"Zajam na rate" širok je, opći pojam koji se odnosi na veliku većinu osobnih i poslovnih zajmova danih zajmoprimcima. Zajmovi na rate uključuju sve zajmove koji se otplaćuju u redovitim otplatama ili obrocima.
Ako razmišljate o podnošenju zajma za ugradnju, prvo biste trebali odvagnuti prednosti i nedostatke. Evo što trebate znati prije nego što ga izvadite.
Središnja teza
- Kredit na rate osobni je ili poslovni zajam koji zajmoprimac mora otplaćivati redovito ili u obrocima.
- Za svako razdoblje zajmoprimac otplaćuje dio glavnice zajma i plaća kamatu zajma.
- Primjeri zajmova na rate uključuju auto zajmove, hipoteke, osobne zajmove i studentske zajmove.
- Prednosti kredita na rate su fleksibilni uvjeti i niže kamatne stope.
- Nedostaci zajmova na rate uključuju rizik neplaćanja i gubitak kolaterala.
Što je zajam za ugradnju?
Zajmovi na rate daju zajmoprimcima fiksni iznos novca koji se mora otplaćivati u redovitim obrocima. Svako plaćanje duga uključuje otplatu dijela posuđene glavnice i plaćanje kamata na dug.
Glavne varijable koje određuju iznos plaćen za svaki oročeni zajam uključuju iznos zajma, kamatnu stopu koja se naplaćuje zajmoprimcu i duljinu ili trajanje zajma. Iznos ponavljajuće mjesečne uplate ostaje isti tijekom trajanja kredita, što zajmoprimcima omogućuje planiranje potrebnih plaćanja unaprijed.
Vrste kredita na rate
Uobičajene vrste zajmova na rate uključuju auto zajmove, hipoteke, osobne zajmove i studentske zajmove. S iznimkom hipotekarnih zajmova (ponekad zajmova s podesivom kamatnom stopom gdje se kamatna stopa mijenja tijekom trajanja zajma), gotovo svi zajmovi s ratama su zajmovi s fiksnom stopom, što znači da je kamatna stopa koja se naplaćuje tijekom trajanja zajma zajam koji je postavljen u tom trenutku.
Osigurani i neosigurani krediti na rate
Krediti na rate mogu biti osigurani (secured) ili neosigurani (unsecured). Hipoteka je osigurana kućom za koju se zajam kupuje, dok je zajam za automobil osiguran vozilom za koje se zajam kupuje.
Neki zajmovi na rate (često se nazivaju osobni zajmovi) ne zahtijevaju kolateral. Zajmovi bez kolaterala odobravaju se na temelju kreditne sposobnosti zajmoprimca (koja se obično dokazuje kreditnom ocjenom) i sposobnosti otplate (određena primanjima i imovinom zajmoprimca).
Kamatne stope na neosigurane zajmove općenito su više od onih na usporedive osigurane zajmove, odražavajući veći rizik neplaćanja koji zajmodavci prihvaćaju.
Prijavite se za kredit za ugradnju
Zajmoprimci podnose zahtjev za zajam za ugradnju tako da popune zahtjev zajmodavcu, obično navodeći svrhu zajma, kao što je kupnja automobila. Zajmodavci s zajmoprimcima razgovaraju o opcijama u vezi s predujmovima, uvjetima zajma, rasporedima plaćanja i iznosima plaćanja.
Na primjer, ako osoba želi posuditi $10,000 za kupnju automobila, zajmodavac će obavijestiti zajmoprimca da veći predujam može donijeti zajmoprimcu nižu kamatnu stopu ili da zajmoprimac može uzeti niži mjesečni zajam uzimajući dugoročni zajam. Zajmodavci također provjeravaju kreditnu sposobnost zajmoprimaca kako bi odredili iznos zajma i uvjete zajma koje je zajmodavac voljan ponuditi.
Zajmoprimac obično otplaćuje zajam izvršenjem tražene uplate. Zajmoprimci često mogu uštedjeti na troškovima kamata otplatom zajma prije isteka roka navedenog u ugovoru o zajmu.
Prednosti i nedostaci
Zajmovi na rate su fleksibilni i mogu se lako prilagoditi u smislu veličine i roka zajma kako bi najbolje odgovarali sposobnosti otplate zajmoprimca u skladu s posebnim potrebama zajmoprimca. Ovi zajmovi omogućuju zajmoprimcima dobivanje financiranja po mnogo nižim stopama od onih koje su obično dostupne uz revolving kredite kao što su kreditne kartice. To omogućuje zajmoprimcima da imaju više gotovine na raspolaganju za druge svrhe umjesto velikih novčanih izdataka.
Prednost
- Sposobnost financiranja velikih kupnji
- Iznos otplate uglavnom ostaje isti tijekom trajanja kredita
- Troškovi kamata često se mogu uštedjeti prijevremenom otplatom kredita
Nedostaci
- Naknade za kredit mogu biti visoke
- Kredit može biti oštećen zbog kašnjenja ili propuštenih plaćanja
- Mogućnost posuđivanja više nego što je potrebno
Jedan nedostatak dugoročnih zajmova je taj što zajmoprimci mogu platiti zajam s fiksnom kamatnom stopom po stopi višoj od tržišne. Zajmoprimci mogu refinancirati zajam po prevladavajućoj nižoj kamatnoj stopi.
Još jedan veliki nedostatak zajmova na rate je da je zajmoprimac povezan s dugoročnom financijskom obvezom. U nekom trenutku, okolnosti mogu uzrokovati da zajmoprimac ne izvrši plaćanja na vrijeme, izlažući zajmoprimca riziku neplaćanja i mogućeg gubitka bilo kakvog kolaterala korištenog za osiguranje zajma.
Zajmovi na rate i kreditni rezultati
Otplata rate zajma na vrijeme odličan je način da povećate svoj kredit. Povijest plaćanja najvažniji je čimbenik koji utječe na vašu kreditnu ocjenu, a dugoročna evidencija o odgovornom korištenju kredita dobra je za vašu kreditnu ocjenu.
Kao što je ranije spomenuto, ako ne otplaćujete na vrijeme ili ne otplaćujete zajam, vaša kreditna sposobnost bi mogla stradati – što je također znak za zastavu u očima zajmodavaca.
Konačni rezultat
Kredit na rate može vam pomoći financirati kupnju važnije robe kao što je automobil ili dom. Kao i kod svakog zajma, postoje prednosti i mane koje treba razmotriti. Prednosti su fleksibilni uvjeti i niže kamatne stope, a glavni nedostatak je rizik neplaćanja.
Ako odlučite uzeti zajam na rate, provjerite i usporedite stope i uvjete koje nudi zajmodavac prije nego što potpišete na isprekidanoj liniji.
