नया घर खरीदने के उत्साह में, कुछ बहुत महत्वपूर्ण विवरणों को भूल जाना आसान है। यह विशेष रूप से तब सच होता है जब आप आवश्यक मरम्मत करने या भूमि से स्थानांतरित होने की रसद का पता लगाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हों। गृहस्वामी बीमा गृहस्वामी प्रक्रिया के उन तत्वों में से एक है जो पीछे की सीट पर हो सकता है, लेकिन यह उस विशाल धन की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है जिसे आप आने वाले वर्षों के लिए आगे देख सकते हैं।
सभी प्रकार के बीमा की तरह, इन्वेस्टोपेडिया के अनुसार, गृहस्वामी बीमा एक अनुबंध है, "जिसका प्रतिनिधित्व एक पॉलिसी द्वारा किया जाता है जिसके द्वारा कोई व्यक्ति या संस्था नुकसान के लिए वित्तीय सुरक्षा या क्षतिपूर्ति प्राप्त करती है" जो पॉलिसी द्वारा कवर की गई क्षति और अन्य घटनाओं के कारण होती है। वित्तीय देयता से आपकी सुरक्षा के अलावा, गृहस्वामी बीमा एक अन्य महत्वपूर्ण कारण से भी महत्वपूर्ण है: आप बिना बंधक खरीदे बंधक नहीं ले सकते। यदि आप गृहस्वामी बीमा बाजार में प्रवेश करने की योजना बना रहे हैं (या वर्तमान में कर रहे हैं), तो आपको अपनी खरीद के लिए बेहतर तैयारी करने के लिए इन पॉलिसियों की मूल बातें जान लेनी चाहिए।
आपको गृहस्वामी बीमा की आवश्यकता क्यों है?
गृहस्वामी बीमा एक ऐसा पैकेज है जो बीमित व्यक्ति के सामान और संपत्ति के स्वामित्व के परिणामस्वरूप उनके द्वारा वहन की जाने वाली किसी भी देयता को कवर करता है। इसका मतलब है कि यह आपकी संपत्ति को हुए किसी भी नुकसान या हानि के लिए आपको मुआवजा देगा; उदाहरण के लिए, यदि कोई पेड़ आपके घर पर गिरता है और आपकी छत को नष्ट कर देता है, तो आप गृहस्वामी बीमा दावा दायर कर सकते हैं और बीमा कंपनी आपकी छत की मरम्मत की लागत का भुगतान करेगी। गृहस्वामी बीमा आपके घर, उस पर स्थित संपत्ति और घर में आपके निजी सामान की सुरक्षा करता है।
देयता के संदर्भ में, इसका मतलब है कि गृह बीमा पॉलिसी आपके द्वारा किसी अन्य व्यक्ति या उनकी संपत्ति को पहुँचाई गई क्षति या चोट को भी कवर करती है - वह क्षति जिसके लिए आप जिम्मेदार हैं (या माना जाता है कि आप जिम्मेदार हैं)। कभी-कभी देयता कवरेज घर में रहने वाले लोगों और पालतू जानवरों तक भी विस्तारित होती है, भले ही वे घर के बाहर हों।
इन योजनाओं का भुगतान आम तौर पर वार्षिक प्रीमियम के माध्यम से किया जाता है जिसे विभाजित किया जा सकता है और आपके मासिक बंधक भुगतान में शामिल किया जा सकता है, और घर की अनूठी विशेषताओं और मालिक की अनूठी जरूरतों को अनुकूलित और संरक्षित करने के लिए विभिन्न कस्टम पैकेज हैं। जबकि कोई भी राज्य कानूनी रूप से घर के मालिकों को इन नीतियों को खरीदने की आवश्यकता नहीं रखता है, बंधक ऋणदाताओं को ऋण अवधि के दौरान घर के मालिकों को इन नीतियों को अपने साथ रखने की आवश्यकता होती है।
यदि आप अपना घर गिरवी रख रहे हैं, तो आपको ऋण प्रभावी होते ही पॉलिसी खरीदने की योजना बनानी चाहिए। भले ही आपने घर का भुगतान कर दिया हो और अब आपको गृह बीमा की आवश्यकता नहीं है, फिर भी आपको पॉलिसी रखने पर विचार करना चाहिए - आपका घर आपकी सबसे बड़ी संपत्ति हो सकती है और जेब से इसके नुकसान का भुगतान करने से आपके मामले के आधार पर अनुचित वित्तीय तनाव हो सकता है।
गृहस्वामी बीमा द्वारा किस प्रकार के मुद्दों को कवर किया जाता है?
गृहस्वामी बीमा संपत्ति और देयता को कवर करता है। लगभग हर पॉलिसी आपकी संपत्ति के अंदर या बाहर होने वाले नुकसान और विनाश को कवर करती है - लेकिन सभी प्रकार के नुकसान को कवर नहीं किया जाता है। गृहस्वामी की पॉलिसी उन खतरों या घटनाओं के प्रकारों को परिभाषित करती है जो नुकसान पहुंचा सकती हैं और इस पॉलिसी के लिए दावों का भुगतान करती हैं। बीमा सूचना संस्थान के अनुसार, कवर किए गए खतरों में आम तौर पर शामिल हैं:
- आग
- बिजली चमकना
- ओलों
- आंधी
- विस्फोट
- सिगरेट
- चोरी
- बर्बरता
- ज्वालामुखी विस्फ़ोट
- दंगा या नागरिक अशांति
- वाहनों या विमानों से होने वाली क्षति
आपकी पॉलिसी के आधार पर, आप गिरती हुई वस्तुओं, घरेलू प्रणालियों के जम जाने, तूफान, बवंडर या बर्फ के भार से होने वाले नुकसान को भी कवर करने में सक्षम हो सकते हैं।
क्षति की स्थिति में, बीमा क्षतिग्रस्त या गुम वस्तु की मरम्मत या प्रतिस्थापन की लागत का पूरा या आंशिक भुगतान करेगा। पॉलिसी द्वारा कवर की जाने वाली क्षति और हानि की सटीक राशि आपकी व्यक्तिगत पॉलिसी के विवरण पर निर्भर करती है, लेकिन यदि घर किसी बीमाकृत घटना जैसे आग में नष्ट हो जाता है, तो पॉलिसी आमतौर पर घर को फिर से बनाने की पूरी लागत को कवर करती है। कई बंधक ऋणदाता आपसे ऐसी पॉलिसी लेने की अपेक्षा करेंगे जो आपके क्षेत्र में वर्तमान अचल संपत्ति बाजार के मूल्य के आधार पर कम से कम आपके ऋण की लागत या पूर्ण प्रतिस्थापन लागत के बराबर हो।
संपत्ति के अलावा, गृहस्वामी बीमा घर की सामग्री को भी कवर करता है। ये पॉलिसियाँ खोए हुए फर्नीचर, उपकरणों और यहाँ तक कि भोजन और कपड़ों की लागत को भी कवर कर सकती हैं - लेकिन वे आम तौर पर असीमित नहीं होती हैं। कई पॉलिसियाँ केवल कुछ श्रेणियों की वस्तुओं को, एक निश्चित राशि तक ही कवर करती हैं, और आपको टैग या पुष्टिकरण नामक किसी चीज़ के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज खरीदना पड़ता है।
यह आपकी पॉलिसी में एक ऐड-ऑन है जो आपके कवरेज को बढ़ाता है, और आप मूल पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की गई घटनाओं, जैसे दुर्घटना, भूकंप, या बहुत मूल्यवान व्यक्तिगत संपत्ति जैसे आभूषण या कीमती संग्रहणीय वस्तुओं के कारण होने वाले नुकसान के खिलाफ बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $50,000 का आभूषण संग्रह है, लेकिन आपका मूल गृहस्वामी बीमा केवल $10,000 के लिए आभूषणों के नुकसान या हानि को कवर करता है, तो आप एक स्टिकर खरीद सकते हैं जो आपके संग्रह में शेष $40,000 तक कवरेज बढ़ाता है।
गृह बीमा आपके सामान, पालतू जानवरों या घर में रहने वाले अन्य लोगों के साथ होने वाली देयता को भी कवर करता है। एक गृहस्वामी के रूप में, आप अपनी संपत्ति पर दूसरों को होने वाली चोटों या अन्य प्रकार के नुकसान के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं। आपका कुत्ता किसी मेहमान को काटता है, आपके घर में कोई आगंतुक पैर तोड़ देता है, और आपका बच्चा पड़ोसी की संपत्ति को नुकसान पहुंचाता है, ये सभी नुकसान के उदाहरण हैं जिनके लिए आप जिम्मेदार हो सकते हैं। और वे आमतौर पर गृह बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं ताकि आपको जेब से भुगतान न करना पड़े।
गृह बीमा किन नुकसानों को कवर नहीं करता?
