A hitelszövetkezetek olyan vállalatok, amelyek pénzügyi termékeket kínálnak a fogyasztóknak. A hagyományos bankokkal ellentétben a hitelszövetkezeteket a tagok birtokolják, és tagjaik érdekeit helyezik előtérbe. A hitelszövetkezetek emellett nonprofit szervezetek, amelyek nemcsak a profittermelés, hanem a tagok kiszolgálása céljából léteznek. Nem ritka, hogy ezek a pénzügyi intézmények személyre szabott szolgáltatást kínálnak, költségmegtakarítást biztosítva a számlatulajdonosoknak.
Például 2022. március 25-én a hitelszövetkezetek 36 hónapos, fedezetlen, fix kamatozású hiteleinek országos medián kamatlába 8,77 volt, szemben a bankok 9,85-ös kamatlábával a Nemzeti Hitelszövetkezeti Hivatal (NCUA) adatai szerint. Ezen okok miatt érdemes megfontolni a hitelszövetkezeteket, amikor belépünk a személyi kölcsönpiacra.
Személyi kölcsönöket kínáló hitelszövetkezetek
Az Egyesült Államokban több mint 5400 hitelszövetkezettel nincs hiány a hitelfelvételi lehetőségekből. Fontos azonban, hogy csak azokat vegye figyelembe, akik a legversenyképesebb hitelfeltételeket kínálják. Meg kell felelnie a szóban forgó hitelszövetkezet jogosultsági kritériumainak is, és meg kell győződnie arról, hogy a hitelösszeg megfelelő-e a pénzügyi helyzetéhez.
Bár országszerte számos lehetőség közül választhatunk, egyes hitelszövetkezetek online szolgáltatásokat is kínálnak.
| Kölcsönadó | Árak | Kölcsönfeltételek | Kölcsönösszegek | Minimum hitelképességi követelmény |
|---|---|---|---|---|
| PenFed | 6,74% – 17,99% | Akár 60 hónapig | Akár $50,000 | Nincs megadva |
| Suncoast Hitelintézet | 10.00%-től kezdődően | Akár 96 hónapig | Akár $30,000 | Nincs megadva |
PenFed
Az 1935-ben alapított PenFed Hitelintézet egy életképes személyi kölcsön lehetőség. Jó hitelképességgel nagyon versenyképes kamatlábakat kaphat, így a hitelfelvétel megfizethetőbb. Ráadásul a kölcsönt tetszés szerint felhasználhatja, legyen szó akár pénzügyi vészhelyzetről, nagyobb vásárlásról, drága lakásfelújításról vagy magas kamatozású adósságok visszafizetéséről. Még jobb, ha alacsony a hitelminősítése, és szeretné növelni a jóváhagyás esélyeit egy társkérelmezővel együtt benyújtani a kérelmet, a hitelező engedélyezi a társkérelmezőket.
Nincsenek feldolgozási díjak, és a legtöbb kölcsönt a jóváhagyástól számított 1-2 munkanapon belül finanszírozzák. A hitel futamideje legfeljebb 60 hónap, és a PenFed nem számít fel előtörlesztési bírságot, ha úgy dönt, hogy a kölcsönt idő előtt visszafizeti.
Sunshine Coast Credit Union
A Suncoast Credit Union 1934-ben nyílt meg, és ma Florida legnagyobb hitelszövetkezete. Rugalmas személyi kölcsön megoldásokat kínál igénylési díj és előtörlesztési büntetés nélkül. Emellett az árak a legalacsonyabbak között vannak az iparágban.
Útközben is könnyen kezelheti hitelét. Befizetéseket ütemezhet biztonságos online irányítópulton, mobilfizetéseket a SunMobile alkalmazáson keresztül vagy automatikus számlafizetésen keresztül. Beállíthat bérlevonásokat is. Ez azt jelenti, hogy a hitelrészleteket levonják a fizetéséből, ami megkönnyíti a nehezen megkeresett készpénz költségvetését.
Hogyan lehet személyi kölcsönt kapni a hitelszövetkezettől
Készen állsz személyi kölcsön igénylésére? Miután megtudta, mennyit szeretne felvenni, a folyamat viszonylag egyszerű, és nem vesz igénybe túl sok időt. Íme, lépésről lépésre, mire számíthatunk:
1. lépés: Jelentkezzen tagságra. Miután áttekintette a lehetőségeit és összeállította a legjobb hitelszövetkezetek rövid listáját, jelentkezzen tagnak. Meg kell adnia nevét, címét, telefonszámát, társadalombiztosítási számát, valamint jogosítványa, útlevele vagy kormány által kiállított személyazonosító okmánya másolatát. A legtöbb hitelszövetkezet előzetes hitelminősítést is végez a tagsági kérelme elbírálásakor.
2. lépés: Nyújtson be személyi kölcsönkérelmet. A hitelszövetkezetek általában ugyanazokat a személyes adatokat és dokumentumokat kérik, amelyeket a tagsági kérelem benyújtásakor megadott, valamint a munkáltatójára vonatkozó információkat és a jövedelemigazolást (pl. a legutóbbi fizetési jegyzéket). El kell fogadnia a szigorú hitelképesség-ellenőrzéseket is, amelyeket a hitelezők a kölcsönkérelmének feldolgozásához végeznek. Ez ideiglenesen néhány ponttal csökkentheti a hitelminősítését.
3. lépés: Kölcsönösszeg átvétele. A legtöbb hitelező viszonylag gyorsan, néha órákon belül dönt. Ha a kérelmét jóváhagyják, a hitelező felkéri Önt, hogy nyújtsa be az esetlegesen szükséges további dokumentumokat, és véglegesíti a záródokumentumokat. Miután aláírta a szerződést, néhány munkanapon belül megkaphatja a pénzét.
Hogyan lehet jogosult hitelszövetkezeti személyi kölcsönre?
Minden hitelezőnek megvannak a saját irányelvei a potenciális hitelfelvevők számára. Ennek ellenére a következő kritériumoknak kell megfelelnie ahhoz, hogy jogosult legyen hitelszövetkezeti személyi kölcsönre:
- Csatlakozzon ahhoz a hitelszövetkezethez, amelyiktől kölcsönt szeretne felvenni.
- Elfogadható hitelmúlttal, hitelminősítéssel és adósságterheléssel rendelkezik.
- Rendszeres jövedelem igazolását kérjük bemutatni.
- Bizonyítsa be, hogy képes időben visszafizetni a hitelét
Néhány hitelszövetkezet online előzetes jóváhagyást kínál, amely lehetővé teszi a hitelfeltételek, a kamatlábak és a havi törlesztőrészletek áttekintését, amelyekre jogosult lehet. Ráadásul ez nem befolyásolja a hitelminősítését, mivel az előzetes jóváhagyási folyamat csak enyhe hitelvizsgálatot igényel.
A hiteligénylés benyújtása előtt közvetlenül a hitelezőtől is megkérdezheti a jogosultsági feltételeket. Ez időt takaríthat meg a személyi kölcsönlehetőségek felkutatásában.
Néhány hitelszövetkezet online előzetes jóváhagyást kínál, amely lehetővé teszi a hitelfeltételek, a kamatlábak és a havi törlesztőrészletek áttekintését, amelyekre jogosult lehet. Ráadásul ez nem befolyásolja a hitelminősítését, mivel az előzetes jóváhagyási folyamat csak enyhe hitelvizsgálatot igényel.
A hiteligénylés benyújtása előtt közvetlenül a hitelezőtől is megkérdezheti a jogosultsági feltételeket. Ez időt takaríthat meg a személyi kölcsönlehetőségek felkutatásában.
Hogyan állapítható meg, hogy egy hitelszövetkezet a megfelelő hitelező-e
Mielőtt eldöntenéd, hogy egy hitelintézet a megfelelő számodra, mérlegeld az előnyeit és hátrányait, hogy biztosan a megfelelő döntést hozd.
Fő előny
- Néhányuk rugalmasabb hitelezési feltételeket kínál, mint a hagyományos bankok.
- Ha munkakapcsolatban áll a szóban forgó hitelszövetkezettel, alacsonyabb hitelminősítést kaphat.
- A kamatlábak gyakran versenyképesebbek, mint a hagyományos bankok által kínált kamatlábak.
- A díjak általában alacsonyabbak, mint a banki és online kölcsönök esetében.
Fő hátrány
- A pénzügyi termékek és szolgáltatások csak tagok számára érhetők el.
- Lehet, hogy sokkal kevesebb hitelt kapsz, mint amennyire szükséged van.
- Néhány hitelszövetkezet nem kínál innovatív mobilbanki technológiát, mint a hagyományos bankok és az online hitelezők.
lényeg.
A lényeg
A hitelszövetkezetek életképes alternatívát jelentenek személyi kölcsön felvételekor. Személyre szabott szolgáltatást és versenyképes árakat kínálnak, így biztos lehet benne, hogy egy olyan pénzügyi vállalattal van dolga, amely a tagokat helyezi előtérbe. Ennek ellenére vannak hátrányok is, amelyeket figyelembe kell venni a lehetőségek értékelésekor. Végső soron érdemes legalább három hitelszövetkezettől kamatajánlatot kérni, hogy biztosan nagyszerű személyi kölcsönajánlatot kapjon.
