Hasznos lehet olyan szolgáltatás nyújtása, amely a portfóliódöntéseket irányítja befektetéskor. A Betterment és a Wealthfront két népszerű befektetési tanácsadó szolgáltatás – de melyik a jobb?
Íme, amit tudnod kell a Betterment and Wealthfrontról a befektetés megkezdéséhez.
Betterment vs. Wealthfront: Prémium szolgáltatások
A funkciók tekintetében mind a Betterment, mind a Wealthfront lenyűgöző. De minden szolgáltatásnak van némi különbsége abban, amit kínál.
A Wealthfront teljesen digitális, míg a Betterment teljesen digitális és digitális, valamint humán tanácsadó befektetési lehetőségeket kínál.
A digitális befektetési szolgáltatásokért a Betterment és a Wealthfront évente 0,251 TP3T kezelési díjat számít fel a befektetés összegéből. A Betterment prémium digitális befektetési prémium szolgáltatása és a minősített pénzügyi tervezőkből álló csapat korlátlan telefonos hozzáférése azonban 0,401 TP3T éves kezelési költséget von maga után. Ehhez az opcióhoz legalább $100 000 egyenleg szükséges.
Az alábbiakban bemutatjuk mindkét szolgáltatás legfontosabb jellemzőit.
Vagyonfront
Kockázati paritás: A Wealthfront két lépésben hipotetikus kockázati paritási stratégiát készít ügyfelei számára. Először is olyan portfóliót állít össze, amely egyensúlyban tartja az egyes eszközosztályok kockázati hozzájárulását. Másodszor, alkalmazzon tőkeáttételt a volatilitás célszintre emeléséhez.
Adóveszteség-beszedés: A Wealthfront adóveszteség-beszedési módszere olyan befektetéseket használ, amelyek értékvesztést szenvednek el azáltal, hogy adóveszteséget szenvednek el, amikor ezeket a befektetéseket a vételár alatt értékesítik.
Főiskolai megtakarítási számlák: A Wealthfront 529 főiskolai megtakarítási számlát kínál, és azt tervezi, hogy a jövőben letéti/UGMA számlákat kínál.
Társadalmilag felelős befektetés: A Wealthfront diverzifikált, automatizált és teljesen menedzselt portfóliót kínál, amely a hagyományos portfóliókhoz hasonló, társadalmilag felelős befektetések révén kockázathoz igazított hozamot biztosít.
Portfólióhitel: A Wealthfront segítségével kevesebb mint egy percet vesz igénybe, hogy készpénzt kérjen az alkalmazáson keresztül, és 1 munkanapon belül megkapja. A kamatlábak továbbra is alacsonyak, 5,40% és 6,65% között mozognak, köszönhetően a diverzifikált portfóliójával biztosított hitelkeretnek. Ha szüksége van a pénzre, akár 30% kölcsönt is felvehet a számlájáról.
Brókerszámlák: A Wealthfront kamatozó brókerszámlákat kínál olyan csekkszámla-funkciókkal, mint a betéti kártyák, az ATM-hozzáférés és a számlák fizetésének lehetősége. Azonnali betéteket kínál portfóliójába, FDIC-biztosítással rendelkezik, és nincs díja.
Javulás
Társadalmilag felelős befektetés: A jobbítás segít olyan vállalatokba fektetni, amelyek elkötelezettek a nemek közötti sokszínűség és a kisebbségi szerepvállalás mellett. Fektessen be olyan ETF-ekbe, amelyek ESG-elemeket tartalmaznak, ideértve az etikus munkaerő-gazdálkodást, az alacsonyabb szén-dioxid-kibocsátást és a táblák szélesebb választékát.
Nyugdíjcélú megtakarítás: A Betterment megbecsüli a nyugdíjra megtakarított teljes összeget. A felhasználók külső fiókokat csatlakoztathatnak, elvégezhetik a szükséges módosításokat, és meghatározhatják, hogy mely fiókokat kell prioritásként kezelniük.
BlackRock céljövedelem: Ez egy tiszta kötvénystratégia, amely segít a befektetőknek elkerülni a tőzsdei volatilitást azáltal, hogy a piaci hozam helyett kötvénybevételt használnak.
People Advisor: A Betterment Advanced Investment Programja mélyreható tanácsokat ad a vállalat CFP-szakértőiből álló csapatától. A felhasználók korlátlan számú e-mailt és telefonhívást kapnak a CFP szakértőivel, hogy megvitassák mélyebb pénzügyi igényeiket.
Készpénzszámlák: A Betterment külön számlákat kínál a csekk- és megtakarítási számlákhoz. A jobb csekkszámlák bankkártyákat és jutalmakat kínálnak, míg a készpénztartalék számlák változó kamatozásúak.
Betterment vs. Wealthfront: Hogyan kezdjük el
Mind a Wealthfront, mind a Betterment diverzifikált ETF-portfóliókat kínál különböző eszközosztályokban. Az indulás mindkét platformon meglehetősen egyszerű, kevesebb mint öt percet vesz igénybe.
A Wealthfront feltesz néhány kérdést a kockázattűrő képességével és a befektetési tervének időtartamával kapcsolatban. A szolgáltatás megmutatja a pontos portfóliót, mielőtt finanszírozná a számláját. A Wealthfront azt is lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy bizonyos ETF-eket adjanak hozzá vagy távolítsanak el fiókjukból. Ezenkívül a befektetők különböző témák közül választhatnak, mint például a társadalmilag felelős befektetés és a technológia.
Hasonlóképpen, ha a befektetők nem akarják pénzüket meghatározott vállalatokba fektetni, létrehozhatnak egy korlátozott listát, hogy biztosítsák, hogy ezek a részvények ne kerüljenek a portfóliójukba.
Eközben a Betterment kilenc portfóliót kínál a modern portfólióelmélet alapján. A lehetőségek között szerepel:
Általános beruházás
Goldman Sachs Smart Beta: Ezt a portfóliót úgy tervezték, hogy felülmúlja a pénzügyi piacokat.
Innovatív technológia: Ez a portfólió magas növekedési potenciállal, de magasabb kockázattal rendelkező technológiai vállalatokból áll.
Betterment Core: Ez az ajánlott portfólió alacsony költségű és adóhatékony ETF-eket tartalmaz.
Társadalmilag felelős befektetés
Társadalmi hatás: Ez a portfólió olyan ETF-eket tartalmaz, amelyek támogatják a munkahelyi és a kisebbségi sokszínűséget.
Klímahatás: Íme az ETF-ek, amelyek a szén-dioxid-kibocsátás csökkentésére és a bolygó védelmére összpontosítanak.
Széles körű hatás: Ez a kiegyensúlyozott portfólió magas környezeti, társadalmi és irányítási vagy ESG minősítéssel rendelkező ETF-eket tartalmaz.
Minden készpénzes fizetés vagy minden kötelezettség
BlackRock ETF-ek: Ezek az ETF-ek egy teljes kötvényportfóliót alkotnak, amely a jövedelemtermelésre összpontosít.
Betterment Cash: Ez az egyedülálló készpénzportfólió opció 2,001 TP3T változó kamatozású.
Egyéb befektetési lehetőségek
Rugalmas portfólió: A felhasználók tetszés szerint súlyozhatják ezt a portfóliót, bár standard portfólió eszközosztályokból épül fel.
Az indulás egyszerű – mindössze annyit kell tennie, hogy megadja e-mail címét, és válassza ki a jelszót a fiók létrehozásához. Ezt követően a webhely kérni fogja az Ön hivatalos nevét. Meg kell adnia a telefonszámát is, mivel a Betterment azt használja a kétfaktoros hitelesítéshez.
Betterment vs. Wealthfront: Adóstratégiák
A Betterment a következő szabályozási stratégiákat kínálja:
Jótékonysági adományozási eszköz
Adóhatás előnézete
Adókonzisztens portfólió
Betakarítási adóveszteség
A Wealthfront a következő adózási stratégiákat kínálja:
A Tax-Loss Harvesting naponta ingyenesen alkalmazza az összes adóköteles számlát
Adóveszteség nyereség a TurboTax ügyfelek számára
Betakarítás készletszintű adóveszteségeket
Melyik a jobb: Wealthfront vagy Betterment?
A Betterment ideális azoknak az alacsony egyenlegű felhasználóknak, akik nyugdíjba szeretnének fektetni, szabad kezet szeretnének tartani, vagy automatikus újraegyensúlyozásra van szükségük. Ha célzott eszközöket szeretne, a Betterment az Ön számára készült. Mostantól a Wealthfront jobban testreszabható az adóköteles számlákhoz, és segít a főiskolai hallgatóknak hosszú távon kezelni megtakarítási terveiket.
Tehát tudjon meg többet:
- American Express Centurion Black Card Review
- X1 hitelkártya – Ellenőrizze az igénylés módját.
- Destiny hitelkártya – Hogyan rendelhet online.
- A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
- Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
- Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