सौभाग्य से, एक सामान्य गृहस्वामी की पॉलिसी में शामिल न होने वाली चीज़ों की सूची, उन चीज़ों की सूची से छोटी है जो इसमें शामिल हैं। बीमा सूचना संस्थान बताता है कि बाढ़, भूस्खलन, सिंकहोल, भूकंप, मरम्मत क्षति और सीवर रुकावटें आम तौर पर बुनियादी बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती हैं। हालाँकि, आप जिस बीमा कंपनी के साथ काम करना चुनते हैं, उसके आधार पर आप अक्सर अतिरिक्त पॉलिसियाँ या परिशिष्ट खरीद सकते हैं जो विशेष रूप से इनमें से प्रत्येक घटना को व्यक्तिगत रूप से कवर करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। विस्तारित कवरेज प्रदान करने वाली ये पॉलिसियाँ अक्सर DIC (खराब स्थिति) कवरेज के रूप में संदर्भित होती हैं।
यह उस क्षेत्र में स्थानीय परिस्थितियों, भौगोलिक विशेषताओं और जलवायु परिवर्तन को ध्यान में रखने के महत्व को रेखांकित करता है जहाँ आप स्थानांतरित हो रहे हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप भूकंप-प्रवण पश्चिमी तट की यात्रा कर रहे हैं, तो आप यह तय कर सकते हैं कि भूकंप-विशिष्ट पॉलिसी के साथ अपनी मूल गृहस्वामी नीति को पूरक बनाना उचित है। इस प्रकार की खरीदारी करने से पहले किसी बीमा एजेंट से परामर्श करना सहायक हो सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी स्थिति और बजट के लिए सही है।
गृहस्वामी बीमा आपको अलग-अलग तरीकों से अलग-अलग खर्चों की प्रतिपूर्ति भी करेगा, इसलिए अपनी पॉलिसी में इन सीमाओं के बारे में जानना महत्वपूर्ण है। आम तौर पर, पॉलिसियों में कवरेज के तीन स्तर होते हैं, जिनमें से प्रत्येक में अलग-अलग भुगतान होते हैं:
- वर्तमान नकद मूल्य पॉलिसियाँ आपकी संपत्ति और घर के मूल्यह्रास मूल्य का भुगतान करती हैं। इसका मतलब है कि उनका मूल्य आपके द्वारा उनके उपयोग के बाद उनके वर्तमान मूल्य पर आधारित है, न कि उस कीमत पर जो आपने पहले उनके लिए चुकाई थी।
- प्रतिस्थापन लागत नीति आपके घर और संपत्ति के मूल्य का भुगतान करती है, भले ही उन्होंने कितना भी लिखा हो। इसका मतलब है कि आपको आइटम का पूरा मूल्य मिलता है - जो आपने मूल रूप से इसके लिए भुगतान किया था।
- गारंटीड (या विस्तारित) प्रतिस्थापन लागत पॉलिसियाँ “आपके घर की मरम्मत या पुनर्निर्माण के लिए जो भी खर्च होता है, उसका भुगतान करती हैं - भले ही यह आपकी पॉलिसी सीमा से अधिक हो।” ये पॉलिसियाँ मुद्रास्फीति-प्रूफ हैं, लेकिन अक्सर उनकी अपनी सीमाएँ होती हैं, जैसे कि आपकी पॉलिसी सीमा से अधिक 25%।
अपने लिए सही गृहस्वामी बीमा कैसे खोजें।
विशेषज्ञ गृहस्वामी बीमा पर निर्णय लेने से पहले विभिन्न प्रदाताओं से कम से कम पांच दरों की तुलना करने की सलाह देते हैं। पांच अलग-अलग कंपनियों के बुनियादी पैकेजों की तुलना करने से बचें; अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप पांच उद्धरणों की तुलना करना बेहतर है, जिसके लिए आपको कई बीमा एजेंटों के साथ काम करने की आवश्यकता हो सकती है।
अपने घर, अपने निजी सामान और किसी भी बाहरी संरचना या शेड या स्विमिंग पूल जैसी सुविधाओं के प्रतिस्थापन मूल्य का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। फिर संपत्ति पर मौजूद उन वस्तुओं के बारे में सोचें जो अतिरिक्त ज़िम्मेदारियाँ पैदा करती हैं। ट्रैम्पोलिन और स्विमिंग पूल अक्सर चोट का कारण बनते हैं, और कुछ कुत्तों की नस्लों के काटने की संभावना सांख्यिकीय रूप से अधिक होती है। यदि आपको इन सुविधाओं या जानवरों का बीमा कराने की आवश्यकता है, तो इससे आपके प्रीमियम की लागत बढ़ सकती है।
अंत में, उन स्थितियों पर विचार करें जो संपत्ति को अधिक जोखिम में डालती हैं। यदि आप फ्लोरिडा के तट से दूर हैं, तो ऐसी पॉलिसी या पॉलिसी संयोजन ढूंढना बुद्धिमानी है जो तूफान के नुकसान को कवर करती है। यदि आप सैन एंड्रियास फॉल्ट लाइन के पास रहते हैं, तो अतिरिक्त भूकंप बीमा खरीदने पर विचार करें।
इन कारकों को ध्यान में रखने से आपको यह स्पष्ट रूप से पता चल जाएगा कि आपको किस प्रकार की कटौती, पॉलिसी सीमाएँ और अन्य पॉलिसियों की आवश्यकता है। फिर आप अधिक सटीक दरें पा सकते हैं, जिससे पॉलिसियों की तुलना करना आसान हो जाता है। कोई भी लाइसेंस प्राप्त बीमा एजेंट इन अनुमानों में आपकी मदद कर सकता है, और आपको उस व्यक्ति से बीमा प्राप्त करने की कोई बाध्यता नहीं है।
यदि आपके पास पहले से ही अपनी बीमा कंपनी के माध्यम से अन्य प्रकार के बीमा हैं, जैसे कि ऑटो या जीवन बीमा, तो आपको किसी मौजूदा प्रदाता से कोटेशन प्राप्त करने पर विचार करना चाहिए। कई बीमा कंपनियाँ एक ही कंपनी के साथ कई प्रकार के बीमा बंडल करने पर छूट प्रदान करती हैं। यह आपको पर्याप्त कवरेज की आपकी ज़रूरत के साथ मासिक लागतों को सावधानीपूर्वक संतुलित करने में मदद कर सकता है।
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