Osiguranje doma - što je to i kako funkcionira?
Osiguranje doma – što je to i kako funkcionira?
Oglasi

Osiguranje imovine štiti vaše financije od oštećenja vašeg doma. Kada kupujete osiguranje doma, sklapate ugovor s osiguravajućim društvom. Suglasni ste platiti premije u zamjenu za osiguravajuće tvrtke koje plaćaju određene rizike osiguranja. Poznavanje vašeg osiguranja doma može vam pomoći da se bolje pripremite za slučajnu štetu i osjećate se sigurnije i ugodnije u vezi s pokrićem ako trebate podnijeti zahtjev.

Što je osiguranje kuće?

Osiguranje kuće je financijska zaštita koju kupujete od osiguravajućeg društva. Pomaže u pokrivanju gubitaka kada katastrofa osiguranja ili neki drugi razarajući događaj pogodi vaš dom.
Standardno osiguranje vas štiti na nekoliko načina:

Struktura i sadržaj: Osiguranje imovine pruža financijsku zaštitu strukture doma i svih sadržaja u kućanstvu u slučaju osiguranog slučaja.

Dodatni životni troškovi: osiguranje doma obično pokriva dodatne životne troškove koji nastanu tijekom popravaka. Dakle, ako odsjedate u hotelu i trebate jesti vani, vaša polica može pokriti te dodatne troškove.

Pokriće odgovornosti: Normalno osiguranje kuće uključuje pokriće odgovornosti. To znači da ako je netko ozlijeđen na vašem imanju ili ako ste odgovorni za štetu na tuđoj imovini, vaše osiguranje od odgovornosti može uskočiti kako bi pokrilo njihove troškove.

Postoje mnoge vrste osiguranja doma. Ako imate hipoteku ili drugu vrstu stambenog kredita, vjerojatnije je da će vam trebati polica HO-3, koja je najčešća vrsta osiguranja kuće. U prosjeku, HO-3 pravila uključuju:

Oglasi
  • Pokriće stana
  • Pokrivenost ostalih struktura
  • osiguranje osobne imovine
  • odgovornost
  • Medicinski troškovi
  • dodatni životni troškovi

Svaka vrsta police sadrži različite rizike osiguranja. Razumijevanje rizika koje želite da vaša polica pokrije, kao što su požar, poplava i provala, važan je korak u vašem financijskom planiranju. Polica koja pokriva više rizika općenito košta više, ali vam također pruža financijsku zaštitu od šireg raspona okolnosti.

Kako funkcionira osiguranje doma?

Vaše putovanje osiguranjem doma može se raščlaniti u nekoliko koraka, od kojih svaki ima svoja posebna razmatranja. Razumijevanje svakog koraka pomoći će vam da bolje razumijete kako vaša politika funkcionira.

Dogovorite se

Osiguranje vlasnika kuće nije teško nabaviti, ali postoji nekoliko stvari kojih biste trebali biti svjesni kada procjenjujete posao.

Prvo, trebali biste provjeriti nekoliko društava za osiguranje vlasnika kuća kako biste vidjeli koji su prijevoznici najbolji za vaše potrebe. Kada procjenjujete svakog pružatelja, možda biste trebali razmotriti kako popusti i pokrivenost tvrtke odgovaraju vašoj situaciji. Kako biste provjerili korisničku podršku, možete provjeriti opsežno istraživanje koje je proveo JD View Power, a AM Best vam može pomoći u procjeni financijske snage vašeg osiguravajućeg društva. Nakon što odaberete nekoliko tvrtki koje bi mogle zadovoljiti vaše potrebe, možete kontaktirati svaku tvrtku kako biste dobili ponudu za osiguranje doma. Obično to možete učiniti online, telefonom ili posjetom lokalnoj agenciji.

Oglasi

Tijekom postupka ponude raspitajte se o popustima svake tvrtke. Iskorištavanje popusta na osiguranju doma, koji često uključuju uštede na kućnim upozorenjima, paketima polica i bez odštetnih zahtjeva, jedan je od najjednostavnijih načina da smanjite svoje premije.

Politika kupovine

Nakon što ste odabrali tvrtku za koju mislite da je najbolja za vas, vašu obitelj i vaš dom, možete sklopiti svoju policu. Možda ćete morati potpisati aplikaciju i izvršiti plaćanje prije nego što je postavite.

