ब्याज दरों पर वर्तमान समाचार बहुत अच्छे नहीं हैं। मुद्रास्फीति ने फेडरल रिजर्व को मुद्रास्फीति पर अंकुश लगाने के लिए ब्याज दरें बढ़ाने के लिए प्रेरित किया है, जिससे उधार लेने की लागत बढ़ गई है - जिसमें भावी घर खरीदारों के लिए बंधक ऋण भी शामिल है।
"उच्च दरों का अर्थ है उच्च मासिक बंधक भुगतान, जिसके परिणामस्वरूप घर खरीदारों की क्रय शक्ति कम हो जाती है। आज के संभावित घर खरीदार उतना बड़ा बंधक वहन करने में सक्षम नहीं होंगे, जितना वे कुछ महीने पहले कर सकते थे," रिचर्ड बी. व्हिटमैन, टेक्सास क्रेडिट यूनियन्स के लिए बंधक सेवा प्रदाता, टेक्सास बंधक, एलएलसी के उपाध्यक्ष।
हालांकि ब्याज दरों में बढ़ोतरी खरीदारों के लिए आश्चर्य की बात हो सकती है, लेकिन यह बंधक दरों के उतार-चढ़ाव का हिस्सा है। विशेषज्ञों का कहना है कि यदि आप खरीदने के बारे में गंभीर हैं तो अभी कार्रवाई करने का समय है।
सुरक्षित दर बंधक की उपाध्यक्ष कार्ली विमर ने कहा, "संभावित घर खरीदारों के लिए, ब्याज दरों में वृद्धि का अनिवार्य रूप से मतलब है कि यह उनके व्यक्तिगत वित्त पर नज़र डालने और कार्रवाई करने का समय है।" ऐतिहासिक रूप से देखी गई निम्न ब्याज दरें कभी भी लंबे समय तक नहीं बनी रहीं; वे कोविड-19 महामारी के दौरान अर्थव्यवस्था को अस्थायी राहत प्रदान करने और पूर्ण आर्थिक पतन से बचने के लिए फेड की योजना का हिस्सा थे।
"चूंकि फेडरल रिजर्व ने प्रकोप को कम करने के अपने प्रयासों को कम करना शुरू कर दिया है, इसलिए नवंबर 2021 में ब्याज दरें बढ़नी शुरू हो गईं। चूंकि ब्याज दरें बढ़ती जा रही हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि संभावित घर खरीदार शांत रहें और किसी विश्वसनीय वित्तीय पेशेवर के साथ अपने विकल्पों पर चर्चा करें।"
ब्याज दर वृद्धि का वित्तीय प्रभाव
विमर ने कहा कि ब्याज दरों में प्रत्येक 0.5 प्रतिशत की वृद्धि से घर खरीदार की क्रय शक्ति लगभग 5 प्रतिशत कम हो जाती है। उन्होंने कहा कि यदि $350,000 की संपत्ति पर उधारकर्ता को पूर्व-अनुमोदन मिल गया है और ब्याज दरों में 0.5 प्रतिशत अंकों की वृद्धि हुई है, तो खरीदार अब यह उम्मीद कर सकते हैं कि उनकी क्रय शक्ति में $17,500 की कमी आएगी। यह पूर्व-अनुमोदन घटकर $332,500 रह जाएगा।
इसलिए, यदि किसी उधारकर्ता को $350,000 की खरीद मूल्य के लिए पूर्व-अनुमोदित किया गया है, तो बंधक दर में प्रत्येक 0.5% की वृद्धि से क्रय शक्ति लगभग $17,500 कम हो जाएगी।
उन्होंने कहा कि औसत गृह खरीद ऋण $380,000 है, तथा प्रत्येक 0.5 प्रतिशत की वृद्धि पर, बंधक भुगतान में सामान्यतः लगभग $120 की वृद्धि होती है।
अचल संपत्ति बाजार पर प्रभाव
