Ha egyéni vállalkozó vagy és pénzszűkében vagy, jogosult lehetsz hitellehetőségekre, beleértve a személyi kölcsönöket is. A személyi kölcsönök egy bizonyos összeget biztosítanak, amelyet egy bizonyos idő alatt visszafizethet, és hasznosak azoknak az adósságrendezőknek, akik nagy vagy sürgős kiadásokat szeretnének fizetni.
Mielőtt elkezdene hitelt keresni, tudnia kell, mire számíthat egyéni vállalkozóként. Fontos az is, hogy minden lehetőséget mérlegeljünk, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy a személyi kölcsön a megfelelő választás – valószínűleg nem az.
„Ha egyéni vállalkozó vagy és vállalkozásod van, akkor nem szabad személyi kölcsönt felvenned” – mondja Lori Atwood, okleveles pénzügyi tervező és az Atwood Financial Planning and Fearless Finance alapítója. „Győződjön meg róla, hogy minden megfelelő pénzforgalmi bizonyítékkal rendelkezik, ha működik az Ön számára.”
Nehezebb személyi kölcsönhöz jutniuk az egyéni vállalkozóknak?
Minden hitelkérelmező más, és az egyéni vállalkozóknak sem kell nehezebbnek lennie hitelhez jutni, függetlenül a foglalkoztatási státusztól.
„Akár egyéni vállalkozó, akár alkalmazott, a kockázatértékelési folyamaton való átesés mindig egyensúlyozást igényel” – mondta Brian Walsh, a SoFi pénzügyi tervezésért felelős vezetője és vezető menedzsere. Például a magasabb jövedelemmel rendelkező adósságfelvevőknek a törlesztőrészletekhez képest nem feltétlenül van szükségük olyan erős hitelminősítésre, mondta Walsh.
Azonban, ha még csak most ismerkedik az önálló vállalkozói tevékenységgel, nem fogja tudni könnyen bizonyítani, hogy jövedelme stabil. Ez megnehezítheti a hitelfelvételt.
„Lehet, hogy továbbra is jogosultak, mivel a hitelezők figyelembe veszik a hiteltörténetüket, az iskolai végzettségüket, a szabad pénzforgalmukat, és talán a pénzügyi és fizetési előzményeiket is” – mondta Walsh. „De ha csak egy évig csinálják, akkor nehezebbé válik.”
Ha új vagy a vállalkozásban, adj hozzá egy aláírót a hitelhez. „A kezesnek függetlenül vagyonosnak kell lennie, és fiatal felnőttek esetében ezt néha egy szülő vagy nagyszülő is megteheti, vagy ha az egy házastárs vagy barát” – mondta Atwood. Az illetőnek W-2-es állása kell, hogy legyen, tudja, hogy jön majd belőle pénz.”
Ha egyéni vállalkozó vagy, hogyan tudod igazolni a jövedelmedet?
Bár az önálló vállalkozók nem tudják ugyanazokat a dokumentációkat benyújtani, mint más munkavállalók, személyi kölcsön igénylésekor továbbra is képesnek kell lenniük kielégítő jövedelemigazolással.
„Amikor egy önálló vállalkozó részt vesz a hitelezési folyamatban, számítania kell arra, hogy további dokumentációt kell benyújtania, amelyet én W-2-es alkalmazottként nem tennék meg” – mondta Walsh. „Ez lehet egy, a jövedelmedet igazoló dokumentum, például a korábbi évek adóbevallása. Akár olyan dokumentum is lehet, mint a pénzügyi kimutatások vagy bankszámlakivonatok, amelyek igazolják, hogy a bejövő pénz valóban folyamatos.”
Hasonlóképpen, ha még csak most kezded az önálló vállalkozói létet, nehezebb lehet hitelt szerezni – előfordulhat, hogy nincsenek olyan adóbevallásaid, amelyek tükrözik a bevételeket és kiadásokat, vagy olyan bankszámlakivonataid, amelyek állandó pénzforgalmat mutatnak. Azonban, ha hasonló iparágban dolgozol, könnyebb lehet elmondani a véleményedet.
Például egy tapasztalt vízvezeték-szerelő, aki nemrégiben vállalkozást indított vízvezeték-szerelőként, többet keres, mint egy tapasztalt vízvezeték-szerelő, aki úgy dönt, hogy éttermet üzemeltet – mondja Ryan Olson, a floridai Community First Credit Union fogyasztói hitelekért felelős alelnöke. A jövedelem kiszámíthatóbb. „Megvizsgáljuk a korábbi munkahelyeket is. Hasonló vagy hasonló iparágakban dolgoznak, hasonló iparágakban maradnak, hogy áttérjenek az önfoglalkoztatás ezen új szintjére?”
Érdemes személyi kölcsönt felvenni, ha egyéni vállalkozó vagy?
A személyi kölcsön hasznos eszköz lehet azoknak az adósoknak, akik magas kamatozású adósságaikat szeretnék konszolidálni. Általában fedezetlenek is, ami azt jelenti, hogy nem kell fedezetet nyújtani a finanszírozáshoz, mint egy autóhoz vagy házhoz.
De Atwood szerint kerülni kell a személyes adósság felvállalását üzleti költségekre. „Az utolsó dolog, amit tenni akarsz, az az, hogy magad finanszírozz egy vállalkozást.”
Ha már van személyi hitelkártya-tartozásod a vállalkozásod finanszírozására, érdemes lehet alacsonyabb kamatlábbal személyi kölcsönt felvenni. „De ha valaki üzleti ötlettel fordul hozzám, akkor nem személyi kölcsönt kellene felvennie, vagy saját finanszírozást kellene szereznie” – mondta Atwood.
Az adósság megnehezítheti az önálló vállalkozók pénzforgalmának kezelését is. „Valószínűleg a legnagyobb kihívásnak, amit a szabadúszókkal való együttműködés során látok, a pénzforgalom kezelése” – mondja Walsh. „És gyakran, amikor a lehető legjobban kezelik a pénzforgalmukat és kordában tartják az adósságaikat, ez nagyon kritikus fontosságú.”
Mielőtt személyi kölcsönt veszel fel, győződj meg róla, hogy valóban szükséged van a pénzre. „Valószínűleg nem kellene kölcsönt felvenned erre, hacsak nincs rá feltétlenül szükséged” – mondta Walsh.
Ne feledd, ahhoz, hogy alacsony kamatlábakat kapj személyi kölcsönökre, erős hitelmúltra van szükséged. Különböző típusú kölcsönöket is megfontolhatsz, beleértve az online kölcsönöket és a peer-to-peer kölcsönöket. Több hitel előzetes minősítése segíthet megtalálni a legjobb megoldást.
Ha egyéni vállalkozó vagy, milyen más lehetőségeid vannak a finanszírozás megszerzésére?
A személyi kölcsönök hasznosak lehetnek egyes fogyasztók számára, de nem mindig a megfelelő választás. Pénzügyi helyzetétől és a kölcsön felhasználásának módjától függően a következő lehetőségeket is fontolóra veheti:
- Kereskedelmi hitelek. Ha finanszírozni szeretné vállalkozását, érdemes lehet megfontolni egy kisvállalkozói hitelt. A lehetőségek közé tartoznak a határozott idejű kölcsönök és a berendezéshitelek.
- Saját tőke finanszírozás. Ha a vállalkozás, amit indítasz, évek óta működik, vagy egyáltalán nincs pénzforgalma, az Atwood azt javasolja, hogy fontold meg egy részesedés eladását. Ebben az esetben eladja a vállalkozás tulajdonrészének egy részét.
- Lakáshitel vagy készpénzes refinanszírozás. Ha van saját otthonod és vagyonod, akkor bármelyik eszközzel juthatsz készpénzhez. A jelenlegi alacsony kamatlábak mellett a lakásvásárlás különösen vonzó lehetőség – mondta Walsh.
- 0% THM-mel rendelkező hitelkártya. Ha személyi kölcsönt fontolgat hitelkártya-tartozásának konszolidálására, érdemes lehet megnéznie a 0% THM hitelkártyát is, amely általában nem számít fel kamatot a 12 és 21 hónap közötti egyenlegekre. Átviheted a meglévő egyenlegedet a kártyára, de mindenképpen tervezd meg, hogy a bevezető időszak vége előtt kifizeted a tartozásodat. Különben az adósságod újra kamatot fog termelni.
- Garanciális személyi kölcsön. A személyi kölcsönök általában fedezet nélküliek, de a hitelezők fedezettel kínálnak hitelt is. Ebben az esetben a hitelfelvevő biztosítékot nyújt, például egy autót vagy hajót, amelyet elveszíthet, ha nem fizeti vissza a kölcsönt. Cserébe az adósok alacsonyabb kamatlábakat kapnak. „A fedezetlen kölcsön kamatlába magasabb, mint egy tipikus fedezett kölcsöné, ami természetesen mind a hitelképességtől függ” – mondta Olson.
Általánosságban elmondható, hogy személyi kölcsön felvételekor érdemes átgondolni, hogy mire szeretnénk költeni a pénzt. „Nem tudom eléggé hangsúlyozni, hogy az embereknek a pénzüket össze kell hangolniuk azzal az ügytel, amelyet finanszírozni próbálnak” – mondta Atwood.
Tudj meg többet:
-
-
-
-
A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
-
Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
-
Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
