Az egyik legbiztonságosabb befektetés az Egyesült Államok kormánya által kibocsátott EE takarékkötvények sorozata.
„Ezek a kötvények leggyakoribb típusai, és kedvezményesen vásárolják meg őket, és havi kamatokkal járnak” – mondta Paul Sundin, a CPA és az Emparion pénzügyi tanácsadója. „Ezek a kötvények 20 éven belül lejárnak, amikor az Egyesült Államok Kincstárának garanciáival a befektetők finanszírozása megduplázódott.”
Míg a takarékkötvények alacsony hozamúak, néhány befektetés garantáltan megduplázza a pénzét – és ez 20 évig tart. Általánosságban elmondható, hogy az EE sorozatú takarékkötvények kamatai általában magasabbak, mint a magas hozamú takarékszámláké, de a megtakarítási számlákon lévő pénzeszközök könnyebben hozzáférhetők.
Ha van EE sorozatú takarékkötvénye, érdemes tudni az aktuális értéket, mielőtt a lehívása mellett döntene, mivel a hosszabb várakozás bizonyos esetekben több kamatot eredményezhet.
Ellenőrizze megtakarítási jegyének aktuális értékét
Papír takaréklevél
Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma 2012-ben leállította a legtöbb papír takarékkötvény kibocsátását, de azok soha nem járnak le, és nincs visszaváltási időszakuk. A lejáratkor már nem fog kamatot kapni. A papír alapú takaréklevelek értékét a TreasuryDirect honlapján található takaréklevél kalkulátor segítségével, az alábbi értékpapírokon található adatok megadásával lehet ellenőrizni:
- Kiadás dátuma
- Bond sorozat
- Névérték
Miután megadta ezeket az információkat, a számológép megmondja a papírkötvény értékét, amikor ma felhívja. Számológép segítségével megtudhatja a kötvény értékét egy másik időpontban is. A TreasuryDirect webhely lehetővé teszi több kötvény információinak bevitelét is egy lista létrehozásához és a teljes érték meghatározásához, valamint a lista elmentéséhez referenciaként.
Elektronikus megtakarítási bizonyítvány
A legtöbb takaréklevél ma már csak elektronikusan vásárolható meg. Ha rendelkezik elektronikus kötvényekkel, bejelentkezhet TreasuryDirect számlájába (amelyet eredetileg kötvényvásárlásra használtak), és megtekintheti az értéket a számlainformációi között az Aktuális állomány lapon.
Hogyan válthatom be a megtakarítási utalványomat?
Amikor úgy dönt, hogy beváltja az EE sorozatú megtakarítási igazolását, a folyamat meglehetősen egyszerű.
- Elektronikus takarékkötvények: Ha a TreasuryDirect-en keresztül vásárolt kötvényeket, ezen a weboldalon beválthatja azokat. Miután bejelentkezett fiókjába, információkat talál a kötvény beváltásáról. A pénzt két munkanapon belül közvetlenül egy csekk- vagy takarékszámlára utalják.
- Papír-takarékkötvények: Ha bankja beváltja a papír-takarékkötvényeket, a papír-takarékkötvényeket beválthatja egy fiókba. A papíralapú kötvényt úgy is beválthatja, hogy az FS 1522-es űrlappal elküldi az US Treasury Retail Securities Service-nek.
Kötvények korai visszaváltása
Az EE sorozatú takarékkötvények a vásárlás után egy évvel lehívhatók, de nem fogja látni ugyanazt a hozamot, ha lehívja a kötvényt a 20 éves lejárat előtt. A névérték dupláját garantáltan csak a kötvény lejáratig történő tartása esetén kapják meg a kötvénytulajdonosok.
„Az egyetlen alkalom, amikor a Pénzügyminisztérium eltekint az egyéves szabálytól, az az, amikor katasztrófa van, és a lehető leghamarabb vissza kell kapnia a pénzét” – mondta Sandin pénzügyi tanácsadó.
Továbbá, ha az ötödik év előtt törleszt, az utolsó három havi kamat elvész, ami jelentősen csökkentheti takarékkötvényének összértékét. Emiatt a Sundin óva int a takarékkötvények vásárlásától, hacsak nincs konkrét célja a portfóliójában.
Az EE sorozatú takarékkötvények másik jellemzője, hogy lejáratuk után is megtarthatja őket. A kötvénytulajdonosok akár 30 évig is kamatozhatnak, és minél hosszabb ideig tartják a kötvényt, annál magasabb a kötvény értéke.
