A fizetésnapi kölcsönök általában kicsi, rövid lejáratú, általában $500 körüli kölcsönök, amelyek a következő fizetésnapon esedékesek. A fizetések közötti hasznos hídként hirdetik őket. A fizetésnapi kölcsön költsége azonban rendkívül magas THM-et vagy THM-et jelent, ami megnehezíti a kilépést.
A fizetésnapi hiteltartozás elengedése azonban lehetséges. A fizetésnapi hitelkonszolidáció lehetővé teszi, hogy új hitelt vegyen fel, általában alacsonyabb kamattal, idővel visszafizethető havi törlesztőrészlettel.
Miért segíthet a fizetésnapi kölcsönök adósságkonszolidációja?
Ha magas díjú fizetésnapi kölcsönt kap, a fizetés nehézségei elsöprőnek tűnhetnek. Ez egy különösen nehezen fizethető adósságtípus, mivel a hitelfelvevők belekerülhetnek az adósságciklusba. Évente körülbelül 12 millió ember vesz fel fizetésnapi kölcsönt, és ezeknek a kölcsönöknek több mint 80 százalékát új hitelre váltják, mert a hitelfelvevők nem tudják időben fizetni a számláikat.
Az adósságkonszolidációs hitel azonban segíthet, mert könnyebben kezelhető, és lényegesen alacsonyabb a hitelfelvétel költsége. Számos adósságkonszolidációs ügylet áll rendelkezésre a rossz hitelképességű hitelfelvevők számára 35 991 TP3T THM-ért. Például egy tipikus kéthetes fizetésnapi kölcsön, amely $15 díjat számít fel $100 után, közel 400% THM-nek felel meg a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatal szerint.
A kamatlábak meredek emelkedése azt jelenti, hogy vagyonokat takaríthat meg, ha adósságát sokkal alacsonyabb kamattal váltja át új hitelre.
Hogyan működik a fizetésnapi kölcsön adósságkonszolidációja
A jelzáloghitellel alacsonyabb kamattal vehet fel kölcsönt, és a forrásokat magas kamatozású adósságainak törlesztésére használhatja fel. Ezután idővel kifizeti az adósságkonszolidációs kölcsönt. A havi törlesztés könnyebben kezelhető, mint a fizetésnapi kölcsönök. Ennek az az oka, hogy a jelzáloghitel-kamatoknak sokkal alacsonyabbnak kell lenniük, és a kölcsönt hosszabb időn keresztül, jellemzően 12-84 hónapig fizeti vissza, nem pedig két hét alatt.
Először is meg kell találnia egy hitelezőt, amely adósságkonszolidációs kölcsönöket kínál. Egyes online hitelezők előminősítik, és nem rontják hitelét. Átnézik a hiteljelentését, és megbecsülik a kamatlábat, a törlesztési időszakot és a havi törlesztőrészletet, amelyre jogosult lehet. Jelentkezés előtt győződjön meg arról, hogy minden hónapban megengedheti magának a fizetést.
A fizetésnapi kölcsönöktől eltérően az adósságkonszolidációs kölcsönök kifizetéseit jelentik a hitelirodáknak. Ez azt jelenti, hogy az időben történő fizetés idővel javíthatja hitelképességét.
A fizetésnapi kölcsönkonszolidáció előnyei
Ha segítségre van szüksége fizetésnapi kölcsönével kapcsolatban, a konszolidációs kölcsön segíthet a pénzügyek helyreállításában. Az adósságkonszolidációs hitelek általában a következőket nyújtják:
Alacsonyabb díjak: Egyes személyi kölcsönökhöz feldolgozási díjat kell fizetni, általában a kölcsön összegének 1%–5%, de előfordulhat, hogy előzetes díjak nélkül is találhat kölcsönt.
Rugalmas törlesztési feltételek: A személyi kölcsön visszafizetési határideje jellemzően 12-84 hónap. A fizetésnapi kölcsönöket általában a következő fizetésnapon vagy általában két-négy héten belül vissza kell fizetni.
Kiszámítható havi törlesztőrészletek: Személyi kölcsön esetén havi törlesztőrészletet fizet a kölcsön visszafizetéséig. Ha a kamatláb fix, a fizetések általában változatlanok maradnak a hitel futamideje alatt.
Kötelező hitelellenőrzés: Az adósságkonszolidációs hitelezők meg akarnak bizonyosodni arról, hogy megengedheti magának a havi törlesztőrészletet, mielőtt kölcsönt vállalna. Ez árnyoldalnak tűnhet, de ez azt jelenti, hogy kevésbé valószínű, hogy belekerül az adósságciklusba. Általában ellenőrzik a bevételi forrását, megnézik a hiteljelentését, vagy kérdeznek a készpénztartalékokról. Előfordulhat, hogy még akkor is hajlandóak veled dolgozni, ha a hitelminősítése alacsony. Másrészt a fizetésnapi hitelezők általában nem ellenőrzik, hogy fel tudja-e dolgozni a kölcsönt.
Nincs átfordulás: Ha minden pénzét kifizette, kész. Számláját lezárjuk, és a kölcsönt kifizetettként jelöljük meg. Ha több pénzre van szüksége, új hitelt kell igényelnie.
