Građanski pregled banke

Citizens Bank je 15. najveća bankarska institucija u Sjedinjenim Državama po imovini, prema Federalnim rezervama. Osnovana 1828. godine, ujedno je i jedna od najstarijih banaka u zemlji. Citizens Bank posluje prvenstveno na istočnoj obali, s uredima i na Srednjem zapadu. Banka nudi cijeli niz bankovnih računa i usluga te je jedna od najvećih institucija za studentske kredite u Sjedinjenim Državama.

Neki detalji o proizvodima, cijenama i naknadama Citizens Banke mogu se razlikovati ovisno o lokaciji. Za ovaj pregled koristili smo sjedište banke u Providenceu, Rhode Island.

Ova recenzija usredotočuje se na usluge osobnog bankarstva Citizens Bank. Podaci o računu i godišnji postotni prinos (APY) od 29. lipnja 2022.

Osnove računa

Položite ispit

Citizens Bank nudi četiri tekuća računa kako bi zadovoljila potrebe različitih klijenata.

Ček za polog

One Deposit Checking je osnovni tekući račun s mogućnostima tekućih transakcija i besplatnom debitnom karticom. Račun ima mjesečnu naknadu za održavanje od $9.99, koja se otpisuje uplatom (bilo kojeg iznosa) tijekom obračunskog razdoblja. Ne postoji zahtjev za minimalni saldo za ček s pologom.

Pregled otkrića građana

Ovaj tekući račun s kamatama trenutno isplaćuje 0,02% APR na sva stanja računa. Ovaj račun je dostupan putem Citizens Banke za klijente s povezanim investicijskim računima. Također pruža pogodnosti u odnosu s klijentima kao što su B. Nema naknada za korištenje bankomata izvan mreže (iako vlasnik bankomata i dalje može naplatiti naknadu), nema naknada za osobne čekove, stop-plaćanja, novčane uputnice, bankovne transfere itd.

Citizens Quest Checking ima mjesečnu naknadu od $25, koja se ukida za ukupni depozit od $5.000 po ciklusu naplate ili za kombinirani mjesečni depozit i stanje ulaganja od $25.000 putem povezanog računa Citizens Bank.

Provjera imovine građana

Citizens Wealth Checking je premium tekući račun za pojedince koji žele ekskluzivne bankarske pogodnosti i pristup timu financijskih stručnjaka. Nema mjesečne naknade za održavanje računa, ali vlasnici računa moraju imati mjesečni depozit i investicijski saldo od $200.000 kako bi se kvalificirali za test bogatstva. Uz iste pogodnosti kao i Quest Checking, glavna prednost Citizens Wealth Checkinga je pristup uslugama financijskog planiranja i povlaštenim kamatnim stopama na depozitne račune i kreditne proizvode. Citizens Wealth Checking trenutno zarađuje 0,02% APY na svim stanjima.

Studentska kontrola

Studentski tekući račun dostupan je korisnicima mlađima od 25 godina. Za ovaj tekući račun nema mjesečne naknade za održavanje računa. Također možete koristiti bankomat izvan mreže bez provizije Citizens Bank (iako vlasnik bankomata i dalje može naplatiti naknadu). Još jedna prednost studentskog tekućeg računa je ta što nikada nema naknada za prekoračenje i nema naknada za plan zaštite od prekoračenja.

Štednja

Slično tekućim računima, Citizens Bank nudi i nekoliko štednih računa.

Građanska štednja

Štedni račun Citizens Wealth povezan je s tekućim računom Citizens Wealth i nema mjesečne naknade. Kao i kod tekućih računa, zarađujete 0,02% APY na sva stanja na računu. Još jedna pogodnost koju ćete uživati kao korisnik Citizens Wealtha je povrat do $10 za naknade za bankomate izvan mreže koje naplaćuju vlasnici bankomata.

Tržište valuta

Citizens Bank nudi tri računa tržišta novca.

Osobno tržište novca

Godišnja kamatna stopa na sva stanja na osobnim računima tržišta novca iznosi 0,01%. Račun ima mjesečnu naknadu za održavanje od $10, koja se ukida ako održavate minimalni dnevni saldo od najmanje $2.500. Račun dolazi s debitnom karticom i pristupom za pisanje čekova.

Depozitna štednja

Ovo je osnovni štedni račun Citizens Banke. Štednja s jednim depozitom zahtijeva samo jedan depozit (bilo koji iznos) po ciklusu naplate kako bi se izbjegla mjesečna naknada za održavanje od $4.99. Nema mjesečne naknade za vlasnike računa mlađe od 25 ili starije od 65 godina.

Nažalost, godišnja kamatna stopa na računu od samo 0,01% je u rangu s većinom lokalnih i regionalnih banaka, ali znatno ispod najboljih online štednih računa.

Građani istražuju ušteđevinu

Ovaj štedni račun je besplatan jer je povezan s tekućim računom Citizens Quest. Račun ima godišnju kamatnu stopu od 0,02%, tako da nećete puno zaraditi stavljajući svoj novac u Citizens Bank.

Građani istražuju tržišta novca

Ovo je još jedan račun s kamatama koji možete upariti sa svojim tekućim računom Citizens Quest. Nema mjesečnih naknada za održavanje i uživa iste pogodnosti kao i korisnici Citizens Questa. Račun ima nešto višu kamatnu stopu od ostalih depozitnih računa građana, s godišnjom kamatnom stopom od 0,03% na sva stanja. Korisnici koji otvore novi Citizens Quest Money Market račun i uplate na njega $25.000 novih sredstava s povezanog vanjskog računa dobit će povlaštenu kamatnu stopu od 0,05% APY na stanja od $25.000 ili više.

Tržište novca za bogatstvo građana

Ovaj račun tržišta novca dostupan je samo korisnicima Citizens Wealtha i nudi iste pogodnosti kao i drugi računi bogatstva. Godišnja kamatna stopa na sva stanja na računima novčanog tržišta Citizens Wealth iznosi 0,04%. Mogućnost ostvarivanja primarne kamatne stope od 0,051 TP3T godišnje na stanja od 1 TP4T25.000 ili više uplatom na vaš račun novim sredstvima koja već nisu na vašem računu Citizens Bank.

CD

Citizens Bank ima standardne depozitne certifikate (CD) s tri roka dospijeća: 10 mjeseci, 14 mjeseci i 25 mjeseci. Prema smjernicama banke o naknadama i značajkama osobnih depozitnih računa, dostupni su i drugi uvjeti depozitnog certifikata, ali nije jasno zahtijeva li to osobni zahtjev u lokalnoj poslovnici. Nijedan od njegovih uvjeta ne nudi konkurentne cijene depozitnih certifikata u usporedbi s online bankama.

Četrnaestomjesečni depozitni certifikat, dostupan samo online, plaća istu APY od 0,03% na sva stanja i sve klijente. Korisnici Citizens Questa i Citizens Wealtha zarađuju kamatne stope na depozitne certifikate, trenutno 0,03% APY (isto kao standardna stopa) za 10-mjesečne depozitne certifikate i 0,05% za 25-mjesečne depozitne certifikate.

Minimalni depozit potreban za otvaranje CD-a je $1,000.

Banka također nudi dvije druge vrste CD-ova – Fragile CD-ove i IRA CD-ove. Krhki depozitni certifikati imaju rok od 3 do 60 mjeseci s minimalnim pologom od $10.000. Ova vrsta CD-a omogućuje vam podizanje sredstava odjednom bez kazne, sve dok dostignete potreban minimalni saldo. IRA CD-ovi zahtijevaju minimalni depozit od $250 i podliježu poreznim pravilima i kaznama IRS-a. Imaju više rokova otplate, od 1 mjeseca do 120 mjeseci.

Ostali računi i usluge

Uz osobne depozitne račune, Citizens Bank nudi sljedeće financijske proizvode i usluge:

• Kreditne kartice
• IRA-ovi
• Hipotekarni krediti
• Kreditne linije osigurane nekretninom (HELOC)
• Refinanciranje hipoteke
• Auto krediti
• Refinanciranje studentskog kredita
• Privatni studentski krediti
• Usluge ulaganja i upravljanja imovinom.

Istaknute značajke

Citizens Checkup je besplatna usluga koja se nudi svim klijentima Citizens Bank. Ovaj besplatni alat povezuje vas s bankarima i savjetnicima Citizensa koji mogu procijeniti vaše potrebe i pomoći vam u razvoju dugoročnog financijskog plana, uključujući planiranje mirovine. Liječnički pregledi za državljanstvo zakazuju se osobno u lokalnoj podružnici ili telefonom.

Pristup bilo kada i bilo gdje

Svojim računom u Citizens Bank možete upravljati online ili putem mobilne aplikacije banke, dostupne za iOS (4,6 zvjezdica od 5) ili Android (4,2 zvjezdice od 5). Putem aplikacije, korisnici Citizens Banke mogu:

• Upravljanje bankovnim računima
• Ček za polog
• Zaduženje
• Plaćanje računa

Trenutni korisnici mogu pristupiti telefonskoj podršci na broj 1-800-922-9999, od ponedjeljka do petka, od 7:00 do 22:00 EST, te subotom i nedjeljom od 9:00 do 18:00 ET. Za otvaranje novog računa možete nazvati 1-800-360-2472 tijekom istog radnog vremena. Podršku možete dobiti i putem chata uživo na web stranici banke.

Prednost

1. Mjesečne naknade za jednostavne štedne i tekuće račune mogu se lako ukinuti
2. Nema naknade za prekoračenje za stavke pod $5
3. Besplatne usluge financijskog planiranja uz Citizens Checkup

Nedostatak

1. Niske kamatne stope na depozitne račune s kamatama
2. Ima urede samo u 12 država
3. Neki računi imaju naknadu $3 za korištenje bankomata izvan mreže

Ovo je cijena Citizens Banke

Citizens Bank je solidan izbor za osobno bankarstvo za one koji žive u Rhode Islandu, Massachusettsu ili bilo kojoj od 12 država s poslovnicama banaka. Također je odlična opcija za studente mlađe od 25 ili starije od 65 godina zbog toga što nema mjesečne naknade. Ova regionalna banka nudi više računa, iako su mnogi povezani s premium bankarskim uslugama i zahtijevaju veće stanje na računu.

Kamatne stope Citizens Bank nisu konkurentne. Ako tražite mjesto za pohranu novca kako biste maksimalno iskoristili svoju ušteđevinu, bolje je da provjerite jednu od najboljih online banaka.

Saznajte više:

• Pregled American Express Centurion crne kartice

• X1 kreditna kartica – provjerite kako se prijaviti.

• Kreditna kartica Destiny – Kako naručiti online.

• Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.

• AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom

• Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira