Tudod, hogy befektetési alapokat szeretnél vásárolni a nyugdíjad vagy valamilyen más nagy célod megtervezéséhez. Azonban nehéz lehet eldönteni, hogy melyik online platform a legjobb a befektetési alapokhoz.
Először is: a személyes pénzügyi szakértők azt javasolják, hogy közvetlenül befektetési alapkezelő társaságoktól vásároljunk alapokat, ne pedig brókerszámlán keresztül. Miért? Pénzt takarítasz meg. Kivételt képez természetesen az, hogy a brókerszámlát egy befektetési alapkezelő társaság vezeti. Például: vásároljon Fidelity Fundot a Fidelity Investmentstől, vásároljon Vanguard Fundot a Vanguard Grouptól stb.
Ezután érdemes megvizsgálni a bróker által kínált eszközöket – milyen befektetési alapok vannak a platformjukon, milyen díjakat számít fel a bróker, beleértve a korai visszaváltási díjakat, és egyéb tényezőket. Költségek tekintetében magasabb költséghányadra számítsunk az aktívan kezelt számlák esetében – amelyeket egy vagy több olyan ember kezel, akik úgy döntenek, hogy befektetnek és megpróbálják felülmúlni egy adott piac teljesítményét –, mint az erre tervezett passzív indexalapok esetében. Ezen tényezők figyelembevétele segíthet eldönteni, hogy melyik bróker a legjobb választás a befektetési alapokba való befektetéshez.
Íme a legjobb online befektetési alap brókerek:
- Hűségprogram befektetés
- Carl Schwab
- Elektronikus kereskedelemfinanszírozás
- Befektetői szövetségesek
- Avantgárd csoportok
- TD Ameritrade
- Interaktív brókerek
- Merrill Edge
Áttekintés: A legjobb online befektetési alap brókerek 2022 júniusában
Hűségprogram befektetés
A Fidelity Investments négy ingyenes alapot indított 2018-ban, ezzel az első pénzügyi vállalat lett, amely ingyenes arányú befektetési alapot kínált egy folyamatban lévő árháború közepette. Ezek az alapok a következők: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund és Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Minden Fidelity alap mentes a tranzakciós díjaktól, amennyiben legalább 60 napig megtartja az alapokat.
A bostoni székhelyű fix kamatozású óriás régóta jól ismert név a befektetési alapok világában, és több mint 3400 kereskedési díjmentes befektetési alapot is kínál. A régóta működő brókercéggel számos kutatási és szűrőeszközhöz, valamint névadó befektetési alapokhoz, például a legendás Magellan Fundhoz férhetsz hozzá. Az összes pénzügyi számládat átviheted egy úgynevezett teljes nézet funkcióba, hogy egy helyen lásd az összes pénzügyedet, hasonlóan a Minthez hasonló költségvetés-készítő alkalmazásokhoz.
- Minimális számlanyitási összeg: $0
- Normál árképzés: Ingyenes Fidelity alapok és más alapok esetén, nincsenek tranzakciós díjak, $49.95 vétel, $0 eladás, nincsenek tranzakciós díjak Fidelity alapok esetén
- Befektetési alapok kiemelései: Négy ingyenes indexalapot és több mint 3400 ingyenes befektetési alapot kínál.
Carl Schwab
Charles Schwabnak tulajdonítják az 1970-es évekbeli alacsony költségű befektetések úttörőjét, és a cég árai ma is versenyképesek. A Charles Schwabnál befektetési alapok széles választékát találja értékesítési jutalékok nélkül – több mint 4200 befektetési alap tehermentes és tranzakciós díjak nélkül.
Ha azonban nem használja fel az alapokat, a díjak meredekek: a brókerek akár $74.95-öt is felszámíthatnak. Sok versenytársához hasonlóan a Charles Schwab sem követel meg minimális számlanyitást vagy indulási díjat. A Schwab kiváló ügyfélszolgálata, robusztus brókerplatformja és kiterjedt kutatása miatt jó választás.
- Minimális számlanyitási összeg: $0
- Normál árképzés: $0 tranzakciós díjak nélküli alapokhoz; egyébként akár $74.95 más alapok vásárlásakor
- Befektetési alap kiemelések: Több mint 4200 ingyenes befektetési alap tranzakciós díjak nélkül
Elektronikus kereskedelemfinanszírozás
Az E-Trade több mint 4400 befektetési alapot kínál bankkártyák és tranzakciós díjak nélkül. A lista több mint 120 Vanguard alapot tartalmaz a terület egyik alacsony költségű vezetőjétől. Ha kilépsz ezekből az ingyenes kereskedési alapokból, az E-Trade $19.99 jutalékot számít fel, ami a versenytársaihoz képest közepes.
Az E-Trade-nél kutatásokhoz és eszközökhöz is hozzáférhet, amelyek segítenek a befektetési döntések meghozatalában. Az E-Trade szűrői segítenek gyorsan megtalálni, amit keres, a költségek aránya, a teljesítmény, a hozam és számos más kategória szerinti kereséssel. Kattintson egy alap linkjére, és részletes információkat kap róla, beleértve a legnagyobb portfólióit, költségeit és éves teljesítményét.
- Minimális számlanyitási összeg: $0
- Normál árképzés: $0 tranzakciós díj nélküli jóváírásokért, és $19.99 terhelési/tranzakciós díj nélküli jóváírásokért
- Befektetési alap kiemelések: Több mint 4400 ingyenes befektetési alap tranzakciós díjak nélkül.
Befektetői szövetségesek
Az Ally Invest több mint 12 000 befektetési alaphoz biztosít hozzáférést. Bár a standard befektetési alap jutalékai sokkal olcsóbbak, mint néhány versenytársáé, a bróker nem kínál tranzakciós díjak nélküli alapokat. Ehelyett a nem feltöltött befektetési alapok vételi és eladási díja $9.95, míg az eladási feltöltött alapok akár $0-ért is megvásárolhatók és eladhatók.
Mivel az Ally olyan pénzintézet, amelynek nincsenek fiókjai, nagy hangsúlyt fektet a digitális élményre. Az Ally Invest testvérmárkája, az Ally Bank számos díjat nyert, köztük a Bankrate 2021-es legjobb online bankja díját. A vállalat az ügyfélszolgálat terén is szilárd hírnévnek örvend.
- Minimális számlanyitási összeg: $0
- Normál árképzés: $9.95 terhelés nélküli alapokkal
- Befektetési alapok kiemelt jellemzői: A befektetési alapok jutalékai olcsóbbak, mint sok versenytársáé.
Élcsapat
Az 1975-ben alapított Vanguard Group régóta ismert alacsony költségű indexalapjairól. A legendás alapító, a néhai John C. Bogle nevéhez fűződik az első lakossági indexalap elindítása. Az alap ma Vanguard 500 Index Fund néven ismert.
Vanguard ügyfélként nem kell tranzakciós díjat fizetnie a Vanguard 160 befektetési alapjának esetében. A cég több mint 3000 tranzakciós díjmentes befektetési alapot is kínál nem Vanguard alapok számára. A platformon elérhető egyéb alapokért kereskedésenként $8 és $20 közötti összeget fizetsz, bár az $1 milliónál több Vanguard alapot tartalmazó számlák esetében az első 25 kereskedés ingyenes.
Bár a Vanguard leginkább indexbefektetéseiről ismert, aktívan kezelt alapokat is kínál.
- Brókerszámla megnyitásához szükséges minimális összeg: $0
- Normál árképzés: Ingyenes családi alapok és egyéb alapok esetén, nincsenek tranzakciós díjak; $0-20 mások számára, az élvonalbeli eszközöktől függően
- A nyilvános alapok főbb jellemzői: híresek az alacsony árú indexalapokról
TD Ameritrade
A TD Ameritrade több mint 3700 befektetési alappal rendelkezik tranzakciós díjak nélkül, így a befektetők számos ingyenes lehetőséget kapnak. A bróker szűrőeszköze segít átszűrni ezeket a bőséges alapokat, bár nem annyira hasznos a búza és az ocsú szétválasztásában. Azonban minden alap oldala átfogó áttekintést nyújt az értékpapírról, beleértve a több időszakra vonatkozó teljesítményadatokat, a legnagyobb befektetéseket és az alap egyéb fontos információit.
A TD Ameritrade elsőrangú listázási képernyője mégis segít az alacsony költségű, díjmentes befektetési alapokra összpontosítani a Morningstar adatainak felhasználásával (negyedévente frissítve). Ha különféle más típusú befektetéseket keres, a TD Ameritrade ezt is kínálja. A szokásos részvények, kötvények és alapok mellett a bróker határidős ügyleteket és devizapiacokat is kínál, hogy átfogó árajánlatokat adjon.
- Brókerszámla megnyitásához szükséges minimális összeg: $0
- Normál árképzés: $0 nem tranzakciós díjjal járó egyenlegek és egyenlegek esetén; egyébként $49.95 - $74.95 terhelés nélküli alapok esetén
- Befektetési alap kiemelések: Több mint 3700 ingyenes befektetési alap tranzakciós díjak nélkül.
Interaktív brókerek
Könnyű elfelejteni, hogy az Interactive Brokers, amely jellemzően a haladóbb kereskedőket és szakembereket célozza meg, valami népszerűbbet is kínál a hétköznapi befektetők körében – több mint 17 000 alapot kereskedési díjak nélkül! Ez az összesen több mint 45 000 alap egyike, míg más díjas alapok kereskedésenként akár $14,95-öt is felszámítanak, a nemzetközi díjas alapok pedig 4,95 eurót vagy azzal egyenértékű összeget.
A brókercég 2020-ban kibővítette befektetési alap platformját, és most a legnagyobb egységes platformot kínálja a befektetőknek a befektetési alapok egyszerű megtalálásához. Ezenkívül számos eszközosztály (részvények, kötvények stb.) kereskedhető 33 országban, így az Interactive Brokers valóban mindenütt jelenlévő brókercég.
- Brókerszámla megnyitásához szükséges minimális összeg: $0
- Normál árképzés: $0 tranzakciós díjak nélküli alapokhoz; egyébként a vásárlási érték 3%-je, legfeljebb $14,95-ig
- Befektetési alapok kiemelt jellemzői: Több mint 17 000 kereskedési díjmentes befektetési alap.
Merrill Edge
A Merrill Edge több mint 800 kereskedési díjmentes alapot kínál, amelyek között a Merrill szűrőivel kereshet, vagy az Alapok kiválasztása opcióval tucatnyi, vállalata méretéhez és stílusához illeszkedő lehetőség közül építheti fel portfólióját. Minden Merrill Lynch alap oldal könnyen áttekinthető áttekintést nyújt a legfontosabb statisztikákról, beleértve a Morningstar-besorolásokat, a legnagyobb befektetéseket és az évesített teljesítményt.
A Merrill Lynch automatizált befektetési tervének használatával befektetési alapba történő befektetéseit úgy alakíthatja, mintha a 401(k) nyugdíj-előtakarékossági számlájáról levonná. Válaszd ki az összeget és az ütemezést, magabiztosan vásárolhatsz, és bármikor módosíthatod a csomagodat.
- Brókerszámla megnyitásához szükséges minimális összeg: $0
- Normál árképzés: $0, nincs tranzakciós díj vagy terhelési egyenleg; $19.95 tranzakciós díj
- A közpénzek kiemelt jellemzői: több mint 800 díjmentes alap.
Mi az a befektetési alap?
A befektetési alap egy módja annak, hogy egy nagyobb portfólió egy részét más befektetőkkel együtt birtokoljuk. A befektetési alapok sokféle vállalatba fektetnek be, néha több száz vagy akár több ezer dollárba is. Az alap egy részének megvásárlásával az összes vagyonának csak egy részét birtokolja. Ezért a befektetési alapok diverzifikációt és alacsonyabb kockázatot biztosítanak ahhoz képest, mintha csak néhány részvényt vennél.
Egy befektetési alap egységének ára a benne lévő nettó eszközérték alapján változik. Ha a részvények vagy más eszközök értéke növekszik, akkor az alap értéke is növekszik. A nettó eszközértéket (NAV) minden kereskedési nap után, a piac zárása után számítják ki, mielőtt a befektetők megvásárolhatnák vagy eladhatnák az alapot.
A befektetési alapok költségrátát számítanak fel szolgáltatásaikért, amely fedezi az alap működési költségeit, és nyereséget termel az alapkezelő társaságnak.
Általánosságban elmondható, hogy bármelyik brókercégnél lehet alapokat vásárolni és eladni, bár egy olyan alapcsalád, mint a Vanguard, nem feltétlenül szerepel minden brókercég platformján.
Aktívan vagy passzívan érdemesebb befektetni befektetési alapokba?
Egy befektetési alap vásárlásával egy alapkezelőt bízol meg a pénzed kezelésével, ezért hagyd, hogy a kezelő végezze ezt a feladatot. A kutatások azt mutatják, hogy a passzív befektetés átlagosan felülmúlja az aktív befektetést, és hacsak nem vagy szakértő, nincs értelme felülmúlni egy profit.
A befektetési alapok lehetnek aktívan vagy passzívan kezelt alapok, bár általában az előbbihez kapcsolódnak. Az aktív menedzserek megpróbálják felülmúlni a piacot azáltal, hogy alulértékelt részvényeket találnak, és akkor vesznek-eladnak, amikor eljön a megfelelő idő. Mivel aktívan kezelik őket, ezek a befektetési alapok általában magasabb költséghányadot számítanak fel.
Ezzel szemben a passzívan kezelt alapok, mint például az indexalapok, egyszerűen csak lemásolnak egy indexet, általában az S&P 500-at. Csupán az index teljesítményét próbálják követni. Emiatt a passzívan kezelt alapok általában alacsonyabb díjakat számítanak fel, mint az aktív alapok.
Ezenkívül sok kölcsönös alapítvány felszámít előtörlesztési díjat, ha rövid időre (általában 30 napra vagy kevesebbre) be- és kilépsz. Ez további motivációt jelent a passzív befektetéshez.
Kinek érdemes befektetési alapokba fektetnie?
A befektetési alapok kiváló választást jelentenek minden befektető számára, a kezdőktől a haladókig. Könnyű módot kínálnak befektetései diverzifikálására nagyon alacsony költségek mellett. Ez két oka annak, hogy gyakran használják őket népszerű nyugdíjalapokban, mint például a 401(k) számlák vagy az IRA-k.
A diverzifikált befektetési alapok nagyon hasznosak lehetnek azoknak a befektetőknek, akik most kezdik a befektetést, és nagyon keveset tudnak a befektetésről. Valójában a befektetési legenda, Warren Buffett régóta azt tanácsolja a befektetőknek, hogy az S&P 500 indexen alapuló indexalapokat vásároljanak, és a befektetési alapok ezt könnyen meg is teszik.
Mennyibe kerül befektetési alapokba fektetni?
A befektetési alapok első vásárlásakor minimális kezdeti befektetést igényelhetnek, jellemzően 4-4-2500 és 4-3000 közötti összeget. Ezt követően már csak egy kis összegre lesz szükséged a további befektetésekhez az alapban. Ez megkönnyíti az alap folyamatos vásárlását rendszeres adományokkal.
Ha azonban 401(k) nyugdíj-előtakarékossági számlára vásárol, ezek a minimumkövetelmények általában mentesülnek, és bármilyen összeget befizethet az alapba bármely fizetéséből.
Végül meg kell jegyezni, hogy egyes befektetési alapok értékesítési díjat vagy jutalékot számítanak fel, amikor megvásárolod az alapot. Ezek a problémák könnyen elkerülhetők, ha tehermentes befektetési alapokat keresünk. Az értékesítési jutalékok olyan pénzek, amelyeknek a te zsebedbe kell kerülniük, nem az alapkezelő társaság pénzébe.
