Elgondolkodtál már azon, hogy mit jelentenek a számok a hitelkártyádon? Nap mint nap használjuk a térképeinket, de a legtöbben nagyon keveset tudunk a történetekről és arról, hogy mit ábrázolnak.
Hogyan olvassuk le a hitelkártyaszámainkat
Ez a hosszú szám a kártyádon fontos információkat tartalmaz. A számok sorrendje nem véletlenszerű, hanem stratégiailag szervezett és a nemzetközi szabványokat követi.
Ebből a sorozatból megtalálhatja a kibocsátó bankot, a számlaszámát stb. A legjobb az egészben, hogy a számok mögött rejlő technológia segít megelőzni a csalásokat, minimalizálni a fizetési problémákat és csökkenteni a hibákat.
A?-hoz/-höz? Mindez egészen addig az időig nyúlik vissza, amikor a hitelkártya-ipar küzdött az ügyfelek vonzásával.
A négy nagy hitelkártya-hálózat: rövid történet
A hitelkártya nem csak egy darab műanyag és fém. Minden szigorú szabványok szerint történik. Igen, még magának a kártyának a formája és anyaga is. A hitelkártyák hatékony eszközök, amelyeket pénzügyi intézmények, például bankok vagy hitelszövetkezetek bocsátanak ki, és amelyek lehetővé teszik a pénzkölcsön felvételét.
A pénzügyi intézmények harmadik féltől származó vállalatokat, úgynevezett hitelkártya-hálózatokat használnak a fizetési terminálok és a kártyakibocsátó bankok közötti kommunikáció megkönnyítésére. Ezért az elektronikus átutalások gyorsabbak. A négy fő hitelkártya-hálózat uralja a globális piacot. Ismered őket: Visa, Mastercard, American Express és Discover.
Az első és legnagyobb hálózatot eredetileg „BankAmericard”-nak hívták. A Bank of America által 1958-ban bevezetett, inkább fogyasztóknak, mint vállalkozásoknak szóló hiteltermékként használt kártya kezdetben kudarcot vallott. De az 1960-as évek közepére nyereséget termelt, és hatalmas hasznot halmozott fel. 1974-re a BankAmericard nemzetközi piacokra terjeszkedett, és 1976-ban „Visa Inc.”-re változtatta a nevét. A kisbankok reagáltak a Bank of America tesztbuborékjára, és magukévá tették a koncepciót.
A MasterCard, akkori nevén „Interbank”, 1966-ban jelent meg. 1968-ra a vállalat globális szinten működött. 1979-ben a kártyát átnevezték MasterCardra. Ma ez a világ második legnagyobb kártyahálózata.
Az American Express története 1850-ben kezdődött, mint egy kis szállítmányozó cég. Az 1950-es évekre drámaian megnőtt, és a pénzügyi szektorba is belépett. 1958-ban az American Express kibocsátotta az első fogyasztói hitelkártyát. Érdekesség: Ezek az eredeti térképek papírból készültek. Az American Express jelenleg a világ harmadik legnagyobb hitelkártya-hálózata.
A négy kártyahálózat közül a legkisebb a Discover Card. A Sears először 1985-ben adta ki a Discover kártyát, hogy belépjen a pénzügyi piacokra. A térkép rövid idő alatt gyorsan növekszik. Ma már világszerte több millió kereskedő használja.
Ezen hálózatok mindegyikének egyetlen célja van: kielégíteni a fogyasztók azon igényét, hogy azonnal hozzáférjenek pénzhez készpénz nélkül. A modern hitelkártyák bonyolult és bonyolult történelemmel rendelkeznek, amelyek többségét a fogyasztók csalás elleni védelmére tervezték.
Első 6 számjegy
A hitelkártya első 6 számjegye a kibocsátó azonosító számát (IIN), más néven a banki azonosító számot (BIN). Ezek a számok egyértelműen azonosítják a kártyát kibocsátó pénzintézetet. Az első szám az elsődleges iparági azonosító (MII), amelyet az Amerikai Bankszövetség ad ki. Minden nagyobb hitelkártya-hálózatnak megvan a saját MII-je:
- Az American Express kártyák mindig 3-as számmal kezdődnek – pontosabban 34-gyel vagy 37-tel.
- A Visa kártyák 4-es számmal kezdődnek.
- A Mastercard kártya 5-ös számmal kezdődik.
- A felfedezőkártyák 6-os számmal kezdődnek.
Az IIN utolsó 5 számjegye a kibocsátó bankot jelöli. Ezek a számok megkönnyítik a tranzakciók lebonyolításához használt információk cseréjét. IIN-ek mind a négy fő hálózathoz:
- A Visa a 2-től 6-ig terjedő számokat használja BIN-ként.
- A Mastercard a 2-es és 3-as, illetve a 2-től 4-ig, az 5-ös vagy a 6-os számokat használja.
- Az American Express a 3-as és 4-es számokat használja a kártya márkájának azonosítására (pl. American Express Platinum, Delta stb.).
Számlaszám
Az IIN első 6 számjegye, majd a számlaszám. Ez a sorozat legfeljebb 12 számjegyet tartalmazhat, de általában 6 számjegyből áll. A kibocsátó bank ezt a számot az egyes ügyfeleihez rendeli. Minden kibocsátó banknak körülbelül egybillió potenciális számlaszáma van.
Ellenőrző számjegy
A hitelkártya-kibocsátók és -hálózatok matematikai eszközöket használnak az adatvédelmi incidensek és más csalárd tevékenységek elleni küzdelemben. A Luhn-algoritmus vagy a modulo 10 egy ilyen eszköz. Az 1960-as években kifejlesztett rendszer azonosító számokat, például társadalombiztosítási számokat és hitelkártyaszámokat használ az érvényesség meghatározására.
A fizetést azonnal bankkártyával kell teljesíteni. Emiatt a bankok által használt ellenőrzési folyamatnak azonnal titkosítania és visszafejtenie kell az érzékeny adatokat. Itt jön képbe Luhn algoritmusa. Ez megkönnyíti a kártyaszám ellenőrzését és érvényességének megerősítését.
A Luhn algoritmus könnyen használható. Ha a csekk számát hozzáadod a kártyán lévő többi számhoz, az összegnek 0-nak kell lennie. Ha online vásárláskor rossz számot adsz meg, a rendszer azonnal felismeri, mert az összeg nem 0.
A Visa a legtöbb esetben a 13-as számot használja ellenőrzőösszegként, míg az összes többi nagyobb hálózat az utolsó számjegyet használja.
Hitelkártya hátulja
Most, hogy tudjuk, mi van a hitelkártya elején, itt az ideje, hogy megnézzük a hátulját. Itt általában a következőket találod:
- Biztonsági kód (CVV)
- Egy mágneses csík
- Hologram
- Banki adatok és ügyfélszolgálat telefonszáma
- az aláírásmező
- Kártyaháló jelzés
Néhány hitelkártyán a hátoldalon lejárati dátum is szerepel.
Egyéb kártyaszámok: CVV és lejárati dátum
A kártyaellenőrző kód (CVV) egy három- vagy négyjegyű sorozat, amely általában a hitelkártya hátoldalán található. Ez egy újabb ellenőrzési folyamatot jelent, és így növeli a védelmi szintet. Néhány hitelkártya-kibocsátó ezt kártyaellenőrző kódnak (CVC) nevezi. Nevétől függetlenül a célja ugyanaz.
Ezen apró, de fontos kiegészítő információk bekérésével a pénztárgép (POS) rendszer biztosabb lehet abban, hogy a számla tulajdonosa a kártya tulajdonosa – és hogy a számot nem lopták el.
A kártyát kibocsátó bank lejárati dátumot rendel a kártyához, és a biztonság javításában is segíthet egy további ellenőrzési lépés megkövetelésével. Lehet, hogy a kártyaszámot ellopták, de lejárati dátum nélkül a kártyaszám szinte értéktelen.
Intelligenskártya-technológia és mágnescsík
Mindezek a számok – PAN, CVV/CVC és lejárati dátum – mágnescsíkon, valamint Europay, Mastercard és Visa chipeken (EMV) tárolódnak.
