सिटी डायमंड प्रिफर्ड कार्ड को व्यक्तिगत वित्त पेशेवर नो-फ्रिल्स कार्ड कहते हैं। इसमें कोई भी ऐसा पुरस्कार या रोमांचक सुविधा नहीं है जिसे आप अपने दोस्तों के सामने बखान सकें, तथा कार्ड का डिजाइन भी काफी सरल है।
हालाँकि, विशेष रूप से ध्यान देने योग्य बात यह है कि इसमें किसी पुरस्कार कार्यक्रम का अभाव है। आखिरकार, हर किसी को रिवॉर्ड कार्ड पसंद होता है - 59% अमेरिकी वयस्कों के बटुए में कम से कम एक रिवॉर्ड कार्ड तो होता ही है। तो फिर कोई भी व्यक्ति सिटी डायमंड जैसे "नो रिवॉर्ड्स" कार्ड से क्यों संतुष्ट होगा?
रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड हर किसी के लिए नहीं हैं
पहली नज़र में, नकद वापसी प्राप्त करना या अपनी ज़रूरत के अनुसार पॉइंट खरीदना कोई आसान काम नहीं लग सकता। क्या गलत जा सकता है?
बैंकरेट के क्रेडिट कार्ड विश्लेषक टेड रॉसमैन ने कहा, "क्रेडिट कार्ड बोनस बहुत बढ़िया है, लेकिन केवल तभी जब आप ब्याज से बचने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा भुगतान कर सकें।" “अन्यथा गणित काम नहीं करेगा।”
इसका कारण समझना आसान है। क्रेडिट कार्ड औसतन 18% से अधिक ब्याज लेते हैं - लेकिन अधिकांश खरीद पर सामान्य कैश-बैक केवल 1% या 2% ही होता है। इसलिए यदि आपके पास बैलेंस है, तो आपको मिलने वाले कैशबैक से कोई बड़ा अंतर नहीं पड़ेगा।
रोथमैन ने कहा, "अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड का कर्ज है, तो सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपनी ब्याज दर को प्राथमिकता दें। अगर आपने 0% बैलेंस ट्रांसफर कार्ड के लिए साइन अप किया है, तो वह दर घड़ी महीनों तक बंद रह सकती है।"
“मैं प्रवेश से बहुत खुश हूँ”
HelpMeBuildCredit.com के संस्थापक चैम गेलर अभी भी सिटी डायमंड प्रिफर्ड के बारे में बड़े प्यार से बात करते हैं। गेलर ने कहा, "मुझे 18 महीने का 0% APR क्रेडिट कार्ड मिलने पर खुशी हुई, जो उस समय ऑफर था।" सिटी डायमंड प्रिफर्ड में अब 21-माह के बैलेंस ट्रांसफर और 12-माह की खरीदारी पर 0% प्रारंभिक APR छूट (इसके बाद 15.99% से 25.99% परिवर्तनीय APR) शामिल है।
सिटी डायमंड प्रिफर्ड प्राप्त करने से पहले, गेलर ने 20% ब्याज दर वाला एक अन्य क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल किया था, जो बहुत ज्यादा था।
गेलर याद करते हैं, "जब मैं घर खरीद रहा था, तो इमारत खरीदने के लिए मेरे पास बहुत सारा क्रेडिट कार्ड ऋण था। मैंने देखा कि जब मैंने न्यूनतम भुगतान किया, तो मेरा अधिकांश पैसा ब्याज में चला गया, लेकिन वास्तविक ऋण में बहुत कमी नहीं आई।"
मासिक न्यूनतम भुगतान करना आपके कर्ज को नियंत्रण से बाहर जाने देने का एक निश्चित तरीका है। गेलर सलाह देते हैं कि यदि आपके पास मासिक शेष राशि है, तो हमेशा जितना संभव हो उतना भुगतान करना याद रखें। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितनी न्यूनतम राशि का भुगतान करते हैं, इससे आपको लंबे समय में हजारों डॉलर की बचत हो सकती है।
कर्ज से मुक्ति का रास्ता
एक समय ऐसा आया जब गेलर को लगा कि अब वह अपने बढ़ते क्रेडिट कार्ड ऋण को नजरअंदाज नहीं कर सकते। उन्होंने इस स्थिति को हमेशा के लिए समाप्त करने का रास्ता ढूंढना शुरू कर दिया और उन्हें सिटी डायमंड प्रिफर्ड मिल गया। उस समय, खाता स्थानान्तरण के लिए प्रारंभिक APR प्रस्ताव 18 महीने का था - लेकिन उसे बस इतना ही चाहिए था।
वह बैठ गया और एक योजना बनाई. वह कार्ड के लिए आवेदन करेगा, शेष राशि स्थानांतरित करेगा, प्रारंभिक अवधि के दौरान ऋण का भुगतान करेगा, और फिर कभी शेष राशि नहीं होगी।
गेलर ने कहा, "मुझे अंततः बिना ब्याज के अपने क्रेडिट कार्ड का बकाया कम करने का अवसर मिला।" "और मैं इसे खराब नहीं करना चाहता। मुझे सिटी डायमंड प्रिफ़र्ड बहुत पसंद है क्योंकि मेरे भुगतान पूरी तरह से वास्तविक ऋण पर हैं। मैं आखिरकार अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को नियंत्रित करने में सक्षम हूं, जो एक जीवन रक्षक है!
अपना शेष राशि निकालते समय अनुशासित रहें
गेलर ने शेष राशि सौंपते समय अनुशासन बनाए रखने के महत्व पर बल दिया। आपको अपनी शेष राशि का भुगतान करते समय कोई नया ऋण न लेने के प्रति सावधान रहना चाहिए, क्योंकि आपकी 0% APR अवधि समाप्त होते ही आपकी बकाया शेष राशि पर ब्याज देय हो जाएगा।
वर्तमान में, सिटी डायमंड प्रिफर्ड 21 महीने के जमा स्थानान्तरण और 12 महीने की खरीद के लिए एक प्रारंभिक APR प्रदान करता है (इसके बाद, 15.99% से 25.99% तक एक परिवर्तनीय APR)। यद्यपि नई खरीदारी करने के लिए प्रारंभिक APR का लाभ उठाना आकर्षक हो सकता है, लेकिन ऐसा करने के कुछ नुकसान भी हैं। यदि आप कोई नई वस्तु खरीदते हैं - विशेषकर कोई महंगी वस्तु - तो उसे चुकाने के प्रयास में आपका ऋण और बढ़ सकता है।
गेलर चीजों को सरल रखने में विश्वास रखते हैं। ए.पी.आर. की प्रारंभिक अवधि के दौरान, उन्होंने ऋण चुकाने के लिए सिटी डायमंड प्रिफर्ड का उपयोग किया तथा दैनिक खर्चों के लिए नकदी या अन्य क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया। उन्होंने यह भी सुनिश्चित किया कि हर महीने इसका भुगतान किया जाए।
यदि आपको 21 महीने की आवश्यकता नहीं है, तो कम शुल्क वाले अन्य कार्ड भी उपलब्ध हैं
सिटी डायमंड प्रिफर्ड बैलेंस ट्रांसफर शुल्क 5% (या $5, जो भी अधिक हो) है। यह शुल्क बहुत अधिक है; 3% अधिक सामान्य प्रतीत होता है। यदि आपको अपना ऋण चुकाने के लिए 21 महीने की आवश्यकता नहीं है, तो ऐसे कई बैलेंस ट्रांसफर कार्ड उपलब्ध हैं, जिनकी बैलेंस ट्रांसफर फीस इस कार्ड से कम है।
गेलर ने कहा, "जब मैंने सिटी डायमंड प्रिफर्ड के लिए आवेदन किया था, तो प्रस्ताव 18 महीने का था।" "मुझे पता है कि मुझे कर्ज से बाहर निकलने में इतना समय लग सकता है। लेकिन अगर आपके लिए 12 या 15 महीने का समय काफी है, तो आप [कार्ड चुनकर पैसे बचा सकते हैं] और कम ट्रांसफर फीस का भुगतान कर सकते हैं।"
क्या सिटी डायमंड प्रिफर्ड एक गोलकीपर है?
गेलर ने वर्षों से अपना कर्ज नहीं चुकाया है, लेकिन उनका कार्ड छोड़ने का कोई इरादा नहीं है, भले ही उन्हें सिटी डायमंड प्रिफर्ड द्वारा दी जाने वाली बुनियादी सुविधाओं में कोई रुचि नहीं है।
गेलर बताते हैं, "यदि किसी कार्ड पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, तो मैं आमतौर पर इसे खुला रखने में प्रसन्न रहता हूं, ताकि मैं क्रेडिट बना सकूं।" "लेकिन मैं इसे सक्रिय रखने के लिए समय-समय पर इसका कम उपयोग करूंगा, क्योंकि इससे कोई लाभ नहीं होता और इसका कोई मूल्यवान लाभ भी नहीं है।"
अंतिम परिणाम
सिटी डायमंड प्रिफर्ड कार्ड कैश बैक या रिवॉर्ड चाहने वालों के लिए उपलब्ध नहीं है। इससे उपभोक्ताओं को हवाई अड्डे के लक्जरी लाउंज में जाने या सेल फोन सेवा प्राप्त करने में मदद नहीं मिलेगी। हालांकि, सही परिस्थितियों में, यह ऋण पर 21 महीने तक ब्याज मुक्त सुविधा देकर बहुत सारा पैसा बचा सकता है, जबकि अन्य कार्डों पर ब्याज दरें बहुत अधिक होती हैं।
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