De a megfelelő hitelkártya megtalálása – nemhogy annak jóváhagyása – idegőrlő lehet. Lehet, hogy nem tudja, hol kezdje, milyen információkra van szüksége Öntől a hitelkártya-társaságoknak (más néven kibocsátóknak), vagy hogyan növelheti hitelkártya-jóváhagyási esélyeit. Ezért fontos, hogy a lehető legtöbbet megtudjunk a hitelkártya igénylése előtt a jelentkezési folyamatról és arról, hogy mire számíthatunk tőle.
Olvasson tovább, hogy többet megtudjon arról, hogyan igényelhet hitelkártyát, és hogyan növelheti a jóváhagyás esélyeit.
1. Ismerd a hitelminősítésedet és annak jelentését
A hitelminősítések segítenek a kibocsátóknak meghatározni a hitelképességedet, vagyis a kölcsön visszafizetésének valószínűségét. Ezért vezethet a rossz hitelminősítés a kérelmed elutasításához – és ezért fontos ismerned a hiteltörténetedet, mielőtt jelentkezel.
Ingyenes másolatot kérhet hitelminősítéséről, és 12 havonta jelentheti azt a három fő hitelminősítő ügynökség bármelyikénél: az Equifaxnál, az Experiannál és a TransUnionnál.
Alternatív megoldásként számos pénzintézeten keresztül ingyenesen hozzáférhet hitelminősítéséhez. Először is ellenőrizd, hogy a bankod vagy a kártyakibocsátód kínál-e ilyen ajánlatot. Ehhez keresd fel a bankod vagy a kártyakibocsátód weboldalát, hívd az ügyfélszolgálatot, vagy keress rá a fiókodban. Ha nem, akkor használhatsz olyan szolgáltatásokat, mint a Capital One CreditWise, a Chase Credit Journey vagy az American Express MyCredit Journey, hogy ellenőrizd a pontszámodat – nem kell bankárnak lenned a használatukhoz.
Ha mélyebbre szeretnél ásni, ellenőrizheted a hiteljelentésedet is. A hitelminősítések és a hiteljelentések könnyen összekeverhetők. Gondolj a hitelpontszámodra úgy, mint az iskolában szerzett „jegyedre”. A kreditjelentésed inkább egy olyan fájlhoz hasonlít, amely az egyes feladatokat és teszteket tartalmazza – a kurzus során végzett összes tevékenységed feljegyzése. Ha a pontszámod nem tűnik megfelelőnek, ellenőrizd a hiteljelentésedet, és mindenképpen vitasd meg a talált hibákat.
A két fő hitelminősítési rendszer a FICO és a VantageScore. Íme az egyes pontszámterületek lebontása:
ÉN VAGYOK
- Kiváló: 800-850
- Nagyon jó: 740-799
- Jó: 670-től 739-ig
- Közepes: 580-669
- Gyenge: 300–579
VantageScore
- Kiváló: 781-től 850-ig
- Jó: 661-től 780-ig
- Közepes: 601-től 660-ig
- Gyenge: 500-600
- Nagyon rossz: 300-tól 499-ig
Érdemes megjegyezni, hogy a legtöbb hitelkártyának vannak hitelképességi követelményei, amelyeket a kérelmezőknek teljesíteniük kell a jóváhagyás érdekében. Például, ha rossz a hitelminősítésed, nem akarsz olyan kártyát igényelni, amelyhez jó hitelminősítés szükséges.
Mit tegyél, ha nincs hitelminősítésed?
Ha most kezded a hitelkártyáddal való kereskedést, és még nincsenek pontszámaid, az nem jelenti azt, hogy nem kaphatsz hitelkártyát. Olyan hitelkártyákat kell keresnie, amelyekhez nem szükséges hiteltörténet, például B. fedezettel biztosított hitelkártyákat. Ezek a kártyák segítenek a hitelképességed építésében, hogy a jövőben jobb kártyát igényelhess.
Például, ha a hitelminősítésed jótól kiválóig terjed, akkor más hitelkártya-lehetőségek közül is választhatsz, például a mindennapi bevásárláshoz szükséges mérföldeket. A megfelelő jutalmazó kártyával évente több száz dollárt is megtakaríthat, vagy jelentős kedvezményeket kaphat szállodákra és repülőjegyekre.
2. Gondoljon az igényeire
Miután megtudta, hogy mely kártyákra lehet jogosult a hiteltörténete alapján, itt az ideje, hogy elkezdjen gondolkodni a hitelkártya-követelményein. Szeretne pénzvisszatérítést vagy utazási jutalmat kapni? Vagy talán az a legfontosabb, hogy először hitelt építs. Sok olyan kártya létezik, amely mindezen igényeket, sőt még többet is kielégít.
Mire figyeljünk hitelkártya kiválasztásakor
Minden kártyához feltételek is tartoznak, beleértve a díjakat, juttatásokat, kedvezményeket és kamatlábakat. Íme néhány szempont, amit érdemes figyelembe venni:
Nem bánod, ha éves díjat kell fizetned? Nézd meg, hogy a téged érdeklő kártyának van-e éves díja, és gondold át, hogy megéri-e számodra az éves díj. Például számos jutalmazási kártya éves díja jellemzően $95 és $550 között mozog évente. Lehet elegendő jutalmat gyűjteni a kártyán a díjak ellensúlyozására?
Viselsz majd egyensúlyozót? Gondold át, hogy van-e hitelkártya a kártyádon, vagy teljes egészében fizeted ki a vásárlást. Ha egyenleget tervezel, a kártyád kamatlába jelentős hatással lesz a havi törlesztőrészleteidre. Alacsony kamatozású vagy korlátozott ideig elérhető kártyákat kell keresnie, például B. 12-21 hónapos kártyákat, amelyek bevezető THM-je 0%.
Jutalmat szeretnél kapni? Ha jó a hitelképességed, jó választás lehet egy olyan jutalmazó kártya, amellyel pénzvisszatérítést, pontokat vagy mérföldeket gyűjthetsz a jogosult vásárlások után. Jutalmakat szerezhetsz a mindennapi vásárlásaidért élelmiszerboltokban, benzinkutaknál, éttermekben és máshol, valamint fix jutalmat minden más vásárlásodért. Ezen kártyák közül sok regisztrációs bónuszokat is kínál az új kártyatulajdonosoknak, valamint egyéb juttatásokat, például utazási juttatásokat, vásárlási krediteket és vásárlásvédelmet.
3. Értse meg a hitelkártya feltételeit
A hitelkártya-kérelmen számos különböző hitelkártya-kifejezést talál, és érdemes ezeket a feltételeket megérteni a jelentkezés előtt. Íme néhány kifejezés, amivel találkozni fogsz, és a jelentésük:
Éves díj
Néhány kártyakibocsátó éves díjat számít fel a hitelkártya használatáért. Néhány olyan hitelkártya, amely jellemzően éves díjat számít fel, extravagáns előnyökkel jár, mint például a jutalmazó kártyák és az utazási kártyák. Az éves díjak jellemzően $95-től kezdődnek, de a kártyakibocsátók néha elengedik az első éves díjat az új kártyatulajdonosok esetében.
ÁPRILIS
Az éves kamatláb, vagy THM, az a kamatláb, amelyet a hitelszámlájára alkalmaznak egy számlázási ciklus alatt. Ezt a kamatot általában akkor fizeted, ha tartozásad van, vagy késedelembe esel a számláid fizetésével. A THM-ek általában változóak; egy tartományt fednek le (pl. 15,99%-től 22,99%-ig), és az alapkamatláb határozza meg őket.
A következő THM-ek típusai jelenhetnek meg:
Bevezetés az egyenlegátviteli THM-be. Egyes kártyák 0% bevezető THM-et kínálnak az új kártyatulajdonosoknak egy meghatározott időszakra (pl. 12 hónap) az egyenlegátutalások esetén.
Vásároljon bevezető THM-et. Ez a kamat minden vásárlásra vonatkozik. A pénzátutalásokra vonatkozó bevezető THM-hez hasonlóan egyes hitelkártyák 0% bevezető THM-et kínálnak vásárlásokra egy meghatározott időtartamra, például B. 12 hónapra.
Finom THM. A be nem fizetett vagy visszatérített befizetésekre magasabb kamatlábak vonatkoznak.
Egyenlegátutalás
Egyenlegátutalásról akkor beszélünk, amikor egy tartozást átutalunk egyik számláról a másikra. Ha ki szeretné fizetni az adósságát, átviheti azt egy alacsonyabb kamatozású kártyára, vagy még jobb, ha egy 0% THM-mel rendelkező hitelkártyára.
Készpénzelőleg
A gyorshitel egy olyan kölcsön, amelyet a hitelkártya-keret terhére vehet fel. Bár hasonló a bankkártyával történő készpénzfelvételhez ATM-ből, a hitelkártyával történő készpénzfelvétel magas THM-mel és tranzakciós díjakkal jár.
büntetődíjak
Büntetést kaphatsz, ha késedelmesen fizeted be a számládat, a befizetett összeget visszatérítik, vagy ha túlléped a hitelkártyád maximális limitjét.
Jutalom mértéke
A jutalmak pénzvisszatérítés, pontok vagy mérföldek formájában érhetők el. A hitelkártya jelzi a kínált jutalmak típusát és azt, hogy hogyan jutalmazzák a vásárlásait.
Külföldi tranzakciós díjak
Ha úgy dönt, hogy az Egyesült Államokon kívül használja hitelkártyáját, minden tranzakcióért díjat számíthatunk fel. A külföldi tranzakciók díjai általában 3% körül mozognak. Ha azonban gyakran utazik külföldre, érdemes lehet olyan hitelkártyát választania, amely nem számít fel külföldi tranzakciós díjat.
Üdvözlő bónusz
Az új kártyatulajdonosok gyakran üdvözlő bónuszt kapnak, amikor új kártyát igényelnek. Az üdvözlő ajánlatok jellemzően lehetővé teszik, hogy pénzvisszatérítést, pontokat vagy mérföldeket szerezz, ha egy bizonyos összeget új kártyára költesz egy adott időszak alatt. Az üdvözlő bónuszokat üdvözlő ajánlatoknak, bevezető bónuszoknak vagy regisztrációs bónuszoknak is nevezhetjük.
4. Ellenőrizze az előzetes jóváhagyást
Mielőtt kártyát igényelne, ellenőrizze, hogy előzetesen jóváhagyható-e. Azonban kérjük, vegye figyelembe, hogy az előzetes jóváhagyás nem garantálja, hogy megkapja a kért kártyát.
A Bankrate CardMatch eszköze egy ingyenes forrás, amely személyre szabott ajánlatokkal párosítja össze Önt az előminősítési folyamat során. Ez egy nagyszerű eszköz új hitelkártya igénylése előtt, mivel ez egy lágy hitelkérelem, nem pedig egy kemény hitelkérelem. A „puha” hitelkérelmek nem befolyásolják a hitelpontszámát, míg a „kemény” hitelkérelmek csökkentik azt, és ezeket jelentik a három hitelinformációs irodának.
Fontos megjegyezni azt is, hogy minden alkalommal, amikor ellenőrzi vagy jelenti a hitelpontszámát, azt „puha hitelkérelemnek” tekintik, ami azt jelenti, hogy semmilyen módon nem károsítja a hitelpontszámát.
5. Készüljön fel a hitelhatás igénylésére
A legtöbb esetben a hitelkártya igénylése szigorú hiteljelentés-ellenőrzést von maga után, ami azt jelenti, hogy a kártyakibocsátó begyűjti a hiteljelentését a hitelképességének ellenőrzése érdekében. Egy nehéz kérés ronthatja a hitelminősítését, de a hatás rövid életű. A jelentésben szereplő kemény kérések maximális időtartama két év.
Ha hitelkártyát igényel, és kérelmét elutasítják, vegye figyelembe ezt, amikor a következő hitelkártyáját igényli. Hosszú távon meglehetősen semleges esemény, ha nehéz döntés születik a jelentéseddel kapcsolatban. Azonban több hitelkártya igénylése rövid időn belül – a szigorú követelmények mellett – intő jel a kártyakibocsátók számára.
6. Határozza meg a visszafizetési stratégiáját
A hitelkártyák fizetési felelősséggel járnak. A lehetséges hitelkárosodáson túl kamatokat és díjakat is felszámíthat, ha késedelmesen fizet vagy minimális befizetéseket teljesít. Ezért a legjobb, ha a hitelkártya-számláidat időben és teljes egészében minden hónapban befizeted.
Becsüld meg a havi törlesztőrészleted
A jelentkezés előtt győződjön meg róla, hogy betervezte a várható havi hitelkártya-törlesztőrészleteket. Azonban ne feledd, hogy a hitelkihasználtságodat 30% alatt (vagy ha lehet, alacsonyabban) kell tartanod. A hitelkihasználtsági arányod a jelenlegi hitelkereted osztva a rendelkezésre álló hitelkereteddel.
Például, ha jóváhagytak egy hitelkártyát, és $10,000 hitelkeretet kap, győződjön meg arról, hogy a havi számlája nem haladja meg az $3,000-et. Ha a hitelfelhasználása meghaladja a 30%-t, a hitelpontszáma csökkenhet, mivel a forgó hitelhez felhasznált forgó hitel és a rendelkezésre álló forgó hitel aránya túl magas. Ha nagyobb vásárlásra készülsz, és hitelkártyát szeretnél használni, de nem szeretnéd, hogy ez negatívan befolyásolja a hitelminősítésedet, akkor egyszerűen fizesd ki a vásárlást előre (például néhány nappal azután, hogy megjelenik az online fiókod).
Automatikus fizetési lehetőségek beállítása
Ellenőrizd, hogy a igényelt hitelkártya engedélyezi-e az automatikus fizetést (a legtöbb igen), hogy leegyszerűsítsd a fizetési folyamatot és biztosítsd a számláid időben történő kifizetését.
Késedelmes fizetés
Egyetlen késedelmes fizetés több mint 100 ponttal csökkentheti a pontszámát – de hogy egy késedelmes fizetés mennyire befolyásolja a pontszámát, az olyan tényezőktől függ, mint a hitelképessége és a fizetési késedelmei.
