Prema podacima Experian za prvo tromjesečje 2022., prosječna mjesečna uplata je gotovo $650 za novi automobil i oko $500 za rabljeni automobil, tako da je pronalaženje povoljne cijene ključno. Prijava za 0% APR automobilsku ponudu jedan je od načina da uštedite novac pri sljedećoj kupnji automobila.
Mnogi proizvođači automobila nude beskamatne zajmove za automobile kako bi privukli nove kvalificirane kupce i prodali više vozila. Međutim, uvijek biste trebali biti oprezni kada kupujete novi automobil, čak i ako je procijenjena kamatna stopa na tablici nula. U nekim je slučajevima dugoročno bolje uzeti zajam za automobil od vanjskog zajmodavca.
Što je 0% APR?
0% APR ili beskamatni auto ugovor u osnovi znači da posuđujete novac besplatno. Vaša mjesečna uplata vraća novac koji zajmodavac plaća trgovcu automobilima, ali dodatni novac u vašem džepu ne ide na bankovni račun zajmodavca.
Ovo se razlikuje od uobičajenog pristupa kod uzimanja kredita za automobil, gdje vam zajmodavac naplaćuje kamate na financiranje. Uostalom, kamate i naknade primarni su način na koji zajmodavci zarađuju. Kad otplaćujete zajam, otplatit ćete novac koji je zajmodavac platio trgovcu automobilima u vaše ime. Kamate koje plaćate pomažu zajmodavcu da ostvari profit.
Kako funkcionira 0% APR?
Financiranje automobila bez kamata zvuči predobro da bi bilo istinito. Ali ove ponude financiranja su alati koje proizvođači automobila mogu koristiti za prodaju više vozila.
Zajmodavci koji nude financiranje 0% poznati su kao zatvorene financijske tvrtke i povezani su sa samim proizvođačima automobila. Neki primjeri zatvorenih zajmodavaca uključuju Ford Motor Credit, General Financial, Nissan Financial, Toyota Financial Services itd. Dakle, ako bi Ford želio prodati više F-150 zbog viška zaliha, mogao bi ponuditi zajmove s nultom kamatom odabranim zajmoprimcima kroz svoju vlastitu financijsku podružnicu.
Na površini se beskamatno financiranje može činiti jeftinijim, no nije uvijek tako. Kada proizvođači automobila ponude 0% financiranje, oni mogu pokušati nadoknaditi "izgubljeni" prihod na druge načine. Na primjer, trgovac vam može pokušati prodati dodatne proizvode, kao što su produžena jamstva ili osiguranje od carinjenja vozila. Možda ćete se također morati odreći pogodnosti kao što su popusti koji obično snižavaju kupovnu cijenu.
Kako dobiti ponudu za automobil s 0% APR
Financiranje od nula posto općenito je rezervirano za zajmoprimce s dobrim kreditnim rejtingom – koji se obično klasificiraju kao kreditni rejting od 800 i više. Prije nego počnete financirati kupnju automobila, trebali biste sami provjeriti svoje kreditno izvješće. Svaki zajmodavac također ima vlastitu definiciju izvrsne kreditne sposobnosti, a uvjeti prihvatljivosti mogu se razlikovati ovisno o vozilu.
Budući da se kriteriji prihvatljivosti za GPR za nultu godinu jako razlikuju, najbolje je unaprijed nazvati trgovca automobilima. Raspitajte se koje kriterije morate zadovoljiti da biste se kvalificirali za beskamatno financiranje određenog vozila. Osim vaše kreditne povijesti, zajmodavci automobila mogu uzeti u obzir i druge čimbenike prilikom razmatranja vaše prijave, kao što su:
- Omjer duga i prihoda.
- Radno iskustvo.
- Provjera prihoda i adrese.
Bez obzira na status vaše kreditne povijesti - dobar, loš, zadovoljavajući ili izvrstan - trebali biste odvojiti vrijeme i dobiti prethodno odobrenje od vanjskih izvora financiranja. Prethodno odobrenje može vam pomoći da usporedite svoje mogućnosti i dati vam rezervni plan ako se ne kvalificirate za ekskluzivne ponude proizvođača automobila.
0% APR ograničenja financiranja
Za neke zajmoprimce financiranje bez kamata može biti velika stvar. Ipak, postoje neke potencijalne zamke kojih morate biti svjesni kada razmatrate ovu vrstu financiranja.
- Ograničene opcije: beskamatno financiranje može biti dostupno samo za određene tipove vozila. Prvo, automobil koji kupujete gotovo je sigurno nov. Proizvođači automobila također imaju tendenciju rezervirati posebne ponude financiranja za modele s viškom zaliha koje je potrebno premjestiti.
- Ograničene mogućnosti otplate: Ovisno o ponudi, vaše mogućnosti otplate mogu biti ograničene financiranjem 0%. Obično je potrebno manje vremena da otplatite zajam nego inače. Naravno, nema ništa loše u brzom otplaćivanju kredita, ali trebali biste biti sigurni da možete priuštiti višu mjesečnu kamatu bez opterećenja proračuna.
0% Financiranje i bonusi
Proizvođači automobila žele da svoj sljedeći automobil kupite od njihove tvrtke, a ne od konkurencije. Ovo je glavni razlog zašto uopće nema prijedloga za financiranje 0%. Kako bi privukli nove kupce, proizvođači automobila kupcima često nude bonuse za povrat novca.
