Ako ste samozaposleni i nemate novca, možda imate pravo na kreditne opcije uključujući osobne zajmove. Osobni zajmovi daju određenu količinu novca koju možete otplatiti tijekom određenog vremenskog razdoblja, a korisni su za zajmoprimce koji žele konsolidirati dug ili platiti velike ili hitne troškove.
Prije nego što počnete tražiti zajam, trebali biste znati što možete očekivati kao samozaposleni podnositelj zahtjeva. Također je važno razmotriti sve mogućnosti kako biste bili sigurni da je osobni zajam pravi - vjerojatno nije.
"Ako ste samozaposleni i poslujete, ne biste trebali tražiti osobni zajam", kaže Lori Atwood, certificirani financijski planer i osnivač Atwood Financial Planning and Fearless Finance. "Provjerite imate li sve točne dokaze o novčanom toku ako vam to odgovara."
Je li samozaposlenim osobama teže doći do osobnih zajmova?
Svaki tražitelj kredita je drugačiji, a samozaposlenim osobama ne mora biti teže doći do kredita, bez obzira na radni status.
"Bez obzira jeste li samozaposleni ili zaposleni, prolazak kroz proces preuzimanja jamstava uvijek je čin balansiranja", rekao je Brian Walsh, CFP i viši menadžer financijskog planiranja u SoFi-ju. Na primjer, zajmoprimci s višim prihodima u odnosu na otplate duga možda neće trebati tako jak kreditni rejting, rekao je Walsh.
Međutim, ako ste novi u samozapošljavanju, nećete moći lako dokazati da su vaši prihodi stabilni. To može otežati posuđivanje.
"Možda još uvijek ispunjavaju uvjete jer zajmodavci uzimaju u obzir njihovu kreditnu povijest, obrazovanje, slobodan protok novca, a možda i njihovu financijsku povijest i povijest plaćanja i tako dalje", rekao je Walsh. "Ali kad to rade samo godinu dana, postaje teže."
Ako ste novi u poslu, dodajte supotpisnika za kredit. "Supotpisnik mora biti neovisno bogat, a u slučaju mladih odraslih osoba, ponekad to može učiniti roditelj ili baka ili djed, ili ako se radi o supružniku ili prijatelju", rekla je Atwood. Osoba mora imati W-2 posao, zna da novac pristiže. ”
Ako ste samozaposleni, kako možete dokazati svoje prihode?
Iako samozaposleni zajmoprimci ne mogu pružiti istu dokumentaciju kao drugi radnici, ipak bi trebali biti u mogućnosti pružiti zadovoljavajući dokaz o prihodu kada podnose zahtjev za osobni zajam.
"Svaki put kad samozaposlena osoba prolazi kroz kreditni proces, trebala bi očekivati da će dostaviti dodatnu dokumentaciju koju ja ne bih pružio kao zaposlenik W-2", rekao je Walsh. “To bi mogao biti dokument o vašem prihodu, poput poreznih prijava iz prošlih godina. To čak može biti dokument kao što su financijski izvještaji ili bankovni izvodi, koji pokazuju da je priljev doista kontinuirani priljev.”
Isto tako, ako ste tek počeli biti samozaposleni, dobivanje zajma može biti teže — možda nemate porezne prijave koje odražavaju prihode i troškove ili bankovne izvode koji pokazuju dosljedan novčani tok. Međutim, ako radite u sličnoj industriji, možda će vam biti lakše dati svoje mišljenje.
Na primjer, iskusni vodoinstalater koji je nedavno započeo posao kao vodoinstalater zarađuje više od iskusnog vodoinstalatera koji odluči voditi restoran, kaže Ryan Olson, potpredsjednik potrošačkih kredita u Community First Credit Unionu na Floridi. Prihodi su predvidljiviji. “Gledamo i prethodne poslove. Jesu li to slične ili slične industrije, ostaju li u sličnim industrijama kako bi migrirali na ovu novu razinu samozapošljavanja?”
Trebate li dobiti osobni zajam ako ste samozaposleni?
Osobni zajam može biti koristan alat za zajmoprimce koji žele konsolidirati dug s visokim kamatama. Također su obično neosigurani, što znači da ne morate položiti kolateral da biste dobili financiranje kao što biste dobili automobil ili kuću.
Ali Atwood kaže da biste trebali izbjegavati osobno zaduženje za poslovne troškove. “Posljednje što želite učiniti je financirati posao sami.”
Ako već imate osobni dug na kreditnoj kartici za financiranje svog poslovanja, možda bi imalo smisla dobiti osobni zajam po nižoj kamatnoj stopi. "Ali ako mi netko dođe s poslovnom idejom, ne bi trebao tražiti osobni zajam ili ga sam financirati", rekla je Atwood.
Dug također može otežati samozaposlenim pojedincima upravljanje novčanim tokom. “Vjerojatno najveći izazov koji vidim u radu s freelancerima je upravljanje novčanim tokom”, kaže Walsh. "Često kada upravljaju novčanim tokovima i kontroliraju svoj dug što je više moguće, to je vrlo kritično."
Prije nego što uzmete osobni zajam, provjerite treba li vam novac. "Vjerojatno ne biste trebali posuđivati novac za ovo osim ako vam apsolutno ne treba", rekao je Walsh.
Zapamtite, da biste dobili niske kamatne stope na osobne zajmove, potrebna vam je dobra kreditna povijest. Također možete razmotriti različite vrste zajmodavaca, uključujući online zajmodavce i peer-to-peer zajmodavce. Predkvalificiranje kod više zajmodavaca može vam pomoći da pronađete najbolju opciju.
Ako ste samozaposleni, koji su drugi načini za dobivanje financiranja?
Osobni zajmovi mogu biti korisni za neke potrošače, ali nisu uvijek pravi izbor. Ovisno o vašoj financijskoj situaciji i načinu na koji planirate koristiti sredstva zajma, također možete razmotriti sljedeće opcije:
- Komercijalni krediti. Ako želite financirati svoje poslovanje, razmislite o kreditu za male tvrtke. Opcije uključuju oročene zajmove i zajmove za opremu.
- Vlasničko financiranje. Ako je posao koji pokrećete još godinama daleko ili možda uopće nema nikakav novčani tok, Atwood preporučuje da razmislite o prodaji vlasničkog udjela. U ovom slučaju prodajete dio vlasništva tvrtke.
- Stambeni zajam ili refinanciranje gotovine. Ako posjedujete kuću i imovinu, možete koristiti bilo koji od ovih alata da biste dobili novac. Uz trenutačno niske kamatne stope, razvoj vlasničkog kapitala posebno je privlačna opcija, rekao je Walsh.
- Kreditna kartica s 0% APR. Ako razmišljate o osobnom zajmu za konsolidaciju duga po kreditnoj kartici, također možete provjeriti kreditnu karticu 0% APR, koja obično ne naplaćuje kamate na stanja između 12 i 21 mjeseca. Svoj postojeći saldo možete prenijeti na karticu, ali svakako isplanirajte otplatu duga prije završetka uvodnog razdoblja. Inače će vaš dug ponovno početi zarađivati kamate.
- Zajamčeni osobni zajam. Osobni zajmovi obično nisu osigurani, ali zajmodavci također nude osigurane opcije. U tom slučaju zajmoprimac daje kolateral poput automobila ili broda, koji riskira da izgubi ako ne otplati zajam. Zauzvrat, zajmoprimci dobivaju niže kamatne stope. "Kamatna stopa na vaš neosigurani zajam viša je nego na tipični osigurani zajam, što naravno sve ovisi o kreditnoj sposobnosti", rekao je Olson.
Općenito, kada se odlučujete za osobni zajam, trebali biste razmotriti što želite učiniti s novcem. "Ne mogu dovoljno naglasiti da ljudi moraju uskladiti svoj novac s ciljem koji pokušavaju financirati", rekla je Atwood.
Saznajte više:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
-
AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
-
Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
