Odluke Federalnih rezervi o kamatnim stopama utječu na kamatnu stopu koju plaćate za zajmove za kapital, HELOC-ove i hipoteke s prilagodljivom kamatnom stopom (ARM). Nakon sastanka u svibnju, središnja banka objavila je da će povećati svoju ključnu kamatnu stopu za 0,5 postotnih bodova, što je znak da će se daljnjim povećanjem stopa vjerojatno boriti protiv inflacije do kraja godine. Ako imate zajam s prilagodljivom stopom, trebali biste razumjeti uloge.
Federalne rezerve također smanjuju svoj masivni program kupnje imovine, koji je pomogao zadržati niske kamatne stope. Također se očekuje da će ovaj potez stvoriti pritisak na povećanje hipotekarnih stopa. Savezni odbor za otvoreno tržište održao je svoj redoviti dvodnevni sastanak 3. i 4. svibnja.
Utjecaj Fed-a na hipoteke, HELOC-ove i ARM-ove
Savezne rezerve odgovorne su za određivanje stope federalnih sredstava, kojom banke jedna drugoj naplaćuju prekonoćne zajmove kako bi ispunile obvezne rezerve.
- Stambeni zajmovi i HELOC-ovi: Stopa saveznih fondova još je jedna referentna stopa koja ima tendenciju biti 3 postotna boda viša od stope saveznih fondova. Mnogi zajmodavci vežu stope na hipoteke za nekretnine i HELOC-ove s glavnom stopom. Kada Fed promijeni stopu federalnih fondova, kamatne stope na kredite, uključujući stopu federalnih fondova, rastu ili padaju na temelju odluka Feda.
- ARM: Mnoge ARM stope sada su vezane za stopu osiguranog prekonoćnog financiranja (SOFR), koja je zamijenila londonsku međubankarsku stopu (LIBOR). Budući da su odluke Fed-a o kamatnim stopama temelj mogućnosti štednje, povećanje ili smanjenje stope saveznih fondova može uzrokovati povećanje ili smanjenje SOFR-a, što znači da se stopa ARM također povećava ili smanjuje, ovisno o dospijeću kredita i poništavanju stope.
Što bi ARM hipotekarni zajmoprimci trebali znati o Fed-u
ARM-ovi imaju varijabilne kamatne stope koje variraju gore-dolje sa stopom saveznih fondova. To znači da ako se stopa saveznih fondova poveća za četvrtinu postotnog boda, vaša ARM stopa će se također povećati pri sljedećem resetiranju. Međutim, postoji gornja granica za to koliko vas zanima.
Postoje tri vrste ograničenja brzine:
- Početno ograničenje prilagodbe: Ako se stopa poveća nakon završetka razdoblja fiksne stope, to je maksimalna stopa za ARM. Obično je 5 posto najveći iznos.
- Prilagođena gornja granica: ovo je početna prilagođena maksimalna stopa.
- Lifetime Adjustment Cap: Najviša kamatna stopa koju možete naplatiti tijekom trajanja kredita.
Obavezno saznajte koja je gornja granica prije nego što dobijete ARM. Neki zajmoprimci odabiru ARM jer su kamate niže nego na hipoteke s fiksnom kamatnom stopom i ne planiraju zadržati svoj dom najviše nekoliko godina.
Što HELOC zajmoprimci trebaju znati o Fed Home Equityu
Budući da HELOC-ovi obično imaju promjenjive kamatne stope, troškovi posudbe mogu rasti ili padati s stopom saveznih fondova. Dakle, kada Fed podigne kamatne stope, vaš zajam postaje skuplji, obično počevši s otplatom sljedećeg mjeseca.
HELOC-ovi mogu biti stresni za zajmoprimce koji žele izvjesnu cijenu jer ne postoji pravi način da se predvidi hoće li stope rasti, padati ili ostati iste. Ne samo da vaša kamatna stopa utječe na vaše mjesečne troškove, već također ima značajan utjecaj na iznos koji plaćate za cijeli zajam.
Prije razmatranja stambenog zajma, kao što je HELOC, zajmoprimci bi trebali razmotriti svoj proračun. Financijski savjetnik može pomoći u raspravi o opcijama i tome kako bi dobivanje zajma za kapital moglo utjecati na financijsku situaciju. Vaš bi vam zajmodavac trebao reći maksimalnu kamatnu stopu na zajam, kada počinje razdoblje otplate i je li plaćanje samo kamata tijekom razdoblja izvlačenja, koje može trajati do 10 godina.
Saznajte više:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
-
AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
-
Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
