Ako ste spremni koristiti svoju prvu kreditnu karticu, preporučljivo je istražiti prije nego što prihvatite prvu ponudu koju dobijete. Kreditne kartice su različite. Uvjeti i pogodnosti također se razlikuju ovisno o ulaznoj kreditnoj kartici. Ovdje je sve što trebate znati kako biste odabrali pravu karticu za svoju situaciju.
Kako prvi put dobiti kreditnu karticu
Prije nego što započnete prijavu, provjerite dobro razumijete osnove zajma. Trebali biste znati kako funkcioniraju kamatne stope na kreditnim karticama (i kako ih izbjeći plaćati), kao i kako funkcioniraju kreditni rezultati i zašto su toliko važni.
Nakon što se naviknete na svoju prvu karticu, vrijeme je da odvagnete svoje mogućnosti. Ako ste novi u kreditiranju, vjerojatno nećete moći koristiti većinu kreditnih kartica jer izdavatelj nema podatke za procjenu vašeg kreditnog rizika. Međutim, svom prvom računu kreditne kartice možete pristupiti na više načina.
Evo što trebate znati o prvom dobivanju kreditne kartice:
Postanite ovlašteni korisnik
Sjajan način da pokvasite noge je da postanete ovlašteni korisnik računa tuđe kreditne kartice. Imate pristup računu, ali primarni vlasnik kartice je odgovoran za plaćanje. Ovo je dobra opcija ako ste mlađi od 18 godina. Izdavatelji kreditnih kartica ne mogu vam ponuditi svoje proizvode dok ne navršite 18 godina, ali mnogi izdavatelji kartica dopuštaju vlasnicima kartica da dodaju maloljetne osobe kao ovlaštene korisnike.
Ako te tvoji roditelji dodaju na jednu od svojih kreditnih kartica, njihova će se kreditna povijest pojaviti u tvom kreditnom izvješću, što ti pomaže da brzo dobiješ vrijedan kredit. Ipak, jedno upozorenje: korištenjem tuđeg računa, oslanjate se na njihova pravovremena plaćanja kako biste poboljšali svoj rezultat. Ako vaši roditelji (ili koga god pitate) nisu uvijek odgovorni za kreditnu karticu, vaše ime na njihovom računu moglo bi učiniti više štete nego koristi vašem rezultatu.
Ne morate čak ni držati karticu niti koristiti bilo što na svoje ime – sve dok je vaše ime na računu, ovlašteni ste korisnik. Međutim, to također može biti dobra prilika za vježbanje odgovornog držanja kartice. Razgovarajte s roditeljima o novcu koji planiraju potrošiti na vas svaki mjesec, zatim im platite svaki mjesec i objasnite koliko trošite. To vam može pomoći da se naviknete na plaćanje kreditnom karticom svaki mjesec.
Nabavite početnu kreditnu karticu
Ako imate više od 18 godina, ne morate tražiti pomoć od svog skrbnika ako to ne želite. Ali kao što je ranije spomenuto, ako imate ograničenu ili nikakvu kreditnu povijest, izdavatelji kreditnih kartica ne mogu potvrditi vašu razinu odgovornosti za vaš dug. Stoga vam mogu ponuditi samo svoju "sigurnu" opciju, koja možda i nije previše uzbudljiva. No te su kartice put do boljeg kredita i boljih kartičnih proizvoda.
Ove opcije uključuju poslovne kreditne kartice, studentske kreditne kartice, osigurane kreditne kartice i kreditne kartice namijenjene zajmoprimcima s malo ili bez kredita. Međutim, imajte na umu da neke kreditne kartice s lošom kreditnom sposobnošću ne nude povoljne uvjete. Na primjer, nema smisla plaćati godišnju naknadu za karticu koja ne nudi nikakve nagrade, pogotovo ako se radi o osiguranoj kartici (tj. platili ste depozit da biste je preuzeli).
Utvrđivanje primarnog interesa vlasnika kartice
Čak i nakon što ste odredili vrstu kreditne kartice za koju mislite da je najbolja za vas, dobra je ideja usporediti različite opcije u toj kategoriji. Sve tvrtke koje izdaju kreditne kartice nude različite ponude svojim vlasnicima kartica, pa se isplati kupovati sve dok ne pronađete opcije koje vam najviše odgovaraju.
