Indeksni fondovi su uzajamni fondovi - zajednički fondovi ili fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) - temeljeni na unaprijed postavljenoj košarici dionica ili indeksa. Indeks može kreirati sam upravitelj fonda ili druge tvrtke poput investicijskih banaka ili brokerskih tvrtki.
Ti upravitelji fondova potom oponašaju indeks i stvaraju fond koji izgleda što je moguće sličniji indeksu bez aktivnog upravljanja fondom. S vremenom se indeks mijenja kako se tvrtke dodaju i uklanjaju, a upravitelji fondova automatski repliciraju te promjene u cijelom fondu.
Neki od najpraćenijih indeksa svake se večeri pojavljuju u financijskim vijestima i često se koriste kao skraćenica za tržišnu izvedbu, a ulagači ih prate kako bi vidjeli kako dionice rade općenito.
Najpopularniji indeks:
Indeks Standard & Poor's 500 (S&P 500)
Dow Jonesov prosjek industrije
Nasdaq Composite
Russell 2000
Ovdje je sve što trebate znati o indeksnim fondovima, uključujući deset najboljih indeksnih fondova koje možete ove godine dodati u svoj portfelj.
Zašto su indeksni fondovi popularna investicija?
Indeksni fondovi popularni su među ulagačima jer obećavaju širok raspon dionica, veću diversifikaciju i manji rizik—često sve po niskoj cijeni. Iz tog razloga mnogi ulagači, osobito početnici, vjeruju da su indeksni fondovi bolja ulaganja od pojedinačnih dionica.
Impresivni prinosi: Kao i sve dionice, najvažniji indeksi podložni su volatilnosti. Ali indeksi su s vremenom proizveli pristojne povrate, kao što je dugoročni rekord S&P 500 od oko 10% godišnje. To ne znači da indeksni fond zarađuje svake godine, ali to je prosječni dugoročni povrat.
Diverzifikacija: Ulagači vole indeksne fondove jer pružaju trenutnu diverzifikaciju. Ulagači mogu posjedovati širok raspon tvrtki jednom kupnjom. Dionice u fondu indeksa S&P 500 osiguravaju vlasništvo nad stotinama kompanija, dok dionice u fondu indeksa Nasdaq 100 osiguravaju izloženost oko 100 kompanija.
Nizak rizik: budući da su raznoliki, ulaganje u indeksne fondove manje je rizično od posjedovanja nekoliko pojedinačnih dionica. To ne znači da ne možete izgubiti novac ili da su sigurni poput CD-a, na primjer, ali indeks je obično puno manje promjenjiv od jedne dionice.
Niske naknade: Indeksni fondovi naplaćuju male naknade za ove pogodnosti i imaju niske omjere troškova. Za veća sredstva možete platiti $3 do $10 godišnje za svakih uloženih $10 000. Zapravo, fond (gore naveden) vam uopće neće naplatiti omjer troškova. Kod indeksnih fondova trošak je jedan od najvažnijih čimbenika koji utječu na vaš ukupni povrat.
Dok vam neki fondovi, poput indeksnih fondova S&P 500 ili Nasdaq 100, omogućuju posjedovanje tvrtki u više industrija, drugi posjeduju samo određene industrije, zemlje ili čak stilove ulaganja (kao što su dionice s dividendama).
Najbolji indeksni fondovi za ulaganje u rujnu 2022
Popis u nastavku sadrži indeksne fondove raznih tvrtki koje prate niz širokih diverzificiranih indeksa i uključuje neke od najjeftinijih fondova koje možete kupiti i prodati na otvorenom tržištu. Za indeksne fondove ove vrste, jedan od najvažnijih čimbenika koji utječu na ukupni povrat je trošak. Uključuje tri uzajamna fonda i sedam ETF-ova:
Fidelity Zero Market Index
Vanguard S&P 500 ETF
SPDR S&P 500 ETF Trust
iShares Core S&P 500 ETF
Schwab S&P 500 indeksni fond
Shelton Nasdaq 100 Direct
Invesco QQQ Trust ETF
Vanguard Russell 2000 ETF
Vanguard Total Stock Market ETF
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
Najbolji fondovi indeksa S&P 500
S&P 500 jedan je od najgledanijih burzovnih indeksa na svijetu i mnogi fondovi temelje svoja ulaganja na njemu. Ovih pet se ističe.
Fidelity Zero Large Cap Index (FNILX)
Pregled: Indeks uzajamnog fonda Fidelity Zero Large Cap dio je nastojanja investicijske tvrtke za uzajamnim fondovima bez omjera troškova, otuda i nadimak Zero.
Fond službeno ne prati S&P 500 — on tehnički prati Fidelity US Large Cap Index — ali razlika je akademska.
Prava je razlika u tome što Fidelity prilagođen ulagačima ne mora plaćati naknade za licenciranje za korištenje naziva S&P, čime se smanjuju troškovi za ulagače.
Omjer troškova: 0%. To znači da će za svakih uloženih $10 000 koštati $0 godišnje.
Za koga je to dobro? : Idealno za investitore koji traže jeftin i široko diverzificiran indeksni fond kao temeljno ulaganje u svoj portfelj.
Izvor nabave: Sredstva se mogu kupiti izravno od fondova ili putem većine online brokera.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Pregled: Kao što ime sugerira, Vanguard S&P 500 prati S&P 500 i jedan je od najvećih fondova na tržištu sa stotinama milijardi sredstava.
ETF-om se trgovalo 2010. godine, a podupire ga Vanguard, jedan od divova fondovske industrije.
Omjer troškova: 0,03%. To znači da će za svakih uloženih $10 000 koštati $3 godišnje.
Za koga je to dobro? : Idealno za investitore koji traže jeftin i široko diverzificiran indeksni fond kao temeljno ulaganje u svoj portfelj.
Izvor nabave: Sredstva se mogu kupiti izravno od fondova ili putem većine online brokera.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Pregled: SPDR S&P 500 ETF djed je ETF-ova, postoji od 1993. Pomogao je pokrenuti val ulaganja u ETF koji je danas toliko popularan.
Sa stotinama milijardi dolara, fond je jedan od najpopularnijih ETF-ova. Fond sponzorira State Street Global Advisors, još jedan teškaš u industriji, i prati S&P 500.
Omjer troškova: 0,095%. To znači da će za svakih uloženih $10 000 koštati $9,50 godišnje.
Za koga je to dobro? : Idealno za investitore koji traže jeftin široko diverzificirani indeksni fond kao temeljno ulaganje u svoj portfelj.
Izvor nabave: Sredstva se mogu kupiti izravno od fondova ili putem većine online brokera.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Pregled: iShares Core S&P 500 ETF je fond koji sponzorira BlackRock, jedna od najvećih kompanija uzajamnih fondova. Fond iShares jedan je od najvećih ETF-ova koji prati S&P 500.
Pokrenut 2000. godine, fond je još jedan dugoročni igrač koji već duže vrijeme pomno prati indeks.
Omjer troškova: 0,03%. To znači da će za svakih uloženih $10 000 koštati $3 godišnje.
Za koga je to dobro? : Idealno za investitore koji traže jeftin i široko diverzificiran indeksni fond kao temeljno ulaganje u svoj portfelj.
Izvor nabave: Sredstva se mogu kupiti izravno od fondova ili putem većine online brokera.
Schwab S&P 500 indeksni fond (SWPX)
Pregled: Indeksni fond Schwab S&P 500, sa svojim desecima milijardi imovine, nalazi se na manjoj strani teškaša na ovom popisu, ali to ulagače zapravo ne zabrinjava.
Uzajamni fond ima dokazane rezultate od 1997. godine, a sponzorira ga Charles Schwab, jedna od najuglednijih tvrtki u industriji.
Charles Schwab poznat je po svojoj usredotočenosti na proizvode prilagođene investitorima, što dokazuje izuzetno nizak omjer troškova fonda.
Omjer troškova: 0,02%. To znači da će za svakih uloženih $10 000 koštati $2 godišnje.
Za koga je to dobro? : Idealno za investitore koji traže jeftin i široko diverzificiran indeksni fond kao temeljno ulaganje u svoj portfelj.
Izvor nabave: Sredstva se mogu kupiti izravno od fondova ili putem većine online brokera.
Najbolji fondovi Nasdaq indeksa
Nasdaq 100 je još jedan burzovni indeks, ali zbog svoje veće težine u tehnološkim dionicama, nije toliko raznolik kao S&P 500, dva fonda koji prate najveće nefinancijske kompanije u indeksu.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Pregled: Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF prati učinak najvećih nefinancijskih kompanija u Nasdaq 100 Indexu, koji se prvenstveno sastoji od tehnoloških kompanija.
Uzajamni fond započeo je s trgovanjem 2000. godine i ima solidne rezultate u posljednjih pet i deset godina.
Omjer troškova: 0,5%. To znači da će za svakih uloženih $10 000 koštati $50 godišnje.
Za koga je to dobro? : Prikladno za investitore koji traže indeksne fondove koji im pružaju izloženost tehnološkom sektoru i tvrtkama u razvoju.
Izvor nabave: Sredstva se mogu kupiti izravno od fondova ili putem većine online brokera.
Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Pregled: Invesco QQQ Trust ETF je još jedan indeksni fond koji prati učinak najvećih nefinancijskih kompanija u Nasdaq 100.
ETF-om se trgovalo 1999. godine, a njime upravlja fondovski div Invesco. Lipper je rekao da je fond bio fond s velikim kapitalom s najboljim rezultatima u smislu ukupnog povrata tijekom 15 godina do rujna 2021.
Omjer troškova: 0,20%. To znači da će za svakih uloženih $10 000 koštati $20 godišnje.
Za koga je to dobro? : Idealno za investitore koji traže relativno jeftine indeksne fondove usmjerene na tehnologiju i tvrtke u razvoju.
Izvor nabave: Sredstva se mogu kupiti izravno od fondova ili putem većine online brokera.
Više najboljih indeksnih fondova za rujan 2022
Iako su S&P 500 i Nasdaq dva najpopularnija burzovna indeksa, postoje mnogi drugi indeksi koji predstavljaju različite dijelove svemira ulaganja. Ova tri indeksna fonda također vrijedi razmotriti za vaš portfelj.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Pregled: Vanguard Russell 2000 ETF prati Russell 2000 indeks, koji se sastoji od približno 2000 najmanjih javnih kompanija u Sjedinjenim Državama.
ETF-om se trgovalo 2010. i Vanguardov je fond, pa se usredotočuje na održavanje niskih troškova za ulagače.
Omjer troškova: 0,10%. To znači da će za svakih uloženih $10 000 koštati $10 godišnje.
Za koga je to dobro? : Ovaj je fond idealan za investitore koji traže jeftin fond koji im daje široku izloženost tvrtkama male kapitalizacije.
Izvor nabave: Sredstva se mogu kupiti izravno od fondova ili putem većine online brokera.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Pregled: Vanguard također nudi fond koji učinkovito pokriva sve dionice kojima se javno trguje u SAD-u pod nazivom Vanguard Total Stock Market ETF. Sastoji se od malih, srednjih i velikih tvrtki iz različitih područja.
Fond postoji već neko vrijeme otkako je počeo trgovati 2001. S Vanguardom kao sponzorom, znate da će troškovi biti niski.
Omjer troškova: 0,03%. To znači da će za svakih uloženih $10 000 koštati $3 godišnje.
Za koga je to dobro? : Ulagači traže jeftine indeksne fondove koji su široko diverzificirani tržišnom kapitalizacijom.
Izvor nabave: Sredstva se mogu kupiti izravno od fondova ili putem većine online brokera.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Pregled: Nemate mnogo opcija kada su u pitanju ETF-ovi koji prate Dow Jones Industrial Average, ali State Street Global Advisors nudi ovaj fond koji prati indeks s velikom kapitalizacijom od 30 dionica.
Ovaj fond je definitivno jedan od starijih ETF-ova, debitirao je 1998. godine i ima desetke milijardi imovine pod upravljanjem.
Omjer troškova: 0,16%. To znači da će za svakih uloženih $10 000 koštati $16 godišnje.
Za koga je to dobro? : Ulagači koji traže jeftina ulaganja u blue-chip tvrtke ili specifične komponente Dow Jones Industrial Averagea.
Izvor nabave: Sredstva se mogu kupiti izravno od fondova ili putem većine online brokera.
Kako ulagati u indeksne fondove u tri laka koraka
Ulaganje u indeksne fondove je vrlo jednostavno, ali trebali biste znati u što ulažete, a ne samo kupovati nasumične fondove koje ne poznajete.
1. Istražite i analizirajte indeksne fondove
Vaš prvi korak je da shvatite u što želite investirati. Dok su S&P 500 indeksni fondovi najpopularniji indeksni fondovi, oni su također prikladni za različite industrije, zemlje, pa čak i stilove ulaganja. Stoga morate razmisliti o tome u što točno želite ulagati i zašto bi to moglo ponuditi priliku:
Lokacija: Razmotrite zemljopisni položaj ulaganja. Široki indeks poput S&P 500 ili Nasdaq 100 posjeduje američke tvrtke, dok se drugi indeksni fondovi mogu fokusirati na užu regiju (Francuska) ili jednako široku regiju (Azija Pacifik).
Posao: U koji tržišni sektor ulaže indeksni fond? Hoće li ulagati u farmaceutske tvrtke koje proizvode nove lijekove ili u tehnološke tvrtke? Neki fondovi usmjereni su na određene industrije, a izbjegavaju druge.
Tržišne mogućnosti: Koje mogućnosti nude indeksni fondovi? Kupuje li fond farmaceutske kompanije zato što proizvode sljedeći hit lijek ili zato što su krave muzare koje plaćaju dividende? Neki fondovi ulažu u visokoprinosne dionice, dok drugi favoriziraju dionice visokog rasta.
Trebali biste dobro razmisliti u što fond ulaže kako biste znali što zapravo posjedujete. Ponekad označavanje indeksnih fondova može dovesti u zabludu. Ali možete pogledati udjele indeksa kako biste dobili točnu sliku imovine u fondu.
2. Odlučite koji indeksni fond želite kupiti
Nakon što pronađete fond koji vam se sviđa, možete pogledati druge čimbenike koji bi ga mogli učiniti dobrim dodatkom vašem portfelju. Naknade za fondove veliki su čimbenik i s vremenom vas mogu koštati tisuće dolara.
Naknade: Usporedite naknade za svaki fond koji razmatrate. Ponekad fond temeljen na sličnom indeksu naplaćuje 20 puta više od drugog fonda.
Oporezivanje: uzajamni fondovi imaju tendenciju da budu manje porezno učinkoviti od ETF-ova iz nekih pravnih razloga. Do kraja godine mnogi uzajamni fondovi plaćaju oporezive raspodjele kapitalnih dobitaka, dok ETF-ovi to ne čine.
Minimalno ulaganje: Mnogi zajednički fondovi imaju minimalni iznos ulaganja za svoju prvu kupnju, obično u tisućama dolara. Nasuprot tome, mnogi ETF-ovi nemaju takva pravila, a vaš vam broker može čak dopustiti kupnju djelomičnih dionica za samo nekoliko dolara.
3. Kupite svoj indeksni fond
Nakon što ste odlučili koji je fond pravi za vaš portfelj, vrijeme je za lakši dio – zapravo kupnju fonda. Možete kupiti izravno od društva uzajamnog fonda ili preko brokera. Ali kupnja zajedničkih fondova preko brokera obično je lakša. Kada kupujete ETF, trebate kontaktirati svog brokera.
Treba i ne smije se investirati u indeksne fondove
Kada gledate indeksne fondove, uzmite u obzir sljedeće:
Dugoročna izvedba: važno je pratiti dugoročnu izvedbu indeksnog fonda (idealno barem 5 do 10 godina uspješnosti) kako biste razumjeli koliki bi mogli biti njegovi potencijalni budući povrati. Svaki fond može pratiti ili nadmašiti drugi indeks, a neki će indeksi s vremenom nadmašiti druge. Dugoročni učinak najbolja je mjera budućih očekivanja, ali nije jamstvo.
Omjer troškova: Omjer troškova pokazuje koliko svake godine plaćate za uspješnost fonda. Za fond koji prati isti indeks, kao što je BS&P 500, nema smisla plaćati više nego što morate. Drugi indeksni fondovi mogu pratiti indekse s boljim dugoročnim učinkom, što može opravdati veće omjere troškova.
Troškovi transakcije: kada kupite uzajamni fond, neki brokeri nude vrlo atraktivne cijene, čak i više od same kompanije uzajamnog fonda. Ako odlučite trgovati ETF-ovima, sada možete trgovati s gotovo svim većim internetskim brokerima bez provizija. Također, kada kupujete uzajamne fondove, budite svjesni prodajnih naknada ili provizija, koje mogu lako izgubiti 1% ili 2% vašeg novca prije ulaganja. To se lako može izbjeći pažljivim odabirom sredstava, poput B. Vanguarda i mnogih drugih.
Odabir fonda: Međutim, ne nude svi brokeri sve zajedničke fondove. Stoga morate vidjeti nudi li vaš broker određenu seriju fondova. Nasuprot tome, ETF-ovi su općenito dostupni kod svih brokera jer se svima njima trguje na jednoj burzi.
Pogodnost: Odabir uzajamnih fondova koje vaš broker nudi na svojoj platformi mnogo je lakši od otvaranja novog brokerskog računa. Međutim, ako odaberete ETF-ove umjesto zajedničkih fondova, možda ćete moći zaobići i ovaj problem.
Rizici indeksnog fonda
Ulaganje novca u tržišna ulaganja poput dionica ili obveznica znači da bi ulagači mogli izgubiti sve ako tvrtka ili vlada koja je izdala vrijednosne papire upadne u ozbiljne probleme. Međutim, situacija je malo drugačija s indeksnim fondovima, jer su obično vrlo diverzificirani.
