Ovo je sjajno vrijeme da se riješite dugova po kreditnoj kartici.
Nakon pandemije COVID-19, dok se gospodarstvo počinje vraćati u normalu, prosječna američka stopa osobne štednje porasla je na rekordne razine.
Ipak, mnogi su zapeli s visokoprinosnim dugom po kreditnoj kartici — teretom koji će se samo pogoršati ako Fed podigne stope već sljedeće godine.
Drugim riječima, vrijeme je da počnete smanjivati svoj dug — pogotovo ako možete uštedjeti novac tijekom pandemije.
Evo šest pametnih strategija koje će vam pomoći.
1. Dodatna mjesečna uplata
Vjerojatno ste navikli na mjesečni ciklus naplate, ali ne morate čekati do datuma dospijeća da otplatite dio dugovanja i niste ograničeni na plaćanje samo jednom mjesečno.
Kamata na kreditnu karticu obračunava se dnevno, a primjenjivi troškovi financiranja temelje se na prosječnom dnevnom stanju vašeg računa. To znači da ćete morati platiti više kamata svaki dan kada čekate na isplatu.
Ako plaćate dvotjedno ili dva puta mjesečno, možda dva puta mjesečno. Ako dobivate plaću češće - kao npr. tjednu plaću ili ste radnik s napojnicama - razmislite o započinjanju svog plana upravljanja dugom tjednim isplatama.
Još jedna prednost plaćanja više od jednom mjesečno je ta da ako novac iskoristite za otplatu duga na kreditnoj kartici nakon što ste ga zaradili, nemate priliku promijeniti mišljenje i kasnije učiniti nešto drugo s novcem.
Samo pazite da ukupni iznos koji plaćate do datuma dospijeća na izvodu kreditne kartice bude barem vaša minimalna uplata, jer će se naknade za kašnjenje i kazne i dalje primjenjivati ako to ne učinite.
Evo još jednog vrućeg savjeta: brzo smanjenje duga također može poboljšati vaš kreditni rezultat smanjenjem iskorištenosti kredita, što može olakšati ispunjavanje uvjeta za kreditnu karticu za prijenos stanja (čitajte dalje da biste saznali više).
2. Dobijte prijenos stanja kreditne kartice
Ako imate dobru kreditnu sposobnost, možete se kvalificirati za karticu koja će vam omogućiti da brže otplatite nepodmireni dug.
Kreditne kartice za prijenos sredstava nude početnu stopu od 0% tijekom promotivnog razdoblja – to varira, ali 12 do 18 mjeseci je norma. Ova uvodna faza daje vam priliku da brzo otplatite svoj dug: budući da ne plaćate kamate, vaša cijela mjesečna uplata ide izravno na otplatu kapitala. Međutim, dajte prednost isplati svojeg salda prije završetka promotivnog razdoblja – osobito ako je neuvodni APR visok.
Jedno upozorenje: kreditne kartice za prijenos stanja također nude 0% APR za kupnju, što se može činiti kao dobra pogodnost, ali važno je da se usredotočite na svoj glavni prioritet (otplata duga po kreditnoj kartici).
Također imajte na umu da mnoge kartice za prijenos stanja naplaćuju naknadu za prijenos stanja od najmanje 3% – ova naknada može porasti ako imate veliki dug. Potražite kartice s niskim ili nikakvim naknadama za prijenos stanja, tako da se više vaših sredstava može upotrijebiti za plaćanje dugova. (Za više pogledajte: Najbolje 0% APR kreditne kartice dostupne upravo sada.)
3. Napravite plan otplate "lavine duga" ili "grude duga".
Postoje dvije glavne ideje kada je u pitanju otplata duga po kreditnoj kartici.
Prva je metoda "lavine duga", koja se usredotočuje na otplatu kartice s najvišom kamatnom stopom, a zatim, nakon otplate, prelazak na karticu s najnižom kamatnom stopom. Ova metoda ima najviše matematičkog smisla jer skraćujete vrijeme potrebno za plaćanje kreditne kartice koja vas najviše tereti.
Druga strategija je pristup "grudanja dugova". Osmišljen je za one koji se bore držati svojih planova za smanjenje duga kada se čini da nema kraja.
"Gruda snijega duga", koju je popularizirao stručnjak za osobne financije Dave Ramsey, usredotočuje se na otplatu vašeg najmanjeg duga prvo, nakon čega slijedi vaš sljedeći najmanji dug, i tako dalje. Prema nekim bihevioralnim ekonomistima, izlazak iz malog duga rano u procesu otplate može biti vrijedna mentalna nagrada koja nekim ljudima može pomoći da ostanu motivirani da ga se drže.
Nije tako isplativo kao prvo otplata duga s visokim kamatama, ali ako vam daje motivaciju da se pokupite i otplatite ga, to bi mogao biti preferirani put.
4. Uzmite osobni zajam
Ako nemate dobru kreditnu sposobnost, podnošenje zahtjeva za osobni zajam i u cijelosti otplata duga po kreditnoj kartici može biti najbolja opcija. Zajmove možete pretraživati na internetu ili kod svoje lokalne banke ili kreditne unije provjeriti osobne zajmove (također se mogu zvati zajmovi za konsolidaciju duga). I dalje ćete plaćati kamate, ali stopa može biti niža jer je APR za osobni zajam obično nekoliko postotnih bodova niži od APR-a za kreditnu karticu. Umjesto praćenja višestrukih računa kreditnih kartica i datuma dospijeća, svaki mjesec plaćate samo jedan dug.
5. Smanjite potrošnju stezanjem proračuna.
Nitko ovo ne voli čuti, ali jedan od najlakših načina za brzo otplatu dugova je trošenje više novca svaki mjesec. To znači pronalaženje novih načina za uštedu, primjerice svaki put kada platite više od minimalnog iznosa na računu za kreditnu karticu, korak ste bliže oslobađanju dugova.
6. Obratite se kreditnom savjetovalištu za stručnu pomoć.
Ako ste isprobali strategije s ovog popisa i još uvijek se borite da svoj dug na kreditnoj kartici stavite pod kontrolu, možda je vrijeme da pozovete stručnjaka. Neprofitna služba za kreditno savjetovanje provjerit će dug po vašoj kreditnoj kartici u usporedbi s vašim drugim financijskim obvezama (kao što je stambeni zajam ili kreditna linija, plaćanje automobila ili studentski zajmovi) i raditi s vama na izradi plana otplate. Neki čak pregovaraju s kartičarskim kućama kako bi snizili kamatne stope i ponudili obuku o financijskom opismenjavanju kako biste spriječili ponovno zaduživanje u budućnosti.
Ako je vaša financijska situacija posebno teška i razmišljate o bankrotu, kreditno savjetovanje je već potrebno prije nego što povučete okidač. Poduzimanje samog ovog koraka moglo bi vas dovesti do spoznaje da svoje probleme s dugovima možete riješiti planom otplate, a ne bankrotom.
Zaključak: Kako otplatiti dug na kreditnoj kartici
Budući da se tržište rada poboljšava, plaće rastu, a mnogi ljudi imaju više hitnih sredstava na svojim bankovnim računima, sada bi mogla biti dobra prilika da otplatite sav svoj dug - ili barem počnete otplaćivati svoj dug.
Možda neće biti brzo ili lako, ali mnogi ljudi koji se drže plana upravljanja dugom kažu da je osjećaj olakšanja vrijedan toga kada se oslobode duga.
Ako imate veliki dug na kreditnoj kartici, sada nije vrijeme da počnete raditi na tome da ga se riješite.
VIDI TAKOĐER!
- Pregled American Express Centurion crne kartice
- X1 kreditna kartica – provjerite kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naručiti online.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
- American Express se usredotočuje na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
- Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