Na primjer, ako volite putovati, trebali biste pronaći kreditnu karticu koja nudi sjajne nagrade za putovanja i povlastice kao što su pristup salonu i hotelske nadogradnje. Ako ste strastveni putnik, također ne želite zaglaviti s kreditnom karticom koja naplaćuje naknade za inozemne transakcije. Ako niste veliki putnik, dnevna pogodnost vlasnika kartice može biti vrednija.
Kada tražite kreditne kartice, razmislite koje su nagrade najbolje za vas. Želite li kreditnu karticu s povratom gotovine ili želite skupljati bodove i milje? Želite li uštedjeti na kamatama s početnim razdobljem 0% APR ili želite primiti velikodušni bonus dobrodošlice? Što je s osiguranjem mobitela, osiguranjem od nezgode na putu ili primarnim osiguranjem za unajmljeni automobil? Prava kreditna kartica može vam stvarno pomoći da zaradite novac kada trošite. Zato dobro razmislite što je najbolje za vas.
Kako pametno koristiti svoju kreditnu karticu
Nakon što imate kreditnu karticu, trebali biste početi razvijati dobre kreditne navike. Ovdje možete naučiti kako mudro koristiti svoju kreditnu karticu.
Ne naplaćujte stvari koje si ne možete priuštiti
Korištenje kreditne kartice za velike kupnje odličan je način da brzo zaradite puno nagrada, ali ako znate da možete priuštiti plaćanje računa na kraju da biste pokrili mjesec.
Stanje na vašoj kreditnoj kartici može rezultirati vrlo skupim kamatama, zbog čega kupujete više nego što ste spremni platiti. Ako trebate posuditi novac za veliki trošak za koji znate da ga trenutno nećete moći otplatiti, možda bi bilo vrijedno razmisliti o nizu osobnih zajmova, koji mogu imati mnogo nižu kamatnu stopu amortizacijskog plana.
Ne balansirajte bez plana
Ponekad mislite da se isplati plaćati kamate i naknade kako biste imali kratkoročno stanje na kartici. Ako morate balansirati, važno je da samo planirate otplatiti svoj dug prije nego što se poveća i postane neupravljiv.
Pratite troškove tijekom mjeseca
Lako je provući svoju kreditnu karticu u trgovini ili unijeti broj kada plaćate online, ali također je lako zaboraviti što ste kupili kreditnom karticom tijekom cijelog mjeseca.
Pratite svoju potrošnju tijekom mjeseca kako se ne biste suočili s neočekivanim računima. To možete učiniti ručno u bilježnici ili proračunskoj tablici ili upotrijebiti aplikaciju osmišljenu za praćenje troškova. Većina tvrtki koje izdaju kreditne kartice i banaka imaju aplikacije povezane s vašim računom tako da možete jednostavno provjeriti svoju potrošnju. Ali koračanje stare škole s olovkom i papirom jednako dobro funkcionira.
Najbolje kreditne kartice za početnike
Postoje mnoge kreditne kartice za ljude bez dobrih rezultata (ili ih uopće nema). Evo nekoliko značajnih opcija:
Platinum osigurana kreditna kartica tvrtke Capital One
Platinum osigurana kreditna kartica Capital One izvrsna je opcija za izgradnju kredita, bilo da ste novi u kreditiranju ili ponovnoj izgradnji nakon kreditne pogreške. Osiguran je, pa ga je lako dobiti bez obzira na vaš kreditni status. Plaćate traženi depozit (do $200) i dobivate kreditnu liniju ($200 ili više). Nakon šest mjeseci plaćanja na vrijeme, Capital One će automatski pregledati i eventualno povećati vaš kreditni limit. Dobro je za vaš kreditni rezultat ako svoju potrošnju zadržite na istoj razini. Nakon što uspostavite povijest plaćanja na vrijeme, možete nadograditi na jednu od izdavateljevih nagradnih kartica.
Stopa nagrade: nema
Ponuda dobrodošlice: Nema
Godišnja naknada: $0
Redoviti APR: varijabla 26,99%
Capital One Platinum kreditna kartica
Alternativno, možete se prijaviti za Capital One Platinum Credit Card, koja je slična osiguranoj kartici, ali ne zahtijeva polog. Ovo je osmišljeno za osobe s ograničenom kreditnom poviješću, a ako ste novi u kreditu, postoji dobra šansa da će vam biti odobren.