A fizetésnapi hitelkonszolidáció hátrányai
A fizetésnapi kölcsön elengedése nagyszerűen hangzik. Mielőtt azonban új személyi kölcsönt igényelne, vegye figyelembe a következőket:
Továbbra is visszafizetheti a törlesztőrészletet. Bár azt tervezi, hogy minden kifizetést időben teljesít, a munkanélküliség vagy más akadályok megköthetik pénzügyeit. Az elmulasztott vagy késedelmes fizetések befolyásolhatják hitelképességét, és a hitelkonszolidációs hitelezők elküldhetik számláját a címzettnek. Próbáljon felkészülni egy pénzügyi vészhelyzetre úgy, hogy megtakarításainak minél nagyobb részét fektessen vészhelyzeti alapba.
Előfordulhat, hogy nem jogosult az alacsony kamatokra. A személyi kölcsönök kamatai általában 4% és 36% között mozognak, a hitelminősítésétől függően. Sok online hitelező hajlandó alacsonyabb hitellel rendelkező emberekkel dolgozni, még akkor is, ha az Ön kamata magasabb. Azonban még mindig kevesebbek, mint a fizetésnapi kölcsönök költsége, amelyek éves kamata körülbelül 4001 TP3T vagy több. Ha Ön egy hitelszövetkezet tagja, alternatív fizetésnapi kölcsönt is kereshet. Ezek kis, rövid lejáratú, megfizethető kamatozású hitelek.
Adósságkonszolidációs alternatívák a fizetésnapi kölcsönökhöz
Ha az adósságkonszolidáció fizetésnapi hitelekkel nem tűnik megfelelőnek az Ön helyzetéhez, fontolja meg ezeket az alternatívákat.
Hosszabbítsa meg a törlesztési időt
Egyes államok megkövetelik, hogy a fizetésnapi hitelezők meghosszabbítsák a törlesztést a következő fizetésén túl. Ez segíthet, mert a befizetései kisebbek lesznek, és több ideje marad a források előteremtésére.
Kérdezze meg a fizetésnapi hitelezőjét, hogy ez lehetséges-e, megakadályozhatja-e a negatív hiteljelentést, és kell-e díjat fizetnie.
Adjon meg egy adósságkezelési tervet
Az adósságkezelési terv részeként egy hiteltanácsadóval fog együttműködni, hogy jobb hitelfeltételekről tárgyaljon hitelezőivel. Miután beleegyezett a havi törlesztésbe, fizessen havonta a hitelezőnek. Cserébe a szervezet fizet a hitelezőinek.
Fontos, hogy egy jó hírű hiteltanácsadó ügynökséggel dolgozzon, ezért tanulmányozza át a lehetőségeket, mielőtt feliratkozna egy tervre. A DMP-be való beiratkozás nem befolyásolja közvetlenül a hitelképességét, de előfordulhat, hogy a tervben szereplő összes fiókot be kell zárnia. Ez jelentősen javíthatja hitelfelhasználását és csökkentheti hitelképességét, így az adósságkonszolidációs hitelek jövedelmezőbbek.
Ráadásul a hiteltanácsadók havi DMP-díjat számítanak fel, és előfordulhat, hogy az adósságkonszolidációs kölcsön olcsóbb megoldás a bosszantó adósságegyenlegek megszabadulására.
7. fejezet csőd bejelentése
A 7. fejezet szerinti csőd egy jogi eljárás, amely segíthet bizonyos személyeknek adósságaik egy részének vagy egészének kifizetésében. Szigorú eljárást kell követnie, és előfordulhat, hogy vagyonának egy részét eladják, hogy kifizessék adósságait.
Ez a lépés általában a végső megoldás, mert súlyos következményekkel jár. Az Ön hitelképessége romlik, és a csőd után több évig nehéz lehet hitelt szerezni.
Ha lehetséges, próbáljon meg adósságkonszolidációs kölcsönt felvenni, még akkor is, ha magasabb kamattal jár, hogy minimalizálja a csőd tartós hatását hitelképességére és általános pénzügyi helyzetére. Ezenkívül konzultáljon egy ügyvéddel, mielőtt döntene erről a lehetőségről.
A lényeg
Ha a fizetésnapi kölcsön egyenlegének megszüntetésével küzd, egy adósságkonszolidációs kölcsön segíthet. Kamatai jóval alacsonyabbak, és tökéletlen hitellel is jóváhagyást kaphat.
Ha a fizetésnapi kölcsönök adósságkonszolidációja nem tűnik praktikusnak, fontolja meg olyan alternatívák alkalmazását, mint a rollover, a DMP-k és a 7. fejezet szerinti csőd a helyzet orvoslására. Csak győződjön meg róla, hogy végignézi a számokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a megkönnyebbülés, amelyet keres, pénzügyi ésszerű.
Tehát tudjon meg többet:
- American Express Centurion Black Card Review
- X1 hitelkártya – Ellenőrizze az igénylés módját.
- Destiny hitelkártya – Hogyan rendelhet online.
- A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
- Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
- Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
