Kreditna kartica kasni, što se događa ako odgodite plaćanje?

Oglasi

Ako zaboravite datum dospijeća na izvodu kreditne kartice, ne pošaljete minimalnu uplatu ili shvatite da nikada niste poslali ček, možda ste u opasnosti od kašnjenja plaćanja na vašoj kreditnoj kartici. Bez obzira na razlog kašnjenja plaćanja, bit će posljedica.

Propuštanje plaćanja kreditnom karticom može kratkoročno i dugoročno naškoditi vašoj kreditnoj sposobnosti i financijama. Ali možete poduzeti korake da popravite štetu i izbjegnete ponavljanje pogrešaka.

Kada se plaćanja kreditnom karticom odgađaju?

Ako ne platite barem minimalni iznos do datuma dospijeća, plaćanje kreditnom karticom bit će odgođeno. To se može dogoditi ako ste zaboravili platiti ili plaćanje nije prošlo. Izdavatelj može imati rok na vaš datum dospijeća, obično 17:00. Najranije, nakon tog vremena vaša se uplata smatra zakašnjelom.

Prema kreditnom uredu Experian, zakašnjela plaćanja neće se pojaviti u vašem kreditnom izvješću sve dok ne propustite puni računovodstveni ciklus. Ali možete se suočiti s izravnijim kaznama od strane izdavatelja kreditne kartice, uključujući naknade za kašnjenje.

Kolika je vaša kazna ako propustite plaćanje kreditnom karticom?

Ako propustite plaćanje kreditnom karticom, očekujte da ćete uskoro imati zakašnjele naknade.

"Ako jedan dan kasnite s plaćanjem kreditnom karticom, većina izdavatelja naplaćuje naknadu za kašnjenje", kaže stručnjak za kredite i mala poduzeća Gerri Detweiler.

Oglasi

Što duže plaćate, to je veća kazna. Vaše zakašnjelo plaćanje može biti prijavljeno trima glavnim kreditnim uredima, što utječe na vaš kreditni rezultat.

APR vašeg postojećeg stanja može se povećati i možete izgubiti premije.

Ako propustite plaćanje kreditnom karticom, očekujte sljedeće kazne:

Zakašnjele naknade: ako ne platite do datuma dospijeća, zakašnjele naknade mogu se brzo dodati na vaš račun. Većina velikih izdavatelja kreditnih kartica naplaćuje zakašnjele naknade do $40 u 2020., prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača. Naknade se mogu osloboditi ako obično plaćate na vrijeme.
Obračunate kamate: Ako inače plaćate u cijelosti, izgubit ćete pogodnost razdoblja odgode i naplatit ćete kamate na svoj saldo.
Upamtite, ako platite na vrijeme, ali ne platite cijeli iznos, također ćete izgubiti razdoblje odgode.
Kreditno izvješće: ako propustite plaćanje za cijeli ciklus naplate, obično 30 dana, zakašnjelo plaćanje bit će zabilježeno u vašem kreditnom izvješću.
0% Gubitak godišnje kamatne stope: prema Experianu, promotivne godišnje kamatne stope mogu se vratiti na redovne godišnje kamatne stope nakon zakašnjelih plaćanja.
Penalty APR: Ako plaćanje kreditnom karticom kasni više od 60 dana, mogli biste dobiti APR kaznu na svoj postojeći saldo, obično oko 29,99%. Prema Experianu, možda će vam trebati šest uzastopnih pravodobnih plaćanja da biste uklonili APR.
Zamrzavanje nagrada: ako vaše plaćanje kasni, možda nećete moći koristiti neke ili sve nagrade prikupljene na računu vaše kreditne kartice. Vaš izdavatelj također može obustaviti prikupljanje i iskorištavanje nagrada.

Kazne za zakašnjelo plaćanje mogu biti skupe. Ovisno o vašem stanju, šteta koju počinite pokretanjem zateznih kamata s vaše kartice može biti ozbiljna. Ako je vaš prosječni dnevni saldo tijekom ovog razdoblja $1000, zaradit ćete gotovo $150 na kamatama uz 2999% APR tijekom razdoblja od 6 mjeseci. Bez zateznih kamata, isti prosječni dnevni APR saldo (npr. 16,93%) nakupio bi blizu $80 kamata tijekom 6 mjeseci.

Mogu li zakašnjela plaćanja kreditnom karticom naštetiti vašem kreditnom rezultatu?

Budući da povijest plaćanja čini 35% vašeg FICO kreditnog rezultata, zakašnjela plaćanja mogu naštetiti vašem kreditnom rezultatu. "Zakašnjela plaćanja čimbenik su broj jedan koji utječe na vjerodostojnost", rekao je Rod Griffin, viši direktor javnog obrazovanja i zagovaranja u Experianu. “Ako propustite plaćanje, vaš kreditni rezultat će odmah pretrpjeti ozbiljan udarac. Vaš će rezultat odmah pasti.”

Oglasi

Općenito, kašnjenja u plaćanju imaju veći utjecaj na više kreditne rezultate nego na niže kreditne rezultate, ali vaš se rezultat može brže oporaviti ako nemate povijest kašnjenja u plaćanju. Učinci zakašnjelih plaćanja s vremenom nestaju, iako zakašnjela plaćanja mogu ostati u vašem kreditnom izvješću i do sedam godina.

Što prije uhvatite kašnjenje u plaćanju, to bolje. "Na temelju vaše povijesti, vaši se rezultati mogu vratiti relativno brzo", rekao je Griffin. "Ako nadoknadite korak, rezultati bi se mogli vratiti za otprilike tri mjeseca."

Propuštanje više plaćanja kreditnom karticom tijekom nekoliko mjeseci može biti štetnije od propuštanja jednog plaćanja.

"Ako imate drugih zakašnjelih plaćanja ili ako više puta ne nadoknadite zakašnjela plaćanja, vaš će se kreditni rezultat pogoršati i oštetiti ga još više", rekao je Griffin.

Isto tako, možete nadoknaditi propuštena plaćanja kreditnom karticom u kratkom vremenskom razdoblju prije nego što vaš kredit bude ugrožen, budući da se zakašnjela plaćanja obično ne prijavljuju kreditnim uredima sve dok ne propustite cijeli računovodstveni ciklus. Dakle, ako platite nekoliko dana nakon datuma dospijeća, to ostaje između vas i izdavatelja.

Koja je kazna za propuštena tri plaćanja kreditnom karticom?

Oglasi

Ako ste propustili tri plaćanja kreditnom karticom, možda ste vidjeli:

Tri naknade za zakašnjenje.
Dobar travanj.
Zamrznute ili oduzete nagrade.
Oštećeno kreditno izvješće.

U ovom trenutku se približavate punjenju. Dugovanja obično kasne od 120 do 180 dana. U isto vrijeme, možete se suočiti s aktivnostima naplate od izdavatelja.

Što učiniti ako mislite da ste propustili plaćanje kreditnom karticom

Ako niste sigurni hoćete li platiti svoju kreditnu karticu na vrijeme, poduzmite nešto prije roka.

Griffin preporučuje kontaktiranje izdavatelja kreditne kartice. "Cijene vašu proaktivnost, što pomaže u sprječavanju kašnjenja plaćanja", rekao je. "Možda mogu odgoditi plaćanja ili ponuditi druge opcije za zaštitu vaše kreditne sposobnosti."

Ako niste propustili plaćanje zbog pravog privremenog problema, trebali biste kontaktirati renomiranu agenciju za kreditno savjetovanje za pomoć, rekao je Detweiler.

Kako dobiti naknade i kazne za zakašnjelo plaćanje kreditne kartice

Ako propustite plaćanje kreditnom karticom, odmah kontaktirajte izdavatelja kartice. Neki izdavatelji kreditnih kartica odriču se zakašnjelih naknada ako to zatražite – ali uspjeh ovisi o povijesti vašeg računa.

"Nažalost, potrošači kojima je najpotrebnije oslobađanje od naknade za zakašnjenje bit će najteže do njega", rekao je Detweiler. Korisnici kartica drugog reda koji se bore platiti svoje račune na vrijeme mogu se naći zaglavljeni u začaranom krugu propuštenih plaćanja, zakašnjelih naknada i kamata iz kojih je teško izaći.

Prevencija je najbolji lijek i idealan način da nikad ne propustite plaćanje. "Ako ga možete izbjeći, nemojte propustiti prvi", rekao je Griffin.

Olakšajte plaćanje na vrijeme tako što ćete:

Koristite automatska plaćanja.
Ako je moguće, postavite isti datum dospijeća za sve fakture.
Prijavite se za podsjetnike za plaćanje putem teksta ili e-pošte.
Napravite mjesečni kalendar plaćanja računa.

Ako odaberete automatsko plaćanje, pobrinite se da platite barem minimalni iznos i da imate dovoljno sredstava na bankovnom računu za plaćanje svakog računa. Izlagači mogu naplatiti naknade za vraćeni novac zbog nedovoljnih sredstava, a ako vaša uplata nije obrađena u prvom pokušaju, može biti odgođena ovisno o datumu dospijeća.

Saznajte više:

Oglasi