A munkanélküliség hatással lehet a napi számláira, például a lakbérre, az élelmiszerekre, az autófizetésre és még sok másra, és valószínűleg a diákhitel az utolsó dolog, amelyre gondolni szeretne. De vannak módok a diákhitel-fizetések kezelésére, miközben Ön munkanélküli – beleértve a halasztásokat, az alternatív törlesztési terveket és egyebeket.
Fizetned kell diákhitelt, ha elveszíted az állásodat?
Ha elveszíti az állását, akkor is ki kell fizetnie a diákhitelét, hacsak nem kér valamilyen könnyítést a hitelezőjétől. Más szóval, a diákhiteleket nem hosszabbítják meg automatikusan, és nem bocsátják el automatikusan, ha elveszíti állását.
A toleranciát kínáló hitelezők általában néhány hónapra korlátozzák ezeket a feltételeket, összesen több évre a kölcsön futamideje alatt. Ebben az esetben a kölcsön törlesztését addig kell folytatnia, amíg munkanélküli.
Ez alól a szabály alól kivételt képez a szövetségi kormány jelenlegi moratóriuma a szövetségi diákhitel kifizetésére. A koronavírus-járvány kezdetekor minden jogosult szövetségi diákhitel automatikusan ebbe a türelmi időszakba lépett. Míg a kedvezmény minden szövetségi hitelfelvevő számára elérhető, függetlenül a foglalkoztatási státusztól, részben azért vezették be, hogy segítsék azokat a hitelfelvevőket, akik a világjárvány miatt veszítették el állásukat.
Hogyan csökkenthető a diákhitel kifizetése munkanélküliség idején
Ha Ön munkanélküli, és keresi a diákhitel kifizetésének módosítását, több lehetőség közül választhat; A lehetőségei azonban attól függnek, hogy állami vagy magán diákhitellel rendelkezik-e.
Szövetségi diákhitelek
A magán diákhitelekkel ellentétben a szövetségi diákhitelek szabványosított előnyöket biztosítanak minden hitelfelvevő számára. Ha állami diákhitellel rendelkezik, és keresi a módját, hogy csökkentse befizetéseit, próbálja ki az alábbiak egyikét:
-
Halogatás vagy türelem. A szövetségi kormány munkanélküliségi halasztást kínál, amely lehetővé teszi a kifizetések felfüggesztését legfeljebb három évre – bár ezalatt kamat felhalmozódhat. A jogosultsághoz munkanélküli-ellátásban kell részesülnie, vagy teljes munkaidős állást kell keresnie, de nem találja.
-
Jövedelem alapú törlesztési terv. A jövedelemalapú törlesztési tervek a jövedelmed és a családod mérete alapján határozzák meg a havi törlesztőrészletedet. Ha a bevétele $0, a kifizetései akár $0 is lehetnek. A kifizetések mindaddig változatlanok maradnak, amíg a bevételei nem változnak. Hátránya, hogy új amortizációs tervet kell alkalmaznia 20 vagy 25 évre.
-
Lépcsőzetes törlesztési ütemezés. Ha nem szeretne 20 vagy 25 éves törlesztési időszakot vállalni jövedelemalapú amortizációs tervvel, akkor érdemes lehet szakaszos amortizációs tervre váltani. A terv alacsony kifizetésekkel kezdődik, és kétévente emelkedik, összesen 10 évig. Ez ideális, ha jelenleg munkanélküli, de azt tervezi, hogy hamarosan visszatér a munkaerőhöz.
Magán diákhitel
A magándiákhitelek mindegyike meghatározta a saját lehetőségeit a diákhitel kifizetésének csökkentésére, így az elérhető programok az Ön hitelétől függenek. Azonban a következő lehetőségeket találhatja:
-
Halogatás vagy türelem. A legtöbb hitelező halasztást vagy halasztást kínál a kölcsön kifizetésének több hónapra történő felfüggesztésére. A legtöbb hitelező ezeket a programokat a hitel futamidejének 12 vagy 24 hónapjára korlátozza.
-
Munkanélküli Biztosítás. Noha kevés program van kifejezetten a munkanélküli hitelfelvevőkre szabva, egyes hitelezők számára egyedi előnyöket találhat. Például a SoFi munkanélküli-védelmet nyújt azoknak a hitelfelvevőknek, akik önhibájukon kívül veszítik el állásukat. A program késlelteti hitelét, de lehetővé teszi a pályaválasztási tanácsadást és a felülvizsgálatok folytatását is.
-
Refinanszírozás. Ha problémái vannak a diákhitel kifizetésével, és a hitelezője nem kínál halasztást, dönthet a refinanszírozás mellett. Ebben az esetben továbbra is a diákhitel törlesztését keresi, de lehet, hogy alacsonyabb havi számlát tud kialkudni.
Ha nem biztos benne, hogy mit kínál a hitel, érdemes megkérdezni. Sok hitelező szívesebben köt kompromisszumot Önnel, minthogy azt látná, hogy késedelembe esik a hitele, ezért hívja fel hitelezőjét, hogy megtudja, milyen lehetőségek állnak rendelkezésre.
Hogyan lehet folyamodni munkanélküli-hosszabbításért
Ha átmenetileg munkanélküli, a hitel elhalasztása lehet a legokosabb megoldás. Ha szövetségi diákhitelei vannak, töltse ki a munkanélküli halasztási űrlapot az igényléshez. A kérdőívből kiderül, hogy jogosult-e hosszabbításra. Ezt az űrlapot az összes vonatkozó dokumentummal együtt elküldi a hitelszolgáltatójának.
Ha magándiákhitele van, a hosszabbítás kérésének folyamata a hitelezőtől függ. Sokan a webhelyükön vagy az online fiókjában találhatók az alkalmazási utasítások, bár előfordulhat, hogy fel kell hívnia a hitelezőt, hogy tájékozódjon a lehetőségekről.
Mi történik, ha nem fizeti a diákhitelt?
Ha a diákhitel kifizetése néhány napot késik, a hitele nem teljesít, és mindaddig így marad, amíg ki nem fizeti a lejárt összeget, vagy nem módosítja fizetési ütemezését. Egy bizonyos ponton a kölcsöne hivatalosan nem teljesít; ez azután történik, hogy a legtöbb állami diákhitelből 270% nem fizetik ki, de a magánhitelek gyorsabbak lehetnek.
Rövid távon a késedelmes fizetés azt jelenti, hogy késedelmi díjakat sújtanak. A hitelszolgáltató ügynökségek azonban a késedelmes fizetéseket és a késedelmeket is jelentik a hitelirodáknak, ami azt jelenti, hogy a hitel pontszáma csökkenni kezd.
Akár hitelkártyát, akár autókölcsönt, akár jelzáloghitelt igényel, az befolyásolhatja hitelképességét, ami befolyásolja a jövőbeni hitelfelvételi esélyeit. Ez azt is jelenti, hogy elveszítheti bevételét a kölcsön visszafizetéséig. Például az adó-visszatérítés, a szövetségi juttatások és a bérek mind felhasználhatók a fennálló diáktartozás törlesztésére – ezért fontos, hogy még azelőtt lefoglalja diákhitelét, hogy elérné ezt az alapértelmezett állapotot.
Tudj meg többet:
