Az indexalapok befektetési alapok – befektetési alapok vagy tőzsdén kereskedett alapok (ETF) – egy előre meghatározott részvény- vagy indexkosáron alapulnak. Az indexet maguk az alapkezelők vagy más társaságok, például befektetési bankok vagy brókercégek hozhatják létre.
Ezek az alapkezelők ezután utánozzák az indexet, és olyan alapot hoznak létre, amely a lehető legjobban hasonlít az indexhez anélkül, hogy aktívan kezelnék az alapot. Idővel az index változik a vállalatok hozzáadásával és eltávolításával, és az alapkezelők automatikusan megismétlik ezeket a változásokat az egész alapon.
A legtöbbet követett indexek némelyike minden este megjelenik a pénzügyi hírekben, és gyakran használják a piaci teljesítmény rövidítéseként, a befektetők pedig követik őket, hogy lássák, hogyan állnak a részvények összességében.
Legnépszerűbb index:
Standard & Poor's 500 index (S&P 500)
Dow Jones iparági átlag
Nasdaq Composite
Russell 2000
Itt van minden, amit tudnia kell az indexalapokról, beleértve a tíz legjobb indexalapot, amelyet idén portfóliójába bővíthet.
Miért népszerűek az indexalapok?
Az indexalapok népszerűek a befektetők körében, mert részvények széles skáláját, nagyobb diverzifikációt és alacsonyabb kockázatot ígérnek – gyakran mindezt alacsony költségek mellett. Emiatt sok befektető, különösen a kezdők, úgy gondolják, hogy az indexalapok jobb befektetések, mint az egyedi részvények.
Lenyűgöző hozamok: Mint minden részvény, a legfontosabb indexek is volatilitásnak vannak kitéve. Az indexek azonban tisztességes hozamokat produkáltak az idők során, például az S&P 500 hosszú távú rekordja, amely körülbelül 10% évente. Ez nem azt jelenti, hogy az indexalap minden évben pénzt keres, de ez az átlagos hozam hosszú távon.
Diverzifikáció: A befektetők szeretik az indexalapokat, mert azonnali diverzifikációt biztosítanak. A befektetők egyetlen vásárlással a vállalatok széles körét birtokolhatják. Az S&P 500 index alap részvényei több száz vállalat tulajdonjogát, míg a Nasdaq 100 index alap részvényei körülbelül 100 vállalat számára biztosítanak kitettséget.
Alacsony kockázat: Mivel diverzifikáltak, az indexalapokba való befektetés kevésbé kockázatos, mint néhány egyedi részvény birtoklása. Ez nem jelenti azt, hogy nem veszíthetsz pénzt, vagy hogy olyan biztonságosak, mint például a CD-k, de az index általában sokkal kevésbé ingadozó, mint egyetlen részvény.
Alacsony díjak: Az indexalapok kevés díjat számítanak fel ezekért a juttatásokért, és alacsony a költséghányad. Nagyobb alapok esetén évente $3 és $10 közötti összeget fizethet minden befektetett $10 000 után. Valójában egy alap (a fent felsorolt) egyáltalán nem számít fel költséghányadot. Az indexalapoknál a költség az egyik legfontosabb tényező, amely befolyásolja általános hozamát.
Míg egyes alapok, például az S&P 500 vagy a Nasdaq 100 indexalapok lehetővé teszik, hogy több iparágban is birtokoljon vállalatot, mások csak meghatározott iparágakat, országokat vagy akár befektetési stílusokat (például osztalékrészvényeket) birtokolnak.
A legjobb befektetési indexalapok 2022 szeptemberében
Az alábbi lista számos vállalat indexalapjait tartalmazza, amelyek széles körben diverzifikált indexeket követnek nyomon, és tartalmaznak néhányat a legalacsonyabb költségű alapok közül, amelyeket a nyílt piacon vásárolhat és adhat el. Az ilyen típusú indexalapok esetében a teljes hozamot befolyásoló egyik legfontosabb tényező a költség. Három befektetési alapot és hét ETF-et tartalmaz:
Fidelity Zero Market Index
Vanguard S&P 500 ETF
SPDR S&P 500 ETF Trust
iShares Core S&P 500 ETF
Schwab S&P 500 Index Alap
Shelton Nasdaq 100 Direct
Invesco QQQ Trust ETF
Vanguard Russell 2000 ETF
Vanguard Total Stock Market ETF
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
A legjobb S&P 500 index alapok
Az S&P 500 a világ egyik legjobban figyelt tőzsdeindexe, sok alap erre alapozza befektetéseit. Ez az öt kiemelkedik.
Fidelity Zero Large Cap Index (FNILX)
Áttekintés: A Mutual Fund Fidelity Zero Large Cap Index része a befektetési cég azon törekvésének, hogy költséghányados befektetési alapokat keressenek, innen ered a Zero becenév.
Az alap hivatalosan nem követi az S&P 500-at – technikailag a Fidelity US Large Cap Indexet követi –, de a különbség akadémikus.
Az igazi különbség az, hogy a befektetőbarát Fidelitynek nem kell licencdíjat fizetnie az S&P név használatáért, ami csökkenti a befektetők költségeit.
Költségarány: 0%. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett $10.000 után évente $0 kerül.
Kinek jó? : Ideális azoknak a befektetőknek, akik alacsony költségű és széles körben diverzifikált indexalapot keresnek portfóliójuk alapvető befektetéseként.
Ellátási forrás: Az alapokat közvetlenül az alapházaktól vagy a legtöbb online brókeren keresztül lehet megvásárolni.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Áttekintés: Ahogy a neve is sugallja, a Vanguard S&P 500 az S&P 500-at követi, és az egyik legnagyobb alap a piacon százmilliárdos alapokkal.
Az ETF 2010-ben kereskedett, és a Vanguard, az egyik alapipari óriás támogatja.
Költségarány: 0,03%. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett $10.000 után évente $3-ba kerül.
Kinek jó? : Ideális azoknak a befektetőknek, akik alacsony költségű és széles körben diverzifikált indexalapot keresnek portfóliójuk alapvető befektetéseként.
Ellátási forrás: Az alapokat közvetlenül az alapházaktól vagy a legtöbb online brókeren keresztül lehet megvásárolni.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Áttekintés: Az SPDR S&P 500 ETF az ETF-ek nagypapája, amely 1993 óta létezik. Ő segített elindítani a ma oly népszerű ETF-befektetési hullámot.
Több száz milliárd dollárral az alap az egyik legnépszerűbb ETF. Az alapot a State Street Global Advisors szponzorálja, amely egy másik iparági nehézsúlyú, és követi az S&P 500-at.
Költségarány: 0,095%. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett $10.000 után évente $9,50 kerül.
Kinek jó? : Ideális azoknak a befektetőknek, akik alacsony költségű, széles körben diverzifikált indexalapot keresnek portfóliójuk alapvető befektetéseként.
Ellátási forrás: Az alapokat közvetlenül az alapházaktól vagy a legtöbb online brókeren keresztül lehet megvásárolni.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Áttekintés: Az iShares Core S&P 500 ETF a BlackRock, az egyik legnagyobb befektetési alap társaság által szponzorált alap. Az iShares alap az egyik legnagyobb ETF, amely az S&P 500-at követi.
A 2000-ben indult alap egy másik hosszú távú szereplő, amely régóta figyelemmel kíséri az indexet.
Költségarány: 0,03%. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett $10.000 után évente $3-ba kerül.
Kinek jó? : Ideális azoknak a befektetőknek, akik alacsony költségű és széles körben diverzifikált indexalapot keresnek portfóliójuk alapvető befektetéseként.
Ellátási forrás: Az alapokat közvetlenül az alapházaktól vagy a legtöbb online brókeren keresztül lehet megvásárolni.
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPX)
Áttekintés: A Schwab S&P 500 Index Fund több tízmilliárdos eszközeivel a listán szereplő nehézsúlyok kisebbik oldalán található, de ez nem igazán aggasztja a befektetőket.
A befektetési alap 1997 óta bizonyított, és Charles Schwab, az iparág egyik legelismertebb cége szponzorálja.
Charles Schwab arról ismert, hogy a befektetőbarát termékekre összpontosít, amit az alap rendkívül alacsony költséghányada is bizonyít.
Költségarány: 0,02%. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett $10 000 után évente $2-be kerül.
Kinek jó? : Ideális azoknak a befektetőknek, akik alacsony költségű és széles körben diverzifikált indexalapot keresnek portfóliójuk alapvető befektetéseként.
Ellátási forrás: Az alapokat közvetlenül az alapházaktól vagy a legtöbb online brókeren keresztül lehet megvásárolni.
Legjobb Nasdaq Index alapok
A Nasdaq 100 egy másik tőzsdeindex, de a technológiai részvények nagyobb súlya miatt nem olyan diverzifikált, mint az S&P 500, az a két alap, amely az index legnagyobb nem pénzügyi vállalatait követi.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Áttekintés: A Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF a legnagyobb nem pénzügyi vállalatok teljesítményét követi nyomon a Nasdaq 100 Indexben, amely elsősorban technológiai vállalatokból áll.
A befektetési alap 2000-ben kezdte meg a kereskedést, és az elmúlt öt és tíz évben komoly múltra tekint vissza.
Költségarány: 0,5%. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett $10.000 után évente $50-be kerül.
Kinek jó? : Alkalmas azoknak a befektetőknek, akik olyan indexalapokat keresnek, amelyek kitettséget biztosítanak számukra a technológiai szektorban és a növekedési társaságokban.
Ellátási forrás: Az alapokat közvetlenül az alapházaktól vagy a legtöbb online brókeren keresztül lehet megvásárolni.
Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Áttekintés: Az Invesco QQQ Trust ETF egy másik indexalap, amely nyomon követi a Nasdaq 100 legnagyobb nem pénzügyi vállalatainak teljesítményét.
Az ETF-et 1999-ben forgalmazták, és az Invesco alapóriás kezeli. Lipper szerint az alap volt a legjobban teljesítő nagy kapitalizációjú alap a teljes hozam tekintetében a 2021 szeptemberéig tartó 15 év során.
Költségarány: 0,20%. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett $10.000 után évente $20-ba kerül.
Kinek jó? : Ideális azoknak a befektetőknek, akik viszonylag olcsó indexalapokat keresnek, technológiai és növekedési vállalatokra összpontosítva.
Ellátási forrás: Az alapokat közvetlenül az alapházaktól vagy a legtöbb online brókeren keresztül lehet megvásárolni.
További legjobb indexalapok 2022 szeptemberében
Míg az S&P 500 és a Nasdaq a két legnépszerűbb tőzsdeindex, sok más index is a befektetési univerzum különböző részeit képviseli. Ezt a három indexalapot is érdemes figyelembe venni a portfóliója szempontjából.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Áttekintés: A Vanguard Russell 2000 ETF követi a Russell 2000 indexet, amely körülbelül 2000 legkisebb nyilvánosan jegyzett társaságot foglal magában az Egyesült Államokban.
Az ETF-et 2010-ben forgalmazták, és egy Vanguard alap, így a befektetők költségeinek alacsonyan tartására összpontosít.
Költségarány: 0,10%. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett $10.000 után évente $10 kerül.
Kinek jó? : Ez az alap ideális azoknak a befektetőknek, akik olyan alacsony költségű alapot keresnek, amely széleskörű kitettséget biztosít a kis kapitalizációjú vállalatok számára.
Ellátási forrás: Az alapokat közvetlenül az alapházaktól vagy a legtöbb online brókeren keresztül lehet megvásárolni.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Áttekintés: A Vanguard egy olyan alapot is kínál, amely hatékonyan lefedi az összes nyilvánosan forgalmazott részvényt az Egyesült Államokban, a Vanguard Total Stock Market ETF néven. Különböző területek kis-, közép- és nagyvállalataiból áll.
Az alap egy ideje létezik, mióta 2001-ben elkezdte kereskedni. Ha a Vanguard az Ön szponzora, tudja, hogy a költségek alacsonyak lesznek.
Költségarány: 0,03%. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett $10.000 után évente $3-ba kerül.
Kinek jó? : A befektetők olyan alacsony költségű indexalapokat keresnek, amelyek a piaci kapitalizáció alapján jórészt diverzifikáltak.
Ellátási forrás: Az alapokat közvetlenül az alapházaktól vagy a legtöbb online brókeren keresztül lehet megvásárolni.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Áttekintés: Nem sok választási lehetősége van a Dow Jones Industrial Average-et követő ETF-ek esetében, de a State Street Global Advisors ezt az alapot kínálja, amely egy 30 részvényből álló nagy kapitalizációjú indexet követ.
Ez az alap egyértelműen a régebbi ETF-ek közé tartozik, 1998-ban debütált, és több tízmilliárdnyi vagyont kezel.
Költségarány: 0,16%. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett $10.000 után évente $16-ba kerül.
Kinek jó? : Olyan befektetők, akik alacsony költségű befektetéseket keresnek blue-chip vállalatokba vagy a Dow Jones Industrial Average bizonyos elemeibe.
Ellátási forrás: Az alapokat közvetlenül az alapházaktól vagy a legtöbb online brókeren keresztül lehet megvásárolni.
Hogyan fektess be indexalapokba három egyszerű lépésben
Az indexalapokba való befektetés nagyon egyszerű, de tudnod kell, hogy mibe fektetsz be, nem csak véletlenszerű alapokat vásárolni, amelyeket nem ismersz.
1. Kutasson és elemezzen indexalapokat
Az első lépés az, hogy kitalálja, mibe szeretne befektetni. Míg az S&P 500 indexalapok a legnépszerűbb indexalapok, különböző iparágakhoz, országokhoz és akár befektetési stílusokhoz is alkalmasak. Tehát át kell gondolnia, hogy pontosan mibe szeretne befektetni, és miért kínálhat lehetőséget:
Helyszín: Vegye figyelembe a beruházás földrajzi elhelyezkedését. Egy olyan széles index, mint az S&P 500 vagy a Nasdaq 100 amerikai vállalatok tulajdonában van, míg más indexalapok egy szűkebb régióra (Franciaország) vagy egy hasonlóan széles régióra (Ázsia-csendes-óceáni) összpontosíthatnak.
Vállalkozás: Melyik piaci szektorba fektet be az indexalap? Befektet az új gyógyszereket előállító gyógyszergyárakba vagy technológiai cégekbe? Egyes alapok bizonyos iparágakra összpontosítanak, míg másokat elkerülnek.
Piaci lehetőségek: milyen lehetőségeket kínálnak az indexalapok? Az alap azért vásárol gyógyszercégeket, mert ők készítik a következő kasszasiker gyógyszert, vagy mert osztalékot fizetnek? Egyes alapok magas hozamú részvényekbe fektetnek be, míg mások a gyorsan növekvő részvényeket részesítik előnyben.
Alaposan gondolja át, hogy az alap mibe fektet be, hogy tudja, mi a tulajdona. Időnként az indexalapok címkézése félrevezető lehet. De megtekintheti az index állományát, hogy pontos képet kapjon az alap eszközeiről.
2. Döntse el, melyik indexalapot kívánja megvásárolni
Miután megtalálta az Önnek tetsző alapot, megvizsgálhat más tényezőket is, amelyek jó kiegészítővé tehetik portfólióját. Az alapok díjai hatalmas tényezőt jelentenek, és idővel több ezer dollárba is kerülhetnek.
Díjak: Hasonlítsa össze az egyes fontolóra vett alapok díjait. Néha egy hasonló indexen alapuló alap 20-szor annyit számít fel, mint egy másik alap.
Adózás: A befektetési alapok bizonyos jogi okokból általában kevésbé adóhatékonyak, mint az ETF-ek. Az év végén sok befektetési alap fizet adóköteles tőkenyereség-osztást, míg az ETF-ek nem.
Minimális befektetés: Sok befektetési alap rendelkezik egy minimális befektetési összeggel az első vásárláshoz, általában több ezer dollárban. Ezzel szemben sok ETF-en nincsenek ilyen szabályok, és a bróker akár töredékrészvények vásárlását is megengedheti néhány dollárért.
3. Vásárolja meg indexalapját
Miután eldöntötte, hogy melyik alap a megfelelő portfóliójához, itt az ideje a könnyebb résznek – az alap megvásárlásának. Vásárolhat közvetlenül befektetési alapoktól vagy brókeren keresztül. De a befektetési alapok brókeren keresztüli vásárlása általában egyszerűbb. Ha ETF-et vásárol, kapcsolatba kell lépnie a brókerrel.
Indexalapokba való befektetés jó és tiltása
Ha indexalapokat néz, vegye figyelembe a következőket:
Hosszú távú teljesítmény: Fontos nyomon követni egy indexalap hosszú távú teljesítményét (ideális esetben legalább 5-10 éves teljesítmény), hogy megértsük, mi lehet a potenciális jövőbeni hozam. Mindegyik alap nyomon követhet vagy felülmúlhat egy másik indexet, és egyes indexek idővel felülmúlják a többi indexet. A hosszú távú teljesítmény a legjobb mérőszáma a jövőbeli elvárásoknak, de ez nem garancia.
Költségarány: A kiadási arány azt mutatja, hogy mennyit fizet évente az alap teljesítményéért. Egy ugyanazt az indexet követő alap esetében, mint például a BS&P 500, nincs értelme többet fizetni a kelleténél. Más indexalapok jobb hosszú távú teljesítményű indexeket követhetnek nyomon, ami magasabb kiadási arányt indokolhat.
Tranzakciós költségek: Ha befektetési alapot vásárol, egyes brókerek nagyon vonzó árat kínálnak, még magasabbat is, mint maga ugyanaz a befektetési alap. Ha az ETF-ekkel való kereskedést választja, most szinte minden nagyobb online brókerrel kereskedhet jutalékok nélkül. Befektetési alapok vásárlásakor ügyeljen az értékesítési díjakra vagy jutalékokra is, amelyek könnyen elveszíthetik 1% vagy 2% pénzét befektetés előtt. Ezek könnyen elkerülhetők az alapok gondos kiválasztásával, mint például a B. Vanguard és még sokan mások.
Alap kiválasztása: Azonban nem minden bróker kínál minden befektetési alapot. Ezért meg kell néznie, hogy a bróker kínál-e egy adott alapsorozatot. Ezzel szemben az ETF-ek általában minden brókernél beszerezhetők, mivel mindegyikkel egy tőzsdén kereskednek.
Kényelem: A bróker által a platformján kínált befektetési alapok kiválasztása sokkal egyszerűbb, mint egy új brókerszámla megnyitása. Ha azonban az ETF-eket választja a befektetési alapok helyett, akkor ezt a problémát is megkerülheti.
Indexalap kockázatai
Ha piaci alapú befektetésekbe, például részvényekbe vagy kötvényekbe fektet be pénzt, a befektetők mindent elveszíthetnek, ha az értékpapírokat kibocsátó vállalat vagy kormány komoly bajba kerül. Az indexalapokkal azonban kicsit más a helyzet, mivel általában nagyon diverzifikáltak.
Egy indexalap általában legalább tucatnyi értékpapírt birtokol, esetleg több százat, ami azt jelenti, hogy erősen diverzifikált. Például egy részvényindex alapban minden részvényt nullázni kell, és az indexalap, így a befektető is mindent elveszít. Tehát bár elméletileg minden elveszhet, ez nem történik meg a szokásos befektetési alapokkal.
Attól függően azonban, hogy mibe fektetnek be, az indexalapok évekig alulteljesíthetnek és pénzt veszíthetnek. De nagyon kicsi az esélye annak, hogy az indexalapok mindent elveszítenek.
Vannak-e díjak az indexalapoknak?
Az indexalapoknak az indexalap típusától függően különböző típusú díjak lehetnek:
Befektetési alapok: A befektetési alap társaságok által kezdeményezett indexalapok kétféle díjat számíthatnak fel: értékesítési díjat és költséghányadot.