Stopa nagrade: nema
Ponuda dobrodošlice: Nema
Godišnja naknada: $0
Redoviti APR: varijabla 26,99%
Otkrijte osiguranu kreditnu karticu
Još jedna sjajna koju možete pogledati je Discover it® osigurana kreditna kartica. Ovo osiguranje jednoroga donosi nagrade – 2% gotovine u restoranima i benzinskim postajama (do $1000 ukupne potrošnje po kvartalu, zatim 1%) i 1% na sve ostalo – i bez godišnje naknade. Osim toga, zahvaljujući poznatom Discoverovom Cashback Matchu, izdavatelj udvostručuje sav novac koji zaradite u prvoj godini kao vlasnik kartice.
Stopa nagrada: zaradite 2% povrata novca na do $1000 na benzinskim postajama i u restoranima svakog kvartala, zatim 1% i neograničenih 1% povrata novca na sve druge kupnje.
Ponuda dobrodošlice: otkrijte dvostruki povrat novca zarađen na kraju vaše prve godine.
Godišnja naknada: $0
Uvod u prijenos stanja APR: 10,99% za šest mjeseci
Redoviti APR: varijabla 25.24%
Otkrijte to Student Cash Back
Ako studirate za diplomu, možda ćete dobiti bolju ponudu od Discovera u obliku Discover it® Student Cash Back. Ova je kartica dostupna studentima i kada se aktivira, zarađuje 5% gotovine za tromjesečne kupnje do $1,500 u raznim rotirajućim kategorijama, nakon čega slijedi 1%. Za sve druge kupnje dobivate 1%. To je u osnovi studentska verzija popularnog Discover it® Cash Backa.
Stopa nagrade: zaradite 5% povrata novca na rotirajućim kategorijama omogućenim svakog kvartala (do $1,500 na kombinirane kupnje, zatim 1%) i 1% na sve ostale kupnje.
Ponuda dobrodošlice: otkrijte dvostruki povrat novca zarađen na kraju vaše prve godine.
Godišnja naknada: $0
Uvodni APR: 0% za šest mjeseci
Uvod u prijenos stanja APR: 10,99% za šest mjeseci
Konvencionalni APR: varijabla od 15.24% do 24.24%
Petal 2 “Cash Back, No Fees” viza
Visa® kreditna kartica Petal® 2 Cash Back, bez naknada (koju izdaje WebBank) izvrsna je za mlade jer vas uči odgovornosti nagrađujući pravovremena plaćanja. Dobivate 1% povrata gotovine na svoje kupnje, što se povećava na 1,5% nakon što izvršite 12 mjesečnih plaćanja na vrijeme. Samo pazite da otplaćujete ovu karticu svaki mjesec ili će vaš APR biti visok.
Stopa nagrada: 1% povrata gotovine za prihvatljive kupnje ili do 1,5% povrata gotovine za prihvatljive kupnje, plus 2% do 10% povrata gotovine kod odabranih trgovaca kada platite 12 puta na vrijeme
Ponuda dobrodošlice: Nema
Godišnja naknada: $0
Konvencionalni APR: varijabla od 15.24% do 29.24%
Ovo nisu jedine dobre opcije koje treba razmotriti. Možete otići na CardMatch da vidite ponude kreditnih kartica prilagođene vašem kreditnom profilu. Ovaj alat samo pokazuje da imate dobre izglede za dobivanje odobrenja, stoga je dobro mjesto za početak.
Konačni rezultat
Uzbudljivo je dobiti svoj prvi kredit, ali svakako odaberite među najboljim početnim karticama. Pronađite nekoga tko nudi odlične uvjete i omogućuje vam da izvučete najviše iz svog kredita. Nakon što je kartica u vašem novčaniku, razvijte dobre kreditne navike. Zahvaljivat ćete sebi na tome u godinama koje dolaze.
Dakle, naučite više:
- Pregled American Express Centurion crne kartice
- X1 kreditna kartica – provjerite kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naručiti online.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
- AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
- Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
