A hitelszövetkezetekben és a bankokban sok a közös, de jelentős különbségek is vannak. A bankokkal ellentétben a hitelszövetkezetek non-profit pénzintézetek, amelyek a tagjaik tulajdonában vannak, és bizonyos előnyökkel rendelkeznek a bankokkal szemben.
Bár sok olyan terméket és szolgáltatást kínálnak, mint a bankok, a hitelszövetkezeteknek vannak hátrányai is. Íme a hitelszövetkezetek előnyei és hátrányai.
Hitelszövetkezeti juttatások
- Alacsonyabb hitelkamatok és magasabb betéti hozamok. A hitelszövetkezeti nyereség visszakerül a részvényesekhez. Ez lehetővé teszi a hitelszövetkezetek számára, hogy alacsonyabb kamatlábakat számítsanak fel a kölcsönökre, beleértve a jelzáloghiteleket is, és magasabb hozamot fizessenek megtakarítási termékekért, például részvényekért (vagy CD-kért).
- A díjak alacsonyabbak. A szövetségi hitelszövetkezetek mentesülnek a szövetségi adó alól. Ennek eredményeként általában alacsonyabb díjat számítanak fel, és alacsonyabb díjat számítanak fel a számlák ellenőrzéséért és más termékekért.
- termékválaszték. A nagy hitelszövetkezetek olyan termékvonalakkal rendelkeznek, amelyek sok bankkal vetekednek, beleértve a csekkszámlákat, megtakarítási számlákat, pénzpiaci számlákat, részvényeket, jelzáloghiteleket, autókölcsönöket, diákhiteleket és hitelkártyákat.
- Biztosítási letét. Ha egy hitelszövetkezet tagja az Országos Hitelszövetkezeti Igazgatóságnak, a tagi betétek országszerte az NCUA Részvénybiztosítási Alapján keresztül biztosítottak, betétesenként legfeljebb $250 000 értékig.
- Személyes szolgáltatás. A hitelszövetkezetek gyakran helyi vagy regionálisak, ami azt jelenti, hogy a szolgáltatás személyre szabottabb lehet.
- Oktatási források. A hitelszövetkezetek gyakran a pénzügyi oktatásra helyezik a hangsúlyt, ezért gyakran kínálnak szemináriumokat, cikkeket, számológépeket és egyéb eszközöket, hogy segítsenek tagjaiknak pénzügyi készségeik fejlesztésében.
A hitelszövetkezetek hátrányai
Tagság szükséges. A hitelszövetkezetek megkövetelik ügyfeleiktől, hogy taggá váljanak. A számlatulajdonosoknak meg kell felelniük a termékek és szolgáltatások használatára vonatkozó jogosultsági követelményeknek. A tagsági követelmények azonban gyakran lazaak, és a csatlakozás olyan egyszerű is lehet, mint az $5 megtakarítási számlára történő befizetése.
Nem a legjobb ár. Előfordulhat, hogy magasabb évesített megtérülési rátát (APY) talál egy részvény- vagy megtakarítási számlán, vagy alacsonyabb hitelkamatlábat egy csak online banknál, amely nem tartalmazza a fiókok fenntartásának költségeit.
A hozzáférhetőség korlátozott. A hitelszövetkezeteknek általában kevesebb fiókjuk van, mint a hagyományos bankoknak. Előfordulhat, hogy a hitelszövetkezet nincs az Ön lakóhelyének vagy munkahelyének közelében, ami problémát jelenthet, kivéve, ha az Ön hitelszövetkezete egy megosztott fiókhálózat és/vagy egy olyan nagy ATM-hálózat része, mint az Allpoint vagy a MoneyPass.
Kevesebb termék és szolgáltatás kínálható. Előfordulhat, hogy a kisebb hitelszövetkezetek nem kínálnak annyi hitel- és betétterméket, mint a nagyobb hitelszövetkezetek és bankok. Előfordulhat, hogy nem kínálják a legújabb technológiákat, például az online bankolást, a mobilbankot és a peer-to-peer fizetési platformokat, például a mobiltelefonokat.
Hitelszövetkezetek vs bankok: miben különböznek
A bankok és hitelszövetkezetek sok azonos terméket és szolgáltatást kínálnak, de vannak köztük jelentős különbségek.
- A bankok profitorientált intézmények, és általában magasabb díjakat számítanak fel, és magasabb minimális betétet és egyenleget igényelnek a számlák nyitásához és vezetéséhez. A bankok adót fizetnek, míg a hitelszövetkezetek nonprofit szervezetek, amelyek nem fizetnek szövetségi adót.
- A bankok felelősséggel tartoznak a részvényesek felé, akik a profit maximalizálására törekszenek. A hitelszövetkezetek az összes nyereséget visszaadják tagjaiknak úgy, hogy magasabb éves betéti kamatot és alacsonyabb hitelkamatokat fizetnek.
- A hitelszövetkezetekkel való üzletkötéshez tagnak kell lennie, de a bankok általában bárki számára nyitottak. Bármely bankhoz fordulhat hiteligényléshez, vagy számlát nyithat a tagsági követelmények teljesítése nélkül.
- Az online és a hagyományos bankok jellemzően több digitális eszközt kínálnak ügyfeleiknek, például mobilbankot és online bankolást. Előfordulhat, hogy a hitelszövetkezetek, különösen a kisebbek, technológiailag nem annyira fejlettek.
Döntés hitelszövetkezet és bank között
Inkább a mobilbankot részesíti előnyben, mint a fiókbankot? Számodra prioritás, hogy megtakarításaiból minél több bevételt szerezzen? Amikor eldönti, hogy csatlakozik-e egy hitelszövetkezethez, vagy egy bankkal köt üzletet, fontolja meg, mire van leginkább szüksége és mire van szüksége egy pénzintézettől.
Ha világos elképzelése van arról, hogy mit keres, a Bankrate listája a legjobb nagy bankokról és hitelszövetkezetekről segíthet megtalálni a legjobb megoldást. Készítsen egy rövid listát kedvenceiről, majd hasonlítsa össze az Ön számára legfontosabb termékeket és funkciókat.
Miután kiválasztotta, ideje fiókot nyitni.
A lényeg
Ha magasabb APY-t, alacsonyabb hitelfelvételi költségeket és szorosabb kapcsolatokat keres a pénzintézetekkel, a hitelszövetkezet jó választás lehet. Fontolja meg a hitelszövetkezetek előnyeit és hátrányait, végezze el házi feladatát, és válassza ki az Ön számára legmegfelelőbbet.
Tehát tudjon meg többet:
- American Express Centurion Black Card Review
- X1 hitelkártya – Ellenőrizze az igénylés módját.
- Destiny hitelkártya – Hogyan rendelhet online.
- A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
- Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
- Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
