Kao vlasnik tvrtke, možda se pitate koja je razlika između poslovnog zajma i poslovne kreditne kartice. Trebate li oboje? Kada treba upotrijebiti jedan od njih?
Zamislite poslovne kreditne linije i poslovne kreditne kartice kao financijsku braću i sestre. Dijele mnoge iste značajke, ali su dva odvojena proizvoda. Jako se dobro slažu.
Kako funkcionira poslovni zajam?
Poslovna kreditna linija (LOC) je fiksni iznos novca koji možete posuditi od banke. LOC-ovi mogu biti neosigurani ili pokriveni imovinom. Ti imaš razdoblje crtanja, ja. H. Broj godina za koje morate povući sredstva. Tijekom tog vremena možete podići koliko god želite dok ne dosegnete svoj kreditni limit, a samo posuđeni iznos podliježe financijskim troškovima. Za pristup sredstvima obično koristite tekući račun tvrtke, kreditnu karticu ili mobilnu aplikaciju.
Zajmodavci izračunavaju minimalne mjesečne otplate, koje se mogu izračunati kao postotak nepodmirenog duga ili na temelju kamata. Ako dug ostane nakon isteka razdoblja povlačenja, zajmodavac određuje olakšice potrebne za otplatu duga na temelju roka (primjerice tri ili pet godina).
Kao i kod svih financijskih proizvoda, postoje troškovi. Ovisno o zajmodavcu, LOC može uključivati:
- Početna naknada: naknada za obradu zahtjeva, obično između 0,5% i 1% kreditnog ograničenja
- Godišnja naknada za održavanje: obično $25-50 godišnje
- Naknada za povlačenje: Obično 1% do 2% od iznosa koji podižete
- Zakašnjele naknade: Zavisi od zajmodavca
- Kamatne stope: APR-ovi variraju uvelike, od najniže stope plus djelić do gotovo 30%, bez beskamatnog razdoblja odgode
Kako funkcioniraju poslovne kreditne kartice?
Poslovne kreditne kartice slične su osobnim kreditnim karticama, ali su namijenjene vlasnicima malih tvrtki. Većina tih kartica nije sigurna, iako na tržištu postoje neke sigurne posjetnice. Poput poslovnih LOC-ova, oni imaju fiksno ograničenje i možete nadopuniti taj iznos ako je potrebno. Samo se revolving dug procjenjuje kao trošak financiranja. Za razliku od LOC-a, svoj račun možete zadržati aktivnim koliko god želite.
Izdavatelji kreditnih kartica izračunavaju minimalnu mjesečnu uplatu, obično 2% salda (osim ako je saldo tako mali kao fiksni iznos, kao što je $25). Karticom možete kupovati i podizati gotovinu.
Što se tiče naknada, evo nekoliko stvari:
- Godišnja naknada: Neke kartice nemaju godišnju naknadu, dok druge koštaju više od $500
- Zakašnjela naknada: obično $39 do $41 nakon prve zakašnjele uplate, neke kartice naplaćuju 3% zakašnjelog iznosa (što god je veće).
- Naknada za gotovinski unaprijed: obično $5 do $15 ili 3% iznosa (što god je veće)
- Naknada za prekoračenje ograničenja: do $35
- Kamata: promjenjivi APR obično između 14% i 26% (isključujući uvodnu ponudu 0% APR), ne naplaćuju se kamate na kupnje osim gotovinskih predujmova tijekom razdoblja odgode
Poslovne kreditne kartice obično imaju kreditni limit od oko $50,000.
Kreditna linija i kreditne kartice
Budući da ograničenje može biti tako visoko, poslovni LOC često se koristi za financiranje kratkoročnog do srednjoročnog financiranja za skupe artikle koje planirate platiti tijekom vremena. Na primjer, možda će vam trebati oprema za restoran u vrijednosti od $50,000. Ako vaša kreditna kartica ima limit od $25,000, nemate sreće, ali LOC će to učiniti umjesto vas.
S druge strane, možda ćete morati potrošiti samo dodatnih $1000 na oglašavanje da biste platili svoj račun u roku od 30 dana. Poslovne kreditne kartice nude vam razdoblje odgode bez kamata. Ili, ako koristite kreditnu karticu 0%, imat ćete više vremena za naplatu bez dodavanja kamata na stanje.
Treba razmotriti i poticaje za mala poduzeća. Dok neki komercijalni LOC-ovi nude programe poticaja, mnogi to ne čine. Poslovne kreditne kartice to gotovo uvijek čine. Ako letite po zemlji ili oko svijeta, odabir dobre kartice za poslovno putovanje može biti najbolja opcija. Puni su prednosti i mogu smanjiti te troškove, a istovremeno nude uvjerljive prednosti.
Imajte na umu da poslovne LOC-ove može biti teže kvalificirati nego kreditne kartice za male tvrtke jer obično nude visoke limite.
Konačni rezultat
Na kraju krajeva, poslovne kreditne linije i poslovne kreditne kartice kompatibilni su proizvodi. Nakon što shvatite razlike među njima, možete odlučiti koji je najbolji za vaše poslovne potrebe. Možda je prava strategija za vašu tvrtku koristiti oboje: poslovnu kreditnu liniju i jednu od najboljih poslovnih kreditnih kartica. S obje opcije plaćate samo kamatu na sredstva koja koristite.
Saznajte više:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
-
AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
-
Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
