Részvénybefektetés: az alapok
A részvényekbe való befektetés azt jelenti, hogy részesedést vásárolunk egy nyilvánosan működő részvénytársaságban. Ezeket a kis részvényeket vállalati részvényeknek nevezik, és amikor ezekbe a részvényekbe fektet be, arra számít, hogy a vállalat idővel növekedni és növekedni fog. Amikor ez megtörténik, a részvényeid értékesebbé válhatnak, és más befektetők hajlandóak lehetnek megvenni azokat helyetted, ahelyett, hogy amennyiért te fizetett értük. Ez azt jelenti, hogy profitot termelhetsz, ha úgy döntesz, hogy eladod őket.
A tőzsdére befektetés hosszú távú játék. Jó ökölszabály, hogy jól diverzifikált portfólióval rendelkezzünk, és a piac hullámvölgyei között is fektessünk be. A kezdők számára az egyik legjobb módja a tőzsdei befektetés megkezdésének, ha online befektetési számlára helyeznek be pénzt, amelyet aztán részvényekbe vagy részvényalapokba fektethetnek be.
Befektetés részvényekbe hat lépésben
1. Döntse el, hogyan szeretne befektetni a tőzsdére
A részvényekbe való befektetésnek többféle módja van. Válassza ki az alábbi lehetőséget, amely a legjobban tükrözi a befektetés módját és hasznosságát a befektetési célú részvények kiválasztásában.
V. „Én magam akarok részvényeket és alapokat választani.” Olvass tovább; Ez a cikk elmagyarázza, mit kell tudniuk a jelenlegi befektetőknek, beleértve azt is, hogyan válasszák ki az igényeiknek megfelelő számlát, és hogyan hasonlítsák össze a részvénybefektetéseket.
B. „Szeretnék egy szakértőt, aki végigvezet a folyamaton.” Ön ideális jelölt lehet egy robo-tanácsadóra, egy olyan szolgáltatásra, amely alacsony költségű befektetéskezelést biztosít. Szinte minden nagyobb brókercég és számos független tanácsadó kínálja ezeket a szolgáltatásokat, amelyek az Ön konkrét céljai alapján fektetnek be Önnek.
C. „El akarok kezdeni befektetni a munkáltatóm 401(k) nyugdíj-előtakarékossági számlájába.” Ez az egyik leggyakoribb módja a kezdők számára a befektetés megkezdésének. Sok szempontból megtanítja az új befektetőket néhány legjobb befektetési gyakorlatra: rendszeresen fizessenek be kis összegeket, összpontosítsanak a hosszú távra, és alkalmazzanak gyakorlatias megközelítést. A legtöbb 401(k) nyugdíj-előtakarékossági alap korlátozott részvényalap-opciókat kínál, de nem fér hozzá az egyes részvényekhez.
Miután beállította a preferenciáját, vásárolhat fiókot
2. Válassza ki a befektetési számlát
A részvényekbe való befektetéshez általában befektetési számlára van szükség. A gyakorlatias típusok esetében ez általában egy brókerszámlát jelent. Egy robo-tanácsadónál számlanyitás életképes lehetőség azok számára, akiknek egy kis segítségre van szükségük. Az alábbiakban ezt a két folyamatot bontjuk le.
Fontos szempont: mind a brókerek, mind a robo-tanácsadók lehetővé teszik, hogy nagyon kevés pénzzel nyisson számlát.
Csináld magad változat: értékpapírszámla nyitása
Az online brókerszámla lehet a leggyorsabb és legolcsóbb módja részvények, alapok és különféle egyéb befektetések vásárlásának. Nyithat egyéni nyugdíjszámlát, más néven IRA-t, egy brókernél, vagy egy adóköteles brókerszámlát, ha már rendelkezik elegendő nyugdíjcélú megtakarítással egy munkáltatói 401(k) vagy más tervben.
Ha mélyebbre kell ásnia, van egy útmutatónk a brókerszámla megnyitásához. A brókereket olyan tényezők alapján kell értékelni, mint a költségek (kereskedési jutalékok, számlavezetési díjak), befektetési lehetőségek (ha az alapokat részesíted előnyben, keress minőségi, jutalékmentes ETF-eket), valamint a befektetői kutatások és eszközök.
Passzív változat: robo-advisor számla nyitása
A Robo-tanácsadók kínálják a részvénybefektetés előnyeit, de nem követelik meg tulajdonosaiktól az egyedi befektetések kiválasztásához szükséges hibákat. A Robo-tanácsadói szolgáltatások átfogó befektetéskezelést biztosítanak: Ezek a cégek a bevezetési folyamat során megkérdezik Önt a befektetési céljairól, majd portfóliót állítanak össze, amelyet e célok eléréséhez terveztek.
Ez drágán hangzik, de a kezelési díj itt általában töredéke annak, amit egy emberi befektetési menedzser felszámít: a legtöbb robo-tanácsadó körülbelül 0,251 TP3 tonnát számít fel a számlaegyenlegéből. Igen – IRA-t is kaphat egy robo-tanácsadótól, ha akar.
Ne feledd, hogy bár a robo-tanácsadók viszonylag olcsók, olvasd el az apró betűs részt, és gondosan válaszd ki a szolgáltatódat. Egyes szolgáltatók előírják, hogy a számlák bizonyos százalékát készpénzben kell tartani. A beszállítók jellemzően nagyon alacsony kamatlábakat fizetnek a készpénzpozíciók után, ami jelentősen befolyásolhatja a teljesítményt, és a befektetők számára az optimálisnál alacsonyabb allokációhoz vezethet. Ezek a szükséges készpénzelosztási pozíciók néha meghaladják a 10%-t.
Ha úgy döntesz, hogy számlát nyitsz egy robottanácsadónál, valószínűleg már nem kell elolvasnod ezt a cikket – a többi a barkácsolóknak szól.
3. Értse meg a különbséget a részvényekbe és az alapokba történő befektetés között
A barkácsolás útját járod? Ne aggódj. A részvényekbe való befektetésnek nem kell bonyolultnak lennie. A legtöbb ember számára a tőzsdére való befektetés azt jelenti, hogy a következő két befektetési típus közül kell választania:
Részvényalapok vagy tőzsdén kereskedett alapok. A befektetési alapok lehetővé teszik, hogy egyetlen tranzakcióban számos különböző részvény kis részét vásárolja meg. Az indexalapok és az ETF-ek olyan befektetési alapok, amelyek egy indexet követnek; Például egy S&P 500 indexalap az indexet az abban szereplő vállalatok részvényeinek megvásárlásával követi. Amikor befektetsz egy alapba, akkor mindegyik vállalatban rendelkezel egy kis részesedéssel is. Több alapot kombinálhatsz, így diverzifikált portfóliót hozhatsz létre. Megjegyzendő, hogy a részvényalapokat néha részvényalapoknak is nevezik.
egyedi részvények. Ha egy adott vállalatot keresel, vásárolhatsz egy vagy több részvényt is, hogy belevágj a részvénykereskedésbe. Lehetséges diverzifikált portfóliót felépíteni számos egyedi részvényből, de sok befektetést és kutatást igényel. Miközben ezen az úton haladsz, ne feledd, hogy az egyes részvények árfolyama emelkedik és csökken. Amikor egy céget kutatsz, és úgy döntesz, hogy befektetsz bele, és egy rossz napon idegessé válsz, gondold át, hogy miért is választottad ezt a céget.
A részvényalapok előnye, hogy eleve diverzifikáltak, ami csökkenti a kockázatot. A befektetők túlnyomó többsége számára – különösen a nyugdíjcélú megtakarításaikat befektetők számára – az elsősorban befektetési alapokból álló portfólió a kézenfekvő választás.
A befektetési alapok azonban valószínűleg nem úgy hangzanak, mint néhány egyedi részvény. Egyetlen részvény előnye, hogy az okos döntések nagy hozamokhoz vezethetnek, de nagyon csekély annak az esélye, hogy bármelyik részvény meggazdagodjon.
4. Állítson be költségvetést tőzsdei befektetéseihez
Az új befektetőknek általában két kérdésük van a folyamat ezen lépésében:
Mennyi pénzt kell befektetnem részvényekbe? Az egy részvény megvásárlásához szükséges összeg a részvény árfolyamától függ. (A részvények ára néhány dollártól néhány ezer dollárig terjedhet.) Ha befektetési alapot szeretne, és szűkös a költségvetése, akkor a tőzsdén kereskedett alap (ETF) lehet a legjobb választás. A befektetési alapok minimális befektetési összege jellemzően $1000 vagy több, de az ETF-ek részvényekhez hasonlóan kereskednek, ami azt jelenti, hogy a részvényárfolyamon vásárolod meg őket – egyes esetekben $100 alatt.
Mennyit kellene befektetnem részvényekbe? Ha egy alapon keresztül fektet be, említettük már, hogy a legtöbb pénzügyi tanácsadó ezt részesíti előnyben? — Portfóliójának jelentős részét részvényalapokba helyezheti, különösen, ha hosszú távú befektetési horizonttal rendelkezik. Egy 30 éves nyugdíjas befektető portfóliójának 80%-jét fektetheti be befektetési alapokba; a többi a nyugdíjalapokba kerül. Az egyedi részvények már más tészta. Általános szabály, hogy ezeket a portfóliód egy kis részére kell korlátozni.
5. Koncentrálj a hosszú távú befektetésre
A tőzsdei befektetés hosszú távon az egyik legjobb módszernek bizonyult a vagyonteremtésre. Évtizedek óta a tőzsde átlagosan körülbelül 10%-t hozott évente. De ne feledje, hogy ez csak egy átlag a piac egészére nézve – néhány év emelkedik, néhány év csökken, és az egyes részvények hozama változik.
A tőzsde nagyszerű befektetés a hosszú távú befektetők számára, nap mint év; Ez a hosszú távú átlag, amit keresnek.
A részvényekbe való befektetés tele van bonyolult stratégiákkal és módszerekkel, de a legsikeresebb befektetők közül néhányan csupán a tőzsdei fundamentumokhoz ragaszkodnak. Ez általában azt jelenti, hogy befektetési portfóliód nagy részét elköltöd – Warren Buffett híres mondása szerint egy alacsony költségű S&P 500 indexalap a legjobb befektetés, amit a legtöbb amerikai megtehet –, és csak akkor, ha hiszel a vállalat hosszú távú potenciális növekedésében.
Miután elkezdesz részvényekbe vagy befektetési alapokba fektetni, a legjobb, amit tehetsz, talán a legnehezebb: ne nézz rájuk. Hacsak nem próbálod leküzdeni az esélyeket és sikeres lenni a napi kereskedésben, a legjobb, ha elkerülöd azt a szokást, hogy naponta többször is kényszeresen ellenőrizd a részvényeid teljesítményét.
6. Kezelje részvényportfólióját
Bár a napi volatilitás nem sokat tesz a portfóliódért vagy a saját egészségedért, természetesen vannak olyan időszakok, amikor felül kell vizsgálnod a részvényeidet vagy más befektetéseidet.
Ha a fenti lépéseket követi befektetési alapok és egyedi részvények vásárlásához, évente néhányszor át kell tekintenie portfólióját, hogy megbizonyosodjon arról, hogy továbbra is megfelel befektetési céljainak.
Néhány dolog, amit érdemes szem előtt tartani: Ahogy közeledik a nyugdíjazás, érdemes lehet részvénybefektetéseinek egy részét konzervatívabb fix kamatozású befektetésekké alakítani. Ha a portfóliód túlsúlyos egy adott iparágban vagy iparágban, érdemes lehet egy másik iparágban részvényeket vagy alapokat vásárolni a nagyobb diverzifikáció érdekében. Végül, figyelj a földrajzi sokféleségre. A Vanguard azt javasolja, hogy a portfóliódban lévő részvények 40%-jét nemzetközi részvények tegyék ki. Nemzetközi részvényalapokba fektethetsz, hogy megszerezd ezt a kitettséget.
Tudj meg többet:
