Ako vam je proračun zadnjih nekoliko mjeseci bio malo manji nego inače, niste jedini. Visoka inflacija, spor rast plaća i mogućnost prijeteće recesije neki su od razloga zbog kojih štednja može postati teža.
Međutim, mali proračun ne znači da nema mogućnosti izdvojiti novac za otvaranje štednog računa. Evo 12 savjeta koji će vam pomoći izgraditi zdravo gnijezdo.
1. Obratite pozornost na suptilne promjene u različitim proračunskim kategorijama
Mali proračun znači da se svaka odluka o trošenju zbraja, ali možete početi štedjeti uvođenjem nekoliko malih promjena. Na primjer, novac koji uštedite pripremajući ručak umjesto da kupujete hranu za van ili jedete vani, može se lako zbrojiti. Isto vrijedi i za kuhanje vlastite kave umjesto šalice u Starbucksu.
Neke druge promjene uključuju:
Gasite svjetla kada ih ne koristite.
Prekinite kabel i odlučite se za jeftiniju uslugu strujanja. Usluge strujanja često imaju zajedničke ili obiteljske planove koje možete dodijeliti većem broju osoba kako biste dodatno smanjili troškove.
Nesklonost impulzivnoj kupnji. Jedan od načina da to učinite je da zapišete želje i pričekate tjedan dana prije nego što ih kupite kako biste vidjeli želite li ih još uvijek.
Jedan od načina proračuna je korištenje pravila 50/30/20, što znači da trošite 50% svog prihoda na osnovne troškove, a preostalu polovicu – koja se zove diskrecijski prihod – za stvari koje želite (30%) i štednju (20%).
2. Koristite aplikaciju za proračun
Aplikacije za proračun mogu vam pomoći upravljati proračunom i maksimalno povećati uštedu. Na primjer, Digit automatski provjerava vaš račun i prenosi sredstva za povećanje vaše ušteđevine. Razmotrite i Chime, bankovnu aplikaciju koja olakšava pohranu vašeg sitnog novca.
Aplikacije za proračun često rade tako da prate vaše troškove, pa čak i predviđaju buduće troškove, čime vam štede vrijeme za procjenu proračunskih stavki. Zatim možete pratiti koliko trošite u svakoj kategoriji svaki mjesec i pronaći načine za uštedu.
3. Iskoristite oprost studentskog zajma
U kolovozu je predsjednik Biden najavio novi savezni program oprosta zajmova osmišljen kako bi koristio milijunima federalnih zajmoprimaca.
Individualni zajmoprimci s godišnjim prihodom od $125.000 ili manje (ili $250.000 za oženjene zajmoprimce) imaju pravo na oprost saveznog studentskog zajma do $10.000. Primatelji Pell Granta imaju pravo na oprost do $20,000.
Nakon što se prijave za oprost studentskih zajmova otvore, Ured za saveznu studentsku potporu preporučuje da se zajmoprimci prijave do 15. studenog 2022. Međutim, prijave će ostati otvorene do 31. prosinca 2023.
Osim toga, Biden-Harrisova administracija posljednji je put produžila moratorij na isplate studentskog zajma do 31. prosinca 2022. Ovu stanku možete iskoristiti da uštedite novac koji biste inače potrošili na isplatu studentskog zajma.
4. Potražite cijene osiguranja
Mudro je svakih nekoliko godina uspoređivati cijene osiguranja automobila i kuće. Popusti bez iznenađenja ili drugi popusti za vjernost mogu vam pomoći da uštedite novac održavajući svoje poslovanje aktualnim. Ali ponekad možete uštedjeti još više ako zamijenite ili kombinirate osiguranje automobila i kuće u istoj tvrtki.
Također, pobrinite se da dobijete sve popuste na koje imate pravo, kao što je B. Osiguranje više automobila ili sigurnost vozača.
5. Refinancirajte svoju hipoteku
Za neke ljude s ograničenim proračunom refinanciranje je prilika za uštedu novca. Ako možete smanjiti stopu hipoteke za 0,5% ili više, možda bi bilo vrijedno razmisliti da to učinite sada. Refinanciranje hipoteke može uštedjeti tisuće dolara tijekom trajanja kredita.
Na primjer, vlasnik kuće s 30-godišnjom hipotekom s $275,000 preostalih u 25 godina ima:
Trenutno stanje: $250,230.95
Izvorna kamatna stopa: 6,5%
Trenutačne mjesečne otplate: $2,089 mjesečna glavnica i kamata.
Tijekom trajanja kredita, vlasnik kuće će platiti ukupno $344,370 kamata.
Sada pretpostavimo da ovaj vlasnik kuće može refinancirati 25-godišnju hipoteku po 5,25%.
Refinanciranje će smanjiti otplatu glavnice i kamata na $1499,50 mjesečno, čime ćete uštedjeti $589,50 mjesečno.
Pod pretpostavkom da hipoteka traje još 25 godina, uključujući 5 godina plaćenih kamata na izvorni zajam, ukupna plaćena kamata je $199,620.03 – ušteda od $144,749.97.
Troškovi zatvaranja, koji u prosjeku iznose oko 3% iznosa refinanciranja, važan su faktor pri refinanciranju hipoteke i nisu uključeni u ove izračune. Ovi izračuni služe samo u ilustrativne svrhe i namijenjeni su pružanju općih smjernica o refinanciranju vaše hipoteke. Pogledajte koliko možete uštedjeti s Bankrateovim kalkulatorom refinanciranja hipoteke.
Čak i zanemarivši uštedu tijekom vremena plaćanjem manje kamate, ušteda novca na mjesečnoj hipoteci može pomoći nekome s ograničenim proračunom bez ugrožavanja vremena povrata ulaganja u dom.
6. Pronađite načine da uštedite na najmu
Iznajmljivači bi mogli razmisliti o preseljenju u manji stan ili jeftinije područje kako bi uštedjeli novac. Ako ste tijekom pandemije promijenili posao ili ne morate svaki dan putovati na posao, preseljenje na jeftiniju lokaciju može znatno smanjiti troškove stanovanja, često najvećeg troška u kućnom proračunu. Također možete pokušati pregovarati o najamnini ili roku najma kako biste uštedjeli na najamnini.
7. Dobijte bankovne bonuse
Neke banke nude bonuse za otvaranje novog računa i ispunjavanje nekih osnovnih zahtjeva, kao što je postavljanje izravnog depozita ili održavanje minimalnog salda. Neke od najboljih bankovnih bonus ponuda mogu vam donijeti oko $250 ili više u nekoliko mjeseci.
Pročitajte sitna slova prije prijave za bonus kako biste znali kako ga dobiti i koliko dugo morate držati svoj račun otvorenim. Također, imajte na umu zahtjeve minimalnog stanja koji mogu otežati otvaranje ili održavanje vašeg računa, kao i naknade za račun koje mogu iscrpiti iznos vašeg bonusa.
8. Automatizirajte svoju štednju
Lako je zaboraviti spremiti. Stoga je automatizacija procesa najbolji način za uštedu novca.
Neke aplikacije za mobilno bankarstvo imaju značajku automatske uštede. Ali ako ne, uvijek možete preuzeti aplikaciju treće strane za štednju kao što je Chime, koja će procijeniti koliko možete uštedjeti svaki mjesec i staviti taj novac na vaš štedni račun.
Neka vaš poslodavac stavi dio vaše plaće na visokoprinosni štedni račun kako bi bio odvojen od novca kojim plaćate svoje račune. Usporedite kamatne stope kako biste osigurali konkurentne povrate na svoju štednju.
9. Iskoristite mogućnosti uštede prije oporezivanja
Postavite automatske doprinose u svoj mirovinski plan koji sponzorira poslodavac, kao što je B. 401(k), koji koristi sredstva prije oporezivanja za financiranje vaše mirovine i može smanjiti vaš oporezivi prihod. Osim toga, neki poslodavci nude doprinose od 401 (k) koji odgovaraju zaposlenicima, u biti osiguravajući besplatan novac za izgradnju vaše mirovinske štednje. Programi pronalaženja poslodavaca općenito zahtijevaju od zaposlenika minimalni doprinos da bi se kvalificirali.
