Íme, mit kell tennie, ha megtagadják a kölcsönt

Ha személyi kölcsönt igényelt, és a kérelmét elutasították, nincs egyedül. Az infláció emelkedése és a recesszió kilátása miatt sok amerikai pénzügyi nehézségekkel küzd, és segítséget kér.

A személyi kölcsönök tartozása 2021 óta 24%-val nőtt, de a hitelfelvevők száma 2019-hez képest csökkent. Ahogy a személyi kölcsönök egyre népszerűbbek, és az emberek egyre több személyi kölcsönt halmoznak fel, sokan küzdenek a minősítésért. Ha a személyi kölcsönét elutasítják, néhány dologgal javíthatja hitelképességét és kölcsönszerzési esélyeit.

Személyi kölcsön követelményei

Ahhoz, hogy személyi kölcsönt kaphasson, meg kell felelnie bizonyos feltételeknek. Amikor a hitelezők döntenek arról, hogy felajánlanak-e kölcsönt, és milyen feltételekkel, meg kell határozniuk hitelképességét és annak valószínűségét, hogy képes lesz-e visszafizetni a kölcsönt.

Néhány legfontosabb tényező, amelyet a hitelezők figyelembe vesznek a személyi kölcsönkérelmek elbírálásakor:

Biztonság. Míg a fedezett személyi kölcsönök kevésbé elterjedtek, általában könnyebben beszerezhetők. A személyi kölcsön fedezete bármilyen értékű eszköz lehet. Ezt a tételt gyakran használják fedezetként, amikor kifejezetten otthonára vagy autójára fizet kölcsönt. A garantált hitelek kockázatosak lehetnek, mert ha nem teljesíti a hitelt, elveszítheti vagyonát.
Credit Score és története. A hitelminősítése a hitelképességének legfontosabb mutatója. A hitelpontszámok 300 és 850 között mozognak. Minél magasabb a pontszám, annál valószínűbb, hogy jogosult egy hiteltermékre. Hitelképessége függ hiteltörténetétől és adósságtörlesztésének megbízhatóságától.

adósság/jövedelem arány. Az adósság-jövedelem arány a havi jövedelmének az a százaléka, amelyet jelenleg az adósság törlesztésére használ. A hitelezők a DTI-t használják annak előrejelzésére, hogy mekkora valószínűséggel tudja majd visszafizetni a kölcsönt. A 36% vagy annál kisebb DTI jónak tekinthető, de egyes hitelezők akár 50% DTI-t is engedélyeznek.
jövedelem. Sok hitelező megköveteli, hogy a hitelfelvevők rendelkezzenek minimális éves jövedelemmel. A legtöbb hitelezőnek legalább jövedelemigazolásra van szüksége a kérelem benyújtásakor, még akkor is, ha nincs minimális jövedelme.

Ahogy a fenti táblázat mutatja, a magasabb hitelképességű emberek nagyobb valószínűséggel kapják a legjobb THM-et és a maximális hitelösszeget a hitelezőjüktől. Alapvetően minél magasabb a hitelminősítése, annál nagyobb az esélye, hogy a legjobb feltételekkel kapjon kölcsönt.

Csatolt fájlok

Ha személyi kölcsönt keres, akkor az igénylés előtt több dokumentumot is el kell készítenie. Először hitelt kell igényelnie. Minden hitelezőnek egyedi kérelme van, és az egyedi követelmények eltérőek lehetnek. Általában meg kell adnia az alapvető személyes és pénzügyi információkat, a felvenni kívánt összeget és a kölcsön okát. Szüksége lesz a személyazonosság igazolására, a jövedelemigazolásra és a lakcím igazolására is.

A személyi kölcsön elutasításának okai

Több oka is lehet annak, ha valaki elutasítja a hitelkérelmét:

Rossz hiteltörténet: A rossz hiteltörténet figyelmeztetheti a hitelezőket, hogy előfordulhat, hogy a korábbi tranzakciók alapján nem tudja fizetni tartozásait. A hitelpontszáma gyakran jól mutatja hiteltörténetét, de a hitelezők a pénzügyi előzményeket is megvizsgálják, hogy meghatározzák hitelképességét.

