Ako želite kreditni rezultat znatno iznad prosjeka, ciljajte na kreditni rezultat od 800. Iako ova ocjena nije najviša moguća kreditna ocjena, smjestit će vas unutar najvišeg raspona kreditnog rejtinga dostupnog FICO modelu kreditnog rejtinga. Zajmoprimci unutar ovog raspona kreditne sposobnosti općenito predstavljaju minimalan rizik za zajmodavce.
Stoga, možda ćete imati bolje šanse za dobivanje najboljih uvjeta, kao što je B. Najniža kamatna stopa koju možete dobiti ako vam zajmodavac odobri. Savjetnici će vas naučiti što znači imati kreditnu ocjenu od 800, kako do nje doći i koje pogodnosti dolaze s tim.
Što znači kreditni rezultat 800?
Ako je vaš kreditni rezultat 800, vaš je kreditni rezultat bolji od dobrog kreditnog rezultata. Riječ je o izvrsnoj ili izvrsnoj bonitetnoj ocjeni prema najpopularnijim modelima boniteta VantageScore i FICO. Od travnja 2018. samo je 21,8% Amerikanaca imalo rezultat od najmanje 800, prema izvješću FICO-a.
Da biste dobili tako visok rezultat, morate dobro upravljati svojim kreditnim rezultatom. To znači da možete imati dugu kreditnu povijest, savršenu povijest plaćanja, dobar kreditni portfelj i koristiti samo mali postotak svog ukupnog kreditnog limita. Na temelju vaše dobre kreditne povijesti i dobrih navika davanja zajmova, zajmodavci će vas smatrati manjom vjerojatnošću da nećete platiti svoj zajam od podnositelja zahtjeva s nižim kreditnim rezultatom.
Kako dobiti kreditni rezultat od 800
Iako nema jamstva da će vaš rezultat dosegnuti 800, primjena ovih savjeta može vam pomoći da poboljšate svoj rezultat.
1. Izgradite ili obnovite svoju kreditnu povijest
Budući da vaša kreditna povijest iznosi 15% vaše kreditne sposobnosti, negativna, mala ili nikakva kreditna povijest spriječit će vas da dobijete kreditni rezultat od 800. Da biste to popravili, usredotočite se na izgradnju svog kredita. To možete učiniti podnošenjem zahtjeva za stambeni kredit ili podnošenjem zahtjeva za svoju prvu kreditnu karticu.
Zajam za izgradnju kredita osobni je zajam koji vam pomaže dodati pozitivnu povijest plaćanja u svoje kreditno izvješće. Za razliku od tradicionalnih osobnih zajmova, zajmodavci ne prenose nikakav iznos izravno na vaš račun. Umjesto toga, stavlja novac na štedni račun ili potvrdu o depozitu (CD), koju možete koristiti nakon otplate kredita.
Odgovorno korištenje kreditne kartice još je jedan način da izgradite svoju kreditnu povijest. Ako ne ispunjavate uvjete ili ne želite koristiti tradicionalnu kreditnu karticu, možete se prijaviti za osiguranu kreditnu karticu. Kada podignete svoju osiguranu karticu, od vas će se tražiti da položite gotovinski depozit, koji će biti položen na zaštićeni račun u visini vašeg kreditnog limita.
2. Plaćajte svoje račune na vrijeme
Vaša povijest plaćanja najvažniji je kreditni čimbenik – čini 35% vašeg FICO rezultata. Stoga bi vaš cilj trebao biti da ne propustite nijedno plaćanje. Ako je vaš račun kasnio s plaćanjem 30 dana, vaš vjerovnik to može prijaviti kreditnom uredu. Nakon što vaše kreditno izvješće navede kašnjenja u plaćanju, to može ozbiljno oštetiti vaš kreditni rezultat. Kako biste izbjegli kašnjenje u plaćanju računa, koristite proračunsku tablicu za praćenje datuma dospijeća ili se prijavite za automatska plaćanja.
Prema FICO-u, većina ljudi s 800 bodova ili više unovčava svoj saldo u cijelosti svaki mjesec.
3. Održavajte nisku potrošnju kredita
Drugi najvažniji čimbenik kreditnog rejtinga koji stoji iza povijesti plaćanja je vaša stopa iskorištenosti kredita – ona čini 30% vašeg kreditnog rezultata. Iskorištenost vašeg kredita mjeri iznos kredita koji koristite u usporedbi s vašim ukupnim kreditnim ograničenjem. Ako je vaš ukupni kreditni limit $10,000, ne biste trebali koristiti više od 30% – $3,000. Kako biste poboljšali svoj kreditni rezultat, držite svoj omjer što je moguće bliže 0%.