A legtöbb kibocsátó csak akkor jelenti a kifizetéseket, ha a számlák legalább 30 nappal lejártak. Tehát, ha elfelejted befizetni a számládat, és napokig vagy akár hetekig késedelembe esel, a kibocsátó kisebb valószínűséggel halogatja a fizetést, amíg a számlát teljes egészében kifizeted. Ha azonban csak a számla egy részét fizeti ki, a kártyakibocsátó valószínűleg késedelmes fizetést fog jelenteni, ami a hitelminősítésének romlásához vezet.
7. Gyűjtse össze a szükséges információkat
Mielőtt jelentkeznél, győződj meg róla, hogy minden szükséges információval rendelkezel. Így a folyamat zökkenőmentesebben zajlik, és jobban fel tudod mérni a felvételi esélyeidet.
Íme néhány információ, amit érdemes előre tudni:
teljes hivatalos név
születési idő
cím
társadalombiztosítási szám
Éves jövedelem
Egyéb információk, amelyeket tudnia kell
A fenti információk alapul szolgálhatnak a jelentkezésedhez, de kérjük, készülj fel további részletek megadására. Például a kártyakibocsátó tudni szeretné, hogy mióta laksz a jelenlegi címeden, és hogy saját tulajdonú vagy bérelt házzal rendelkezel-e. Kérdezhetsz a jelenlegi munkaadódról, elsődleges jövedelemforrásodról és vagyonodról is. A jelentkezési folyamatban házastársa vagy partnere jövedelmét is feltüntetheti, feltéve, hogy „észszerű hozzáféréssel” rendelkezik.
Igényeljen üzleti hitelkártyát
Ha üzleti hitelkártyát igényel, és vállalkozása elég nagynak tekinthető, használhat munkáltatói azonosító számot (EIN). Ne feledd, hogy az üzleti hitelkártyák esetében továbbra is kérhetik a társadalombiztosítási számodat a jelentkezési folyamat során.
8. Válassza ki a használni kívánt módszert, és hajtsa végre a vonatkozó lépéseket
Mielőtt hitelt igényelne, tekintse meg online a különböző hitelkártyákat, hogy megtalálja az Önnek legmegfelelőbbet. Ezután válassza ki azt a kártyát, amelyik a legjobban érdekli, és amelyik a legjobban megfelel a képesítésének. Amikor eljön a jelentkezés ideje, többféleképpen is jelentkezhetsz.
A kiadó weboldala
A kártya igénylésének legegyszerűbb módja a kártyakibocsátó weboldalán keresztül történik. A hitelkártya jóváhagyásához szükséges idő változó, de valószínűleg a leggyorsabb választ akkor kapod, ha online benyújtod a hitelkártya-igénylésedet. Akár azonnali jóváhagyást is kaphatnak.
Személyesen
Egy másik lehetőség a személyes jelentkezés. Gyors választ kaphat a kérelem jóváhagyására, és valós időben tehet fel kérdéseket a kártyával vagy a kérelemmel kapcsolatban. Azonban egyes kártyaszolgáltatók fizikai telephelyét nehéz megtalálni, és csak munkaidőben lehet igényelni.
Telefonon keresztül
Bár a jelentkezést munkaidőben kell benyújtani, a telefonos jelentkezés is lehetővé teszi a gyors válaszadást. Telefonos jelentkezés esetén azonban előfordulhat, hogy hosszú várakozási idővel és sorban állással kell számolni.
E-mailben
A postai úton történő jelentkezés messze a legkevésbé hatékony az összes lehetőség közül. Meg kell várnod, amíg a kibocsátó megkapja a kérelmedet, és válaszra is várnod kell, ami hetekig is eltarthat.
Végeredmény
Bár eleinte izgatott lehetsz egy új hitelkártya megszerzése miatt, az izgalmad gyorsan elmúlik, amikor kitöltesz egy kérelmet, és azon tűnődsz, hogy jóváhagyják-e a kérelmedet. De leveheted a hitelkártya igénylésének stresszét a válladról, ha egyszerűen csak ellenőrzöd a hiteltörténetedet, és előzetesen lefuttatsz egy jelentést, hogy megtudd, jogosult vagy-e rá.
Ha megfelelsz a hitelkártya igényléséhez szükséges feltételeknek, jó esélyed van a jóváhagyásra. Ha nem, ellenőrizze, hogy milyen esélyei vannak más hitelkártyák jóváhagyására, és igényeljen olyan hitelkártyát, amely mindkettőhöz jobban megfelel.
Tehát tudjon meg többet:
- American Express Centurion Black Card Review
- X1 hitelkártya – Ellenőrizze az igénylés módját.
- Destiny hitelkártya – Hogyan rendelhet online.
- A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
- Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
- Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
