A legtöbbünknek nincs pénze lakásvásárlásra vagy felújításra. Itt jönnek be a jelzáloghitelek. Akár első lakását vásárolja, akár felújít, akár bérbe vagy nyaralóhelyre fektet be, a következő jelzálogkölcsön segíthet céljai elérésében.
E cél eléréséhez azonban elengedhetetlen a lehető legjobb jelzálogkamat elérése. A jelzáloghitel kamata és feltételei azért fontosak, mert ezek a tényezők nagymértékben befolyásolhatják a teljes kiadásait. Csökkentse a kamatlábat egy-két százalékkal, és több ezer dollárt takaríthat meg kamatból a hitelfolyamat során.
Hogyan kaphatja meg a legjobb kamatot a következő jelzáloghitelére
A következő jelzáloghitel lehetőségeinek mérlegelésekor a legjobb, ha a lehető legfelkészültebbnek kell lennie hitelkérelmének kitöltésére, és a lehető legalacsonyabb kamatozásra.
„Három pillér létezik: a hitelképességed, a jövedelmed (az adósság-jövedelem arányban lefordítva) és a vagyonod” – magyarázza Josh Moffitt, az atlantai Silverton Mortgage elnöke.
Ezen területek mindegyikén a következő lépéseket kell megtenni a lehető legjobb jelzálogkamat elérése érdekében.
1. Javítsa hitelképességét
Az alacsonyabb hitelképesség nem akadályozza meg automatikusan a hitel felvételét, de ez lehet a különbség a lehető legalacsonyabb kamat és a drágább hitelfeltételek között.
„A hitelképességi pontszám mindig fontos tényező a kockázat meghatározásában” – mondta Valerie Saunders, a Nemzeti Jelzálogbrókerek Szövetségének (NAMB) alelnöke. "A hitelezők a pontszám segítségével mérik az adott személy adósságait. Minél magasabb a pontszám, annál valószínűbb, hogy a hitelfelvevő nem fog fizetést teljesíteni."
A legjobb jelzáloghitel-kamatlábak azok a hitelfelvevők, akik a legmagasabb hitelminősítéssel rendelkeznek, általában 740 vagy magasabb. Általánosságban elmondható, hogy minél biztosabb a hitelező abban, hogy időben teljesíti az Ön fizetését, annál alacsonyabb kamatlábat kínál.
Pontszámának javítása érdekében fizesse be időben a számláit, és fizesse ki vagy szüntesse meg ezeket a hitelkártya-egyenlegeket. Ha egyenleget kell hordoznia, győződjön meg arról, hogy az egyenleg nem haladja meg a rendelkezésre álló hitelkeret 20%-30%-ját. Ezenkívül ellenőrizze hitelképességét, és rendszeresen jelentse azt, és keresse meg a hibákat a jelentésben. Ha bármilyen hibát talál, dolgozzon azok kijavításán, mielőtt jelzáloghitel-igénylést igényel.
2. Jó munkát végez a munkaügyi nyilvántartásokban
Ön vonzóbb a hitelezők számára, ha legalább két éve állandó munkahelye és jövedelme van, különösen ugyanazon munkáltatónál. Készüljön fel arra, hogy legalább 30 nappal a jelzáloghitel és az elmúlt két évre vonatkozó W-2 igénylése előtt fizetési csonkokat adjon meg. Ha bónuszokat vagy jutalékokat keres, ezt bizonyítania is kell.
Ha Ön önálló vállalkozó, vagy a fizetése több részmunkaidős állásból származik, nehezebb lehet a képesítés megszerzése, de nem lehetetlen. Ha Ön önálló vállalkozó, előfordulhat, hogy az adóbevallása mellett üzleti dokumentumokat, például jövedelemkimutatást is be kell nyújtania a kérelem kitöltéséhez.
Mi a teendő, ha egy diplomás vagy éppen most kezdi a karrierjét, vagy egy kihagyás után tér vissza a munkaerőpiacra? Ha hivatalos állásajánlattal rendelkezik a kezében, a hitelezők gyakran ellenőrizhetik az Ön állását, feltéve, hogy az ajánlat tükrözi, hogy mennyit fog fizetni. Ugyanez vonatkozik arra az esetre is, ha jelenleg van munkája, de hamarosan új lesz. Ha azonban egy teljesen új iparágba lép be, a hitelezők megjelölhetik kérelmét. Ezért tartsa ezt szem előtt, amikor jelentős változtatásokat hajt végre.
A munkatörténetében fennálló hiányosságok nem feltétlenül zárnak ki, de nem mindegy, milyen hosszúak ezek a hiányosságok. Például, ha viszonylag rövid ideig munkanélküli betegség miatt, könnyen elmagyarázhatja hitelezőjének a hiányt. Ha azonban huzamosabb ideig (hat hónapig vagy tovább) volt munkanélküli, akkor nehéz lehet az engedély megszerzése.