4. Provjerite svoju kreditnu povijest i kreditno izvješće
Da biste pratili svoj napredak, pratite svoj kreditni rezultat i kreditno izvješće. Svoju kreditnu sposobnost možete besplatno provjeriti na web stranici za besplatne kreditne sposobnosti. Neke od tih stranica čak će vam dati savjete o poboljšanju vaše kreditne sposobnosti.
Budući da se vaši kreditni rezultati temelje na podacima navedenim u vašem kreditnom izvješću, provjerite ih kako biste bili sigurni da ne sadrže netočne negativne informacije, kao što su zakašnjela plaćanja ili računi za naplatu. Čak i ako svoje račune plaćate na vrijeme, još uvijek se mogu dogoditi pogreške u kreditnom izvješću. Do 20. travnja 2022. možete besplatno pogledati sva tri izvješća tjedno na AnnualCreditReport.com.
Ako pronađete pogrešku navedenu u jednom od izvješća, podnesite žalbu bilo kojem kreditnom uredu koji navodi pogrešku kako biste je uklonili.
Prednosti kreditnog rezultata 800
Kreditna ocjena od najmanje 800 donosi nekoliko prednosti, uključujući lakše odobravanje zajma, niže kamatne stope, bolje ponude kreditnih kartica i niže premije osiguranja.
VIDI TAKOĐER!
- Pregled American Express Centurion crne kartice
- X1 kreditna kartica – provjerite kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naručiti online.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
- American Express se usredotočuje na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
Veće šanse za odobrenje kredita
Kada se prijavljujete za hipoteku, osobni zajam ili osobni studentski zajam, ne morate brinuti hoćete li ispuniti minimalni kreditni zahtjev 800 zajmodavca. Zajmodavci mogu odobriti vašu prijavu sve dok ispunjavate druge uvjete zajma kao što su prihod i dug.
Niže kamate
Kreditna ocjena od 800 obično će vam dati najbolju kamatnu stopu ako vam se odobri kredit. Na primjer, možete se kvalificirati za 0% financiranje novog automobila ili niže kamatne stope na hipoteku ili osobni zajam. To vam može uštedjeti tisuće dolara na kamatama tijekom vašeg života.
Bolji poslovi s kreditnim karticama
Zajmoprimci visoke kvalitete s kreditnim rezultatom od najmanje 800 kvalificiraju se za najbolju 0% APR kreditnu karticu. Transferi i kupnje ovim karticama su beskamatni do 21 mjesec. Možete izbjeći plaćanje kamata sve dok u cijelosti isplatite ostatak do kraja promotivnog razdoblja.
Osim toga, mogli biste se kvalificirati za neke od najboljih kreditnih kartica za putovanja. Neke od ovih kartica nude sjajne bonuse za putovanja nakon što ispunite minimalne uvjete potrošnje.
Niže premije osiguranja
Kada se prijavite za osiguranje, neka osiguravajuća društva uzimaju u obzir vaš kreditni rejting pri izračunu premije. Ako živite u državi koja dopušta osiguranje na temelju kredita, možete dobiti popust od 800 kreditnih bodova za vlasnike kuća ili premije auto osiguranja.
Na primjer, prema studiji osiguranja automobila koju je proveo The Zebra, možete uštedjeti više od $1,500 na osiguranju automobila ako imate dobru kreditnu sposobnost, a ne lošu (ispod 580).
Kako održati kreditni rezultat od 800
Kada vaš kreditni rezultat dosegne 800, vaš posao je daleko od kraja. Vaš kreditni rezultat nije uklesan u kamenu — on varira ovisno o gore navedenim čimbenicima. Ako želite zadržati svoj rezultat unutar najvišeg mogućeg kreditnog raspona, morate nastaviti razvijati dobre kreditne navike. To znači stalno praćenje vaše kreditne sposobnosti i izvješća, održavanje niske razine iskorištenosti kredita i plaćanje računa na vrijeme.
VIDI TAKOĐER!
- Pregled American Express Centurion crne kartice
- X1 kreditna kartica – provjerite kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naručiti online.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
- American Express se usredotočuje na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