हाल के वर्षों में हमने रियल एस्टेट बाजार में काफी तेजी देखी है। सीईआईसी के आंकड़ों के अनुसार, मार्च 2022 में घरों की कीमतों में पिछले 12 महीनों की तुलना में 17.5% की वृद्धि हुई। व्हिटमैन ने कहा कि अच्छी खबर यह है कि आवास बाजार में मंदी आने की संभावना है - कम से कम ऐसा होगा - जिससे कुछ घर खरीदारों को ब्याज दरों में वृद्धि के बावजूद बाजार में बने रहने का मौका मिलेगा।
व्हिटमैन ने कहा, "इससे बिक्री में मंदी आ सकती है, जिसके परिणामस्वरूप भविष्य में घरों की कीमतें स्थिर या गिर सकती हैं।" "हालांकि हमने अभी तक ऐसा नहीं देखा है, लेकिन यदि दरें ऊंची बनी रहती हैं या बढ़ती रहती हैं, तो हम बाजार में इस प्रकार के सुधार की उम्मीद करेंगे।"
उन्होंने आगे कहा: "हालांकि तकनीकी रूप से यह अभी भी विक्रेता का बाजार है, लेकिन इसमें मंदी आ रही है। एक साल पहले, पूछी गई कीमत जमा करना आदर्श था। आज, अनुरोध पर प्रस्ताव देना समझदारी है। जबकि क्रय शक्ति में गिरावट आई है, घर खरीदने वालों के लिए परिस्थितियाँ अधिक अनुकूल हो गई हैं क्योंकि कीमतें स्थिर हो गई हैं और संपत्ति सूची में सुधार हुआ है।"
मूल्य निर्धारण लॉक करें
विमर ने कहा कि हालांकि घरों की कीमतें एक साल पहले की तुलना में अधिक हैं, लेकिन खरीदारों को घर ढूंढने और प्रस्ताव देने में मदद के लिए अभी से कीमतें तय कर लेनी चाहिए।
उन्होंने कहा, "मैं यह सलाह देती हूं कि घर खरीदार ऐसे ऋणदाताओं के साथ काम करें जिनके पास लॉक-इन और स्टोर कार्यक्रम हैं, जो पूर्व-अनुमोदित खरीदारों को घर की तलाश करते समय अपनी बंधक दरों को लॉक करने की अनुमति देते हैं - कुछ मामलों में 90 दिनों तक के लिए।" "नए निर्माण को खरीदने के इच्छुक घर खरीदारों के लिए, मैं ऐसे ऋणदाता के साथ काम करने की सलाह देता हूं जो विस्तारित दर लॉक प्रदान करता है। अधिकांश ऋणदाता केवल 60 से 90 दिन पहले ब्याज लॉक कर सकते हैं, लेकिन कुछ ऋणदाताओं के पास उन्नत लॉक-इन कार्यक्रम हैं जो 12 महीने तक लॉक हो सकते हैं। ये आपके पूर्व-अनुमोदन की रक्षा करने और अत्यधिक अस्थिर बाजार में अपनी क्रय शक्ति को अधिकतम करने के दो सबसे अच्छे तरीके हैं।"
विमर ने कहा कि आज की दरें 30 वर्षों तक लागू रहने की आवश्यकता नहीं है। यदि ब्याज दरें पुनः गिरती हैं तो पुनर्वित्तपोषण संभव है।
उन्होंने कहा, "जब बात रियल एस्टेट की आती है, तो हर किसी को रहने के लिए एक घर की जरूरत होती है, और किराया निश्चित रूप से सस्ता नहीं होगा।" "यदि आप इसे वहन कर सकते हैं, तो एक घर खरीदें। भविष्य में किसी समय, पुनर्वित्त का अवसर मिलेगा क्योंकि ब्याज दरें एक अंतहीन रोलर कोस्टर की तरह हैं: वे बार-बार ऊपर और नीचे जाएंगी।"
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