A csőd általában a végső megoldás, mivel kockázatokkal és hátrányokkal jár. A kockázat minimalizálása érdekében vannak olyan törvények, amelyek védik Önt, miközben lehetővé teszik a hitelezők számára, hogy kifizessék az adósság egy részét.
A csődbejelentés nem jelenti azt, hogy minden vagyonodról le kell mondanod. A csőd egy olyan folyamat, amelynek célja, hogy az embereket és a vállalkozásokat talpra állítsa. Mindazonáltal minden eszközt megmérnek és értékelnek, és felhasználhatók a fennálló adósság egy részének törlesztésére.
Amit a hitelezők megengedhetnek maguknak csőd esetén
A 7. fejezet szerinti csődeljárás során a nem mentesített vagyontárgyakat felhasználhatja hitelezőinek kifizetésére. Ezek közé tartoznak:
jármű
nemzet
házak
befektetési ingatlan
megtakarítási számla
bármilyen más értéktárgy, például műalkotás vagy ékszer
Bizonyos összeget megtarthat a szövetségi és állami csődeljárás alóli mentesség miatt.
Mit tarthat meg, ha csődöt jelent?
A törvény célja a vagyon védelme csőd esetén, és csődeljárás alóli mentességnek nevezik; A kivételek azonban folyamatonként és státuszonként változnak.
Az alábbiakban felsoroljuk a gyakori szövetségi csődmentességeket. A közösen benyújtó házaspárok megduplázhatják a kedvezményt, a 2022. április 1. után benyújtott ügyekre vonatkozó összes összeg feltüntetésre kerül. 2025. március 31-től ezeket az adatokat ismét kiigazítják.
Ingatlanadó-mentesség
Az elsődleges lakóhelye mentesülhet a csődeljárás alól, ha az elsődleges lakóhelye nettó vagyona a mentességi határ alatt van. Szövetségi mentesség alapján akár $27,900 értékű vagyontárgyat is védhet otthonában.
Az otthoni adókedvezmények az elsődleges lakóhelyére vonatkozhatnak, és a következőképpen minősülhetnek:
Ház vagy egyéb lakás
Lakásként használt személyes tulajdon
Járműmentesség
Mivel a járműved vagyontárgy, a hitelezők követelhetik, ha csődöt jelentesz. A járműve azonban mentesülhet a csődeljárás alól attól függően, hogy milyen típusú csődeljárást indít, hogy Ön birtokolja, lízingel vagy finanszírozza a járművet, és milyen értéket képvisel. A szövetségi csődmentességi törvény értelmében bizonyos gépjárművagyonokat akár $4,450 értékben is elengedhet.
Ha a nettó vagyona meghaladja a limitet, több dolog is történhet:
A vagyonkezelő eladhatja a járművét, kifizetheti Önnek a megbocsátott összeget, a fennmaradó összeget pedig a hitelezők kifizetésére fordíthatja.
A hitelezők visszavehetik az autót, ha nem teljesíted a törlesztőrészleteket
Visszaadhatja járművét, ami mentesíti Önt a csőd utáni gépjárműhitel-kötelezettség alól.
Személyes tárgyakra és háztartási cikkekre vonatkozó kivételek
Az ingatlanokon és a járműveiden kívül az ingóságok is jogosultak lehetnek csődmentességre. Íme néhány gyakran igényelt szövetségi személyes tulajdon alóli mentesség:
$1,870 ékszerben
Kéziszerszámok $2,800
$14 875 összesen ($700 darabonként) háztartási cikkekre és bútorokra, háztartási gépekre, ruházatra, állatokra, könyvekre, növényekre vagy hangszerekre
Életbiztosítási szerződések felhalmozott kamatai, osztalékai vagy hitelértéke $13 400
Szakember által felírt segédeszközök
Fizetés, juttatások és mentességek nyugdíjszámlákhoz
Van néhány kivétel a juttatásként, támogatásként vagy nyugdíjtervként kapott pénzeszközök védelme alól, beleértve:
Tartásdíj, támogatás vagy tartásdíj, amelyet a tartásdíja ésszerűen megkövetel
Az életbiztosítási juttatások, amelyekre szüksége van
Minden társadalombiztosítási ellátás, munkanélküli ellátás, veteránok ellátása, ellátás, valamint rokkantsági vagy betegségi ellátás
A legtöbb esetben a nyugdíjszámláján lévő teljes jövedelmet $1,512,350 összegben tarthatja.
Kártérítési kivétel
A személyi sérüléssel járó kártérítés alóli kivételek a következők:
$27 900 személyi sérülésért járó kártérítésért, a fájdalom és szenvedés, valamint a vagyoni kár kivételével.
A jövőbeni jövedelemkiesés miatti kártérítés, amely a fenntartásához szükséges
Fizessen egy olyan személy jogtalan haláláért, akinek a segítségére támaszkodik
Bűncselekmények áldozatainak kártérítése
Helyettesítő karakter kivétel
A helyettesítő karakteres kivételek bármilyen típusú tulajdonsághoz használhatók. Az adómentesség $1,475 plusz $13,950 az ingatlan adómentes, fel nem használt részére.
Szövetségi és állami mentességek
Néhány államnak saját mentességei vannak, amelyek eltérnek a szövetségi mentességtől. Egyes államokban választhatja az állami vagy szövetségi csődmentességet:
- Alaszka
- Arkansas
- Connecticut
- Columbiai Kerület
- Hawaii
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Hampshire
- New Jersey
- Új-Mexikó
- New York
- Oregon
- Pennsylvania
- Rhode Island
- Texas
- Vermont
- Washington
- Wisconsin
Ha az államodnak nincsenek saját törvényei, akkor a szövetségi szabályozások vonatkoznak rád.
A különbség a 7. és a 13. fejezet szerinti csőd között
A leggyakoribb csődeljárási lehetőségek a 7. fejezet szerinti csőd és a 13. fejezet szerinti csőd, mindegyiknek megvannak az előnyei és hátrányai, és a csőd típusa befolyásolhatja a visszatartott vagy elvett vagyontárgyakat.
A 7. fejezet szerinti csődeljárás lehetővé teszi, hogy jogilag kifizesse vagy leállítsa a csődeljárás benyújtásakor fennálló tartozás nagy részének kifizetését. Csak bizonyos adósságokat engednek el, és a jogosultsághoz jövedelemvizsgálaton kell átmenni.
Így elveszíthetsz néhány nem mentesített ingatlant – különösen bármit, ami nem az elsődleges lakóhelyed. Ha a csődeljárás megindítása előtt ingatlant ruháztak át, az átruházás visszafordítható. Az adósságodat teljesen elengedik, és a 7. fejezet a legegyszerűbb megoldás, ha nem engedheted meg magadnak a fizetési tervet.
A 13. fejezet szerinti csődeljárás lehetővé teszi, hogy fizetési tervet kössön adósságai három-öt éven belüli kifizetésére. 2021-ben a programot hét évre meghosszabbították, miután Biden elnök elfogadta a csődsegély meghosszabbításáról szóló törvényt. A 13. fejezet szerinti eljárás védi az Ön vagyonát és megakadályozza a bérek visszatartását. A 7. fejezettel ellentétben az adósságodat nem bocsátják meg. Ehelyett a fennálló adósságát havi fizetési terv alapján fizeti ki, amelyet a rendelkezésre álló jövedelme határoz meg.
Amit tudnia kell a csődeljárás megindítása előtt
A csődeljárás következtében a hitelminősítése 10 évig romlik a 7. fejezet szerinti csőd esetén, és 7 évig a 13. fejezet szerinti csőd esetén.
Bár a törvény nem írja elő, hogy csődeljárás esetén ügyvédet fogadjon, mégis az Ön érdekében állhat, ha mégis megteszi. Ingyenes jogi tanácsadást is kaphatsz.
Tehát tudjon meg többet:
- American Express Centurion Black Card Review
- X1 hitelkártya – Ellenőrizze az igénylés módját.
- Destiny hitelkártya – Hogyan rendelhet online.
- A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
- Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
- Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
