Socijalno osiguranje savezni je program koji osigurava prihod širokom spektru Amerikanaca, uključujući umirovljenike, osobe s invaliditetom i obitelji s preminulim supružnicima ili roditeljima. Prema Upravi za socijalno osiguranje, od sredine 2021. godine 65 milijuna Amerikanaca prima mjesečne čekove socijalne sigurnosti, od čega je 46,7 milijuna isplata. Osim toga, od 31. prosinca 2020., gotovo 9 od 10 osoba u dobi od 65 i više godina primilo je ček za mirovinu, bili u mirovini ili ne.
Evo kako funkcionira socijalno osiguranje, odakle se financira i kako se uklapa u vaš mirovinski plan.
Što je socijalno osiguranje?
Socijalno osiguranje bio je program za koji se zalagao predsjednik Franklin Roosevelt kao dio svog programa New Deal i koji je stupio na snagu u kolovozu 1935. Dok je glavni fokus današnjeg programa mjesečna naknada za umirovljenike, socijalno osiguranje također pruža važnu financijsku potporu drugima koji se možda bore za uzdržavanje, uključujući:
- Oni s invaliditetom.
- Supružnik ili dijete preminulog zaposlenika.
- Razvedeni bračni drug preminulog zaposlenika.
- Uzdržavani roditelji umrlih zaposlenika.
- Supružnik ili dijete prihvatljivog primatelja.
- Razvedeni bračni drug osobe koja ispunjava uvjete.
Jednostavno rečeno, socijalno osiguranje pomaže onima koji možda sami sebi ne mogu pomoći financijski. Ovisno o vašim okolnostima, možete primati socijalne naknade u bilo kojoj dobi.
Zapravo, socijalno osiguranje plaća djeci više nego bilo koji drugi vladin program.
Da bi imali pravo na beneficije, većina radnika mora dobiti neki oblik kredita u sustavu socijalne sigurnosti. Ove kredite zarađujete radeći i plaćajući poreze na socijalno osiguranje, koji se odbijaju od svake plaće. U 2022. zaradit ćete bodove za svakih zarađenih $1510, do četiri boda godišnje. Obično se iznos potreban za dobivanje kredita svake godine povećava.
Većina radnika treba 40 kredita, ili 10 godina rada, da bi stekli pravo na beneficije. Mlađi radnici moraju raditi kraće kako bi se kvalificirali za invalidninu ili obiteljsku naknadu.
Kako prikupiti sredstva socijalnog osiguranja?
Socijalno osiguranje financira se porezima na plaće koji se naplaćuju zaposlenicima i njihovim poslodavcima. Plaćate porez na svoj prihod do $147,700 (2022), po stopama koje se razlikuju ovisno o statusu zaposlenja:
- Ako radite za nekog drugog, plaćate 6,2%, a vaš poslodavac plaća 6,2%.
- Ako ste samozaposleni, plaćate puni porez koji iznosi 12,4% vašeg dohotka.
Ti porezi idu u zakladu koja isplaćuje naknade onima koji ih danas primaju. Oko 85 posto tog novca odlazi na naknade za umirovljenike i njihove obitelji, kao i za preživjele supružnike i djecu preminulih radnika, objavila je Uprava za socijalno osiguranje. Preostalih 15% ide osobama s invaliditetom i njihovim obiteljima.
Administrativne naknade za shemu plaćaju se putem zaklade, ali te su naknade relativno mali postotak manji od 1% ukupnih sredstava uplaćenih u fond. Ovi niski režijski troškovi čine socijalno osiguranje jednim od najučinkovitijih državnih programa.
Također je važno razumjeti da se sredstva koja položite u plan ne drže na vašem namjenskom računu s kojeg ćete kasnije primati beneficije. Ta će sredstva biti isplaćena sadašnjim primateljima, a ostatak će biti smješten u zakladu za buduća plaćanja.
Kako se socijalno osiguranje uklapa u vaš mirovinski plan?
Iako je socijalno osiguranje ključna razina prihoda za mnoge Amerikance, ono nikada nije bilo zamišljeno kao potpuni mirovinski plan, prema Upravi za socijalno osiguranje.
Plan zamjenjuje dio primanja radnika prije odlaska u mirovinu na temelju bruto dohotka radnika tijekom cijelog života. Stvarne beneficije koje primate ovise o tome koliko ste doprinosili planu dok ste radili i u kojoj ste dobi počeli tražiti beneficije (to dovodi do beskonačnog planiranja i rasprava o najboljem trenutku za početak).
Možete početi primati beneficije u dobi od 62 godine, ali vaše će isplate biti niže nego da ste počeli u dobi za punu mirovinu ili kasnije. Ako se prijevremeno povučete, vaša će se mjesečna mirovina svaki mjesec smanjivati za oko 0,5 postotnih bodova sve dok ne dostignete punu dob za umirovljenje. Dakle, kada ste kvalificirani, prikupljanje vaših socijalnih beneficija može biti skupo, osobito ako ste već odavno u mirovini.
Vaša puna dob za odlazak u mirovinu ovisi o godini rođenja i iznosi 67 godina za one rođene 1960. ili kasnije. U ovoj dobi dobit ćete punu mirovinu svaki mjesec.
- Očekuje se da će osobe s niskim primanjima primiti 75% dohotka od rada.
- Osobe sa srednjim primanjima imaju oko 40 posto prihoda od rada.
- Osobe s visokim primanjima dobivaju oko 27% svojih prihoda.
Ovaj bankovni kalkulator tečaja može vam pomoći da brzo procijenite beneficije na koje biste mogli imati pravo.
Financijski savjetnici procjenjuju da radnici trebaju najmanje 70% ili 80% svojih prihoda prije odlaska u mirovinu kako bi uživali u ugodnoj mirovini. Stoga, ako želite zaraditi veći prihod i održati životni standard, morate se okrenuti drugim izvorima prihoda, uključujući mirovinske planove koje sponzorira poslodavac kao što su 401(k)s, IRA-e i druge oporezive štednje i investicijske račune.
Poanta
Socijalno osiguranje može vam pomoći da premostite jaz između vlastite mirovinske štednje i financijske stabilnosti vaših zlatnih godina. Ali važno je upamtiti da sami morate uštedjeti novac jer sam ovaj program možda neće biti dovoljan za većinu radnika.
Saznajte više:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
-
AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
-
Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