Magas adósság/jövedelem arány: Az adósság/jövedelem arány százalékban kifejezve a havi jövedelmének az összes havi adósságfizetéséhez viszonyított aránya. A hitelezők az Ön DTI-jét használják annak meghatározására, hogy mekkora valószínűséggel fizeti vissza hitelét. Ha a DTI 50% vagy több, akkor túl sok adóssága lehet ahhoz, hogy a hitelező új hitelt adjon.
Hiányos jelentkezés: A hitel elutasítása olyan egyszerű lehet, mint a papírok hiánya. Ha elutasítják a hitel felvételét, ellenőrizze, hogy kitöltötte-e a kérelmét és benyújtotta-e az összes szükséges dokumentumot.
A stabil jövedelem bizonyítékának hiánya: A következetesség kulcsfontosságú, mivel segít a hitelezőknek megérteni az Ön jövőbeli álláslehetőségeit. Mivel a munkahelyek ágazatonként eltérőek lehetnek, a hitelezők áttekinthetik az adóbevallásokat a jobb megértés érdekében.

A hitel nem felel meg a célnak: A hitelezők bizonyos korlátozásokat írhatnak elő arra vonatkozóan, hogy mit tehet és mit nem tehet a hitelével. Előfordulhat, hogy a hitelező alternatív tanácsot tud ajánlani, amely jobban megfelel az Ön igényeinek.
Azok a hitelezők, akiknek nem folyamatos munkaviszonya van, azt akarják, hogy az idő múlásával állandó bevételi áramlás alakuljon ki. Ha Ön két állás között van, vagy bizonytalan foglalkoztatási múltja van, ez azt jelezheti a hitelezők számára, hogy Ön esetleg nem megbízható hitelfelvevő.

Mi van, ha elutasítják?

Ha személyi kölcsönt igényel, és elutasítják, van néhány dolog, amit megtehet, hogy legközelebb javítsa esélyeit.

Először is kérdezze meg a hitelezőt, hogy miért utasították el kérelmét. Az egyenlő hitellehetőségekről szóló törvény előírja a hitelezőknek, hogy a döntéstől számított 60 napon belül közöljék a hitelkérelme elutasításának okát. Ezt hívják nem kívánt műveletről szóló értesítésnek. Ez a kulcsa annak, hogy cselekedjen, és növelje esélyeit a következő hitelre.

A személyi kölcsön kérelmek elutasításának fő oka a rossz hitelképesség, a rossz hiteltörténet, az instabil jövedelem és a magas adósság/jövedelem arány.

Ellenőrizze és építse fel hitelképességét

A személyi kölcsön megszerzésének esélyeinek növelése érdekében az első dolog, amit megtehet, a hitelképesség növelése. Ha szigorú hitelképesség-ellenőrzés nélkül szeretné látni hitelképességét, használjon puha hiteligénylést, amely lehetővé teszi hitelképességének és hiteltörténetének megtekintését anélkül, hogy befolyásolná hitelképességét. A jelentés megtekintésekor győződjön meg arról, hogy nincsenek benne hibák. Ha időben fizetett, és nincs hibás egyenlege, ellenőrizze, hogy a kifizetés időben meg van-e jelölve.

Miután megismerte hitelképességét, és ellenőrizte a hitelképességi jelentését, számos dolgot megtehet hitelpontszámának növelése érdekében. Időben fizessen ki minden adósságot, és tartsa alacsonyan a hitelkártya egyenlegét, hogy elkerülje a további adósságot. Ön is lehet valaki más fiókjának jogosult felhasználója. Segíthet, ha a személynek jobb fizetési előzményei vannak, és alacsonyabb a használatuk.

Fizesd ki az egyéb adósságokat

A hitelezők általában a 36% alatti DTI-ket keresik, bár egyesek megengedik az 50%-nél magasabb DTI-vel rendelkező kérelmezőket is. Ha a magas adósság/jövedelem arány befolyásolja hitelfelvételi képességét, próbáljon kifizetni jelenlegi adósságát, mielőtt újabb kölcsönt igényelne.

Az egyik módja a költségvetés szigorítása és a havi hitelkártyás kiadások csökkentése. Az adósságkonszolidációt is érdemes megvitatni egy pénzügyi tanácsadóval. Az adósságkonszolidációs kölcsönök segítségével csökkentheti havi törlesztőrészleteit azáltal, hogy adósságait egyetlen kölcsönbe vonja össze. Ideális esetben ennek az új kölcsönnek a kamata alacsonyabb lesz, mint amit az egyesülés előtt fizetett.

Találja meg a módját, hogyan növelheti bevételét

A magasabb jövedelem csökkentheti a DTI-t, és vonzóbbá teheti Önt a hitelezők számára. Ha megtalálja a bevételkiegészítés módját, javíthatja a hitelfelvételi esélyeit. Fontolja meg, hogy munkahelyi fizetésemelést kér, másik állást keres, vagy részmunkaidős állást keres. Adjon hozzá háztartási jövedelmet a teljes munkaidős állásához, amikor újra kéri a kölcsönt.

Hasonlítsa össze a személyi kölcsönöket

A különböző hitelezők eltérő követelményekkel, árakkal, feltételekkel és díjakkal rendelkeznek. Kutasson fel hiteleket, és hasonlítsa össze a kamatlábakat, mielőtt egy adott kölcsönt igényelne. Az Ön konkrét pénzügyi helyzetétől és igényeitől függ, hogy melyik hitel a legmegfelelőbb az Ön számára. Célszerű előminősíteni bizonyos kölcsönöket, hogy pontosan lássa, mire jogosult még az igénylés előtt. Személyi kölcsönöket online hitelezőktől, bankoktól és hitelszövetkezetektől kaphat. Mindegyik lehetőség különböző jövedelmű, hitelképességű és személyes élettervű embereket szolgál ki.

Készítse elő és minősítse elő a következő jelentkezését

Próbáljon meg előminősíteni néhány hitelezővel. Bár az előzetes jóváhagyás nem garantált jóváhagyás, az előzetes jóváhagyás azt jelenti, hogy teljesítette a kezdeti követelményeket. Sok hitelező lehetővé teszi az előminősítést anélkül, hogy ez befolyásolná hitelképességét vagy bármilyen kötelezettséget vállalna. Az előzetes jóváhagyás azonban megtagadható, ha bizonyos körülmények megváltoznak, például B. jövedelme vagy hitelminősítése.

Ha készen áll az újbóli jelentkezésre, győződjön meg róla, hogy nyilvántartása naprakész, hogy tükrözze az Ön által végzett kemény munkát és változtatásokat. Ha még mindig nem biztos abban, hogy megfelel-e a feltételeknek, próbáljon meg egy aláíró társát. Ez a lehetőség nem csak azoknak szól, akik nem felelnek meg a minősítésnek, hanem további ösztönzést is adhat az embereknek, hogy alacsonyabb tarifát kapjanak. Az elmulasztott fizetésekért azonban a társaláíró felelős.

Mikor kell újra hitelt igényelni az elutasítás után

Minden alkalommal, amikor kölcsönt vagy bármilyen más típusú hitelt igényel, a hitelkérelem kölcsönkérelemként jelenik meg a hiteljelentésében, csökkentve a hitelképességét. Ezért tanácsos várni egy kicsit, mielőtt újra jelentkezne. Legalább 30 napot kell várnia, mielőtt újra jelentkezne. A szakértők azonban azt javasolják, hogy várjon hat hónapot a legjobb minősítésre.

Amíg az újbóli jelentkezésre vár, dolgozzon azon, hogy megoldja a hitel elutasításának okát. Fizessen ki minden adósságot, próbálja meg javítani a hitelképességét, maximalizálja bevételét, amennyire csak lehetséges, és keressen olyan kölcsönöket, amelyekre lazább jogosultsági követelmények vonatkoznak. Ha ezalatt az időszak alatt egyéb tartozásait is törleszti, győződjön meg róla, hogy naprakész hiteljelentést kap, mielőtt újabb hitelkérelmet nyújt be.

Végeredmény

Míg a kölcsön elutasítása óriási csapásnak tűnhet, különösen, ha gyors készpénzhez van szüksége, sokat tehet a helyzet orvoslása érdekében, és javíthatja esélyeit a következő kérelmére.

Ha gyors pénzre van szüksége, és képes kezelni a magasabb kamatokat, kölcsönözhet olyan rossz hitelfelvevőknek, akik engedékenyebb hitelt igényelnek. Ne feledje azonban, hogy az elutasítás után legalább egy hónapot kell várnia az újbóli kölcsönigényléssel, és csak akkor kérjen hitelt, ha biztos abban, hogy a kamatokkal és díjakkal együtt tudja fizetni a havi törlesztőrészletet. Megpróbálkozhat kisebb hitelösszeg újbóli igénylésével is. Minél alacsonyabb a hitelösszeg, annál nagyobb a jóváhagyás valószínűsége.

A személyi kölcsön megszerzésének esélyeinek javításának legjobb módja a meglévő adósságállomány csökkentése, valamint a hitelminősítés és az adósság/jövedelem arány javítása.

Tehát tudjon meg többet:

• American Express Centurion Black Card Review
• X1 hitelkártya – Ellenőrizze az igénylés módját.
• Destiny hitelkártya – Hogyan rendelhet online.
• A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
• Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
• Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik