Ahogy Washingtonban végre lendületet vesznek a szövetségi kriptovaluta-törvény elfogadására irányuló erőfeszítések, úgy erősödik a vita arról is, hogy a hagyományos bankoknak hogyan kellene belépniük az iparágba.
Egy csoport progresszív szenátor, köztük Elizabeth Warren és Bernie Sanders, felszólítja a szövetségi bankszabályozókat, hogy vonják vissza a Trump-korszakban a bankoknak adott korlátozott felhatalmazást a kriptovalutákkal kapcsolatos üzleti tevékenységek folytatására.
A szenátorok szerdán a Pénzügyi Ellenőrzési Hivatalnak címzett levelükben vitát indítottak arról, hogy milyen szerepet kellene a bankoknak játszaniuk a kriptovaluta ökoszisztémában. A szabályozott intézmények stabilitást hozhatnak egy ingatag iparágba, mondják a bankcsoportok. A törvényhozók azonban attól tartanak, hogy szigorú védelem nélkül a kriptovaluták rendszerszintű kockázatot jelenthetnek a tágabb bankrendszerre nézve.
„Tekintettel a kriptovaluta-piac közelmúltbeli volatilitására… aggódunk amiatt, hogy az OCC kriptovalutákkal kapcsolatos magatartása szükségtelen kockázatoknak teheti ki a bankrendszert” – a levelet Sheldon Whitehouse és Dick Durbin szenátor is aláírta.
Warren a múlt héten köröztette a levél tervezetét a Szenátus Bankbizottsága előtt, jelentette a Bloomberg és a The American Banker. A levélben arra kérik a szabályozó hatóságot, hogy vonja vissza korábbi iránymutatását, és kezdjen átfogóbb folyamatot „a fogyasztók, valamint a bankrendszer biztonságának és stabilitásának megfelelő védelme érdekében”.
Az OCC jelenlegi útmutatója 2020 végén és 2021 elején jelent meg. Felhatalmazza a Commonwealth Bankot kriptovaluta-megőrzési szolgáltatások nyújtására, stabilcoin-fedezetű készpénztartalékok fenntartására, valamint a blokklánc technológia és a stabilcoinok használatára a bankok közötti fizetések ellenőrzésére.
Amikor a levélről kérdezték, az OCC szóvivője kedden elküldte a jegyzőkönyvet, amelyben Michael Hsu, az OCC megbízott vezetőjének korábbi megjegyzései szerepeltek, amelyekben az ügynökség „óvatos és körültekintő” megközelítését ismertették a kriptovalutákkal kapcsolatban.
Amikor az ügynökség augusztus 3-án arról számolt be, hogy Warren egy levelet terjesztett, amelyben sürgette az OCC-t az iránymutatásának visszavonására, Xu a Bloombergnek adott nyilatkozatában megvédte az ügynökség megközelítését.
„Azt hiszem, jól teljesítünk. Nézzük csak az A ábrát: Sok minden történt, a bankrendszer jó állapotban van, a falakon kopogtat. Szerintem ennek részben a megtett intézkedéseinknek köszönhetőek” – mondta Hsu a Bloombergnek.
A szenátor a Celsius és a Voyager csődjét említette, amelyek olyan kriptovaluta-kölcsönzési üzletágakat működtetnek, amelyek az OCC hatókörén kívül esnek. A csődeljárás azonban azt mutatja, hogy „erősebb védelemre van szükség a kriptovaluták pénzügyi rendszerre és fogyasztókra jelentett kockázatainak enyhítésére” – áll a levélben.
Hsu kriptovalutákkal kapcsolatos szkeptikusnak vallja magát, és megígérte, hogy felülvizsgálja a kriptovalutákkal kapcsolatos irányelveket, amikor 2021 májusában átveszi az OCC vezetését. Az útmutatót Hsu elődje, Brian Brooks adta ki, aki jelenleg a BitFury kriptovaluta-cég vezérigazgatója.
Az ügynökség novemberben közölte, hogy fenntartja ezeket a szabályokat, hozzátéve, hogy a bankoknak kifogás nélkül kell kérelmezniük az OCC-t, mielőtt bármilyen kriptovaluta-tevékenységbe kezdenének.
A szenátor véleménye szerint azonban a változás nem elegendő.
Tétlenség vs. korlátozás
Egy banki kereskedelmi csoport a közelmúltban azzal érvelt, hogy a bankok kriptovalutákban való részvételének korlátozása kontraproduktív a fogyasztók védelme szempontjából. Az Amerikai Bankárok Szövetsége hétfőn az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának küldött levelében azt írta, hogy a bankok korlátozásokkal szembesülnek, amelyek korlátozzák a digitális eszközökhöz való kitettségüket, miközben a kriptovalutákkal foglalkozó nem banki szereplők felügyelete továbbra is kevés.
A bankok nem óriások, és egyesek szkeptikusabbak a kriptovalutákkal szemben, mint mások. Néhány intézmény a blokklánc technológia használatát vizsgálta olyan problémák megoldására, mint például a pénzátutalások. Néhányan letétkezelési szolgáltatásokat kínálnak kriptovaluta-cégeknek kriptoeszközök vagy ügyfélpénzek tekintetében.
Amikor a levélről kérdezték, az OCC kriptovaluta-letétkezelője, az Anchorage Digital azt mondta, hogy a törvényhozóknak arra kellene összpontosítaniuk, hogy több kriptovaluta-vállalkozást vonjanak be a szabályozó hatóság látókörébe.
„Ha valóban meg akarjuk védeni a fogyasztókat, életképes utat kell teremtenünk a szabályozott intézmények számára a kriptoszolgáltatások nyújtásához, és az OCC iránymutatása pontosan ezt hivatott elérni” – mondta Georgia Quinn, az Anchorage jogtanácsosa.
Warren minden bizonnyal kifejezte támogatását a kriptovaluták szigorúbb szabályozása iránt. A Warrenhez általában igazodó fogyasztóvédelmi csoportok azonban a hagyományos banki szolgáltatásokban használt kriptovalutákat különösen aggasztónak tartják. A jelenlegi iránymutatásokon túl – mondták – egyértelműségre van szükség.
„Valójában nem értjük, hogyan vannak kitéve a bankok a kriptokockázatnak, vagy hogyan értékelik ezt a szabályozók” – mondta Mark Hayes, az US Financial Reform vezető fintech politikai elemzője. „A közelmúltbeli összeomlást figyelembe véve jobban is járnánk, ha a szabályozók az elsődleges elvekből indulnának ki, és a bankfelügyelet teljes körét a kezdetektől fogva alkalmaznák, ahelyett, hogy a jelenleg alkalmazott „talán, talán nem” megközelítést alkalmaznák.”
Mi a következő lépés?
A szenátor levelében arra kéri az OCC-t, hogy indítson új pert az FDIC ellen. és a Federal Reserve-t, hogy tisztázzák, hogyan használják az általuk szabályozott bankok a kriptovalutákat. A levél egy sor kérdést is tartalmaz arról, hogy hány OCC által szabályozott bank vesz részt kriptovaluta-tevékenységekben.
Az OCC, az FDIC és a Federal Reserve tavaly év végén közös nyilatkozatot adott ki, amelyben ígéretet tettek arra, hogy 2022-re világosabb információkat nyújtanak a bankoknak a kriptovalutákról – azóta azonban korlátozottak voltak az iránymutatások. Az FDIC nemrégiben kiadott egy közleményt, amelyben figyelmeztette a bankokat, hogy figyelniük kell arra, hogyan hirdetik a kriptovaluta-cégek, amelyekkel együttműködnek, a betétbiztosítás elérhetőségét. Ez az aggodalom, Warren és Sanders aggályaival együtt, annak a jele lehet, hogy további intézkedések várhatók.
Biden végrehajtási rendelete mellett a Szenátusnak számos törvényjavaslata van, amelyek célja az iparág különböző részeinek szabályozása, köztük egy augusztus elején benyújtott törvényjavaslat, amely nagyobb felügyeletet biztosítana az Árutőzsdei Határidős Ügyletek Kereskedelmi Bizottságának az iparág felett. Bár a bankszektor nem áll ezen törvényjavaslatok középpontjában, befolyásolhatják, hogy a banki szabályozók hogyan kezelik a kriptovalutákat.
„Nagyon hasznos lenne tisztázni, hogy mi minősül értékpapír-tokennek, és mi nem” – mondta Gary DeWaal, a Katten Muchin Rosenman LLP pénzügyi piacokért és szabályozási gyakorlatáért felelős elnöke. Nálunk minden működik szövetségi szinten. Egy jelentős szabályozó hatóságnál jobb szabályozási normák és jobb kiberbiztonsági szabványok lesznek – ami a banki szabályozóknak is előnyös lesz.”
