पीयर-टू-पीयर उधार क्या है?
पी2पी लेंडिंग की शुरुआत उधारकर्ताओं और निवेशकों को सीधे जोड़ने के विचार से हुई। 2008 की वित्तीय मंदी के बाद, जब कई पारंपरिक बैंकों ने क्रेडिट आवश्यकताओं को कड़ा कर दिया, तो वे उधारकर्ताओं के बीच लोकप्रिय हो गए, खासकर खराब क्रेडिट रेटिंग वाले। पीयर-टू-पीयर पैसे जुटाने का एक बेहतर तरीका प्रदान करता है।
आज, "खुदरा" पीयर-टू-पीयर ऋण का मूल रूप - जहां व्यक्तिगत उपभोक्ता ऋण का कुछ हिस्सा निवेश करते हैं - संस्थागत ऋण में बदल गया है, जो हेज फंड या बीमा कंपनियों जैसे संस्थानों द्वारा समर्थित है। लेंडिंगक्लब ने 2020 में अपना खुदरा निवेशक कार्यक्रम समाप्त कर दिया और अब संस्थागत ऋण देने की सुविधा प्रदान कर रहा है। प्रॉस्पर अभी भी उपभोक्ताओं को आंशिक ऋण में निवेश करने की अनुमति देता है।
पीयर-टू-पीयर उधार कैसे काम करता है?
पीयर-टू-पीयर ऋण प्राप्त करने के लिए, एक उधारकर्ता ऑनलाइन ऋण की तरह ही कार्य करता है।
पीयर-टू-पीयर खुदरा और संस्थागत ऋण देने वाली कंपनियां पूर्व-योग्यता के माध्यम से पात्रता की पुष्टि करती हैं, जिसमें हल्की ऋण कटौती शामिल होती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करती है।
प्रीक्वालिफिकेशन के दौरान, आप अपना नाम, जन्मतिथि और पता प्रदान करते हुए ऋण राशि और ऋण उद्देश्य चुन सकते हैं। फिर आप एपीआर और ऋण शर्तें देख सकते हैं जिनके लिए आप पात्र हो सकते हैं।
यदि आप आवेदन करने का निर्णय लेते हैं, तो अन्य उधारदाताओं की तरह, पीयर-टू-पीयर ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास जैसे अन्य कारकों की पुष्टि करेंगे, जिसमें कठोर क्रेडिट जांच शामिल है।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग की विशेषताएं
पीयर-टू-पीयर ऋण ऑनलाइन ऋण हैं जो निम्नलिखित विशेषताओं को साझा करते हैं:
प्रोसेसिंग शुल्क: यह आपके ऋण को संसाधित करने की लागत को कवर करने के लिए पी2पी ऋणदाता द्वारा लिया जाने वाला एक अग्रिम शुल्क है। शुल्क आमतौर पर ऋण राशि के 1% और 8% के बीच होता है।
ऑनलाइन अनुभव: पी2पी ऋणदाता उधारकर्ताओं को ऋण के लिए आवेदन करने और दस्तावेज़ अपलोड करने से लेकर ऋण समझौतों पर हस्ताक्षर करने और मासिक भुगतान तक, ऋणदाता की वेबसाइट पर सब कुछ प्रबंधित करने की अनुमति देते हैं।
क्योंकि पी2पी ऋण आवेदनों की समीक्षा कई निवेशकों द्वारा की जा सकती है, वित्तपोषण में बैंक या अन्य ऑनलाइन ऋणदाता से व्यक्तिगत ऋण की तुलना में अधिक समय लग सकता है - कुछ मामलों में एक सप्ताह तक।
छोटे व्यवसायों के लिए पीयर-टू-पीयर ऋण
फंडिंग सर्कल और स्ट्रीटशेयर पीयर-टू-पीयर ऋणदाता हैं जो केवल छोटे व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं। फंडिंगसर्कल उन कंपनियों को पूरा करता है जिन्हें विस्तार के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है, जबकि स्ट्रीटशेयर कार्यशील पूंजी की तलाश में नई कंपनियों के लिए अधिक उपयुक्त है।
क्या आप खराब क्रेडिट के साथ पीयर-टू-पीयर ऋण प्राप्त कर सकते हैं?
खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ता (629 या उससे कम के FICO स्कोर वाले उधारकर्ता) पी2पी ऋण का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन उनकी ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, 28.7% APR के साथ $15,000 का 4-वर्षीय ऋण और $529 के मासिक भुगतान के परिणामस्वरूप कुल ब्याज लागत $10,392 होगी। औसत स्थापनाओं और भुगतानों की गणना के लिए आप व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
जबकि लेंडिंगक्लब, प्रॉस्पर और अपस्टार्ट जैसे उधारदाताओं के पास खराब या उचित क्रेडिट रेंज में न्यूनतम क्रेडिट रेटिंग है, आप क्रेडिट यूनियन के माध्यम से या सुरक्षित या सह-हस्ताक्षरित ऋण के माध्यम से कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के लिए अर्हता कैसे प्राप्त करें
आप औपचारिक रूप से आवेदन करने से पहले अनुमानित ब्याज दरों और शर्तों को देखने के लिए पी2पी ऋण की पूर्व अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। प्रीक्वालिफिकेशन प्रक्रिया में आमतौर पर हल्की क्रेडिट जांच शामिल होती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगी। आप NerdWallet पर प्रीक्वालिफाई कर सकते हैं और कई उधारदाताओं से उधार लेने की लागत और सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं।
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