संपत्ति बीमा आपके घर को होने वाले नुकसान से आपके वित्त की रक्षा करता है। जब आप गृह बीमा खरीदते हैं, तो आप एक बीमा कंपनी के साथ अनुबंध में प्रवेश कर रहे होते हैं। आप बीमा कंपनियों द्वारा कुछ बीमा जोखिमों के भुगतान के बदले में प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। अपने गृह बीमा के बारे में जानना आपको आकस्मिक क्षति के लिए बेहतर तरीके से तैयार होने में मदद कर सकता है और यदि आपको दावा दायर करने की आवश्यकता हो तो अपने कवरेज के बारे में अधिक आश्वस्त और सहज महसूस कर सकता है।
गृहस्वामी बीमा क्या है?
गृहस्वामी बीमा वह वित्तीय सुरक्षा है जिसे आप किसी बीमा कंपनी से खरीदते हैं। यह तब नुकसान को कवर करने में मदद करता है जब कोई बीमा आपदा या अन्य विनाशकारी घटना आपके घर को प्रभावित करती है।
मानक बीमा आपको कई तरीकों से सुरक्षा प्रदान करता है:
संरचना और सामग्री: संपत्ति बीमा, किसी बीमित घटना की स्थिति में घर की संरचना और सभी घरेलू सामग्री के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
अतिरिक्त जीवन-यापन व्यय: गृह बीमा आम तौर पर मरम्मत के दौरान आपके द्वारा किए जाने वाले अतिरिक्त जीवन-यापन व्यय को कवर करता है। इसलिए यदि आप किसी होटल में रह रहे हैं और आपको बाहर खाना खाने की ज़रूरत है, तो आपकी पॉलिसी इन अतिरिक्त लागतों को कवर कर सकती है।
देयता कवरेज: सामान्य गृहस्वामी बीमा में देयता कवरेज शामिल है। इसका मतलब है कि अगर आपकी संपत्ति पर कोई घायल हो जाता है, या अगर आप किसी और की संपत्ति को नुकसान पहुँचाने के लिए ज़िम्मेदार हैं, तो आपकी देयता बीमा उनकी लागतों को कवर करने के लिए कदम उठा सकती है।
गृह बीमा के कई प्रकार हैं। यदि आपके पास बंधक या अन्य प्रकार का गृह ऋण है, तो आपको HO-3 पॉलिसी की आवश्यकता होने की अधिक संभावना है, जो गृह बीमा का सबसे आम प्रकार है। औसतन, HO-3 पॉलिसियों में ये शामिल हैं:
- अपार्टमेंट कवरेज
- अन्य संरचनाओं का कवरेज
- व्यक्तिगत संपत्ति बीमा
- ज़िम्मेदारी
- चिकित्सा के खर्चे
- अतिरिक्त जीवन व्यय
प्रत्येक प्रकार की पॉलिसी में अलग-अलग बीमा जोखिम शामिल होते हैं। आग, बाढ़ और चोरी जैसे जोखिमों को समझना आपकी वित्तीय योजना में एक महत्वपूर्ण कदम है। अधिक जोखिमों को कवर करने वाली पॉलिसी की कीमत आम तौर पर अधिक होती है, लेकिन यह आपको कई तरह की परिस्थितियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करती है।
गृह बीमा कैसे काम करता है?
आपकी गृह बीमा यात्रा को कई चरणों में विभाजित किया जा सकता है, जिनमें से प्रत्येक के अपने विशिष्ट विचार हैं। प्रत्येक चरण को समझने से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आपकी पॉलिसी कैसे काम करती है।
सौदा पाएँ
गृहस्वामी बीमा प्राप्त करना कठिन नहीं है, लेकिन किसी व्यवसाय का मूल्यांकन करते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।
सबसे पहले, आपको कई गृहस्वामी बीमा कंपनियों की जांच करनी चाहिए ताकि यह पता चल सके कि आपकी ज़रूरतों के लिए कौन सी वाहक सबसे अच्छी हैं। प्रत्येक प्रदाता का मूल्यांकन करते समय, आप इस बात पर विचार करना चाह सकते हैं कि कंपनी की छूट और कवरेज आपकी स्थिति के लिए कैसे उपयुक्त है। ग्राहक सेवा को सत्यापित करने के लिए, आप JD View Power और AM Best द्वारा किए गए व्यापक शोध की जांच कर सकते हैं जो आपकी बीमा कंपनी की वित्तीय ताकत का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं। एक बार जब आप कुछ कंपनियों का चयन कर लेते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकती हैं, तो आप गृह बीमा उद्धरण प्राप्त करने के लिए प्रत्येक कंपनी से संपर्क कर सकते हैं। आप आमतौर पर यह ऑनलाइन, फोन द्वारा या किसी स्थानीय एजेंसी में जाकर कर सकते हैं।
कोटेशन प्रक्रिया के दौरान, प्रत्येक कंपनी की छूट के बारे में पूछें। होम इंश्योरेंस छूट का लाभ उठाना, जिसमें अक्सर होम अलर्ट, पॉलिसी बंडल और नो क्लेम पर बचत शामिल होती है, आपके प्रीमियम को कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है।
खरीद नीति
एक बार जब आप अपने, अपने परिवार और अपने घर के लिए सबसे अच्छी कंपनी चुन लेते हैं, तो आप अपनी पॉलिसी ले सकते हैं। इसे सेट अप करने से पहले आपको ऐप पर साइन इन करना होगा और भुगतान करना होगा।
अधिकांश प्रदाता अलग-अलग भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे कि बी. वार्षिक या त्रैमासिक भुगतान। यदि आपके घर पर कोई बंधक है, तो आपको भुगतान नहीं करना पड़ सकता है। आपका प्रीमियम आपके मासिक बंधक भुगतान में शामिल किया जा सकता है, आपके एस्क्रो खाते में रखा जा सकता है, और प्रत्येक नवीनीकरण पर आपकी बीमा कंपनी को भुगतान किया जा सकता है।
यदि आपके पास मौजूदा पॉलिसी है और आप किसी नई कंपनी में जा रहे हैं, तो आपको अपने बंधक सेवा प्रदाता को इस बदलाव के बारे में सूचित करना चाहिए। आपकी नई बीमा कंपनी बंधक कंपनी को दस्तावेज़ भेज सकती है, लेकिन यदि आप ऋण सेवा प्रदाता को परिवर्तनों के बारे में पहले से बता देते हैं, तो वे आपके दस्तावेज़ रिकॉर्ड कर सकते हैं और नई बीमा कंपनी से दस्तावेज़ और चालान प्राप्त करने के लिए तैयार हो सकते हैं।
नीति बनाए रखें
एक बार पॉलिसी बन जाने के बाद, इसे बनाए रखना अपेक्षाकृत आसान है। आपको प्रीमियम का भुगतान करना होगा, या, यदि आपका बीमा आपके एस्क्रो खाते से भुगतान किया जाता है, तो सुनिश्चित करें कि प्रीमियम का भुगतान आपके बंधक ऋणदाता द्वारा किया जाता है। यदि आप अपने घर या जीवनशैली में बदलाव करते हैं, जैसे कि अपनी छत को बदलना, अपने कमरे का नवीनीकरण करना या कुत्ता पालना, तो आपको अपनी बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी पॉलिसी आपको उचित रूप से कवर करती रहे।
एक शिकायत दर्ज़ करें
यदि कोई दुर्घटना होती है और आपके घर को नुकसान पहुंचता है, तो आपको दावा दायर करने की आवश्यकता हो सकती है। आम तौर पर, आप ऑनलाइन, मोबाइल ऐप के माध्यम से, या व्यक्तिगत रूप से या फोन पर एजेंट के साथ दावा दायर कर सकते हैं। आप कुछ सामान्य जानकारी के बारे में प्रश्नों की अपेक्षा कर सकते हैं, जैसे कि बी. नुकसान कहाँ है, आपको किस प्रकार का नुकसान हुआ है, और यह कब हुआ। घर के क्षतिग्रस्त हिस्सों की तस्वीरें अक्सर आवश्यक होती हैं या भुगतान भेजने से पहले दावा समायोजक को नुकसान का निरीक्षण करने की अनुमति देने के लिए। एक बार जब आप दावा प्रक्रिया शुरू करते हैं, तो आपकी बीमा कंपनी अगले कदम तय करेगी।
क्या मुझे गृहस्वामी बीमा की आवश्यकता है?
