Kada kamatne stope rastu, podizanje potvrda o depozitu može pomoći štedišama da iskoriste sve veće prinose.
U okruženju rastućih kamatnih stopa, CD-ovi s povećanjem cijena (ponekad zvani CD-ovi s povećanjem cijena) nude štedišama priliku da povećaju godišnju stopu povrata CD-a bez promjene uvjeta.
Tipično, CD-ovi za povećanje kamatnih stopa dopuštaju samo jedno povećanje kamatnih stopa tijekom trajanja, što sugerira da bi mogli biti prikladniji za investitore koji razumiju trenutno okruženje kamatnih stopa i razumiju da će stope rasti ili padati. Neki CD-ovi s oznakom imaju uvjete koji korisnicima omogućuju povećanje cijene više puta.
Federalne rezerve naglo su povisile stope ove godine nakon što su stope držale blizu nule od ožujka 2020., kada su započela ograničenja zbog COVID-19.
Kako rade bump-up CD-ovi
CD je štedni račun s fiksnim rokom dospijeća i fiksnom kamatnom stopom. Obično kamatna stopa ostaje ista tijekom cijelog životnog vijeka CD-a, ali postoje neke opcije koje dopuštaju promjenu stope. CD-ovi s dodanom vrijednošću omogućuju vlasnicima računa povećanje povrata kako CD-ovi nastavljaju sazrijevati.
Životni vijek CD-a za nadogradnju varira, ali većina je dvije do tri godine. Većina Bumpup CD-ova ima nešto niže kamatne stope od tradicionalnih CD-ova jer CD-ovi vlasnicima daju mogućnost povećanja kamatnih stopa. Minimalni iznos potreban za unaprijed plaćeni CD razlikuje se od financijske institucije do financijske institucije, iako neke financijske institucije imaju minimalne iznose čak do $500.
Mnogi CD-ovi za pojačavanje dopuštaju jednokratno povećanje brzine, ali neki (osobito oni s dužim trajanjem) dopuštaju višestruko pojačanje. Možda postoje pravila o tome koliko se stopa može povećati odjednom. Najbolje je provjeriti odredbe i uvjete CD-a kod svoje financijske institucije.
Također imajte na umu da ako povučete sredstva s CD-a prije roka dospijeća, suočit ćete se s kaznom osim ako se ne radi o CD-u bez kazne.
Primjer poboljšanog CD-a
Recimo da želite izdvojiti $10,000 za poboljšanje doma. Pretpostavljate da vam novac neće trebati nekoliko godina, ali želite da sigurno raste i da u međuvremenu profitirate od povećanja kamatnih stopa. Dvogodišnji CD s dopunom može biti idealan ako ne želite trebati sredstva prije isteka roka.
Ako se ispostavi da vam treba novac u roku od dvije godine, važno je razumjeti koliko će unaprijed plaćena kazna koštati kako biste utvrdili odgovara li vam CD s dopunom.
Prednosti pokretanja CD-a
Najveća prednost nadogradnje CD-ova je mogućnost povećanja vaših cijena tijekom vremena. Ako kamatne stope rastu tijekom razdoblja, možete iskoristiti prednost i brže zaraditi više kamata. Druge vrste CD-ova zaključavaju vas u vaš APY, zahtijevaju da rok istekne kako biste iskoristili višu kamatnu stopu ili nameću kaznu unaprijed za zatvaranje CD-a prije nego što istekne. S Bump-up CD-om možete lakše iskoristiti sve veće kamatne stope.
Nedostaci poboljšanih CD-ova
Privlačnost poboljšanog CD-a je njegova fleksibilnost, ali ima i neke nedostatke. Bump-up CD-ovi obično počinju s nižim APY-om u usporedbi s drugim vrstama CD-ova, što bankama omogućuje zaštitu od budućih povećanja APY-a. Ovisno o tržišnim uvjetima, standardni CD može vam privući više interesa tijekom trajanja CD-a za nadogradnju.
Također nema jamstva da će cijena porasti tijekom životnog vijeka CD-a. Ili, ako stope porastu i nastave rasti, mogli biste se prerano promijeniti i propustiti veće povećanje APY-a.
Kako otvoriti poboljšani CD
Otvaranje privremenog CD-a slično je otvaranju drugih vrsta bankovnih računa, iako manje banaka nudi takve račune. Obavezno istražite detalje ponude banke, uključujući termin, učestalost dopune, početni APY, početni depozit i naknade za prijevremeno podizanje.
Možda ćete pronaći bolje ponude od internetskih banaka, ali neke jeftine ponude od tradicionalnih financijskih institucija možete pronaći ako pogledate okolo. Nakon što pronađete banku i račun koji odgovaraju vašim potrebama, morat ćete ispuniti obrazac za prijavu i pregledati povijest svog računa.
Alternative CD-ovima za nadogradnju
Postoji nekoliko alternativnih CD-ova za pokretanje, ovisno o tome što želite od svoje ušteđevine:
- Tradicionalni CD: Oročeni račun s fiksnim rokom i kamatnom stopom.
- Step-up CD: Sličan bump-up CD-u, ali automatski povećava vaš APY u zadanim intervalima.
- CD Laddering: Strategija za maksimiziranje uštede troškova uklanjanjem više CD-ova s različitim vremenima izvođenja.
Saznajte više:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
-
AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
-
Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
