Proteklih 12 mjeseci bilo je nestabilno za većinu sektora gospodarstva. Pandemija Covid-19 koja je u tijeku i dalje predstavlja izazov za zdravstvene sustave i poduzeća na globalnoj razini, a utjecaj klimatskih promjena samo će pogoršati stvari. Unatoč tim izazovima, osiguravatelji koji štite klijente od velikih rizika imali su dobru godinu, posebice na burzi. Američka osiguravajuća tvrtka iShares ETF vratila je ukupno 45% u proteklih 12 mjeseci, u usporedbi s povratom S&P 500 od 32%.
"U apsolutnom smislu, bila je to fantastična godina", rekao je Paul Newsome, viši analitičar osiguranja u Piper Sandleru.
Najveća promjena koju je Covid-19 donio osiguravateljima je povećano oslanjanje na digitalne alate u prodaji i obradi zahtjeva zbog nemogućnosti interakcije licem u lice, te dublje razumijevanje stope smrtnosti potrošača koji koriste te alate. . Pogledajte izvješća o razornim smrtima s kauča.
Frank Spencer, potpredsjednik prodaje životnog osiguranja u Nationwide Mutual Insurance Company, vjeruje da veliki broj izgubljenih života u 2021. godini predstavlja najveću godinu za premije životnog osiguranja njegove tvrtke, koja će biti nadmašena 2022. godine.
“Nažalost, zbog pandemije, američka javnost je vrlo osjetljiva na smrt”, rekao je Spencer. Navala na životno osiguranje nije jedini veliki pomak tijekom pandemije, budući da su interakcije licem u lice koje su nekoć bile vitalni dio industrije osiguranja sve više zamijenjene potraživanjima temeljenim na aplikacijama, online naplatom i drugim načinima socijalno distanciranje. Daleko od doba potreba, virtualne alternative.
“Do 2021. možda ćemo imati pet godina digitalnog usvajanja”, dodao je Spencer. Prema Beth Riczko, predsjednici Nationwide Property and Casualty Insurance, promjena nije posljedica tehnoloških inovacija tvrtke, već potrošača koji su se odlučili za alate razvijene mnogo prije karantena i zahtjeva za maskiranjem. "Prije Covida, industrija je bila jako usredotočena na izgradnju digitalnih vještina, ali usvajanje je bilo malo sporo", dodala je.
Riczko je rekao da je rastući insurtech sektor također igrao ulogu, s mnogim naslijeđenim tvrtkama kao što je Nationwide u partnerstvu s tim startupima kako bi proširili svoje digitalne pakete.
Neka od tehnoloških dostignuća u industriji dobro su prilagođena jedinstvenim okolnostima u proteklih 18 mjeseci. Na primjer, Nationwide i neki njegovi konkurenti koriste telematsku tehnologiju koja vozačima omogućuje razmjenu podataka o korištenju automobila i ponašanju u vožnji, a pružatelji osiguranja mogu izraditi prilagođene police na temelju tih informacija. Tehnologija omogućuje osiguravatelju sa sjedištem u Columbusu, Ohio, da ponudi milju po milju plan u vrijeme kada većina ljudi provodi više vremena kod kuće, prijedlog koji Riczko koristi za svoju obitelj, što je zapravo povezano s temeljem tvrtka.
Nationwide je prvotno započeo 1920-ih kao Farm Bureau Mutual autoosiguravajuća tvrtka s idejom da poljoprivrednicima osigura auto osiguranje koje je više prilagođeno njihovim vozačkim navikama, u vrijeme kada su se mnogima u gusto naseljenim urbanim područjima naplaćivale slične stope kao njihovim kolegama.
Kako bismo utvrdili koje tvrtke najbolje služe potrošačima, udružili smo se sa Statistom kako bismo anketirali više od 16.000 kupaca i prikupili njihove povratne informacije o učinku tih tvrtki.
Pet nacionalno priznatih kategorija su Alfa osiguranje, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm i USAA. USAA sa sjedištem u San Antoniju, Teksas, dobila je najviše ocjene u istraživanju, zauzevši prvo mjesto za trajno životno osiguranje, dugoročno životno osiguranje, vlasnici kuća i iznajmljivača, a drugo mjesto nakon PEMCO-a iz Seattlea za osiguranje automobila.
Na ljestvici se također promatraju neki od najmanjih segmenata industrije, uključujući rastući segment osiguranja kućnih ljubimaca, koji je nedavno prodao više od $2 milijarde bruto premija u 2020. zbog udomljavanja kućnih ljubimaca uzrokovanih pandemijom, prema podacima sjevernoameričkih zdravstvenih osiguravatelja, na rekordna razina za Udrugu. Postoji također 20 tvrtki priznatih u kategoriji stomatološkog osiguranja, koje bi se mogle suočiti s preokretom ako se usvoje predloženi uvjeti za uključivanje zuba, vida i sluha u Medicare u okviru programa Build Back Better.
Osiguravatelji također promatraju odredbe u programu Build Back Better, koji bi proširio pristup uslugama dugotrajne skrbi u sklopu Medicaida. Ove promjene politike o kojima se raspravljalo u Washingtonu, DC, primijenjene su diljem zemlje u državi Washington, koja nameće obvezni porez na dohodak za stanovnike bez osiguranja za dugotrajnu njegu. Dugotrajna njega ključna je djelatnost za neke od tih osiguravatelja i bila je glavna tema rasprave na vrhuncu pandemije, kada je virus opustošio ustanove za stanovanje s posebnim potrebama.
Kako se cjepiva i tretmani razvijaju, a američki imunitet poboljšava, svjetlo na kraju Covid tunela počinje poprimati oblik, a industrija je usredotočena na još jednu veliku globalnu krizu koja će promijeniti način na koji funkcionira: klimatske promjene. Kako se ekstremni vremenski uvjeti pogoršavaju tijekom sljedećeg stoljeća, znanstveni konsenzus da će šumski požari, poplave i uragani biti sve učestaliji bit će popraćen povećanjem odgovornosti i isplatama osiguranja. Stvarnost klimatskih promjena utjecala je na osiguravatelje koji već plaćaju odštetne zahtjeve i na terenu se suočavaju sa svime, od požara u Kaliforniji do aktivne sezone uragana na jugoistoku do dubokog smrzavanja u Teksasu.
"Vremenski trendovi i katastrofalni događaji ključni su za industriju osiguranja", rekao je Riczko. "Interno, radi se o tome da imamo dovoljno kapitala da zadovoljimo potrebe naših kupaca i da budemo sigurni da smo spremni odgovoriti, bez obzira gdje se incident dogodi."
Unatoč izazovima, Brett Horn, viši analitičar kapitala u Morningstaru, vidi izglede kao pozitivne za sektor osiguranja, budući da inflacija i niže kamatne stope zahtijevaju više cijene.
VIDI TAKOĐER!
- Pregled American Express Centurion crne kartice
- X1 kreditna kartica – provjerite kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naručiti online.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
- American Express se usredotočuje na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