3. Takarítson meg előleget
Ha többet takarít meg, csökkentheti jelzáloghitel-kamatát, különösen akkor, ha elegendő készpénze van a 20% előleghez. A hitelezők természetesen elfogadnak alacsonyabb előleget is, de a 20%-nál kisebb összeg általában azt jelenti, hogy fizetnie kell a magánjelzálog-biztosításért, amely az eredeti hitelösszeg 0,05%-tól 1%-ig terjedhet, vagy több is lehet évente. Minél hamarabb fizeti ki jelzáloghitelét otthona összértékének 801 TP3 tonnánál kisebb összegével, annál hamarabb kiléphet a jelzálogbiztosításból, és csökkentheti a havi számláit.
4. Válasszon egy 15 éves fix kamatozású jelzáloghitelt
Míg a 30 éves fix kamatozású jelzáloghitel gyakori, ha úgy gondolja, hogy hosszú távú otthont talált, és jó a pénzforgalma, fontolja meg a 15 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönt, hogy gyorsabban kifizesse otthonát. Jelenlegi jelzáloghitelének refinanszírozása során 15 éves futamidőre is van lehetősége. A Bankrate hitelezők körében végzett országos felmérése szerint a 15 éves fix kamatozású jelzáloghitelek jelenlegi irányadó kamata 4,730%.
Ingyenes tanfolyamunkon megtudhatja, hogyan refinanszírozhatja jelzáloghitelét, és megtudhatja, hogy ez megfelelő-e az Ön számára.
5. Összehasonlítás üzlet több hitelező között
Ha a legjobb jelzáloghitel-kamatlábat keresi, akár a refinanszírozást is, végezze el a szükséges kutatásokat, hogy biztosan megtalálja a helyzetének megfelelő jelzáloghitel-kamatozást. Ne fogadja el az elsőként kínált árat – megér egy próbát. Egy tanulmány szerint a hitelfelvevők csak egy további kamat ajánlatot kaptak, és átlagosan $1500-at takarítottak meg, ötöt kaptak és átlagosan $3000-et takarítottak meg.
Nézzen túl bankján vagy hitelszövetkezetén, beszéljen több hitelezővel, és fedezze fel a lehetőségeket online.
„Vásároljon és hasonlítson össze a kapott hitelminősítések alapján” – mondta Sanders. "Általában nem vesz egy autót anélkül, hogy először tesztvezetést végezne. A vásárlás előtt tegyen egy tesztvezetést."
6. Zárolja a tarifákat
A zárási folyamat néha hetekig is eltarthat, és ezalatt az árak ingadozhatnak. Miután aláírta a lakásvásárlási szerződést és kölcsönt vett fel, kérje meg hitelezőjét, hogy határozza meg a kamatlábat. Ez a szolgáltatás néha díjat számít fel, de általában megéri, különösen olyan környezetben, ahol a kamatok emelkednek.
Következő lépés
Miután megtalálta a legjobb hitelajánlatokat és -kamatokat, és kölcsönt igényelt, egy lépéssel közelebb kerül a következő jelzáloghitelhez. Íme egy áttekintés arról, hogy mire számíthatunk:
- Az igényléstől számított három napon belül megkapja a hitelbecslést, amely tartalmazza a jelzáloghitel részleteit. Ez tartalmazza a fizetési költségek listáját, de ezek aktuális becslések, nem pedig céges számok. Ha kérdései vannak azzal kapcsolatban, hogy mi szerepel a hitelminősítésében, ezen a ponton kérheti hitelezőjétől a felvilágosítást.
- A hitelező biztosítási osztálya felülvizsgálja kérelmét annak megállapítása érdekében, hogy jóváhagyják-e jelzáloghitelét. Ez idő alatt további dokumentumok benyújtására vagy kérdések megválaszolására kérhetik Önt. Tehát készülj fel és reagálj. Vigyázzon a pénzügyeire és a munkájára is – ne vegyen fel új hiteleket, ne vásároljon nagyot, és ne váltson munkahelyet, ha ezt elkerülheti.
- Ha a jelzáloghitelét jóváhagyják, közel áll a záráshoz. Ha hitelét elutasítják, fontos kideríteni, milyen tényezők befolyásolták a döntést. Általánosságban elmondható, hogy mindig igényelhet másik jelzálogkölcsönt egy másik hitelezőtől, de bölcs dolog várni egy kicsit, mielőtt az károsítja hitelét.
A záró dátumhoz közeledve kapni fog egy záró tájékoztatót a végső hitelfeltételekkel, beleértve a kamatlábat és a zárási költségeket. Ha alacsony árat határozott meg, kérjük, győződjön meg arról, hogy a jelen dokumentumban szereplő ár megegyezik az eredeti ajánlatával. Ne feledje, hogy a díjak zárolása általában csak egy meghatározott időtartamra érvényes. Ezért a legjobb, ha együttműködik a hitelezővel, hogy elkerülje a zárási folyamat késedelmét.
Tudj meg többet:
-
-
-
-
A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
-
Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
-
Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