किसी भी राज्य में कानून के अनुसार गृहस्वामी बीमा की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, यदि आपके पास कोई बंधक है, तो आपके ऋणदाता को संभवतः इसकी आवश्यकता होगी। गृहस्वामी बीमा आपके ऋण को इस संभावना से बचाता है कि यदि आपका घर नष्ट हो जाता है तो आपका ऋण चुकाया नहीं जा सकेगा।
लेकिन अगर आपके पास कोई बंधक नहीं है, तो भी गृहस्वामी बीमा एक अच्छा विचार है। अधिकांश वित्तीय सलाहकार यह सलाह देते हैं कि हर गृहस्वामी को बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए। यदि आपका घर अचानक किसी कवर किए गए जोखिम के कारण क्षतिग्रस्त या नष्ट हो जाता है, तो आपका गृह बीमा मरम्मत या पुनर्निर्माण के लिए भुगतान करने में मदद कर सकता है ताकि आपको उन लागतों का भुगतान जेब से न करना पड़े।
गृह बीमा की लागत कितनी है?
संयुक्त राज्य अमेरिका में, $250,000 गृहस्वामी बीमा पॉलिसी के लिए औसत गृहस्वामी बीमा लागत $1,312 प्रति वर्ष है। हालाँकि, ऐसे कई चर हैं जो गृहस्वामी बीमा की लागत को प्रभावित करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपका प्रीमियम राष्ट्रीय औसत से भिन्न हो सकता है। इनमें से कुछ कारक हैं:
- आपका राज्य और ज़िप कोड: जब बात घर के बीमा के लिए भुगतान की जाने वाली राशि की आती है, तो सबसे बड़ा कारक यह है कि आप कहाँ रहते हैं। प्रत्येक राज्य और यहाँ तक कि प्रत्येक ज़िप कोड की एक अनूठी प्रोफ़ाइल होती है कि कुछ दावे आपके पुरस्कार को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।
- गृह निर्माण: आपका घर जिस तरह से बनाया गया है, वह आपके प्रीमियम को कई तरह से प्रभावित करता है। कुछ प्रकार की संरचनाएँ कुछ प्रकार के नुकसान, जैसे हवा या आग के प्रति अधिक प्रतिरोधी होती हैं, जिससे आपका बोनस कम हो जाएगा। हालाँकि, कुछ प्रकार की निर्माण सामग्री की मरम्मत अधिक महंगी होती है, जिससे आपका बोनस बढ़ सकता है।
- घर की आयु: नए घरों के कई कारणों से क्षतिग्रस्त होने की संभावना अधिक होती है, जैसे: मौसम या प्लंबिंग संबंधी समस्याएं, आम तौर पर कम। इसके अतिरिक्त, पुराने घरों में इस्तेमाल की जाने वाली निर्माण सामग्री आधुनिक निर्माण मानकों को पूरा नहीं कर सकती है, जिसका अर्थ है कि उन्हें मरम्मत या बदलने के लिए अतिरिक्त काम की आवश्यकता हो सकती है। अपडेट की गई सामग्रियों पर खर्च लागत बढ़ा सकता है।
- निकटतम फायर स्टेशन से दूरी: आप फायर स्टेशन के जितने करीब होंगे, उतनी ही जल्दी आप आपातकालीन स्थिति में अधिकारियों तक पहुँच सकेंगे। इसका मतलब है कि अगर वे दूर रहते तो आग बुझाने वाले लोग जल्दी आग बुझा पाते, जिससे नुकसान कम से कम होता।
- कटौती योग्य: आपकी कटौती योग्य राशि वह राशि है जिसे आप दावा दायर करते समय अपनी जेब से चुकाने को तैयार हैं। उच्च कटौती योग्य राशि चुनने का मतलब है कि जब आप दावा निपटाएँगे तो बीमा कंपनी कम भुगतान करेगी (क्योंकि आप अधिक भुगतान करने के लिए सहमत हुए थे), इसलिए आमतौर पर आपके प्रीमियम में उसी के अनुसार कमी की जाएगी।
- बीमा स्तर: आम तौर पर, आपका बीमा स्तर जितना ऊंचा होगा, आपको अपने बीमा के लिए उतना ही अधिक भुगतान करना होगा। आप अपनी पॉलिसी में जितना अधिक वैकल्पिक कवरेज जोड़ेंगे, आपको उतना ही अधिक भुगतान करना पड़ सकता है।
- क्रेडिट स्कोर: ज़्यादातर राज्यों में, आपका क्रेडिट स्कोर आपके होम इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करता है क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर वाले घर के मालिकों के उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोगों की तुलना में दावा दायर करने की सांख्यिकीय रूप से अधिक संभावना होती है। हालाँकि, सभी राज्य रेटिंग कारक के रूप में क्रेडिट के उपयोग की अनुमति नहीं देते हैं।
- दावों का इतिहास: यदि आपने पिछले तीन से पांच वर्षों के भीतर गृहस्वामी का दावा दायर किया है, तो आपका प्रीमियम अधिक हो सकता है। भले ही आप बीमा कंपनी बदल लें, आपका नया वाहक आपके पिछले दावों की समीक्षा कर सकता है और यदि आवश्यक हो तो आपसे तदनुसार शुल्क ले सकता है।
गृहस्वामियों के बीमा की लागत को प्रभावित करने वाला एक और कारक बीमा कंपनी का चुनाव है। बीमा कंपनियाँ प्रत्येक मूल्य चर को अलग-अलग तौलती हैं। उदाहरण के लिए, एक कंपनी अपने दावों के इतिहास को दूसरी कंपनी से ज़्यादा महत्व दे सकती है। अलग-अलग प्रदाताओं से उद्धरण प्राप्त करके और खरीदारी करके, आप प्रतिस्पर्धी मूल्य पर अपनी ज़रूरत का कवरेज पा सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
मुझे कितने गृह बीमा की आवश्यकता है?
आपके कवरेज की राशि आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करती है। आपका घर कवरेज आपके घर के प्रतिस्थापन मूल्य पर निर्भर करता है, इसलिए अधिक महंगे घरों के लिए अधिक कवरेज की आवश्यकता होती है। कवरेज की कई अन्य लाइनें- अन्य संरचनाएं, व्यक्तिगत संपत्ति, और उपयोग की हानि- आमतौर पर आपके कॉन्डो की संख्या का एक प्रतिशत होती हैं। आपके द्वारा चुनी गई व्यक्तिगत देयता की राशि भी व्यक्तिगत स्थिति पर निर्भर करती है; यदि आपके पास स्विमिंग पूल, ट्रैम्पोलिन है या आपके पास नियमित ग्राहक हैं, तो अधिकांश एजेंसियां उच्च रेटिंग की सिफारिश करेंगी। लाइसेंस प्राप्त एजेंट के साथ काम करने से आपको उचित कवरेज चुनने में मदद मिल सकती है।
बीमा कम्पनियां दावों का निपटान कितनी तेजी से करती हैं?
अधिकांश गृह बीमा पॉलिसियाँ 30 दिनों के भीतर दावे का भुगतान करने का प्रयास करती हैं, लेकिन वास्तविक भुगतान समय दावे पर ही निर्भर करता है। यदि दावे में घर को गंभीर क्षति या गंभीर क्षति शामिल है, तो भुगतान में अधिक समय लग सकता है।
क्या आपको राष्ट्रीय या स्थानीय आपूर्तिकर्ता के साथ काम करना चाहिए?
देश और क्षेत्रीय आपूर्तिकर्ताओं में से प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं। प्रत्येक कंपनी के कवरेज, छूट, पॉलिसी सुविधाओं और तीसरे पक्ष की रेटिंग की समीक्षा करने से आपको अपने लिए सबसे अच्छा प्रदाता चुनने में मदद मिल सकती है। दोनों प्रकार के प्रदाताओं से उद्धरण प्राप्त करने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आपकी ज़रूरतों के लिए कौन सा सबसे अच्छा है।
गृहस्वामी बीमा क्या कवर नहीं करता?
प्रत्येक प्रकार का गृह बीमा अलग-अलग जोखिमों को कवर करता है, लेकिन कुछ ऐसी चीजें हैं जो एक मानक पॉलिसी कवर नहीं करती है। बाढ़ से होने वाले नुकसान को आमतौर पर बाहर रखा जाता है और बाढ़ बीमा खरीदकर इसे कवर किया जा सकता है, हालांकि कुछ कंपनियां बाढ़ बीमा को ऐड-ऑन के रूप में पेश करती हैं। इसी तरह, भूकंप से होने वाले नुकसान को आमतौर पर बाहर रखा जाता है, लेकिन आमतौर पर पुष्टि के रूप में जोड़ा जा सकता है जब तक कि आप उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में नहीं रहते हैं। इस मामले में, आपको एक अलग रणनीति की आवश्यकता हो सकती है।
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