Većina pružatelja usluga nudi različite opcije plaćanja, kao što je B. Godišnja ili tromjesečna plaćanja. Ako imate hipoteku na svoj dom, možda nećete morati platiti. Vaša premija može biti uključena u vašu mjesečnu otplatu hipoteke, čuvati se na vašem escrow računu i plaćati vašem osiguravajućem društvu pri svakoj obnovi.

Ako imate trenutnu policu i prelazite u novu tvrtku, trebali biste obavijestiti svog hipotekarnog servisera o promjeni. Vaše novo osiguravajuće društvo može poslati dokumente hipotekarnom društvu, ali ako unaprijed kažete kreditnom serviseru o promjenama, oni mogu zabilježiti vaše dokumente i biti spremni primiti dokumente i fakture od novog osiguravajućeg društva.

Održavajte politiku

Jednom kad je politika uspostavljena, relativno je lako održavati je. Morate platiti premiju ili, ako je vaše osiguranje plaćeno s vašeg deponovanog računa, pobrinite se da premiju plati vaš hipotekarni zajmodavac. Ako napravite promjene u svom domu ili načinu života, kao što je zamjena krova, renoviranje sobe ili nabava psa, trebali biste obavijestiti svoje osiguravajuće društvo kako biste osigurali da vas vaša polica i dalje pokriva na odgovarajući način.

Oglasi

Podnesite žalbu

Ako se dogodi nesreća i vaš dom pretrpi štetu, možda ćete morati podnijeti zahtjev. Obično možete podnijeti zahtjev agentu online, putem mobilne aplikacije ili osobno ili putem telefona. Možete očekivati pitanja o nekim općim informacijama, kao što je B. gdje je oštećenje, kakvu vrstu oštećenja imate i kada se dogodilo. Često su potrebne fotografije oštećenih dijelova doma ili kako bi se omogućilo likvidatoru šteta da pregleda štetu prije slanja plaćanja. Nakon što započnete proces odštetnog zahtjeva, vaše osiguravajuće društvo će odlučiti o sljedećim koracima.

Trebam li osiguranje kuće?

Niti jedna država zakonom ne zahtijeva osiguranje kuće. Međutim, ako imate hipoteku, vaš će zajmodavac najvjerojatnije zahtijevati da je imate. Osiguranje vlasnika kuće štiti vašeg zajmodavca od mogućnosti da vaš zajam ne bude vraćen ako vaš dom bude uništen.

Ali čak i ako nemate hipoteku, osiguranje kuće je dobra ideja. Većina financijskih savjetnika preporučuje da svaki vlasnik kuće nabavi policu osiguranja. Ako je vaš dom iznenada oštećen ili uništen zbog pokrivenog rizika, osiguranje vašeg doma može pomoći u plaćanju popravaka ili rekonstrukcija tako da ne morate plaćati te troškove iz vlastitog džepa.

Koliko košta osiguranje doma?

U Sjedinjenim Državama prosječni trošak osiguranja kuće za policu osiguranja od $250.000 iznosi $1312 godišnje. Međutim, postoji nekoliko varijabli koje utječu na troškove osiguranja kuće, što znači da se vaše premije mogu razlikovati od nacionalnog prosjeka. Neki od ovih faktora su:

  • Vaša država i poštanski broj: jedan od najvećih faktora kada se radi o tome koliko plaćate za osiguranje doma je mjesto gdje živite. Svaka država, pa čak i svaki poštanski broj, ima jedinstveni profil o tome kako određene tvrdnje mogu utjecati na vašu nagradu.
  • Izgradnja kuće: način na koji je vaš dom izgrađen utječe na vaše premije na više načina. Određene vrste struktura su otpornije na određene vrste oštećenja, kao što su vjetar ili vatra, što će smanjiti vašu nagradu. Međutim, neke vrste građevinskog materijala skuplji su za popravak, što može povećati vašu nagradu.
  • Starost kućanstva: Veća je vjerojatnost da će noviji domovi biti oštećeni iz raznih razloga, kao što su: B. Vremenski uvjeti ili problemi s vodovodom, općenito niže. Osim toga, građevinski materijali koji se koriste u starijim kućama možda neće zadovoljiti moderne standarde gradnje, što znači da će možda biti potreban dodatni rad za njihov popravak ili zamjenu. Izdaci za ažurirane materijale mogli bi povećati troškove.
  • Udaljenost do najbliže vatrogasne postaje: Što ste bliže vatrogasnoj postaji, brže možete doći do nadležnih u hitnim slučajevima. To znači da bi spasioci mogli ugasiti požare brže nego da žive dalje, što može umanjiti štetu.
  • Odbitak: Vaš odbitak je iznos koji ste spremni platiti iz svog džepa kada podnesete zahtjev. Odabir veće franšize znači da će osiguravajuće društvo platiti manje kada podmirite odštetni zahtjev (jer ste pristali platiti više), pa će vaše premije obično biti smanjene u skladu s tim.
  • Razina osiguranja: Općenito govoreći, što je vaša razina osiguranja viša, to ćete više platiti za svoje osiguranje. Što više neobveznog pokrića dodate svojoj polici, to više možete platiti.
  • Kreditni rezultat: U većini država vaš kreditni rezultat utječe na premije osiguranja vašeg doma jer je statistički vjerojatnije da će vlasnici kuća s nižim kreditnim rezultatom podnijeti zahtjev nego oni s višim kreditnim rezultatom. Međutim, ne dopuštaju sve države korištenje kredita kao faktora rejtinga.
  • Povijest potraživanja: Ako ste podnijeli zahtjev za vlasnika kuće u protekle tri do pet godina, vaše premije mogu biti veće. Čak i ako promijenite osiguravajuće društvo, vaš novi prijevoznik može pregledati vaše prethodne zahtjeve i naplatiti vam u skladu s tim ako je potrebno.

Još jedan čimbenik koji utječe na cijenu osiguranja kuće je izbor osiguravajućeg društva. Osiguravajuća društva svaku varijablu cijene različito ponderiraju. Na primjer, jedna tvrtka može cijeniti svoju povijest potraživanja više od druge. Kupovanjem i dobivanjem ponuda od više pružatelja usluga, možete pronaći pokrivenost koja vam je potrebna po konkurentnoj cijeni.

Često postavljana pitanja

Koliko mi je osiguranje doma potrebno?

Iznos vašeg pokrića ovisi o vašim osobnim okolnostima. Pokriće vašeg doma ovisi o zamjenskoj vrijednosti vašeg doma, tako da skuplji domovi zahtijevaju više pokrića. Nekoliko drugih linija pokrivenosti - druge strukture, osobna imovina i gubitak upotrebe - obično su postotak broja vaših stanova. Iznos osobne odgovornosti koji odaberete također ovisi o pojedinačnoj situaciji; Ako imate bazen, trampolin ili imate stalne posjetitelje, većina agencija preporučit će višu ocjenu. Rad s ovlaštenim agentom može vam pomoći u odabiru odgovarajućeg pokrića.

Koliko brzo osiguravajuća društva obrađuju zahtjeve?

Većina polica osiguranja doma pokušava platiti zahtjev u roku od 30 dana, ali stvarno vrijeme plaćanja ovisi o samom zahtjevu. Ako zahtjev uključuje katastrofalno stanje ozljede ili znatnu štetu na domu, plaćanje može potrajati dulje.

Trebate li raditi s nacionalnim ili lokalnim dobavljačem?

Svaki od domaćih i regionalnih dobavljača ima svoje prednosti i nedostatke. Pregledavanje pokrivenosti svake tvrtke, popusta, značajki politike i ocjena treće strane može vam pomoći da odaberete najboljeg pružatelja usluga za vas. Dobivanje ponuda od obje vrste pružatelja usluga može vam pomoći da odlučite koji je najbolji za vaše potrebe.

Što ne pokriva osiguranje kuće?

Svaka vrsta osiguranja kuće pokriva različite rizike, ali postoje neke stvari koje standardna polica ne pokriva. Šteta od poplave obično je isključena i može se pokriti kupnjom osiguranja od poplave, iako neke tvrtke nude osiguranje od poplave kao dodatak. Isto tako, šteta od potresa obično je isključena, ali se obično može dodati kao potvrda osim ako živite u visokorizičnom području. U ovom slučaju možda će vam trebati zasebna strategija.

Saznajte više:

Oglasi