Több adósságszámla egyidejű kezelése nehézkes lehet, de adósságkonszolidációs hitellel pótolhatod. Könnyen beszerezhetők a hagyományos bankoknál, hitelszövetkezeteknél és online hitelezőknél, és kétféle formában érhetők el: fedezett hitelek és fedezetlen hitelek.
Mind a fedezett, mind a fedezetlen adósságkonszolidációs kölcsönök segítségével hónapokkal vagy akár évekkel lerövidítheti a törlesztési időszakot. Emellett rengeteg kamatot takaríthat meg, ha versenyképesebb kamatozású adósságkonszolidációs kölcsönt vesz fel, és azzal megszünteti meglévő adósságegyenlegét.
Hogyan működnek az adósságkonszolidációs hitelek
Az adósságkonszolidációs kölcsön egy személyi kölcsön, amellyel több adósságegyenleget új hiteltermékké alakítanak át. Mivel a kamatláb fix, általában 1 és 10 év közötti futamidőt és fix havi fizetést kap.
Ideális esetben az adósságkonszolidációs kölcsön kamatának alacsonyabbnak kell lennie, mint amennyire jelenleg szüksége van a költségmegtakarítás maximalizálásához. Ha azonban kevesebbre jogosult, mint a hitelkártyáján és a hitelén fennálló teljes tartozás összege, akkor a hitelből származó bevételt a legmagasabb kamatozású adósság törlesztésére kell fordítania.
Íme egy példa arra, hogyan takaríthat meg egy adósságkonszolidációs kölcsön sok hitelkártya kamatot:
1: $1500 egyenleg és 17% THM
2: $2000 egyenleg és 15% THM
3: $2,500 egyenleg és 12% THM
4: $3,000 egyenleg és 21% THM
Most tegyük fel, hogy 24 hónapon belül kifizeti ezeket az egyenlegeket. $1,629-et fog kamatra költeni. Ha azonban $9000 24 hónapos személyi kölcsönt vesz fel 8% THM mellett, a kamatköltsége $573,25-re csökken.
Az adósságkonszolidációs kölcsön esetén személyi kölcsön kalkulátor és hitelkártya törlesztő kalkulátor segítségével kiszámolhatja az esetleges kamatmegtakarítást.
Hogyan használjunk fedezett hiteleket adósságkonszolidációhoz
A fedezett hitelek fedezete biztosíték, így a hitelfelvevő kockázatosabb. Pénzügyi helyzetétől függően megérhetik. A fedezett hiteltermékek bármelyikét használhatja adósságkonszolidációhoz.
Garantált személyi kölcsön
Ez olyan, mint egy hagyományos kölcsön, amelyet könnyebb lehet megszerezni, ha nincs tökéletes hitele. Ennek ellenére van néhány hátránya, amelyet figyelembe kell venni. Ha késedelembe esik a hitele, magas kamatot kaphat, és fennállhat a biztosíték elvesztése.
Lakásbefektetési hitel vagy lakáscélú hitelkeret (HELOC)
Mind a lakáscélú hitelek, mind a HELOC-ok lehetővé teszik, hogy a lakásvagyon egy részét, vagy a lakás értéke és a jelenleg fennálló tartozása közötti különbséget készpénzre váltsa.
Ha lakáshitelt vesz fel, a teljes hitelt egy összegben kapja meg, és havi részletekben fizeti vissza, mert a kamat fix. A HELOC hitelkártyaként működik, amelyről szükség esetén pénzt vehet fel. Csak annyit fizet vissza, amennyit felvett a HELOC-tól, a kamat pedig változó.
Mind a lakáscélú hitelek, mind a HELOC-ok ideálisak az adósságkonszolidációhoz, mert versenyképesebb kamatokat kínálnak, mint a személyi kölcsönök. Továbbá, ha az otthonában sok tőke van, akkor nagy összegű jóváhagyást kaphat. A fő hátrány az, hogy ha nem teljesíti a kölcsönt, elveszíti otthonát a végrehajtás miatt, mivel ezek a termékek második jelzáloghitelként működnek.
A fedezetlen adósságkonszolidációs kölcsön használata
A fedezett hitelekkel ellentétben nincs jóváhagyandó biztonsági követelmény. Kétféle fedezetlen adósságkonszolidációs kölcsön és hitelkártya opció létezik.
Fedezet nélküli személyi kölcsön
Ez a hiteltermék lehetővé teszi az adósság konszolidálását a visszafizetési folyamat egyszerűsítése érdekében. Fix kamatlábat és kezelhetőbb havi kifizetéseket kap. A legtöbb hitel jó a gyors jóváhagyásra és a finanszírozási időre. A kölcsön felvételekor azonban eljárási díjat számíthatunk fel. Előtörlesztési bírság is járhat a kölcsön idő előtti visszafizetése esetén.
Peer-to-peer hitelezés
A személyi kölcsönöktől eltérően ezek a lakossági befektetők által a hitelezési kritériumoknak megfelelő fogyasztóknak nyújtott fedezetlen hitelek. Még ha nincs is tökéletes hitele, akkor is jogosult lehet a gyors finanszírozású hitelre. Hátránya, ha rossz a hitelképessége, a hitelfelvételi költségei magasabbak lehetnek, mintha lakáscélú hitelt venne fel. Ezenkívül egyes P2P-kölcsönöknél rövidebb a visszafizetési határidő.
Hitelkártya átutalás
Alacsony vagy kamatmentes bevezető időszakot kap – általában legfeljebb 18 hónapig. Ha törleszti magas kamatozású hitelkártya-tartozását, és ezen az időszakon belül fizeti ki, rengeteg kamatot takaríthat meg.
Hogyan kaphat adósságkonszolidációs kölcsönt
Adósságkonszolidációs kölcsönt igényelhet hagyományos bankon, hitelszövetkezeten vagy online hitelezőn keresztül. Ideális esetben hitelpontszámának a 600-as évek közepén kell lennie, és az adósság-jövedelem (DTI) aránynak legfeljebb 45%-nak kell lennie, hogy a legjobb esélye legyen versenyképes kamatozású kölcsönhöz. Az alacsonyabb hitelminősítés nem vezet automatikusan elutasításhoz, de magasabb hitelfelvételi költségekkel és kedvezőtlenebb hitelfeltételekkel kell számolnia.
Ne feledje, hogy minden hitelezőnek egyedi jogosultsági követelményei vannak, ezért a legjobb, ha egy kicsit utánanéz a jelentkezés előtt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a hitelező megfelelő-e.
A lényeg
Az adósságkonszolidációs kölcsönök megkönnyítik a több adósságszámla kezelését, gyorsabban fizetheti ki egyenlegét, és sokat spórolhat a kamatokon. Jelentkezés előtt értékelje a fedezett és fedezetlen hiteleket, hogy eldöntse, melyik a legjobb lehetőség. Az is fontos, hogy körülnézzen, előminősítsen anélkül, hogy rontaná a hitelképességét, és nézze meg a számokat, hogy megállapítsa, van-e értelme az adósságkonszolidációnak, vagy meg kell várnia, amíg a hitelképessége vagy általános pénzügyi helyzete javul.
Tehát tudjon meg többet:
- American Express Centurion Black Card Review
- X1 hitelkártya – Ellenőrizze az igénylés módját.
- Destiny hitelkártya – Hogyan rendelhet online.
- A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
- Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
- Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