10. Napravite popis troškova hrane
Namirnice mogu biti jedna od najskupljih proračunskih kategorija, ali lako je držati potrošnju pod kontrolom tako da sami pripremate obroke i smanjite objedovanje vani. Naučite kako uštedjeti novac tijekom kupovine.
11. Pronađite jeftinije mogućnosti putovanja
Danas ima više putnika nego na vrhuncu pandemije COVID-19. Kada planirate putovanje - bilo da se radi o posjetu obitelji ili odlasku na prijeko potreban odmor - pobrinite se da unaprijed planirate proračun za svoje putovanje kako ne biste potrošili bogatstvo.
Kada je riječ o letovima, možete uštedjeti novac rezerviranjem leta s efektom crvenih očiju ili letenjem niskobudžetnim zrakoplovnim prijevoznikom.
Također možete uštedjeti novac ako odsjednete u povoljnom hotelu ili na Airbnbu, kupite namirnice umjesto da svaki obrok jedete vani i koristite kreditnu karticu koja ne naplaćuje naknade za inozemne transakcije.
12. Provjerite svoj platni list
Dobivanje povrata poreza svake godine može se činiti kao da ste pronašli novac, ali istina je da preplaćujete iznos koji dugujete državnim ili saveznim porezima. Taj bi se novac mogao bolje iskoristiti kasnije tijekom godine otplatom dugova visokog prinosa, izgradnjom fonda za hitne slučajeve ili dopunjavanjem fonda za nenaplative dugove.
Provjerite sa svojim računovođom ili upotrijebite kalkulator porezne uprave da provjerite ima li promjena vašeg poreza na imovinu smislena za vas.
Što stručnjaci kažu o uštedi u proračunu
Evo što financijski stručnjaci imaju za reći o rastezanju vašeg novca.
Greg McBride, glavni financijski analitičar, CFA, Bankrate: "Pokušaj uštedjeti kada vam je ostalo malo ili ništa, stoga prvo preokrenite i uštedite. Stavite svoju plaću izravno na poseban štedni račun i doprinesite mirovinskom planu koji sponzorira poslodavac kroz odbitke s plaće. Iako izraz "ne nedostaje vam ono što ne možete vidjeti" zvuči kao kliše, istina je. Jednom sam predložio Svima koji su bili i iskusio da se vratio i pohvalio kako je dobro funkcioniralo.”
Malik S. Lee, izvršni direktor i osnivač, Felton & Peel Wealth Management: "Mislim da morate učiniti dvije stvari kako biste počeli štedjeti uz ograničeni proračun. Prvo, morate se pridržavati svog proračuna i boriti se s porivom za kupnjom. Drugo, trebate iskoristiti prednosti zaposlenika prije oporezivanja. Štednja za vozila kao što su 401(k)s i HSAs prije oporezivanja putem vaše plaće omogućuje vam da postignete svoje ciljeve štednje dok ulažete više novca u svoju po cket nego što biste uštedjeli nakon poreza."
Malcolm Ethridge, certificirani financijski planer CIC Wealth Managementa, izvršni potpredsjednik i financijski savjetnik Zaklade, rekao je: "Ljudi koji iznajmljuju stan ili kuću možda ne shvaćaju da ako stanodavac ponudi obnovu, mogu pregovarati o sljedećem najmu. To se posebno odnosi na ljude koji iznajmljuju od pojedinca ili manjeg upravitelja nekretnine. Ako tamo planirate ostati neko vrijeme, također je dobra ideja sada uzeti duži zakup. Stanodavci bi mogli biti fleksibilniji znajući da oni zadržavaju vas 24 ili 36 mjeseci, a ne 12 mjeseci.”
Dakle, naučite više:
- Pregled American Express Centurion crne kartice
- X1 kreditna kartica – provjerite kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naručiti online.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
- AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
- Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