Nažalost, proizvođači automobila vam možda neće dopustiti da iskoristite i 0% financiranje i bonuse. Ako ste suočeni s ovom dilemom, morate odlučiti koji je način štednje bolji.
Savjet za kamatnu stopu: upotrijebite Auto Finance Calculator da biste lakše usporedili 0% Finance s. Bonus novčane nagrade. Ponekad, u smislu ukupne uštede, ima najviše smisla dobiti gotovinski rabat od autosalona uz viši APR. U drugim slučajevima, 0% sredstava može biti čisti pobjednik.
Trebate li uzeti novac i refinancirati?
Možda ćete morati prihvatiti standardno financiranje od zajmodavca proizvođača automobila kako biste bili kvalificirani za određene vrste novčanih poticaja. Zauzvrat, imate potencijal dobiti višu kamatnu stopu od svoje banke ili vanjskog zajmodavca.
Ovisno o vašim okolnostima, refinanciranje kredita za novi automobil u roku od nekoliko mjeseci može biti učinkovita strategija. Ali prvo treba razmotriti neke nedostatke. To je zato što ako uzmete dva zajma za automobile zaredom — prvi i onaj koji refinancirate — to može nakratko oštetiti vaš kredit.
Višestruki zajmovi rezultirat će s najmanje dva tvrda kreditna upita u vašem kreditnom izvješću. Dodavanje dva zajma u vaše kreditno izvješće, čak i ako jedan otplaćuje drugi, može smanjiti prosječnu starost računa u vašem kreditnom izvješću. Što se tiče kreditne sposobnosti, što je veća prosječna starost vašeg računa, to bolje.
Kada se trgovanje 0% APR ne isplati?
U sljedećim slučajevima možda ima smisla odustati od posebnih ponuda financiranja proizvođača.
Uvjeti otplate ne odgovaraju vašem proračunu
Zajmovi za automobile s niskim kamatama obično imaju kraće rokove financiranja. Ovisno o vašem prihodu, kraći rokovi kredita mogu učiniti vaše mjesečne rate previsokima.
Na primjer, ako kredit za automobil 0% traje 4 godine, a vi biste inače financirali 5 godina, razlika u cijeni može biti značajna. S 4-godišnjim, $25,000 kreditom za automobil od proizvođača, vaše mjesečne otplate iznose oko $520. Za usporedbu, uzimanje kredita za auto od $25,000 na 5 godina uz 4% koštalo bi $460 mjesečno. Možete koristiti kalkulator zajma za automobil kako biste izračunali svoj potencijalni zajam.
Financijski stručnjaci često preporučuju ograničavanje mjesečnih plaćanja za vozilo na 20% ili manje od vaše mjesečne plaće. Neki stručnjaci preporučuju da ograničite plaćanje automobila na 10% vašeg bruto prihoda.
Rado biste kupili skuplji auto
Ne biste trebali odlučiti povećati proračun za automobil samo da biste se kvalificirali za posebno financiranje. Ako namjeravate platiti $10.000 u gotovini za rabljeni automobil, dobivanje kredita za novi automobil od $30.000 samo da biste iskoristili prednost financiranja bez kamata možda nije pametan financijski potez.
Novčani rabati omogućuju vam da uštedite još više
Povratni rabati općenito nisu dostupni kupcima koji iskoriste prednost posebnog financiranja proizvođača. Financiranje 0% neće vam se isplatiti ako preispitujete brojke, a gotovinski rabati daju vam veće mogućnosti uštede.
Zamislite da možete uživati u povratu od $4,750 u gotovini pri kupnji novog automobila. Za novi automobil od $30,000 ovaj poticaj može smanjiti vašu kupovnu cijenu na $25,250. Ako financirate $25,250 na 4% tijekom 5 godina, platit ćete $2,651 kamata. U ovom slučaju, vaš ukupni trošak je $27,901 – sve dok ne dodate dodatne proizvode kao što su produžena jamstva ili drugi financijski troškovi.
Alternativno, možete platiti punu kupovnu cijenu od $30,000 i odabrati 0% APR. U ovom slučaju, pod pretpostavkom da nema dodatnih proizvoda ili naknada, i dalje ćete platiti $2,099 više nego što biste dobili u gotovinskim rabatima.
Napomene o ponudi 0% APR
Ova razmatranja mogu vam pomoći u usmjeravanju procesa dok procjenjujete svoje mogućnosti i odlučujete da je auto zajam od 0% APR pravi izbor za vas.
| Iz | nemoj |
|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
Konačni rezultat
Ključ za odlučivanje je li 0% APR posao automobila pravi za vas je da ga usporedite sa zajmom za automobil vanjskog zajmodavca i odredite svoj pravi mjesečni trošak. Ovisno o vašoj situaciji, ova ponuda vam možda neće uštedjeti novac. U nekim slučajevima posebno financiranje nije tako dobro kao što se čini, a za ispunjavanje uvjeta često je potrebna izvrsna kreditna sposobnost. Provjerite trenutne kamatne stope na auto kredit i uvjerite se da vas beskamatni kredit neće koštati više.
