Több mint 2 millió háztartásnak kell megnövekedett jelzáloghitel-fizetéssel szembesülnie a Bank of England legutóbbi kamatemelése nyomán, ami szakértők szerint további „jelzálog-foglyokat” teremthet.
A fő kamatlábat 1%-ról 1,25%-ra emelték az emelkedő infláció hatására.
Az állítható kamatozású jelzáloghitellel rendelkező hitelfelvevők havi törlesztőrészletei növekedni fognak – amelyek megfelelnek a banki kamatoknak.
A UK Finance iparági szervezet szerint a normál változó kamatozásúak esetében az átlagos éves növekedés 191 GBP volt, szemben a tranzakciókat követő 303 GBP-vel.
A növekedés minden negyedik jelzáloghitel-felvevőt érint, ami körülbelül 2,25 millió lakásnak felel meg.
Amióta a Bank of England 2021 decemberében a mélypontról, 0,11 TP3T-ról emelte a kamatlábakat, a normál változó kamatozású emberek átlagos havi jelzáloghitel-törlesztése 90 fonttal nőtt.
Ez évi 1080 további £-nak felel meg, ami becslések szerint 1 millió háztartást érint.
Több mint 800 000 követett tranzakcióval rendelkező hitelfelvevő esetében az átlagos növekedés havi 57 GBP vagy évi 684 GBP volt.
Hogyan érinti a fix kamatozású embereket
A fix kamatozású lakástulajdonosokat csak akkor érintik az emelkedő banki kamatok, amikor a fix kamatozású időszak (általában két-öt év) végén új szerződést kötnek.
A British Finance Corporation adatai szerint az idén lezárt ügyletek száma 1,3 millió volt.
Jenny Ross, a valuta szerkesztője szerint a lebegő kamatozásúaknak érdemes megfontolni a fix kamatozásra való átállást most, mert versenyképesebb árfolyamot találhatnak, és megvédhetik magukat a jövőbeni kamatemelésektől.
"Azonban az idő nagyon fontos, mivel a jelzáloghitelek kamatai az utóbbi időben emelkedtek, és valószínűleg tovább fognak emelkedni" - mondta.
A Moneyfacts jelzálog-összehasonlító oldal szerint a kétéves fix kamatozású jelzáloghitelek átlagos kamatlába 3,25%-ra emelkedett a december eleji 2,34%-ról.
Az ötéves futamidő alatt az átlagos kamatláb 2,64%-ról 3,37%-ra nőtt.
A legalacsonyabb elérhető határozott lejáratú kamat is emelkedett.
A 20% befizetésnél decemberben 1,29% volt, most pedig 1,7%.
A piaci korlátok mellett is kevesebb az ajánlat, ami kisebb választási lehetőséget jelent a fogyasztók számára.
AJ Bell nyugdíjpolitikáért felelős vezetője, Tom Selby azt mondta, hogy a bérlők „láthatják, hogy a költségek emelkednek”.
"A bérbeadók elkerülhetetlenül áthárítják saját magasabb költségeiket, bár ez a bérleti szerződés feltételeitől függ" - mondta.
A kereskedelmi bérbeadóktól bérbeadó vállalkozások hasonló problémákkal szembesülnének – mondta.
Selby úr szerint a bank kamatemelése miatt az állítható kamatozású jelzáloghitelesek „több megélhetési költséget halmozhatnak fel”, ami „elég lehet ahhoz, hogy egyes háztartásokat komoly pénzügyi nehézségekbe sodorjon”.
További „jelzálog-foglyok” kockázata
Sarah Coles, a Hargreaves Lansdown vezető személyi pénzügyi elemzője azt mondta, hogy az emelkedő árak és kamatlábak idővel több „jelzálog-foglyot” hozhatnak létre – olyan embereket, akik leragadtak a drága jelzáloghiteleknél, és nem tudnak olcsóbban konvertálni a tranzakciókat.
"A bankok magasabb költségeket vesznek figyelembe a megfizethetőség kiszámításakor" - mondta.
"Ha magasabb kamatokat ad hozzá, fennáll annak a veszélye, hogy a hitelezők attól tartanak, hogy nem engedheti meg magának új jelzáloghitelét."
Feltételezések szerint több mint 200 000 brit van már ebben a helyzetben – mondta Rachel Neal, a brit jelzálogfoglyok csoport egyik vezető kampányosa.
Az elmúlt hónapokban egyre többen csatlakoztak a csoporthoz – mondta –, és arra számít, hogy az emberek ideiglenes szerződéseinek lejártával számuk jelentősen növekedni fog.
"Egyszerűen nem tudjuk, hogy az emberek hogyan fognak megbirkózni ezzel, mert teljesen kétségbeesettek" - mondta, hozzátéve, hogy előfordultak öngyilkosságok és szakítások, mivel az emberek nem tudnak megbirkózni a pénzügyi stresszel.
Lou néhány éve jelzálogfogoly lett, miután párjával túl betegek voltak ahhoz, hogy dolgozzanak.
Jelenleg főállású, fizetés nélküli gondozója párja, akinek számos egészségügyi problémája van. Mindkettő az érdekekre összpontosít.
Jelzáloghitelt vettek fel, amikor önálló vállalkozóként dolgoztak, és anyagilag jobb helyzetben voltak, és most 6,25 százalékos kamatot fizetnek a ház után, amelyben 23 éve élnek.
Az emelkedő kamatlábak és az otthonuk elvesztésétől való félelem miatt „nagyon nehéz” volt megbirkózni a növekvő kifizetésekkel – mondta.
Arra a kérdésre, hogy mit gondol a legutóbbi kamatemeléssel kapcsolatban, azt mondta: "Teljesen meg vagyok döbbenve, mert minden fillérünkbe kerül. Biztos vagyok benne, hogy ez az utolsó emelés lesz. Megfizethetőek vagyunk."
Helen Dean (52) egy korábbi NHS-dolgozó, aki jelzálogfogoly lett, miután túl beteg volt ahhoz, hogy dolgozzon.
Egy Nottinghamshire-ben élő, egyedülálló háromgyermekes anyának krónikus menopauza tünetei vannak, köztük depresszió és szorongás, valamint izom- és ízületi fájdalmak.
Louhoz hasonlóan ő is akkor vette fel a jelzálogkölcsönt, amikor dolgozhatott és tisztességes fizetést kereshetett. Jelzálogkamata 4,78%-ra emelkedett.
Jelenleg a nyugdíját és a megtakarításait a jelzáloghitel kifizetésére használja, és attól tart, hogy ahogy öregszik, már nem sok van hátra.
„Jelenleg nincs kiút számomra” – mondta. "Csak el kell adnom a házat, és saját tőkéből élek, ami azt jelenti, hogy életem hátralévő részében lakbért kell fizetnem, amíg meg nem halok."
A Mortgage Prisoners UK felszólítja a kormányt, hogy lépjen közbe és nyújtson több támogatást.
A Pénzügyminisztérium szóvivője így nyilatkozott: "Tudjuk, hogy az emberek az emelkedő árakkal küszködnek, és aggódnak a következő hónapok miatt. Ezért léptünk a teher enyhítése érdekében, és az Egyesült Királyság legsebezhetőbbjei közül nyolcmillióan segítünk ebben az évben legalább 1200 GBP értékű közvetlen kifizetéssel. A háztartások – és minden háztartást 40 GBP-s energiaszámlával kell fizetni.
"Az üzemanyagadó kulcsát az $37 milliárdos támogatási csomagunk részeként fenntartottuk."
Tudj meg többet:
