Mi az a peer-to-peer hitelezés?
A P2P hitelezés azzal az ötlettel kezdődött, hogy közvetlenül összekapcsolják a hitelfelvevőket és a befektetőket. A 2008-as pénzügyi recesszió után, amikor sok hagyományos bank szigorított a hitelképességi követelményeken, népszerűvé váltak az adósok körében, különösen a rossz hitelminősítésűek körében. A peer-to-peer jobb módszert kínál a pénzgyűjtésre.
Napjainkban a „lakossági” peer-to-peer hitelezés eredeti formája – ahol az egyes fogyasztók a hitel egy részét befektetik – intézményi hitelezéssé alakult át, amelyet olyan intézmények támogatnak, mint a hedge fundok vagy a biztosítótársaságok. A LendingClub 2020-ban befejezte lakossági befektetői programját, és most intézményi hitelezést támogat. A Prosper továbbra is lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy részleges kölcsönökbe fektessenek be.
Hogyan működik a peer-to-peer hitelezés?
A peer-to-peer kölcsön megszerzéséhez a hitelfelvevő ugyanúgy jár el, mint egy online kölcsön esetében.
A peer-to-peer lakossági és intézményi hitelező cégek előminősítéssel ellenőrzik a jogosultságot, amely magában foglalja a hitelminősítést nem befolyásoló enyhe hitellevonásokat.
Az előminősítés során kiválaszthatja a hitel összegét és célját, megadva nevét, születési dátumát és címét. Ezután megtekintheti a THM-eket és a hitelfeltételeket, amelyekre jogosult lehet.
Ha úgy dönt, hogy jelentkezik, más hitelezőkhöz hasonlóan a peer-to-peer hitelezők más tényezőket is ellenőriznek, például a hitelminősítését és a hiteltörténetét, amelyek magukban foglalják a szigorú hitelvizsgálatokat.
A peer-to-peer hitelezés jellemzői
A peer-to-peer kölcsönök olyan online kölcsönök, amelyek a következő jellemzőkkel rendelkeznek:
Eljárási díj: Ez egy előzetes díj, amelyet a P2P hitelező számít fel a kölcsön feldolgozásának költségeinek fedezésére. A díj általában a kölcsön összegének 11 TP3 és 81 TP3 tin között van.
Online élmény: A P2P hitelezők lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy mindent a hitelező weboldalán kezeljenek, a hiteligényléstől és a dokumentumok feltöltésétől kezdve a hitelszerződések aláírásáig és a havi törlesztőrészletekig.
Mivel a P2P hitelkérelmeket több befektető is elbírálhatja, a finanszírozás hosszabb időt vehet igénybe, mint egy banktól vagy más online hitelezőtől felvett személyi kölcsön – egyes esetekben akár egy hétig is.
Peer-to-peer hitelezés kisvállalkozásoknak
A Funding Circle és a StreetShares olyan peer-to-peer hitelezők, amelyek csak kisvállalkozói hiteleket kínálnak. A FundingCircle azoknak a vállalatoknak szól, amelyeknek tőkére van szükségük a növekedéshez, míg a StreetShares inkább az új, működő tőkét kereső vállalatoknak felel meg.
Rossz hitelminősítéssel is igényelhetsz peer-to-peer kölcsönt?
A rossz hitelképességű adósok (629-es vagy annál alacsonyabb FICO-pontszámmal rendelkező adósok) választhatják a P2P-kölcsönzést, de magasabb kamatlábakat kaphatnak. Például egy 4 éves, 15 000 forintos, 28,71 forintos THM-mel és 15 000 forintos havi törlesztőrészlettel rendelkező hitel összesen 10 392 forintos kamatköltséget eredményezne. Személyi kölcsön kalkulátorral kiszámíthatja az átlagos befizetéseket és törlesztőrészleteket.
Míg az olyan hitelezők, mint a LendingClub, a Prosper és az Upstart, minimális hitelminősítési besorolása a rossz vagy a tisztességes hitelminősítési tartományban van, alacsonyabb kamatokra jogosult lehet hitelszövetkezeten vagy biztosított vagy közösen aláírt kölcsönön keresztül.
Hogyan lehet jogosulttá válni a Peer-to-Peer kölcsönzésre?
A P2P kölcsönök előzetes minősítését elvégeztetheti, hogy megtekinthesse a becsült kamatlábakat és feltételeket, mielőtt hivatalosan is igényelné. Az előminősítési folyamat általában egy enyhe hitelvizsgálatot foglal magában, amely nem befolyásolja a hitelminősítését. Előzetes minősítést végezhet a NerdWallet-en, és összehasonlíthatja a hitelfelvételi költségeket és funkciókat több hitelezőtől.
Tudj meg többet:
-
-
-
-
A Delta Skymiles® Reserve American Express kártya áttekintése – További információ.
-
Az AmEx az új folyószámlával és az újratervezett alkalmazással az ügyfélélményre összpontosít
-
Discover it® Rewards kártya jutalmak nézze meg, hogyan működik
