Većina ljudi odlučuje poboljšati svoj kreditni rezultat kada se pripremaju podnijeti zahtjev za kredit ili rade kako bi ispunili uvjete za kreditnu karticu, zajam ili leasing. U tim slučajevima želite izgraditi svoj kredit što je brže moguće. Iako ne postoji čarobno rješenje za lošu kreditnu sposobnost, rješenje je jednostavno.
Upotrijebite ovih sedam strategija kako biste brzo izgradili solidan kreditni rezultat.
1. Plaćajte sve račune na vrijeme
Ponašanje u plaćanju na vrijeme najvažniji je čimbenik u izgradnji kredita. Vaša povijest plaćanja faktor je u vašem FICO rezultatu i čini 35% vašeg FICO kreditnog rezultata. To znači da uvijek trebate platiti svoje račune na ili prije datuma dospijeća.
Postavljanje automatskog plaćanja najlakši je način plaćanja računa na vrijeme. Oni povezuju vaš bankovni račun s davateljem usluga, koji automatski tereti vaš račun na ili prije datuma dospijeća. Stvaranje automatskih plaćanja znači da ne morate brinuti o nedostatku plaćanja sve dok imate dovoljno novca na bankovnom računu za plaćanje računa.
Ako se isključite iz automatskog plaćanja i otkrijete da ste propustili plaćanje, kontaktirajte svog zajmodavca ili davatelja usluga naplate i ispravite to što je prije moguće. Kreditnim uredima prijavljuju se samo plaćanja koja kasne više od 30 dana. Što je kasnija uplata, veći je utjecaj na vaš rezultat.
2. Nabavite osiguranu kreditnu karticu
Osigurane kreditne kartice osmišljene su kako bi zajmoprimcima pomogle u izgradnji kredita.
Kada se prijavite za osiguranu karticu, davatelj usluga zahtijeva gotovinski polog, i kao kolateral i kao kreditnu liniju. Na primjer, ako položite $200, imate kreditni limit od $200. Izdavač kreditne kartice može naplatiti polog ako ne platite račun za kreditnu karticu.
Svoju sigurnu karticu možete koristiti u istim trgovinama i online trgovcima u kojima koristite tradicionalne kreditne kartice. Međutim, vaš će kreditni limit obično biti niži.
S manjim limitom, svoju sigurnu karticu trebali biste koristiti samo za male kupnje koje su znatno ispod vašeg kreditnog limita. To je zato što je iskorištenost vašeg kredita, odnosno koliko ukupnog raspoloživog kredita koristite u određenom vremenskom razdoblju, drugi najvažniji čimbenik kredita. Na primjer, ako je vaš trenutni saldo $100, a kreditni limit $200, vaša stopa korištenja je 50% ($100/$200).
Kao pravilo, najbolje je zadržati iskorištenost kredita ispod 30%. Međutim, omjeri ispod 10% daju bolje rezultate. Dakle, kada otvorite osiguranu kreditnu karticu, pomnožite svoje ukupno ograničenje s 30% i nikada ga ne premašite. Na primjer, ako je vaše ograničenje $200, nemojte premašiti $60 po upotrebi ($200 x 30%).
3. Postanite ovlašteni korisnik
Ovlašteni korisnik je netko tko je dodan na postojeći račun kreditne kartice. Ovlašteni korisnici mogu koristiti karticu ali ne snose odgovornost za plaćanje. Kada postanete ovlašteni korisnik, povijest kartice pojavit će se na vašem kreditnom izvješću. Vaš kreditni rezultat može se poboljšati ako glavni vlasnik kartice plaća na vrijeme.
4. Otplatite postojeći dug
Kako biste brzo smanjili iskorištenost kredita i poboljšali svoj rezultat, upotrijebite metodu duga ili snježne grude duga za otplatu postojećeg duga:
Uz metodu lavine duga, prvo se usredotočujete na plaćanje duga s najvećom kamatom, zatim sljedećeg duga s najvećom kamatom i tako dalje. Međutim, svakako platite minimalni iznos za sve ostale kartice na putu kako biste izbjegli kazne.
Snježna grudva dugova, s druge strane, fokusira se na otplatu vašeg minimalnog salda, a istovremeno ispunjava minimalne zahtjeve plaćanja vaših drugih kartica. Ova je metoda osmišljena kako bi vam pomogla izgraditi motivaciju svaki put kada dobijete osjećaj postignuća svaki put kada otplaćujete karticu.
5. Prijavite se za zajam za izgradnju kredita
Krediti Credit Builder namijenjeni su zajmoprimcima koji nemaju kreditnu povijest i ne žele otvoriti kreditnu karticu.
Kako biste dobili kredit za gradnju prvo morate odrediti iznos i rok. Umjesto da primate novac unaprijed, mjesečno plaćate zajmodavcu, koji to prijavljuje kreditnom uredu. Nakon isteka razdoblja, bit će vam vraćen plaćeni iznos, umanjen za sve naknade.
Ako plaćate na vrijeme, trebali ste poboljšati svoju povijest plaćanja, a time i svoj rezultat.
6. Zatražite povećanje kreditnog limita
Otplata duga nije jedini način da se smanji iskorištenost kredita. Druga strategija je povećati kreditni limit vaše kreditne kartice, a da stanje ostane na ili ispod istog iznosa.
Obratite se davatelju kreditne kartice kako biste zatražili povećanje kreditnog limita. Može izvršiti kreditnu provjeru prije nego što odobri ograničenje, što može smanjiti vaš rezultat za do 5 bodova. Ne zaboravite da ne budete pohlepni s većom kreditnom linijom. Ako odlučite pretjerati s novim ograničenjem, poništit ćete svrhu ove politike.
7. Razmotrite Experian Boost ili UltraFICO
Ako nemate kreditnu povijest, dodavanje drugih računa može poboljšati vaš rezultat. Imate dvije opcije koje bi vam mogle pomoći: Experian Boost i UltraFICO:
Experian Boost procjenjuje vaše račune za komunalije, strujanje i druge račune te dodaje pravodobna plaćanja s tih računa u vaše izvješće o kreditnoj sposobnosti Experian. Ako zajmodavac ili tvrtka koja izdaje kreditne kartice koristi drugu agenciju za izvješćivanje kreditne sposobnosti, to neće vidjeti ni vaš Experian Boost račun.
UltraFICO je program tvrtke FICO koji dodaje informacije o stanju vašeg bankovnog računa, novčanom toku i bankovnim transakcijama. Međutim, ne koristi svaki zajmodavac niti prihvaća UltraFICO rezultate.
Saznajte više:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
-
AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
-
Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
