ऑटो की बढ़ती कीमतों के बावजूद, महामारी के पहले दो वर्षों में ऑटो ऋण चूक आश्चर्यजनक रूप से कम रही।
दुर्भाग्यवश, अब ऐसी स्थिति नहीं रही। चूंकि फेड बढ़ती मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए संघर्ष कर रहा है और अधिक उधारकर्ता अपने ऑटो ऋणों पर चूक कर रहे हैं, इसलिए हम उम्मीद करते हैं कि आने वाले महीनों में डिफ़ॉल्ट दरें सामान्य पूर्व-महामारी के स्तर पर लौट आएंगी।
ऑटो ऋण चूक दरें स्थिर क्यों बनी हुई हैं?
फेड की फरवरी बैठक के बाद आए नए आंकड़ों से पता चला कि पिछले दो वर्षों में सरकारी समर्थन से चूक को स्थिर रखने में मदद मिली है। चूंकि इस अवधि के दौरान अतिरिक्त सहायता प्राप्त करने वाले अनेक अमेरिकी भी सबप्राइम श्रेणी में थे, इसका अर्थ था कि उन्हें कम ऋण मिले।
यहां बताया गया है कि संघीय राहत प्रयास आत्म-अपराध दरों को किस प्रकार प्रभावित करते हैं।
ऋण उत्पत्ति का पता न होना
सामान्यतः, अधिकांश ऑटो डिफॉल्ट कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं से आते हैं। परिणामस्वरूप, डिफॉल्ट दरें काफी कम बनी हुई हैं, क्योंकि खराब क्रेडिट रेटिंग वाले कम उधारकर्ताओं को ही नया ऋण मिल रहा है। कम क्रेडिट रेटिंग वाले कई उधारकर्ताओं ने नए ऋण नहीं लिए, क्योंकि घर पर रहने के आदेश के कारण वाहनों की मांग कम थी और ऋणदाताओं ने स्वीकृति के लिए कड़े मानदंड लागू कर दिए थे।
हाल ही में हुई फेड बैठक के परिणाम इस परिकल्पना का समर्थन करते हैं। 2020 के अंत और 2021 के प्रारम्भ में ऋणों की संख्या कम रही। इन "लापता मूलों" का, जैसा कि फेड उन्हें वर्णित करता है, अर्थ है कम चूकें। जब ऐसे चालक, जिन्हें दौरे पड़ने की आशंका रहती है या जो अपना ऋण नहीं चुका पाते हैं, ऋण नहीं लेते हैं, तो बकाया राशि कम कर दी जाती है।
सरकारी समर्थन और ऋणदाताओं की भुगतान संबंधी उदारता के साथ इसका अर्थ है कि चूक और ऋण देने की दर कम होगी।
ट्रांसयूनियन के वार्षिक पूर्वानुमान के अनुसार, लगभग 28.9 मिलियन नए वाहन स्टार्ट-अप होने की उम्मीद है - जो पिछले तीन वर्षों की तुलना में अधिक है। इस वृद्धि और सरकारी सहायता की कमी के कारण, अपराध बढ़ने की संभावना है।
सबप्राइम उधारकर्ताओं में गिरावट
एक्सपेरियन डेटा से पता चलता है कि सबप्राइम उधारकर्ताओं की संख्या 501 से 600 तक है। 2021 की तीसरी तिमाही में सबप्राइम उधारकर्ताओं को दिए गए कुल ऋण घटकर 17% रह गए, जिसमें डीप सबप्राइम उधार 15,13% के रिकॉर्ड निचले स्तर पर पहुंच गया।
2022 में डिफॉल्ट बढ़ने की उम्मीद
महामारी के दौरान मजबूत ऋण रुझान सामान्य हो रहे हैं, जैसा कि जनवरी में ऑटो ऋण के विकास से पता चला है। फरवरी के मध्य में कॉक्स ऑटोमोटिव के साप्ताहिक आंकड़ों के अनुसार, 60 दिन की देरी से चुकाए जाने वाले ऋणों में पिछले आठ महीनों में लगातार वृद्धि हुई है, जो जनवरी में पिछले वर्ष की तुलना में 2.9% अधिक है।
लेकिन सामान्य का मतलब जरूरी नहीं कि अच्छा ही हो। जैसा कि इन आंकड़ों से पता चलता है, अपराध दर हर महीने बढ़ रही है - विशेष रूप से सबप्राइम ड्राइवरों के लिए।
सबप्राइम उधारकर्ता मुद्रास्फीति से सबसे अधिक सीधे प्रभावित होते हैं तथा वे ऋणदाताओं के प्रति असुरक्षित होते हैं। फिलहाल, ऋण पर चूक और वाहन खोने के जोखिम से बचने के लिए ऋण का समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है।
अच्छी खबर यह है कि इन बढ़ी हुई डिफ़ॉल्ट दरों के कारण अभी भी मोटर चालकों द्वारा महामारी से पूर्व के स्तर पर अपने ऋणों पर चूक की घटनाएं नहीं हुई हैं। लेकिन वाहन की उपलब्धता और ऋण तक पहुंच 2022 में आने वाले वर्ष के लिए परिदृश्य बदल सकती है।
यहां बताया गया है कि आप अपने कार लोन में पिछड़ने से कैसे बच सकते हैं
प्रयुक्त कार का बाजार इस समय तेजी से बढ़ रहा है और यह पैसे बचाने का एक बढ़िया विकल्प है। हालांकि, यदि आप अल्पावधि ऋण का विकल्प चुनते हैं, तो आमतौर पर यह सिफारिश की जाती है कि आप असहनीय मासिक किस्तों से बचने के लिए एक बड़ी अग्रिम राशि का भुगतान करें।
यदि आपको मासिक भुगतान करना कठिन लगता है तो आपको अपने ऋण को पुनर्वित्त करने पर भी विचार करना चाहिए। ध्यान रखें कि अवधि बढ़ाने से ऋण की अवधि के दौरान आपके द्वारा चुकाया जाने वाला ब्याज भी बढ़ जाएगा।
पुरानी कार खरीदने से ड्राइवरों को कम कीमत पर गुणवत्तापूर्ण वाहन मिल जाता है। और चूंकि एक नई कार का मूल्य पहले एक या दो साल में तेजी से कम हो सकता है, इसलिए आपके ऋण के संकट में पड़ने से बचने की अधिक संभावना है - क्योंकि आपके पास इसके मूल्य से अधिक ऋण होगा।
अंतिम परिणाम
महामारी के पहले दो वर्षों में अपराध दर कम थी। कम डिफॉल्ट दर मुख्य रूप से कम उधारकर्ताओं और उधारकर्ताओं के लिए अधिक सरकारी सहायता के कारण है, जो आमतौर पर पुनर्भुगतान के लिए संघर्ष करते हैं। जैसे-जैसे सहायता समाप्त होती जाएगी और अधिक लोग वाहनों की तलाश करेंगे - और इस प्रकार वित्तपोषण की तलाश करेंगे - 2022 में चूक में लगातार वृद्धि होने की संभावना है।
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