A mágnescsík, más néven mágnescsík, a kártya hátulján található, és a kártya adatait továbbítja a pénztárgépnek. A továbbított adatok statikusak. Más szóval, az információ betöltődik a szalagba, és változatlan marad.
Bár a kártyák továbbra is tartalmaznak mágnescsíkokat, a legtöbbjük ma már EMV vagy intelligens kártya technológiát is használ. Ez a mikroprocesszor a kártya elején található, és ez továbbítja az adatokat a pénztárgépnek is. A statikus mágnescsíkokkal ellentétben az EMV dinamikus átvitelt használ.
Hogyan működik? Minden alkalommal, amikor használod a kártyát, a tranzakció egy másik egyedi kódot generál. Ez a folyamat biztonságosabbá teszi az EMV technológiát a kártyacsalással, például a fosztogatással és a hamisítással szemben.
Kitaláltad, a mágnescsíkokkal és az EMV chipekkel kapcsolatos mindent az ISO szabvány szabályoz.
Hitelkártyaszámok és bankszámlaszámok
Sokan azt hiszik, hogy a hitelkártyájukon lévő szám megegyezik a bankszámlaszámukkal. Ez helytelen. De a kettő összefügg, és a számlaszámod általában szerepel a hitelkártya-kimutatásodon.
Ha hitelkártyáját le kell cserélnie, függetlenül attól, hogy ellopták, elveszett vagy megsérült, új kártyaszámot fog kapni, de a számlaszáma ugyanaz marad.
Ügyfélszolgálati telefonvonal
Az ügyfélszolgálat telefonszáma nem szükséges a vásárlásokhoz, és nem játszik szerepet a kártya csalás elleni védelmében. De még mindig ez a legjobb módja annak, hogy kapcsolatba lépj egy bankárral, amikor szükséged van rá.
Például sok csalási kísérlet telefonon vagy e-mailben történik. A hívás vagy üzenet valódiságának ellenőrzésének leggyorsabb módja a kártya hátoldalán található szám tárcsázása. Beszélsz valakivel a bankban, és ő meg tudja mondani, hogy küldtek-e neked üzeneteket.
Írd le ezt a számot, és tartsd külön a kártyádtól, hogy ha elveszíted a kártyádat, gyorsan felhívhasd őket, és azonnal letilthasd, hogy senki ne használhassa.
Aláírás mező
Használat előtt alá kell írnod a kártyádat. A kibocsátó általában ellenőrzi az aláírásodat, amikor megkapod. De még ha nem is teszik, ezt tartsd észben, különben a kereskedőnek joga van elutasítani a kártyát.
Hologramos biztonsági funkciók
A hologramokat nehéz hamisítani, ezért nagyszerű biztonsági funkciót jelenthetnek. Ez a kis tükörszerű pont háromdimenziós képet mutat. Ha jobban megnézed, észreveheted, hogy a kép a látószög változásával mozog.
Hogyan védheti meg hitelkártyaszámát
A szomorú igazság az, hogy a hitelkártyaszámokat folyamatosan ellopják. Ennek elkerülésének legjobb módja, ha minden vásárláskor körültekintően járunk el.
Online vásárláskor nagyon figyelj a platformra. Ha lehetséges, használjon olyan szolgáltatást, mint a PayPal, hogy biztonságban tartsa hitelkártyaszámát. Egyéb esetben érdeklődjön a cégnél, győződjön meg arról, hogy a weboldal biztonságos, és használjon SSL-tanúsítványt.
Figyelj az adathalász e-mailekre is. Ha bármi gyanúsat talál, kérjük, ne kattintson a linkekre, és ne töltsön le mellékleteket. Ellenőrizd a feladót, vagy hívd fel a bankodat. Ne felejtsd el megvédeni számítógépedet a kémprogramoktól és a rosszindulatú programoktól.
A lényeg
A hitelkártya-hálózatok megjelenése és a tranzakciós módszerek fejlődése az évek során a ma használt hitelkártya-funkciókhoz vezetett. A hitelkártyád fontos információkat tartalmaz, és bár a mögötte álló folyamat bonyolult lehet, segít leegyszerűsíteni az életedet és a fizetési módodat.
