Ha az elmúlt hónapokban a költségvetésed kicsit szűkösebb volt a szokásosnál, akkor nem vagy egyedül. A magas infláció, a lassú bérnövekedés és a közelgő recesszió lehetősége néhány oka annak, hogy a megtakarítás nehezebbé válhat.
A szűkös költségvetés azonban nem jelenti azt, hogy nincs lehetőség félretenni pénzt egy megtakarítási számla létrehozására. Íme 12 tipp, ami segít egy egészséges fészket építeni.
1. Figyeljen a különböző költségvetési kategóriák apró változásaira
A szoros költségvetés azt jelenti, hogy minden kiadási döntés összeadódik, de néhány apró változtatással elkezdhetsz pénzt megtakarítani. Például az ebéd elkészítésével megspórolt pénz könnyen összeadódhat az elviteles vagy étteremben fogyasztás helyett. Ugyanez vonatkozik arra is, ha saját kávét készítesz ahelyett, hogy egy csésze kávét innál a Starbucksban.
Néhány további változás a következőket tartalmazza:
Kapcsold le a villanyt, amikor nem használod.
Vágd el a kábelt, és válassz egy olcsóbb streaming szolgáltatást. A streaming szolgáltatások gyakran kínálnak megosztott vagy családi csomagokat, amelyeket több emberhez is hozzárendelhet a költségek további csökkentése érdekében.
Az impulzusvásárlástól való vonakodás. Ennek egyik módja, ha leírod a kívánságaidat, és vársz egy hetet, mielőtt megveszed őket, hogy lásd, még mindig akarod-e őket.
A költségvetés egyik módja az 50/30/20 szabály alkalmazása, ami azt jelenti, hogy a jövedelmed 50%-jét a legszükségesebb kiadásokra költöd, a fennmaradó felét – az úgynevezett diszkrecionális jövedelmet – pedig a kívánt dolgokra (30%) és megtakarításokra (20%).
2. Használd a költségvetés-készítő alkalmazást
A költségvetés-készítő alkalmazások segíthetnek a költségvetés kezelésében és a megtakarítások maximalizálásában. Például a Digit automatikusan ellenőrzi a fiókodat, és átutalja neked az összeget a megtakarításaid növelése érdekében. Érdemes megfontolni a Chime banki alkalmazást is, amely megkönnyíti a aprópénz tárolását.
A költségvetés-készítő alkalmazások gyakran úgy működnek, hogy nyomon követik a kiadásaidat, sőt, előrejelzik a jövőbeni kiadásokat is, így időt takarítanak meg a költségvetési tételek becslésével. Ezután nyomon követheted, hogy mennyit költesz havonta az egyes kategóriákban, és megtalálhatod a megtakarítási lehetőségeket.
3. Használja ki a diákhitel-elengedést
Augusztusban Biden elnök bejelentette az új szövetségi hitelelengedési programot, amelynek célja, hogy több millió szövetségi hitelfelvevő javát szolgálja.
Azok az egyéni hitelfelvevők, akiknek éves jövedelme nem haladja meg az 125 000 dollárt (vagy a házas hitelfelvevők esetében az 125 000 dollárt), jogosultak legfeljebb 10 000 dolláros szövetségi diákhitel-elengedésre. A Pell Grant kedvezményezettjei akár $20,000 összegű elengedésre jogosultak.
Amint megnyílik a diákhitel-elengedési kérelmek benyújtásának folyamata, a Szövetségi Diáktámogatási Hivatal azt javasolja, hogy a hitelfelvevők 2022. november 15-ig nyújtsák be kérelmüket. A kérelmek benyújtása azonban 2023. december 31-ig is nyitva marad.
Ezenkívül a Biden-Harris-kormányzat utoljára meghosszabbította a diákhitel-törlesztési moratóriumot 2022. december 31-ig. Ezt a szünetet arra használhatja, hogy pénzt takarítson meg, amelyet egyébként diákhitel-törlesztésre költene.
4. Keresse a biztosítási díjakat
Érdemes néhány évente összehasonlítani a lakás- és autóbiztosítások árait. Semmilyen meglepetéskedvezmény vagy egyéb hűségkedvezmény nem segíthet pénzt megtakarítani jelenlegi vállalkozása megtartásával. De néha még többet is megtakaríthat, ha autó- és lakásbiztosítást vált, vagy ugyanazon társaságnál kombinálja azt.
Ezenkívül győződjön meg róla, hogy megkapja az Önnek járó kedvezményeket, például a B. pontban szereplőket. Több autó biztosítása vagy biztonsági sofőrként való részvétel.
5. Refinanszírozza jelzáloghitelét
Néhány szűkös költségvetéssel rendelkező ember számára a refinanszírozás lehetőséget kínál a pénzmegtakarításra. Ha 0,5%-vel vagy annál nagyobb mértékben csökkenteni tudja a jelzáloghitelének kamatlábát, érdemes lehet most megfontolni. A jelzáloghitel refinanszírozása több ezer dollárt is megtakaríthat a hitel futamideje alatt.
Például egy 30 éves futamidejű jelzáloghitellel rendelkező háztulajdonos, akinek 25 év múlva $275 000-es törlesztőrészlete van, a következőkkel rendelkezik:
Jelenlegi egyenleg: $250,230.95
Eredeti kamatláb: 6,5%
Jelenlegi havi törlesztőrészletek: $2,089 havi tőke és kamat.
A kölcsön futamideje alatt a háztulajdonos összesen 1 344 370 euró kamatot fizet.
Most tegyük fel, hogy ez a háztulajdonos refinanszírozhat egy 25 éves jelzáloghitelt 5251 TP3T kamattal.
A refinanszírozás havi 1 499,50 dollárra csökkenti a tőke- és kamatfizetést, így havi 1 589,50 dollárt takarít meg.
Feltételezve, hogy a jelzálog további 25 évig fennáll, beleértve az eredeti kölcsön 5 évnyi kamatát is, a teljes kifizetett kamat 1 99 620,03 THB – ez 1 44 749,97 THB megtakarítást jelent.
A zárási költségek, amelyek átlagosan a refinanszírozási összeg körülbelül 31 TP3 billióját teszik ki, fontos szempontok a jelzáloghitel refinanszírozásakor, és nem szerepelnek ezekben a számításokban. Ezek a számítások csak illusztrációs célokat szolgálnak, és általános útmutatást nyújtanak a jelzáloghitel refinanszírozásához. Nézze meg, mennyit takaríthat meg a Bankrate jelzáloghitel-refinanszírozási kalkulátorával.
Még ha figyelmen kívül hagyjuk is az idővel a kevesebb kamatfizetéssel elért megtakarítást, a havi jelzáloghitel megtakarítása segíthet valakinek a szűkös költségvetéssel anélkül, hogy veszélyeztetné az otthoni befektetés megtérülési idejét.
6. Keressen módokat a bérleti díj megtakarítására
A bérlőknek érdemes lehet kisebb lakásba vagy olcsóbb környékre költözniük a pénzmegtakarítás érdekében. Ha a világjárvány alatt munkahelyet váltott, vagy nem kell minden nap ingáznia, az olcsóbb helyre költözés jelentősen csökkentheti a lakhatási költségeit, amelyek gyakran a háztartási költségvetés legnagyobb kiadását jelentik. A bérleti díj megtakarítása érdekében megpróbálhatsz alkudni a bérleti díjról vagy a lízing futamidejéről is.
7. Szerezzen banki bónuszokat
Néhány bank bónuszokat kínál új számlanyitásért és néhány alapvető követelmény teljesítéséért, például a közvetlen befizetés beállításáért vagy a minimális egyenleg fenntartásáért. A legjobb banki bónuszajánlatok némelyike néhány hónap alatt körülbelül $250-et vagy többet hozhat.
Mielőtt bónuszért folyamodnál, olvasd el az apró betűs részt, hogy tudd, hogyan szerezheted meg, és mennyi ideig kell nyitva tartanod a fiókodat. Ezenkívül vegye figyelembe a minimális egyenlegkövetelményeket, amelyek megnehezíthetik a számla megnyitását vagy fenntartását, valamint a számladíjakat, amelyek csökkenthetik a bónusz összegét.
8. Automatizáld a megtakarításaidat
Könnyű elfelejteni menteni. Ezért a folyamatok automatizálása a legjobb módja a pénzmegtakarításnak.
Néhány mobilbanki alkalmazás automatikus megtakarítási funkcióval rendelkezik. De ha nem, akkor mindig letölthetsz egy harmadik féltől származó megtakarítási alkalmazást, például a Chime-ot, amely megbecsüli, hogy mennyit takaríthatsz meg havonta, és ezt a pénzt a megtakarítási számládra helyezi.
Kérd meg a munkáltatódat, hogy a fizetésed egy részét helyezd el egy magas hozamú megtakarítási számlán, hogy elkülönítve tartsd attól a pénztől, amelyet a számláid kifizetésére használsz. Hasonlítsa össze a kamatlábakat, hogy versenyképes hozamot biztosítson megtakarításaira.
9. Használja ki az adózás előtti megtakarítási lehetőségeket
Állítson be automatikus befizetéseket a munkáltató által támogatott nyugdíjtervébe, például a B. 401(k) számlára, amely adózás előtti alapokat használ fel nyugdíjának finanszírozására, és csökkentheti az adóköteles jövedelmét. Ezenkívül egyes munkáltatók 401(k) nyugdíj-előtakarékossági számlát is kínálnak, amely megegyezik az alkalmazottak hozzájárulásával, lényegében ingyenes pénzt biztosítva a nyugdíj-megtakarítások felhalmozásához. A munkáltatói támogatási programok általában megkövetelik az alkalmazottaktól, hogy minimális hozzájárulást tegyenek a jogosultsághoz.
10. Készítsen leltárt az élelmiszer-kiadásokról
Az élelmiszerek az egyik legdrágább költségvetési kategória lehetnek, de könnyű kordában tartani a kiadásokat, ha saját magunk készítjük el az ételeinket, és csökkentjük az éttermekben való étkezések számát. Tanuld meg, hogyan spórolhatsz pénzt vásárlás közben.
11. Keressen olcsóbb utazási lehetőségeket
Ma több utazó van, mint a COVID-19 világjárvány tetőpontján. Utazási tervek készítésekor – legyen szó akár családlátogatásról, akár egy jól megérdemelt nyaralásról –, mindenképpen előre tervezze meg a költségvetését, hogy ne költsön vagyonokat.
Repülőjegyek tekintetében pénzt takaríthat meg, ha egy olcsó járatot foglal, vagy fapados légitársasággal repül.
Pénzt takaríthatsz meg azzal is, ha olcsó szállodában vagy Airbnb-ben szállsz meg, bevásárolsz ahelyett, hogy minden étkezést étteremben eszel, és olyan hitelkártyát használsz, amely nem számít fel külföldi tranzakciós díjakat.
12. Ellenőrizze a fizetési jegyzékét
Az adó-visszatérítés minden évben úgy tűnhet, mintha pénzt találtál volna, de az igazság az, hogy túlfizeted az állami vagy szövetségi adók összegét. Ezt a pénzt az év későbbi szakaszában jobban is fel lehetne használni magas hozamú adósságok visszafizetésével, vészhelyzeti alap létrehozásával vagy egy rossz adósságokra fenntartott alap feltöltésével.
Érdeklődjön a könyvelőjénél, vagy használja az IRS adólevonási kalkulátorát, hogy megtudja, van-e értelme megváltoztatni a forrásadóját.
Mit mondanak a szakértők a költségvetés-megtakarításról
Íme, mit mondanak a pénzügyi szakértők a pénzügyek elköltéséről.
Greg McBride, vezető pénzügyi elemző, CFA, Bankrate: „Kihívást jelent megtakarítani, amikor alig vagy semmi sem marad, ezért fordítsa meg a másikat, és először takarítson meg. Fizessen a fizetését közvetlenül egy speciális megtakarítási számlára, és járuljon hozzá a munkáltató által támogatott nyugdíjtervéhez a bérszámfejtésből levont összegekkel. Bár a „nem hiányzik, amit nem lát” kifejezés közhelynek hangzik, igaz. Egyszer azt javasoltam, hogy mindenki, aki már átélte és megtapasztalta, visszatért és csodálta, milyen jól működött.”
Malik S. Lee, CFP, a Felton & Peel Wealth Management vezérigazgatója és alapítója: „Azt hiszem, két dolgot kell tenned ahhoz, hogy szűkös költségvetéssel is elkezdj spórolni. Először is, tartanod kell magad a költségvetésedhez, és küzdened kell a sürgős vásárlások ellen. Másodszor, ki kell használnod az adózás előtti munkavállalói juttatásokat. Ha a fizetéseden keresztül takarítasz meg olyan járművekre, mint a 401(k) nyugdíj-előtakarékossági számlák és a HSA-k, akkor elérheted megtakarítási céljaidat, miközben több pénz gyűlik a zsebedbe, mint amennyit adózás után megtakarítanál.”
Malcolm Ethridge, a CIC Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője, ügyvezető alelnöke és a Trust Financial Advisor elmondta: „Azok, akik lakást vagy házat bérelnek, talán nincsenek tisztában azzal, hogy ha a bérbeadó felajánlja a hosszabbítást, akkor tárgyalhatnak a következő bérleti szerződésről. Ez különösen igaz azokra, akik magánszemélytől vagy kisebb ingatlankezelőtől bérelnek. Ha egy ideig ott tervezel maradni, érdemes most hosszabb bérleti szerződést kötni. A bérbeadók rugalmasabbak lehetnek, tudván, hogy 24 vagy 36 hónapig, nem pedig 12 hónapig tartják vissza a bérlést.”
Tehát tudjon meg többet:
- American Express Centurion Black Card Review
- X1 hitelkártya – Ellenőrizze az igénylés módját.
- Destiny hitelkártya – Hogyan rendelhet online.
- A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
- Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
- Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