Az eladási díjak csak az alapok vásárlásakor használt jutalékok, amelyek vásárláskor vagy eladáskor, vagy idővel felmerülhetnek. A befektetők gyakran elkerülhetik ezeket a problémákat, ha kapcsolatba lépnek egy olyan befektetőbarát alappal, mint a Vanguard, a Schwab vagy a Fidelity.
A ráfordítási hányados egy folyamatos díj, amelyet az alaptársaságnak fizetnek az alapban lévő vagyona alapján. Ezeket jellemzően napi rendszerességgel terhelik meg a számláról, és zökkenőmentesen vonják le a számláról.
ETF-ek: Az ETF-cégek által indított indexalapok (amelyek közül sok befektetési alapokat is működtet) csak egy díjat számít fel, a költséghányadost. Ugyanúgy működik, mint egy befektetési alap, minden nap, amikor az alap birtokában van, kis százalékos zökkenőmentesen kivehető.
Mi tekinthető jó költséghányadnak?
A befektetési alapok és az ETF-ek átlagos költséghányada az egyik legolcsóbb, és ez a szám attól is függ, hogy kötvényekbe vagy részvényekbe fektetnek-e be. 2021-ben az átlagos részvényindex alap a számítások szerint 0,061 TP3T (eszközökkel súlyozva), vagy $6/$10 000 befektetett. A részvényindex ETF átlagos díja 0,16% (eszköz-súlyozott), vagy $16 minden befektetett $10.000 után.
Az indexalapok általában sokkal olcsóbbak, mint a hagyományos alapok. Hasonlítsa össze a fenti számokat az átlagos részvényalappal, amely 0,47%-t számít fel (eszköz-súlyozás alapján), vagy az átlagos részvény ETF-fel, amely 0,16%-t számít fel. Míg az ETF költséghányadok minden esetben azonosak, a lakossági alapok díjai általában magasabbak. Sok befektetési alap nem indexalap, és magasabb díjat számít fel, hogy fedezze a befektetéskezelő csapataik hozzáadott díjait.
Itt az ideje az indexalapok vásárlásának?
Ha részvényindex-alapot vásárol, vagy bármilyen széles körben diverzifikált részvényalapot, például a Nasdaq 100-at, ez jó alkalom lehet a vásárlásra, ha hajlandó hosszú távon tartani. Ennek az az oka, hogy a piacok idővel emelkednek a gazdaság növekedésével és a vállalati bevételek növekedésével. Az idő a legjobb barátod ebben a tekintetben, mert lehetővé teszi, hogy a pénzedet összekevered, és pénzed pénzzé alakítsd. Egy diverzifikált indexalap (például egy bizonyos iparágra koncentráló) azonban évekig alulteljesíthet.
Ez az egyik oka annak, hogy a türelmes hozzáállás kulcsfontosságú a befektetők számára a rövid távú volatilitás elkerülése érdekében. A szakértők azt javasolják, hogy rendszeresen vegyenek fel forrásokat a piacra, hogy kihasználják a dollár átlagos költségeit és csökkentsék a kockázatot. Az erős befektetési fegyelem idővel segíthet pénzt keresni a piacon. A befektetőknek kerülniük kell a piaci időzítést; H. Ugorjon be és ki a piacról, hogy nyereséget szerezzen és elkerülje a veszteségeket.
A lényeg
Ezek a legjobb indexalapok közé tartoznak, amelyek lehetőséget adnak a befektetőknek, hogy alacsony költséggel részvények széles skáláját birtokolják, miközben élvezik a diverzifikáció és a csökkentett kockázat előnyeit. Tekintettel ezekre az előnyökre, nem meglepő, hogy ezek a legnagyobb alapok közé tartoznak.
Tehát tudjon meg többet:
- American Express Centurion Black Card Review
- X1 hitelkártya – Ellenőrizze az igénylés módját.
- Destiny hitelkártya – Hogyan rendelhet online.
- A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
- Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
- Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
