A főiskolai oktatás az Egyesült Államokban drága. A tipikus állambeli hallgató, aki egy négyéves programot végez egy amerikai egyetemen, átlagosan $25,487-et fizet tanévenként, míg az államon kívüli hallgatóknak legalább $27,023-at kell költeniük.
Azok számára, akik magánegyetemi tanulmányokat választanak, az éves számla akár $53 217 is lehet. Nem csoda, hogy 79 millió amerikai vett fel diákhitelt az egyetemen. Sokak számára a főiskolai képzés lehetetlen anyagi támogatás nélkül.
A főiskolai diplomát és az abból finanszírozott diákhitelt régóta a jóléthez vezető biztos útnak tekintették. A szövetségi diákhitelprogram bevezetését követő évtizedekben a magánbankok, majd később maga a kormány is bőségesen hiteleztek, a hallgatók pedig hajlandóak voltak nagy összegű adósságot vállalni, bízva abban, hogy befektetésük megtérül. Ugyanakkor az egyetemek jóval nagyobb mértékben emelik a tandíjat, mint amennyire szükségük van az infláció elleni küzdelemhez. A főiskolák és a bankok meggazdagodtak, és megszületett a diákhitel-adósságválság.
Ma az adósságválság a hírekben szerepel, de még ha figyelembe vesszük az adósságelengedés valamilyen formáját is, fontos megjegyezni, hogy ezekkel a hitelekkel még a széles körű elengedés sem oldja meg a problémát. Amíg nem találjuk meg a módját, hogyan tegyük értékessé a főiskolai oktatást, ami egyszerű hiteltörlesztést jelent, a hitelfelvevőknek óvatosan kell járniuk. Íme néhány dolog, amit figyelembe kell venni a diákhitel igénylésekor.
Diákhitel adósságválság
Az amerikaiak 25 százaléka tartozik átlagosan $37 172-vel, ami $1,75 billió nemzeti diákhitel-tartozásnak felel meg. Összehasonlításképpen, egy amerikai otthon normál előlege $10 000 és $15 000 között van. Az átlagos diákhitel tehát két-három ingatlan előlegét fedezheti. Vagy ha figyelembe vesszük, hogy egy új autó tipikus ára $47,077, valószínűleg kifizetheti autóhitel-tartozásának nagy részét.
Míg azonban a magán- és állami diákhitelek szokásos visszafizetési ideje 10 év, a legtöbb főiskolát végzett hallgatónak körülbelül 20 évbe telik, hogy kifizesse adósságát. Ez azt jelenti, hogy a 40-es éveiben kifizetheti diákhitelét. Egy felmérés kimutatta, hogy a diákhitel-felvevők 12%-a halogatja a gyermekvállalást a hitel visszafizetésével járó anyagi terhek miatt.
A diákhitel nemcsak lelassíthatja az embereket, hanem nagymértékben növelheti is a stressz szintjét. Sokan, akik ilyen típusú adóssággal küzdenek, magasabb szintű stresszt, szorongást és szégyent tapasztalnak. Sok diákhitel törlesztésével küszködő ember alacsony jövedelmű származású, és a fekete közösség tagjai, és a szegénység és a rasszizmus hatásai is súlyos súllyal, növelve a diákadósságot. Minden negyedik embernek öngyilkossági gondolatai vannak pénzügyi stressz miatt.
Teljesen fel kell venni a diákhitelt?
Számos fontos tényezőt érdemes figyelembe venni, mielőtt eldönti, hogy felveszi-e a rendelkezésre álló diákhitel teljes összegét. E tényezők közül néhányat az alábbiakban sorolunk fel.
Az Ön jövőbeli álláslehetőségei
Valószínűleg a végzettsége munkavállaláshoz vezet, vagy további képzést igényel? Gondosan mérlegelnie kell, milyen állásokat kaphat a főiskola után, tudományos képesítése alapján. Bizonyos fokozatok magasabb fizetésű pozíciókat eredményeznek, mint mások, és ez a döntés része kell, hogy legyen.
Milyen választásod van
A diákhitel igénylése előtt célszerű tájékozódni a lehetőségekről. Például, ha csökkentheti főiskolai költségeit azzal, hogy dolgozik és tanul, ösztöndíjat kap, segítséget fogad el családjától vagy helyi tanácsadó, akkor ezt tegye. Még ha még mindig hitelt vesz fel, azok kisebbek lesznek, így könnyebben kezelhetővé válik a törlesztés.
Hogy néznek ki a végső számok
Jelentkezés előtt a legjobb mérlegelni a magán- és szövetségi diákhitel előnyeit és hátrányait. Hasznos lehet egy diákhitel-kalkulátor használata a végső szám meghatározásához.
A legtöbb online kalkulátor, ha ismeri a hitel összegét, kamatlábat és törlesztési időszakát, ki tudja számítani a jövőbeni havi törlesztőrészleteket és a fizetendő teljes kamatot. Kiszámolhatja azt is, hogy mennyit spórolhat további hitelek törlesztésével. Ezzel az információval felvértezve igényelhet egy meghatározott összeget, miután meghatározta, hogy a számoknak van-e értelme.
Mennyire van szüksége
Jelenleg a maximálisan felvehető szövetségi kölcsön összege $57,500 egyetemi hallgatók és $138,500 szakmai vagy posztgraduális hallgatók számára. Ezért előfordulhat, hogy a négyéves diplomára felvett diákhitel teljes összege kevesebb a szükségesnél. Ebben az esetben lehet, hogy nincs más választása, mint kölcsönkérni a rendelkezésre álló forrásokat, és más kölcsönök után nézni a tandíjak fedezésére.
Diákhitel törlesztési tippek
Hasznos lehet, ha van terved a diákhitel törlesztésére, hogy ne vonják le. Az alábbiakban bemutatunk néhány lehetőséget, amelyeket felfedezhet.
Korai visszafizetés
Minél tovább tart az adósság törlesztése, annál több kamatot fog fizetni. Minél több kamatot fizet, annál több pénzt költ el hosszú távon. Tehát előfordulhat, hogy a melléküzletből, váratlan összegből, adó-visszatérítésből vagy ajándékból kapott plusz pénzt előtörlesztésre szeretné fordítani. Amikor csak lehetséges, mindenképpen fizessen többet a havi minimumnál.
Általában a kölcsön teljes kifizetése után kezdheti meg a törlesztést. Ezért ne felejtse el megtenni a lehető leghamarabb, még akkor is, ha még nem végzett, vagy még türelmi időszakban van. Ezenkívül állítson be automatikus törlesztést, hogy kihasználhassa a hitelezője által kínált kedvezményeket.
Adósságkonszolidáció
Ha több hitelezőtől eltérő diákhitelei vannak, fontolja meg az adósságkonszolidációt. Ha konszolidációval refinanszírozza adósságát, akkor azt alacsonyabb kamatozású, kezelhető kölcsönvé konszolidálhatja.
Az új hitelező kifizeti adósságát, és Ön elkezdheti az új hitel törlesztését a személyi hitelezőnek. Ez a hitelező lehet egy pénzintézet vagy akár egy családtag.
Az adósságkonszolidáció nagyszerű lehetőség, ha több változó kamatozású hitele van, és előnyben részesíti az alacsonyabb kamatozású vagy fix kamatozású hitelt, amely fedezi az összes diákhitelét. Ez a stratégia akkor is hasznos, ha a törlesztési időszak a végéhez közeledik. Ez új törlesztési időszakot ad, így több ideje marad adóssága törlesztésére.
Közvetlenül konszolidálhatja hitelét nulla kamattal, vagy kereshet egy másik megfelelő hitelezőt az adósság refinanszírozására.
Közszolgálati hitelek elbocsátása (PSLF)
Azok, akik érdeklődnek egy non-profit szervezet vagy az Egyesült Államok szövetségi, állami, helyi vagy törzsi kormánya iránt, részt vehetnek a Köztisztviselői Hitel-elengedési Programban.
A kölcsönnek azonban közvetlen kölcsönnek kell lennie, vagy ilyen kölcsönbe kell konszolidálnia. Egyenlegét mindaddig elengedjük, amíg előír egy megfelelő törlesztési tervet, és legalább 120 hónapig kifizeti a kölcsönét.
A hitelbefizetések és csődök súlyos következményekkel járnak, amelyek akár évekig is eltarthatnak. Használja ezeket a tippeket annak biztosítására, hogy olyan kezelhető kölcsönt igényeljen, amely megfelel költségvetésének és életmódjának.
