A Federal Reserve nem határozza meg a jelzáloghitel-kamatokat, és a központi banki döntések nem befolyásolják közvetlenül a jelzáloghitel-kamatokat, mint más termékek, például a megtakarítási számlák és a CD-kamatláb. A jelzáloghitel-ipar jelentős szereplői azonban szorosan figyelik a Fed-et, és a jelzálogpiac próbálja megfejteni, hogy a Fed lépései milyen hatással vannak a lakáshitel fizetésére.
A Fed májusi ülése végén a szövetségi alapkamat 0,5 százalékpontos emelését jelentette be, és az év végére további kiigazításokat tervez.
"Az általános aktivitás első negyedévi enyhe lassulása ellenére a háztartások kiadásai és az üzleti tárgyi beruházások továbbra is erősek maradtak. Erőteljesen nőtt a munkahelyek száma az elmúlt hónapokban, a munkanélküliség pedig meredeken csökkent. Az infláció továbbra is magas, ami a világjárvánnyal összefüggésben megemelkedett energiaárakat és a magasabb energiaárakat tükrözi. A szélesebb körű árnyomással összefüggő kereslet és kínálati egyensúlyhiány" - olvasható a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság (FOMC) ülésén. „A monetáris politika kellő szigorításával a bizottság arra számít, hogy az infláció visszatér a 2 százalékos célhoz, és a munkaerőpiac erős marad.
A Fed azt is bejelentette, hogy júniustól elkezdi csökkenteni az amerikai kincstárral, államkötvényekkel és jelzálog-fedezetű értékpapírokkal (MBS) szembeni kitettségét.
Mit csinál a táp
A Federal Reserve a szövetségi alapok kamatlábának megváltoztatásával határozza meg a rövid lejáratú amerikai hitelek hitelfelvételének költségeit. A Fed ezt a rátát nulla közelében tartotta a koronavírus-járvány nagy részében. A kamatlábak határozzák meg, hogy a kamatbankok milyen kamatokat fizetnek egymásnak, ha pénzt vesznek fel a Fed egynapos tartalékaiból. A jelzáloghitelek viszont a 10 éves államkötvények kamatait tükrözik.
A szövetségi alapok kamatlábának változása megváltoztathatja a kormány által kibocsátott 10 éves államkötvények kamatlábait, vagy nem.
A Fed a monetáris politikán keresztül is befolyásolja a jelzáloghitel-kamatokat, például amikor hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat vásárol és ad el a piacon. Az Egyesült Államok kincstári piaca tönkrement a járvány kezdetekor, és a hitelfelvételi költségek magasabbak voltak, mint amennyit a Fed akart. Válaszul a Fed bejelentette, hogy dollármilliárdokat vásárol amerikai államkincstárban és MBS-ben. A lépés célja a hiteláramlás támogatása, ami hozzájárult a jelzáloghitel-kamatok történelmi mélypontra süllyedéséhez.
A jelzálogkamatokat befolyásoló tényezők
A fix kamatozású jelzáloghitelek a 10 éves kincstári kamathoz vannak kötve. Amikor ez a kamatláb emelkedik, a népszerű 30 éves fix kamatozású jelzáloghitelek általában ugyanezt teszik, és fordítva.
A fix kamatozású jelzáloghitelek kamatait más tényezők is befolyásolják, például a kereslet és a kínálat. Ha a jelzáloghitelezőknek túl sok üzletük van, a kereslet csökkentése érdekében emelik a kamatlábakat. Ha az üzlet gyenge, hajlamosak az árakat csökkenteni, hogy több ügyfelet vonzanak.
Az infláció a kamatokat is nyomás alá helyezi. Alacsony infláció esetén a kamatlábak csökkennek. Amikor az infláció emelkedik, a fix kamatozású jelzáloghitelek is emelkednek.
A másodlagos piac is szerepet játszott, ahol a befektetők jelzálog-fedezetű értékpapírokat vásárolnak. A legtöbb hitelező az általa felírt jelzáloghiteleket kötegbe köti, és a másodlagos piacon értékesíti befektetőknek. A jelzáloghitel-kamatok általában valamivel alacsonyabbak, ha nagy a befektetői kereslet. Amikor a befektetők nem vásárolnak, a kamatlábak emelkedhetnek, hogy vonzzák a vevőket.
A Fed lépései azonban közvetetten befolyásolták a fogyasztók által fizetett fix kamatozású lakáshitelek kamatait, amikor refinanszíroznak vagy új jelzálogkölcsönt vásárolnak.
Mit jelent a Fed kamatdöntése a jelzáloghitelek esetében
A Fed határozza meg a szövetségi alapok kamatát. Ez az az árfolyam, amely arra a devizára vonatkozik, amelyet a bankok és más letétkezelők egyik napról a másikra kölcsönöznek egymásnak.
A szövetségi alapkamat a rövid lejáratú kölcsönöket érinti, például a hitelkártya-tartozásokat és az állítható kamatozású jelzáloghiteleket, amelyeknek a hagyományos fix kamatozású jelzáloghitelekkel ellentétben a kamata minden hónapban emelkedik és csökken, ahogy a piac mozog. A fix kamatozású jelzáloghitel-kamatokat általában nem érintik közvetlenül a szövetségi alapkamatláb változásai.
Amit figyelembe kell venni jelzáloghitel vásárlásakor
Jelzáloghitel vásárlásakor hasonlítsa össze a kamatlábat és a THM-et, amely a jelzálog teljes költségét jelenti. Egyes hitelezők alacsony kamatokat hirdethetnek, de ezeket a THM-ben tükröződő magas díjakkal pótolják.
A keresés megkezdéséhez hasonlítsa össze az online árajánlatokat, olvassa el a hitelezői véleményeket, és lépjen közvetlenül a hitelező webhelyére.
Ha kapcsolatban áll hitelezővel, bankkal vagy hitelszövetkezettel, nézze meg, milyen kamatokra vagy ügyfélkedvezményekre lehet jogosult. A hitelezők gyakran együttműködnek a meglévő ügyfelekkel, hogy jobb ajánlatot kapjanak, mint bárhol máshol.
A jelzáloghitelek kamatai emelkednek, ezért tartsa szemmel a Fed-et és a gazdaságot, és keressen olyan kamatokat, amelyek megfelelnek költségvetésének és céljainak. A jelzáloghitelek piaci kamatai csak akkor emelkedhetnek, ha a Fed emeli a kamatot.
Tudj meg többet:
-
-
-
-
A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
-
Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
-
Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
