A Citizens Bank a 15. legnagyobb bankintézet az Egyesült Államokban a Federal Reserve szerint. Az 1828-ban alapított bank az ország egyik legrégebbi bankja. A Citizens Bank elsősorban a keleti parton működik, de a közép-nyugaton is van irodája. A bank bankszámlák és szolgáltatások teljes skáláját kínálja, és az egyik legnagyobb diákhitel-intézet az Egyesült Államokban.
Egyes Citizens Bank termékadatok, árak és díjak helyenként változhatnak. Ehhez a felülvizsgálathoz a bank Rhode Island állambeli Providence-i székhelyét használtuk.
Ez az áttekintés a Citizens Bank személyes banki szolgáltatásaira összpontosít. Számlaadatok és éves százalékos hozam (APY) 2022. június 29-én.
Fiók alapjai
Tegyen vizsgát
A Citizens Bank négy folyószámlát kínál a különböző ügyfelek igényeinek kielégítésére.
Letéti csekk
A One Deposit Checking egy alapvető csekkszámla csekkjoggal és ingyenes betéti kártyával. A számla havi karbantartási díja $9,99, amelyet a számlázási időszakban (bármilyen összegű) befizetéssel elengedünk. A betéti csekknél nincs minimális egyenleg követelmény.
Citizen Discovery Review
Ez a kamatozó folyószámla jelenleg 0,021 TP3T THM-et fizet az összes számlaegyenleg után. Ez a számla a Citizens Bankon keresztül érhető el az összekapcsolt befektetési számlával rendelkező ügyfelek számára. Olyan kapcsolatokat is biztosít, mint például a B. Nincs díj a hálózaton kívüli ATM használatáért (bár az ATM tulajdonosa továbbra is díjat számíthat fel), nem kell díjat fizetni a személyes csekkért, a fizetés leállításáért, a pénzutalványokért, az elektronikus átutalásokért stb.
A Citizens Quest Checking havi díja $25, amely elengedésre kerül, ha számlázási ciklusonként összesen $5000 letétet, vagy egy összekapcsolt Citizens Bank számlán keresztül $25 000 havi letétet és befektetési egyenleget együttesen fizetnek be.
Állampolgári vagyonellenőrzés
A Citizens Wealth Checking egy prémium csekkszámla azoknak az egyéneknek, akik exkluzív banki előnyöket és pénzügyi szakemberekből álló csapathoz szeretnének jutni. A számla havi karbantartási díja nincs, de a számlatulajdonosoknak $200 000 havi betéttel és befektetési egyenleggel kell rendelkezniük ahhoz, hogy jogosultak legyenek a vagyonvizsgálatra. A Quest Checkinggel azonos előnyök mellett a Citizens Wealth Checking fő előnye a pénzügyi tervezési szolgáltatásokhoz való hozzáférés, valamint a betétszámlák és hiteltermékek kedvezményes kamatai. A Citizens Wealth Checking jelenleg 0,02% APY-t keres az összes egyenleg után.
Diákvezérlés
A diákcsekk szolgáltatást 25 év alatti ügyfelek vehetik igénybe. Ennek a folyószámlának nincs havi számlafenntartási díja. A hálózaton kívüli ATM-et Citizens Bank díjak nélkül is használhatja (bár az ATM tulajdonosa továbbra is díjat számíthat fel). A hallgatói folyószámla másik előnye, hogy soha nincs folyószámlahitel-díj és folyószámlahitel-védelmi terv díja sem.
Megtakarítás
A folyószámlákhoz hasonlóan a Citizens Bank is számos megtakarítási számlát kínál.
Polgári megtakarítás
A Citizens Wealth Savings Account a Citizens Wealth Checking Account-hoz kapcsolódik, és nincs havi díja. Akárcsak a számlák ellenőrzésekor, minden számlaegyenleg után 0,02% APY-t keres. Egy másik előny, amelyet a Citizens Wealth ügyfeleként élvezhet, az ATM-tulajdonosok által felszámított, hálózaton kívüli ATM-díjak $10-ig terjedő visszatérítése.
Valuta piac
A Citizens Bank három pénzpiaci számlát kínál.
Személyes pénzpiac
A személyes pénzpiaci számlákon lévő összes egyenleg éves kamata 0,01%. A számla havi karbantartási díja $10, amelyet elengedünk, ha minimum $2500 napi egyenleget tart fenn. A fiókhoz bankkártya és csekk írási hozzáférés tartozik.
Betéti megtakarítás
Ez a Citizens Bank alapvető megtakarítási számlája. Az egy befizetéshez csak egy befizetés szükséges (bármilyen összeg) számlázási ciklusonként, hogy elkerülje az $4.99 havi karbantartási díjat. A 25 év alatti és 65 év feletti számlatulajdonosoknak nincs havi díja.
Sajnos a számla mindössze 0,011 TP3T éves kamata megegyezik a legtöbb helyi és regionális bankéval, de jóval elmarad a legjobb online megtakarítási számláktól.
A polgárok fedezzék fel a megtakarításokat
Ez a megtakarítási számla ingyenes, mivel a Citizens Quest folyószámlához kapcsolódik. A számla éves kamata 0,02%, így nem fog sokat keresni azzal, ha a Citizens Bankba helyezi a pénzét.
A polgárok felfedezik a pénzpiacokat
Ez egy másik kamatozó számla, amelyet párosíthat Citizens Quest folyószámlájával. Nincs havi karbantartási díj, és ugyanazokat az előnyöket élvezi, mint a Citizens Quest ügyfelei. A számla kamata valamivel magasabb, mint a Citizens egyéb betétszámláinak kamata, 0,031 TP3T THM minden egyenlegen. Azok az ügyfelek, akik új Citizens Quest Money Market számlát nyitnak, és azt $25 000 új forrással finanszírozzák egy kapcsolódó külső számláról, 0,05% APY kedvezményben részesülnek $25 000 vagy annál nagyobb egyenleg esetén.
Polgári gazdagság pénzpiaca
Ez a pénzpiaci számla csak a Citizens Wealth ügyfelei számára érhető el, és ugyanazokat az előnyöket kínálja, mint más vagyonszámlák. A Citizens Wealth pénzpiaci számlákon lévő összes egyenleg éves kamata 0,04%. Lehetőség 0,05% APY alapkamatra $25 000 vagy annál nagyobb egyenleg esetén, ha számláját olyan új pénzeszközökkel finanszírozza, amelyek még nem szerepelnek a Citizens Bank számláján.
CD
A Citizens Bank standard letéti jegyekkel (CD) rendelkezik három futamidővel: 10 hónap, 14 hónap és 25 hónap. A bank személyes betéti számla díjaira és szolgáltatásaira vonatkozó irányelvek szerint más CD-feltételek is elérhetők, de nem világos, hogy ehhez személyes jelentkezés szükséges a helyi fiókban. Egyik feltétele sem kínál versenyképes CD-árakat az online bankokhoz képest.
A csak online elérhető 14 hónapos CD ugyanazt a 0,03% APY-t fizeti minden egyenlegért és minden ügyfélért. A Citizens Quest és a Citizens Wealth ügyfelei kapcsolati kamatlábat keresnek CD-ken, jelenleg 0,03% APY (ugyanaz, mint a normál díjszabás) a 10 hónapos CD-k és 0,05% a 25 hónapos CD-k esetében.
A CD megnyitásához szükséges minimális befizetés $1000.
A bank két másik típusú CD-t is kínál – Fragile CD-ket és IRA CD-ket. A törékeny CD-k futamideje 3-60 hónap, minimum $10 000 letéttel. Ez a fajta CD lehetővé teszi, hogy egy menetben, büntetés nélkül vegyen fel pénzt, mindaddig, amíg eléri a szükséges minimális egyenleget. Az IRA CD-khez minimum $250 letét szükséges, és az IRS adószabályai és szankciói vonatkoznak rájuk. Több futamidővel rendelkeznek, 1 hónaptól 120 hónapig.
Egyéb fiókok és szolgáltatások
A Citizens Bank a személyes betétszámlákon kívül a következő pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínálja:
- Hitelkártyák
- IRA-k
- Jelzáloghitelek
- Lakástőke-hitelkeretek (HELOC)
- Jelzálog-refinanszírozás
- Autókölcsönök
- Diákhitel refinanszírozás
- Magándiákhitel
- Befektetési és vagyonkezelési szolgáltatások.
Kiemelkedő jellemzők
A Citizens Checkup egy ingyenes szolgáltatás, amelyet a Citizens Bank minden ügyfelének kínálnak. Ez az ingyenes eszköz összeköti Önt a Citizens bankárokkal és tanácsadókkal, akik felmérhetik igényeit, és segítenek egy hosszú távú pénzügyi terv kidolgozásában, beleértve a nyugdíjtervezést is. Az állampolgársági orvosi előjegyzés személyesen a helyi kirendeltségen vagy telefonon történik.
Hozzáférés bármikor, bárhonnan
A Citizens Bank számláját online vagy a bank mobilalkalmazásán keresztül kezelheti, amely iOS-re (4,6 csillag az 5-ből) vagy Androidra (4,2 csillag az 5-ből) érhető el. Az alkalmazáson keresztül a Citizens Bank ügyfelei:
- Bankszámlák kezelése
- Letéti csekk
- Terhelés
- Fizessen számlákat
A jelenlegi ügyfelek az 1-800-922-9999 telefonszámon érhetik el a telefonos támogatást, hétfőtől péntekig 7:00 és 22:00 között (EST), szombaton és vasárnap 9:00 és 18:00 között (ET). Új számla nyitásához hívja az 1-800-360-2472 telefonszámot ugyanabban a munkaidőben. A bank honlapján élő chaten is kaphat támogatást.
Előny
- Az egyszerű megtakarítások és folyószámlák havi díjai könnyen elengedhetők
- Nincs folyószámlahitel díj az $5 alatti tételekre
- Ingyenes pénzügyi tervezési szolgáltatások állampolgári ellenőrzéssel
Hátrány
- A kamatozó betétszámlák alacsony kamatai
- Csak 12 államban van irodája
- Egyes fiókok $3 díjat számítanak fel a hálózaton kívüli ATM használatáért
Ez a Citizens Bank viteldíja
A Citizens Bank szilárd választás személyes banki ügyintézéshez azok számára, akik Rhode Islandben, Massachusettsben vagy a 12 bankfiókkal rendelkező állam bármelyikében élnek. 25 év alatti vagy 65 év feletti hallgatók számára is remek választás, mivel nincs havidíja. Ez a regionális bank több számlát kínál, bár sok prémium banki szolgáltatásokhoz kapcsolódik, és nagyobb egyenleget igényel.
A Citizens Bank kamatai nem versenyképesek. Ha olyan helyet keres, ahol tárolhatja pénzét a megtakarítások maximalizálása érdekében, jobb, ha meglátogatja az egyik legjobb online bankot.
