A hitelkártyák alacsonyabb kamatlábai megszerzése teljesen feleslegesnek tűnik. Hiszen alacsonyabb kamat mellett kevesebbet költ a nehezen megkeresett pénzéből kamatra. Mi romolhat el? Talán nem annyira, de ássunk egy kicsit mélyebbre, és nézzük meg, milyen következményekkel jár, ha megpróbálod.
Vajon az alacsonyabb kamatláb iránti kereslet kiváltja a holtpontot?
A kemény igazság az: talán, talán nem.
Ez a különbség. Ha a hitelező puszta kérésnek tekinti a kérelmet, akkor elegendő egy puha kérés vagy akár a kérelem hiánya is. Ha azonban a hitelező az Ön kérelmét számlamódosításnak tekinti (például magasabb hitelkeret vagy más alacsonyabb kamatozású kártya igénylése), akkor kemény kérés léphet fel.
Végső soron a hívőkön múlik, hogy mik a szabályaik, és milyen kapcsolatod van velük. A legjobb, ha megkérdezi a hitelezőit, hogy a kamatcsökkentés kérése nagy sikert jelent-e.
A nehéz lépés általában akkor következik be, amikor több hitelt kér, és azt feltételezi, hogy készen áll további adósság felvállalására. De ha alacsonyabb hitelkártya kamatot kér, ne kérjen több hitelt.
Megkerestük a Capital One-t, a Discover-t és a Citit, hogy megtudjuk, hogyan kezelik az ilyen kéréseket, és a képviselők mind azt mondták, nem fogadnak el hiteljelentést, ha az ügyfelek árcsökkentést kérnek. A valóság azonban az, hogy minden hitelezőnek megvannak a saját szabályai, amelyeket az ügyfél ismerhet, vagy nem.
Figyelmeztetés: Ha rövid hiteltörténete vagy úgynevezett „vékony fájlja” van, a kérés komolyabb lehet. Ha korlátozott múlttal vagy alacsony pontszámmal rendelkezik, néhány pont jobban befolyásolhatja a hitelező döntését, mint egy magas pontszámmal és hosszú múlttal rendelkező személy.
Az alacsonyabb THM segíthet valamilyen módon a pontszámon?
A számított díjak nem minősítési tényező, de az alacsonyabb díjak közvetetten befolyásolhatják az értékelést. Ne feledje, hogy az alacsonyabb hitelkártya-THM lehetővé teszi, hogy befizetéseinek nagy részét a kártya elsődleges egyenlegére utalja. Ahogy törleszti a tőkét, a rendelkezésre álló egyenleg növekszik. Ez növeli a pontszám felhasználási százalékát. Tehát ha sikeres vagy, akkor gyorsan leküzdheted a kemény lépéssel (ha megtörténik) a csapást. Pénzügyi ésszerű, ha kevesebbet fizet a kölcsönért.
Hogyan kerüljük el a hitelkártya-kamatok fizetését
Vannak módok a hitelkártya-kamatok teljes elkerülésére. Ha csak azt az összeget számítja fel, amelyről tudja, hogy az esedékesség időpontjáig ki tudja fizetni, akkor nem kell kamatköltséget fizetnie.
Például a háztartás költségvetésének elkülönítenie kell egy bizonyos összeget élelmiszerekre. Ha hitelkártyáját használja élelmiszerek vásárlására, a havi költségvetésében lévő pénzt a számlák teljes kifizetésére használhatja fel. Ismét meg kell győződnie arról, hogy a számlát az esedékesség időpontjáig kiegyenlíti. Ha nagyobb hatást szeretne elérni pontszámára, kérjük, próbálja meg a következő számlázási ciklus előtt teljes egészében kifizetni fiókját. Ez biztosítja a legalacsonyabb hitelfelhasználást.
Ez a stratégia különösen jól működik jutalomkártyákkal. Ha végül kamatot fizet a díjak után, akkor a kiadása valószínűleg meghaladja a prémium értékét. Tehát ennek a kártyának a havi fizetése mindenki számára előnyös a megszerzett jutalmak és a pénzügyek szempontjából.
Végül próbálja meg ugyanazt a stratégiát használni minden kártyához, a kamatlábtól függetlenül. Akkor sem kell aggódnia a magas kamatok miatt, ha minden hónapban csak annyit számít fel, amennyit megengedhet magának. Végső soron, ha mindig maradéktalanul és időben kifizeti egyenlegét, a kamatláb valójában nem számít.
Végeredmény
Összességében a kamatcsökkentésre való felszólítás hatása minimális. De ha azért kérdezi, mert nem tudja fizetni a havi törlesztőrészletet, akkor hagyja figyelmen kívül az elefántot a szobában, vagy ahogy New Englandben hívjuk: „a jávorszarvas az asztalon”. Ha szükségből kéred, nézd meg kiadásaidat és bevételeidet, hogy egyensúlyba hozza a kettőt.
Ha túl sok számlája van, és nincs elég pénze, ideje cselekedni. Alternatív megoldásként, ha egy nonprofit hitelintézettel felveszi a kapcsolatot egy költségvetéssel és az azt követő adósságkezelési tervvel kapcsolatban, az nagyobb előnyökkel járna, mint egy esetlegesen kemény hiteljelentés hatása.
Tehát tudjon meg többet:
-
-
-
-
A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
-
Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
-
Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