Indeksni fond obično posjeduje najmanje desetke vrijednosnih papira, a možda i stotine, što znači da je vrlo raznolik. Na primjer, u dioničkom indeksnom fondu, svaka dionica mora biti nulirana, a indeksni fond, a time i investitor, gubi sve. Iako bi se teoretski sve moglo izgubiti, to se ne događa sa standardnim zajedničkim fondovima.
Međutim, ovisno o tome u što ulažu, indeksni fondovi mogu imati lošije rezultate i godinama gubiti novac. Ali šanse da indeksni fondovi izgube sve su vrlo male.
Postoje li naknade za indeksne fondove?
Indeksni fondovi mogu imati različite vrste naknada, ovisno o vrsti indeksnog fonda:
Uzajamni fondovi: Indeksni fondovi koje pokreću društva uzajamnih fondova mogu naplaćivati dvije vrste naknada: naknadu za prodaju i omjer troškova.
Troškovi prodaje su provizije koje se koriste samo pri kupnji fondova i mogu nastati u trenutku kupnje ili prodaje ili tijekom vremena. Ulagači često mogu izbjeći te probleme kontaktiranjem fondovske kuće prilagođene ulagačima kao što su Vanguard, Schwab ili Fidelity.
Omjer troškova stalna je naknada koja se plaća fondu na temelju vaše imovine u fondu. Obično se terete s računa na dnevnoj bazi i neometano povlače s računa.
ETF-ovi: Indeksni fondovi koje su pokrenule ETF kompanije (od kojih mnoge također upravljaju zajedničkim fondovima) naplaćuju samo jednu naknadu, omjer troškova. Funkcionira na isti način kao uzajamni fond, s besprijekornim povlačenjem malog postotka svaki dan kada imate fond.
Što se smatra dobrim omjerom troškova?
Prosječni omjer troškova za investicijske fondove i ETF-ove jedan je od najjeftinijih, a taj broj ovisi i o tome ulažu li u obveznice ili dionice. U 2021. prosječni dionički indeks izračunat je na 0,06% (ponderirano prema imovini) ili $6 na uloženih $10 000. Prosječna naknada za ETF dioničkog indeksa je 0,16% (ponderirano prema imovini) ili $16 za svakih uloženih $10 000.
Indeksni fondovi obično su mnogo jeftiniji od redovnih fondova. Usporedite gornje brojeve s prosječnim dioničkim fondom koji naplaćuje 0,47% (na bazi ponderirane imovine) ili prosječnim dioničkim ETF-om koji naplaćuje 0,16%. Dok su omjeri troškova ETF-a isti u svakom slučaju, maloprodajni fondovi obično imaju veće naknade. Mnogi uzajamni fondovi nisu indeksni fondovi i naplaćuju veće naknade kako bi pokrili dodatne naknade svojih timova za upravljanje ulaganjima.
Je li sada dobro vrijeme za kupnju indeksnih fondova?
Ako kupujete dionički indeksni fond ili bilo koji široko diverzificirani dionički fond kao što je Nasdaq 100, ovo bi moglo biti dobro vrijeme za kupnju ako ste voljni držati ga dugoročno. To je zato što tržišta s vremenom rastu kako raste gospodarstvo i rastu zarade poduzeća. Vrijeme je vaš najbolji prijatelj u tom pogledu jer vam omogućuje da sakupite svoj novac i pretvorite svoj novac u novac. Međutim, diverzificirani indeksni fond (poput onog koji je fokusiran na određenu industriju) može godinama biti podložan.
To je jedan od razloga zašto je strpljiv pristup ključan za ulagače kako bi prebrodili kratkoročnu volatilnost. Stručnjaci preporučuju redovito dodavanje sredstava na tržište kako bi se iskoristili prosječni troškovi u dolarima i smanjio rizik. Snažna investicijska disciplina može vam pomoći da s vremenom zaradite na tržištu. Ulagači bi trebali izbjegavati tržišni tajming; h. Uskačite i izlazite s tržišta kako biste zaradili i izbjegli gubitke.
Poanta
Ovo su neki od najboljih indeksnih fondova koji ulagačima daju mogućnost posjedovanja širokog spektra dionica po niskim cijenama dok uživaju u prednostima diversifikacije i smanjenog rizika. S obzirom na ove pogodnosti, ne čudi da su ovo neki od najvećih fondova.
Dakle, naučite više:
- Pregled American Express Centurion crne kartice
- X1 kreditna kartica – provjerite kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naručiti online.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
- AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
- Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
