Znate da želite kupiti investicijske fondove kako biste planirali svoju mirovinu ili neki drugi veliki cilj. Međutim, odlučivanje koja je online platforma najbolja za ulaganje u investicijske fondove može biti zbunjujuće.
Prvo i najvažnije: Stručnjaci za osobne financije preporučuju kupnju sredstava izravno od tvrtki za upravljanje investicijskim fondovima, a ne putem brokerskog računa. Zašto? Uštedite novac. Iznimka je, naravno, da se brokerski račun vodi putem tvrtke za upravljanje investicijskim fondovima. Na primjer: kupite Fidelity Fund od Fidelity Investments, kupite Vanguard Fund od Vanguard Group itd.
Zatim biste trebali potražiti alate koje broker nudi – koji se investicijski fondovi nalaze na njihovoj platformi, naknade koje broker naplaćuje, uključujući naknade za prijevremeni otkup, između ostalih čimbenika. Što se tiče troškova, očekujte veći omjer troškova za aktivno upravljane račune - kojima upravlja jedna ili grupa ljudi koji odluče ulagati i pokušati nadmašiti performanse određenog tržišta - nego za pasivne indeksne fondove dizajnirane za to. Uzimanje ovih čimbenika u obzir trebalo bi vam pomoći da odlučite koji je broker vaš najbolji izbor za ulaganje u investicijske fondove.
Evo najboljih online brokera investicijskih fondova:
- Ulaganje u vjernost
- Carl Schwab
- Elektroničko trgovinsko financiranje
- Investicijski saveznici
- Avangardne skupine
- TD Ameritrade
- Interaktivni brokeri
- Merrill Edge
Pregled: Najbolji online brokeri uzajamnih fondova za lipanj 2022.
Ulaganje u vjernost
Fidelity Investments je 2018. godine pokrenuo četiri besplatna fonda, postavši prva financijska tvrtka koja je ponudila uzajamni fond sa slobodnim omjerom usred tekućeg rata cijena. Ti fondovi su: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund i Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Svi Fidelity fondovi su oslobođeni transakcijskih naknada sve dok sredstva držite najmanje 60 dana.
Bostonski gigant u području fiksnog dohotka dugo je bio poznato ime u investicijskim fondovima, a nudi i više od 3400 investicijskih fondova bez provizije za trgovanje. S dugogodišnjim brokerom imate pristup bogatstvu istraživanja, alata za probir i istoimenih investicijskih fondova, kao što je legendarni Magellan fond. Također možete prenijeti sve svoje financijske račune na takozvanu značajku potpunog prikaza kako biste vidjeli sve svoje financije na jednom mjestu, slično aplikacijama za proračun poput Minta.
- Minimalni iznos za otvaranje računa: $0
- Standardne cijene: Besplatno za Fidelity fondove i ostale fondove, bez transakcijskih naknada, $49,95 za kupnju, $0 za prodaju fondova, bez transakcijskih naknada za Fidelity
- Najvažnije značajke uzajamnih fondova: Nudi četiri besplatna indeksna fonda, preko 3400 besplatnih uzajamnih fondova.
Carl Schwab
Charlesu Schwabu pripisuju se zasluge za pionirsko ulaganje s niskim troškovima u 1970-ima, a cijene tvrtke i danas su konkurentne. U Charles Schwabu imate širok raspon investicijskih fondova bez prodajnih provizija – preko 4200 investicijskih fondova bez tereta i bez transakcijskih naknada.
Međutim, ako ne koristite sredstva, naknade su visoke: brokeri mogu naplatiti do $74.95. Kao i mnogi njegovi konkurenti, Charles Schwab ne zahtijeva minimalni iznos za otvaranje računa ili početak rada. Schwabova izvrsna korisnička podrška, robusna brokerska platforma i opsežno istraživanje čine ga solidnim izborom.
- Minimalni iznos za otvaranje računa: $0
- Standardna cijena: $0 za sredstva bez transakcijskih naknada; inače do $74.95 pri kupnji drugih fondova
- Najvažnije informacije o investicijskim fondovima: Preko 4200 besplatnih investicijskih fondova bez transakcijskih naknada
Elektroničko trgovinsko financiranje
E-Trade nudi preko 4.400 investicijskih fondova bez debitnih kartica i transakcijskih naknada. Popis uključuje više od 120 Vanguard fondova jednog od vodećih niskobudžetnih fondova u tom području. Ako se iselite iz ovih besplatnih fondova za trgovanje, E-Trade naplaćuje proviziju od $19.99, što je u sredini u odnosu na konkurenciju.
U E-Tradeu također imate pristup istraživanjima i alatima koji će vam pomoći u donošenju investicijskih odluka. E-Tradeovi filteri pomažu vam da brzo pronađete ono što tražite, s mogućnošću pretraživanja fondova prema omjeru troškova, uspješnosti, prinosu i mnogim drugim kategorijama. Kliknite na poveznicu fonda i dobit ćete detaljne informacije o njemu, uključujući njegove najveće udjele, troškove i godišnje rezultate.
- Minimalni iznos za otvaranje računa: $0
- Standardna cijena: $0 za kredite bez naknade za transakcije i $19.99 za kredite bez naknade za debitne kartice/transakcije
- Najvažnije informacije o investicijskim fondovima: Preko 4400 besplatnih investicijskih fondova bez transakcijskih naknada.
Investicijski saveznici
Ally Invest pruža pristup više od 12.000 investicijskih fondova. Iako su standardne provizije za uzajamne fondove puno jeftinije od nekih konkurenata, broker ne nudi sredstva bez transakcijskih naknada. Umjesto toga, neopterećeni investicijski fondovi imaju fiksnu naknadu od $9,95 za kupnju i prodaju, dok se fondovi s prodajnim opterećenjima mogu kupiti i prodati za samo $0.
Kao financijska institucija bez poslovnica, Ally je vrlo usredotočena na svoje digitalno iskustvo. Ally Investova sestrinska marka, Ally Bank, osvojila je brojne nagrade, uključujući Bankrateovu nagradu za najbolju online banku 2021. godine. Tvrtka također ima solidnu reputaciju u korisničkoj službi.
- Minimalni iznos za otvaranje računa: $0
- Standardna cijena: $9.95 bez uplate sredstava
- Najvažnije značajke investicijskih fondova: Provizije investicijskih fondova su jeftinije od mnogih konkurenata.
Predvodnik
Osnovana 1975. godine, Vanguard Group je dugo poznata po svojim niskobudžetnim indeksnim fondovima. Legendarni osnivač, pokojni John C. Bogle, zaslužan je za pokretanje prvog maloprodajnog indeksnog fonda. Fond je sada poznat kao Vanguard 500 indeksni fond.
Kao Vanguard klijent, ne morate plaćati transakcijske naknade za Vanguardovih 160 investicijskih fondova. Tvrtka također nudi više od 3000 uzajamnih fondova bez naknada za transakcije za fondove koji nisu Vanguard. Za ostale fondove dostupne na platformi plaćate između $8 i $20 po trgovini, iako računi s više od $1 milijuna u Vanguard fondovima dobivaju prvih 25 trgovina besplatno.
Iako je najpoznatiji po indeksnom ulaganju, Vanguard nudi i aktivno upravljane fondove.
- Minimalni iznos za otvaranje brokerskog računa: $0
- Standardna cijena: Besplatno za obiteljske fondove i ostale fondove, bez transakcijskih naknada; $0-20 za ostale, ovisno o naprednim sredstvima
- Najvažniji javni fondovi: poznati po jeftinim indeksnim fondovima
TD Ameritrade
TD Ameritrade ima više od 3700 uzajamnih fondova bez transakcijskih naknada, pružajući investitorima niz besplatnih opcija. Alat za provjeru brokera pomoći će vam da procijenite ove obilne fondove, iako nije toliko koristan u odvajanju žita od kukolja. Međutim, stranica svakog fonda pruža sveobuhvatan pregled vrijednosnog papira, uključujući podatke o učinku kroz više vremenskih razdoblja, najveća ulaganja i druge ključne informacije o fondu.
Ipak, vrhunski ekran za kotaciju TD Ameritradea pomaže vam da se usredotočite na jeftine investicijske fondove bez naknada koristeći podatke Morningstara (ažuriraju se tromjesečno). Ako tražite razne druge vrste ulaganja, TD Ameritrade vam također nudi rješenje. Uz uobičajene dionice, obveznice i fondove, broker nudi i terminske ugovore i devizne tečajeve kako bi pružio sveobuhvatne kotacije.
- Minimalni iznos za otvaranje brokerskog računa: $0
- Standardno određivanje cijena: $0 za stanja i stanja koja nisu vezana za transakcijske naknade; inače $49,95 do $74,95 za sredstva bez opterećenja
- Najvažnije informacije o investicijskim fondovima: Preko 3700 besplatnih investicijskih fondova bez transakcijskih naknada.
Interaktivni brokeri
Lako je zaboraviti da Interactive Brokers, koji se obično obraća naprednijim trgovcima i profesionalcima, nudi i nešto popularnije među običnim investitorima – više od 17 000 fondova bez naknada za trgovanje! Ovo je jedan od ukupno više od 45.000 fondova, dok ostali fondovi s naknadama naplaćuju do $14,95 po transakciji, a međunarodni fondovi s naknadama naplaćuju 4,95 € ili ekvivalent.
Broker je proširio svoju platformu uzajamnih fondova u 2020. godini i sada nudi investitorima najveće pojedinačno mjesto za jednostavno pronalaženje uzajamnih fondova. Osim toga, niz klasa imovine (dionice, obveznice itd.) može se trgovati u 33 zemlje, što Interactive Brokers čini uistinu sveprisutnim brokerom.
- Minimalni iznos za otvaranje brokerskog računa: $0
- Standardna cijena: $0 za sredstva bez transakcijskih naknada; inače 3% kupovne vrijednosti do $14,95
- Najvažnije informacije o investicijskim fondovima: Preko 17.000 investicijskih fondova bez naknade za trgovanje.
Merrill Edge
Merrill Edge nudi preko 800 fondova bez naknada za trgovanje koje možete pretraživati pomoću Merrillovih filtera ili koristiti opciju Odaberi fondove za izgradnju portfelja od desetaka opcija koje odgovaraju veličini i stilu vaše tvrtke. Svaka stranica fonda Merrill Lynch pruža lako čitljiv pregled ključnih statistika, uključujući ocjene Morningstara, najbolje udjele i godišnju uspješnost.
Korištenjem Merrill Lynchovog automatiziranog investicijskog plana, vaša ulaganja u uzajamne fondove možete učiniti kao da ste odbili od svog 401(k) plana. Odaberite iznos i raspored, možete kupovati s povjerenjem i možete promijeniti svoj plan u bilo kojem trenutku.
- Minimalni iznos za otvaranje brokerskog računa: $0
- Standardna cijena: $0, bez naknade za transakciju ili debitnog salda; $19.95 transakcijska naknada
- Najvažnije značajke javnih fondova: više od 800 fondova bez naknada.
Što je uzajamni fond?
Investicijski fond je način posjedovanja dijela većeg portfelja koji se drži zajedno s drugim investitorima. Investicijski fondovi ulažu u mnogo različitih tvrtki, ponekad u stotine ili čak tisuće. Kupnjom dijela fonda, posjedujete dio svih njegovih udjela. Stoga vam investicijski fondovi pružaju diverzifikaciju i smanjeni rizik u usporedbi s kupnjom nekoliko dionica.
Cijena udjela u investicijskom fondu mijenja se ovisno o neto vrijednosti imovine koju drži. Ako vrijednost njegovih dionica ili druge imovine raste, raste i vrijednost fonda. NAV se izračunava nakon zatvaranja tržišta svakog trgovačkog dana prije nego što investitori mogu kupiti ili prodati fond.
Investicijski fondovi naplaćuju omjer troškova za svoje usluge, koji pokriva operativne troškove fonda i generira profit za društvo za upravljanje fondom.
Općenito, možete kupovati i prodavati fondove od bilo kojeg brokera, iako obitelj fondova poput Vanguarda možda nije uvijek navedena na svim brokerskim platformama.
Trebate li aktivno ili pasivno ulagati u investicijske fondove?
Kupnjom investicijskog fonda angažirate upravitelja fonda da upravlja vašim novcem, stoga biste trebali prepustiti upravitelju da se bavi tim zadatkom. Istraživanja pokazuju da pasivno ulaganje zapravo u prosjeku nadmašuje aktivno ulaganje, a osim ako niste stručnjak, nema smisla nadmašiti profesionalca.
Investicijski fondovi mogu biti aktivno ili pasivno upravljani, iako se obično povezuju s prvim. Aktivni menadžeri pokušavaju nadmašiti tržište pronalaženjem podcijenjenih dionica te kupnjom i prodajom kada je pravo vrijeme. Budući da se njima aktivno upravlja, ovi uzajamni fondovi obično naplaćuju veće omjere troškova.
Nasuprot tome, pasivno upravljani fondovi poput indeksnih fondova jednostavno repliciraju indeks, obično S&P 500. Oni samo pokušavaju uskladiti performanse indeksa. Zbog ovog pristupa, pasivno upravljani fondovi obično naplaćuju niže naknade od aktivnih fondova.
Također, mnoge uzajamne zaklade naplaćuju naknadu za prijevremeni otkup kada uložite i odustanete na kratko vrijeme (obično 30 dana ili manje). Ovo je dodatni motivator za pasivno ulaganje.
Tko bi trebao ulagati u investicijske fondove?
Investicijski fondovi su izvrstan izbor za sve vrste investitora, od početnika do naprednih. Oni pružaju jednostavan način diverzifikacije vaših ulaganja uz vrlo niske troškove. To su dva razloga zašto se često koriste u popularnim mirovinskim fondovima poput 401(k) računa ili IRA-a.
Diverzificirani investicijski fondovi mogu biti vrlo korisni za investitore koji tek počinju i vrlo malo znaju o ulaganju. Zapravo, legenda ulaganja Warren Buffett dugo je savjetovao investitorima da kupuju indeksne fondove temeljene na S&P 500, a investicijski fondovi to lako čine.
Koliko košta ulaganje u investicijske fondove?
Investicijski fondovi mogu zahtijevati minimalno početno ulaganje, obično od 2500 do 3000 kuna, prilikom prve kupnje fonda. Nakon toga, možda će vam trebati samo mala količina novca za nastavak ulaganja u fond. To olakšava nastavak kupnje fonda redovitim donacijama.
Međutim, ako se uključite u 401(k), ovi minimalni zahtjevi se obično ne primjenjuju i možete u fond uplatiti bilo koji iznos s bilo koje plaće.
Konačno, treba napomenuti da neki uzajamni fondovi naplaćuju prodajnu naknadu ili proviziju prilikom kupnje fonda. Ove probleme možete lako izbjeći traženjem neopterećenih uzajamnih fondova. Provizije od prodaje su novac koji bi trebao ići u vaš džep, a ne novac tvrtke koja financira fond.
