Više od 2 milijuna kućanstava suočava se s povećanim otplatama hipoteke nakon posljednjeg povećanja kamata Banke Engleske, za koje stručnjaci kažu da bi moglo stvoriti još više "hipotekarnih zatvorenika".
Glavna kamatna stopa podignuta je s 1% na 1,25% kao odgovor na rastuću inflaciju.
Zajmoprimci s podesivim hipotekarnim kamatama - onima koji su u skladu s bankovnim stopama - vidjet će povećanje mjesečnih otplata.
Za one sa standardnim varijabilnim stopama, prosječno godišnje povećanje iznosilo je 191 funtu, u usporedbi s 303 funte za one koji prate transakcije, prema industrijskom tijelu UK Finance.
Povećanje utječe na jednog od četiri korisnika hipotekarnih kredita, što je ekvivalent oko 2,25 milijuna domova.
Otkako je Banka Engleske podigla kamatne stope s najnižih 0,1% u prosincu 2021., ljudi koji koriste standardne varijabilne stope vidjeli su kako su prosječne mjesečne otplate hipoteke porasle za 90 GBP.
To je jednako dodatnih £1080 godišnje, što utječe na procijenjenih milijun kućanstava.
Za više od 800 000 zajmoprimaca s praćenim transakcijama prosječno povećanje iznosilo je 57 funti mjesečno ili 684 funte godišnje.
Kako će to utjecati na ljude s fiksnim stopama
Na vlasnike kuća s fiksnom kamatnom stopom rastuće bankovne stope pogađaju samo kada potpišu novi ugovor pred kraj razdoblja s fiksnom kamatnom stopom (obično dvije do pet godina).
Broj sklopljenih poslova ove godine iznosio je 1,3 milijuna, prema podacima britanske financijske korporacije.
Urednica valute Jenny Ross rekla je da bi ljudi s promjenjivim kamatama sada trebali razmisliti o prelasku na fiksne jer bi mogli pronaći konkurentniju stopu i zaštititi se od budućih povećanja kamata.
"Međutim, vrijeme je od presudne važnosti jer su hipotekarne stope nedavno porasle i vjerojatno će nastaviti rasti", rekla je.
Prosječna stopa na dvogodišnju hipoteku s fiksnom stopom porasla je na 3,25% s 2,34% početkom prosinca, prema stranici za usporedbu hipoteka Moneyfacts.
Tijekom petogodišnjeg razdoblja prosječna kamatna stopa porasla je s 2,64% na 3,37%.
Najniža dostupna stopa na određeno vrijeme također je porasla.
Za depozit od 20%, u prosincu je iznosio 1,29%, a sada je 1,7%.
Također postoji manje ponuda po tržišnim ograničenjima, što znači manji izbor za potrošače.
Voditelj mirovinske politike AJ Bella, Tom Selby, rekao je da bi iznajmljivači "mogli vidjeti kako troškovi rastu".
"Stanodavci će neizbježno prenijeti svoje veće troškove, iako to ovisi o uvjetima vašeg najma", rekao je.
Tvrtke koje iznajmljuju od komercijalnih stanodavaca suočile bi se sa sličnim problemima, rekao je.
G. Selby je rekao da bi povećanje kamatne stope banke moglo uzrokovati da zajmoprimci hipotekarnih kredita s prilagodljivom stopom "akumuliraju više troškova života", što bi "moglo biti dovoljno da neka kućanstva dovede u ozbiljne financijske nevolje".
Rizik od novih "hipotekarnih zatvorenika"
Sarah Coles, viša analitičarka osobnih financija u Hargreaves Lansdownu, rekla je da bi s vremenom rastuće cijene i kamatne stope mogle stvoriti više "hipotekarnih zatvorenika" - ljudi zaglavljenih sa skupim hipotekama, nesposobnih za jeftiniju konverziju transakcija.
"Banke uzimaju u obzir veće troškove kada izračunavaju dostupnost", rekla je.
"Ako dodate veće stope, postoji rizik da će zajmodavci biti zabrinuti da nećete moći priuštiti svoju novu hipoteku."
Vjeruje se da je više od 200.000 Britanaca već u ovoj situaciji, rekla je Rachel Neal, vodeća aktivistica za skupinu UK Mortgage Prisoners.
Više se ljudi pridružilo grupi posljednjih mjeseci, rekla je, i očekuje da će se broj značajno povećati kako ljudima istječu privremeni ugovori.
"Jednostavno ne znamo kako će se ljudi nositi s tim jer su potpuno očajni", rekla je, dodajući da su se samoubojstva i raskidi dogodili jer se ljudi ne mogu nositi s financijskim stresom.
Lou je prije nekoliko godina postala zatvorenica nakon što su ona i njezin partner bili previše bolesni da bi radili.
Ona sada puno radno vrijeme neplaćeno brine o svom partneru koji ima niz zdravstvenih problema. Oboje se fokusiraju na interese.
Uzeli su hipoteku kad su bili samozaposleni i financijski bolje stajali, a sada plaćaju 6,25 posto kamata na kuću u kojoj su živjeli 23 godine.
Nositi se s rastućim plaćanjima bilo je "vrlo teško" zbog rastućih kamata i straha od gubitka domova, rekla je.
Upitana kako se osjeća u vezi s najnovijim povećanjem stopa, rekla je: "Apsolutno sam šokirana jer košta svaki peni koji imamo. Prilično sam sigurna da će ovo povećanje biti posljednje. Mi pristupačni."
Helen Dean, 52, bivša je radnica NHS-a koja je postala hipotekarni zatvorenik nakon što je bila previše bolesna da bi radila.
Samohrana majka troje djece koja živi u Nottinghamshireu ima kronične simptome menopauze uključujući depresiju i anksioznost, kao i bolove u mišićima i zglobovima.
Kao i Lou, podigla je hipoteku kada je mogla raditi i zaraditi pristojnu plaću. Vaša hipotekarna stopa porasla je na 4,78%.
Trenutačno koristi svoju mirovinu i ušteđevinu za plaćanje hipoteke i brine se da joj, kako stari, ne ostaje mnogo.
"Za mene trenutno nema izlaza", rekla je. “Samo moram prodati kuću i živjeti od kapitala, što znači da ću morati plaćati stanarinu do kraja života dok ne umrem.”
Mortgage Prisoners UK poziva vladu da uskoči i pruži veću potporu.
Glasnogovornik Ministarstva financija rekao je: "Znamo da se ljudi bore s rastućim cijenama i da su zabrinuti za nadolazeće mjesece. Zato smo uskočili kako bismo smanjili teret, pomažući osam milijuna najugroženijih u Ujedinjenom Kraljevstvu ove godine kroz izravna plaćanja od najmanje 1200 funti. Kućanstva - i osigurajte svakom kućanstvu 400 funti za plaćanje računa za energiju.
"Stopa poreza na gorivo zadržana je kao dio našeg paketa podrške od $37 milijardi."
Saznajte više:
