यदि पिछले कुछ महीनों में आपका बजट सामान्य से थोड़ा कम रहा है, तो आप अकेले नहीं हैं। उच्च मुद्रास्फीति, वेतन वृद्धि में सुस्ती और मंदी की आशंका कुछ ऐसे कारण हैं जिनके कारण बचत करना अधिक कठिन हो सकता है।
हालांकि, तंग बजट का मतलब यह नहीं है कि बचत खाता खोलने के लिए पैसा अलग रखने का कोई अवसर नहीं है। यहां आपको स्वस्थ घर बनाने में मदद करने के लिए 12 सुझाव दिए गए हैं।
1. विभिन्न बजट श्रेणियों में सूक्ष्म परिवर्तनों पर ध्यान दें
तंग बजट का मतलब है कि खर्च का हर निर्णय भारी पड़ता है, लेकिन आप कुछ छोटे-छोटे बदलाव करके पैसे बचाना शुरू कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, बाहर से खाना मंगाने या खाने के बजाय दोपहर का भोजन तैयार करके आप जो पैसा बचाते हैं, वह आसानी से बढ़ सकता है। यही बात स्टारबक्स में कॉफी पीने के बजाय अपनी कॉफी स्वयं बनाने पर भी लागू होती है।
कुछ अन्य परिवर्तन इस प्रकार हैं:
जब उपयोग में न हों तो लाइटें बंद कर दें।
केबल कनेक्शन काट दें और सस्ती स्ट्रीमिंग सेवा का विकल्प चुनें। स्ट्रीमिंग सेवाओं में अक्सर साझा या पारिवारिक योजनाएं होती हैं जिन्हें आप लागत को और कम करने के लिए एकाधिक लोगों को सौंप सकते हैं।
आवेगपूर्ण खरीदारी के प्रति अनिच्छा। ऐसा करने का एक तरीका यह है कि अपनी इच्छाओं को लिख लें और उन्हें खरीदने से पहले एक सप्ताह प्रतीक्षा करें ताकि आप देख सकें कि क्या आप अब भी उन्हें चाहते हैं।
बजट बनाने का एक तरीका 50/30/20 नियम का उपयोग करना है, जिसका अर्थ है कि आप अपनी आय का 50% आवश्यक खर्चों पर खर्च करते हैं, और शेष आधा हिस्सा - जिसे विवेकाधीन आय कहा जाता है - अपनी इच्छित चीजों (30%) और बचत (20%) पर खर्च करते हैं।
2. बजट ऐप का उपयोग करें
बजट ऐप्स आपको अपना बजट प्रबंधित करने और अपनी बचत को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, डिजिट स्वचालित रूप से आपके खाते का सत्यापन करता है और आपकी बचत बढ़ाने के लिए धनराशि स्थानांतरित करता है। इसके अलावा चाइम (Chime) पर भी विचार करें, यह एक बैंकिंग ऐप है जो आपके अतिरिक्त पैसों को सुरक्षित रखना आसान बनाता है।
बजट ऐप्स अक्सर आपके खर्चों पर नज़र रखते हैं और भविष्य के खर्चों का पूर्वानुमान भी लगाते हैं, जिससे आपको बजट मदों का अनुमान लगाने में लगने वाला समय बच जाता है। इसके बाद आप यह ट्रैक कर सकते हैं कि आप प्रत्येक श्रेणी में हर महीने कितना खर्च करते हैं और बचत के तरीके ढूंढ सकते हैं।
3. छात्र ऋण माफी का लाभ उठाएं
अगस्त में, राष्ट्रपति बिडेन ने लाखों संघीय उधारकर्ताओं को लाभ पहुंचाने के लिए एक नए संघीय ऋण माफी कार्यक्रम की घोषणा की।
$125,000 या इससे कम वार्षिक आय वाले व्यक्तिगत उधारकर्ता (या विवाहित उधारकर्ताओं के लिए $250,000) $10,000 तक के संघीय विद्यार्थी ऋण माफी के लिए पात्र हैं। पेल अनुदान प्राप्तकर्ता $20,000 तक की माफी के लिए पात्र हैं।
एक बार छात्र ऋण माफी आवेदन खुलने के बाद, संघीय छात्र सहायता कार्यालय अनुशंसा करता है कि उधारकर्ता 15 नवंबर, 2022 तक आवेदन करें। हालाँकि, आवेदन 31 दिसंबर, 2023 तक खुले रहेंगे।
इसके अतिरिक्त, बिडेन-हैरिस प्रशासन ने छात्र ऋण भुगतान पर स्थगन को अंतिम बार 31 दिसंबर, 2022 तक बढ़ा दिया है। आप इस ब्रेक का उपयोग उस पैसे को बचाने के लिए कर सकते हैं जिसे आप अन्यथा छात्र ऋण भुगतान पर खर्च करते।
4. बीमा दरों पर नज़र रखें
हर कुछ वर्षों में कार और घर बीमा की कीमतों की तुलना करना बुद्धिमानी है। कोई भी आश्चर्यजनक छूट या अन्य वफादारी छूट आपके व्यवसाय को चालू रखकर पैसे बचाने में आपकी मदद नहीं कर सकती। लेकिन कभी-कभी आप एक ही कंपनी में ऑटो और गृह बीमा को बदलकर या संयुक्त करके और भी अधिक बचत कर सकते हैं।
इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आपको सभी छूट मिलें, जिनके आप हकदार हैं, जैसे कि कई कारों का बीमा कराना या सुरक्षा ड्राइवर होना।
5. अपने बंधक को पुनर्वित्त करें
तंग बजट वाले कुछ लोगों के लिए, पुनर्वित्तपोषण पैसा बचाने का एक अवसर है। यदि आप अपनी बंधक दर को 0.5% या उससे अधिक तक कम कर सकते हैं, तो ऐसा करने पर अभी विचार करना उचित होगा। अपने बंधक को पुनर्वित्त करने से ऋण की अवधि के दौरान हजारों डॉलर की बचत हो सकती है।
उदाहरण के लिए, 30 वर्ष के बंधक वाले एक गृहस्वामी के पास 25 वर्षों में $275,000 शेष रहने पर:
वर्तमान शेष: $250,230.95
मूल ब्याज दर: 6.5%
वर्तमान मासिक भुगतान: $2,089 मासिक मूलधन और ब्याज।
ऋण की अवधि के दौरान, गृहस्वामी को कुल $344,370 ब्याज का भुगतान करना होगा।
अब मान लीजिए कि यह गृहस्वामी 5.25% पर 25-वर्षीय बंधक का पुनर्वित्त कर सकता है।
पुनर्वित्त से मूलधन और ब्याज भुगतान घटकर $1,499.50 प्रति माह हो जाएगा, जिससे आपको $589.50 प्रति माह की बचत होगी।
यह मानते हुए कि बंधक अगले 25 वर्षों तक जारी रहता है, जिसमें मूल ऋण पर चुकाए गए 5 वर्षों के ब्याज भी शामिल हैं, कुल चुकाया गया ब्याज $199,620.03 है - जो $144,749.97 की बचत है।
समापन लागत, जो पुनर्वित्त राशि का औसतन लगभग 3% होती है, बंधक पुनर्वित्त करते समय एक महत्वपूर्ण विचारणीय बिन्दु होती है तथा इन गणनाओं में शामिल नहीं होती है। ये गणनाएं केवल उदाहरण के लिए हैं और आपके बंधक को पुनर्वित्त करने के संबंध में सामान्य मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए हैं। देखें कि आप बैंकरेट के बंधक पुनर्वित्त कैलकुलेटर से कितनी बचत कर सकते हैं।
कम ब्याज का भुगतान करके समय के साथ होने वाली बचत को नजरअंदाज करते हुए भी, मासिक बंधक पर पैसे बचाने से किसी व्यक्ति को अपने घर के निवेश पर वापसी के समय से समझौता किए बिना, तंग बजट में मदद मिल सकती है।
6. किराये पर बचत के तरीके खोजें
किराएदार पैसे बचाने के लिए छोटे अपार्टमेंट या कम लागत वाले क्षेत्र में जाने पर विचार कर सकते हैं। यदि आपने महामारी के दौरान नौकरी बदल ली है या आपको हर दिन यात्रा नहीं करनी पड़ती है, तो सस्ते स्थान पर जाने से आपके आवास की लागत में काफी कमी आ सकती है, जो अक्सर घरेलू बजट में सबसे बड़ा खर्च होता है। आप किराया बचाने के लिए किराये या पट्टे की अवधि पर बातचीत करने का भी प्रयास कर सकते हैं।
7. बैंक बोनस पाएं
कुछ बैंक नया खाता खोलने और कुछ बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बोनस प्रदान करते हैं, जैसे प्रत्यक्ष जमा स्थापित करना या न्यूनतम शेष राशि बनाए रखना। कुछ सर्वोत्तम बैंक बोनस ऑफर आपको कुछ महीनों में लगभग $250 या उससे अधिक कमा सकते हैं।
बोनस के लिए साइन अप करने से पहले उसके विवरण को ध्यान से पढ़ें ताकि आपको पता चल सके कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए और आपको अपना खाता कितने समय तक खुला रखना होगा। इसके अलावा, न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकताओं के बारे में भी जागरूक रहें, जो आपके खाते को खोलना या बनाए रखना कठिन बना सकती हैं, साथ ही खाता शुल्क के बारे में भी जागरूक रहें, जो आपकी बोनस राशि को खत्म कर सकता है।
8. अपनी बचत को स्वचालित बनाएं
बचत करना भूल जाना आसान है। इसलिए, प्रक्रिया को स्वचालित करना पैसा बचाने का सबसे अच्छा तरीका है।
कुछ मोबाइल बैंकिंग ऐप्स में स्वचालित बचत सुविधा होती है। लेकिन यदि नहीं, तो आप हमेशा चाइम जैसे किसी तीसरे पक्ष के बचत ऐप को डाउनलोड कर सकते हैं, जो यह अनुमान लगाएगा कि आप प्रत्येक महीने कितनी बचत कर सकते हैं और उस पैसे को आपके बचत खाते में डाल देगा।
अपने नियोक्ता से कहें कि वह आपके वेतन का एक हिस्सा उच्च-लाभ वाले बचत खाते में जमा कर दे ताकि वह आपके बिलों के भुगतान में उपयोग होने वाले धन से अलग रहे। अपनी बचत पर प्रतिस्पर्धी रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए ब्याज दरों की तुलना करें।
9. कर-पूर्व बचत के अवसरों का लाभ उठाएँ
अपने नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में स्वचालित योगदान की व्यवस्था करें, जैसे कि बी. 401(के), जो आपकी सेवानिवृत्ति के लिए कर-पूर्व निधि का उपयोग करता है और आपकी कर योग्य आय को कम कर सकता है। इसके अतिरिक्त, कुछ नियोक्ता 401(k) अंशदान की पेशकश करते हैं जो कर्मचारियों के बराबर होता है, जो अनिवार्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए निशुल्क धन उपलब्ध कराता है। नियोक्ता मिलान कार्यक्रमों में सामान्यतः कर्मचारियों से अर्हता प्राप्त करने के लिए न्यूनतम अंशदान करने की अपेक्षा की जाती है।
10. भोजन व्यय की सूची बनाएं
किराने का सामान सबसे महंगी बजट श्रेणियों में से एक हो सकता है, लेकिन अपना भोजन स्वयं तैयार करके और बाहर खाने पर कटौती करके खर्च को नियंत्रित रखना आसान है। खरीदारी करते समय पैसे बचाने का तरीका जानें।
11. सस्ते यात्रा विकल्प खोजें
आज कोविड-19 महामारी के चरम की तुलना में यात्रियों की संख्या अधिक है। यात्रा की योजना बनाते समय - चाहे वह परिवार से मिलने जाना हो या किसी अत्यंत आवश्यक छुट्टी पर जाना हो - सुनिश्चित करें कि आपने अपनी यात्रा के लिए पहले से ही बजट बना लिया है, ताकि आप बहुत अधिक धन खर्च न कर दें।
जब बात उड़ानों की आती है, तो आप रेड-आई फ्लाइट बुक करके या बजट एयरलाइन के साथ उड़ान भरकर पैसे बचा सकते हैं।
आप बजट होटल या एयरबीएनबी में ठहरकर, हर बार बाहर खाने के बजाय किराने का सामान खरीदकर, तथा ऐसे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके भी पैसे बचा सकते हैं जो विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं लेता।
12. अपनी पे-स्लिप जांचें
हर साल टैक्स रिफंड प्राप्त करने पर आपको ऐसा लग सकता है कि आपको पैसा मिल गया है, लेकिन सच्चाई यह है कि आप राज्य या संघीय करों के रूप में अपनी बकाया राशि का अधिक भुगतान कर रहे हैं। उस धन का उपयोग बाद में वर्ष में उच्च-उपज वाले ऋण का भुगतान करके, आपातकालीन निधि बनाकर, या खराब ऋण निधि की भरपाई करके बेहतर ढंग से किया जा सकता है।
अपने एकाउंटेंट से पूछें या आईआरएस होल्डिंग कैलकुलेटर का उपयोग करके देखें कि क्या आपके लिए होल्डिंग टैक्स में परिवर्तन करना उचित है।
बजट में बचत के बारे में विशेषज्ञ क्या कहते हैं?
वित्तीय विशेषज्ञों का आपके धन को बढ़ाने के बारे में क्या कहना है, यहां बताया गया है।
ग्रेग मैकब्राइड, मुख्य वित्तीय विश्लेषक, सीएफए, बैंकरेट: "जब आपके पास बहुत कम या कुछ भी नहीं बचा हो, तो बचत करने की कोशिश करना एक चुनौती है, इसलिए इसे पलट दें और पहले बचत करें। अपने वेतन को सीधे एक विशेष बचत खाते में डालें, और पेरोल कटौती के माध्यम से अपने नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में योगदान दें। जबकि वाक्यांश "आप जो नहीं देख सकते हैं उसे याद नहीं करते हैं" क्लिच लगता है, यह सच है। मैंने एक बार सुझाव दिया था कि हर कोई जिसने इसे अनुभव किया है, वह वापस आया है और प्रशंसा की है कि यह कितना अच्छा काम करता है।"
फेल्टन एंड पील वेल्थ मैनेजमेंट के सीएफपी, सीईओ और संस्थापक मलिक एस. ली: "मुझे लगता है कि तंग बजट पर बचत शुरू करने के लिए आपको दो काम करने होंगे। सबसे पहले, आपको अपने बजट पर टिके रहना होगा और खरीदने की इच्छा से लड़ना होगा। दूसरा, आपको कर-पूर्व कर्मचारी लाभों का लाभ उठाने की आवश्यकता है। करों से पहले अपने वेतन से 401(के) और एचएसए जैसे वाहनों के लिए बचत करने से आप अपने बचत लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और करों के बाद आपकी जेब में जितना पैसा बचता है, उससे अधिक पैसा आपकी जेब में आता है।"
मैल्कम एथ्रिज, सीआईसी वेल्थ मैनेजमेंट सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर, कार्यकारी उपाध्यक्ष और ट्रस्ट फाइनेंशियल एडवाइजर ने कहा: "जो लोग अपार्टमेंट या घर किराए पर लेते हैं, उन्हें शायद यह एहसास न हो कि अगर मकान मालिक नवीनीकरण की पेशकश करता है, तो वे अगले पट्टे पर बातचीत कर सकते हैं। यह विशेष रूप से उन लोगों के लिए सच है जो किसी व्यक्ति या छोटे प्रॉपर्टी मैनेजर से किराए पर लेते हैं। यदि आप कुछ समय के लिए वहाँ रहने की योजना बनाते हैं, तो अभी एक लंबी लीज़ लेना भी एक अच्छा विचार है। मकान मालिक यह जानकर अधिक लचीले हो सकते हैं कि वे आपको 12 महीने नहीं, बल्कि 24 या 36 महीने के लिए रोक रहे हैं।"
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